Frais bancaires, souplesse d’utilisation, offres promotionnelles, adaptabilité : les banques en ligne continuent d’attirer le public. Avec le retour de l’inflation et de perte du pouvoir d’achat, de nouveaux atouts se rajoutent au profit de la banque en ligne.
Pricebank vous délivre ici tout ce qu’elles peuvent vous apporter au quotidien ainsi que dans la réalisation de vos projets pour une banque qui vous ressemble !
En 1 : Les banques en ligne sont moins chères
Grâce à leurs coûts d’infrastructures inférieurs à ceux des banques traditionnelles, les banques en ligne peuvent répercuter leurs propres économies de fonctionnement sur leurs frais bancaires. Nous avons conçu un guide de la banque en ligne afin de répondre à toutes vos interrogations.
En résumé, alors que les frais moyens bancaires constatés en banque physique s’élèvent à plus de 200€, les pure players affichent une tarification insolente comme en témoigne notre tableau ci-dessous reprenant la tarification moyenne constatée actuellement au sein des banques en ligne auprès de nos 5 profils de clients (étudiant, jeune actif, employé, retraité, cadre sans bourse, cadre avec bourse).
Résultat : Les banques en ligne séduisent de plus en plus les consommateurs. Cette performance offre également une clarté et une simplicité tarifaire qui fait du bien avec des cartes bancaires gratuites et même des cartes premium.
Il est important de souligner également l’exonération des frais de tenue de compte et commissions d’intervention, mais aussi la gratuité des frais de virements y compris instantanés ainsi que des frais de courtage optimisés.
En 2 : Les banques en ligne pour se multibancariser à moindres frais
La banque en ligne est l’alternative incontournable à votre banque traditionnelle et le moyen le plus simple pour se multibancariser à moindres frais. Vous garderez toutefois une vue d’ensemble de vos avoirs et de tous vous établissements bancaires grâce à leurs agrégateurs de comptes internes ou bien en utilisant les applications comme Linxeo ou Bankin.
Au final, des milliers de français choisissent d'opter pour la banque en ligne afin de :
sécuriser leur épargne et profiter des plafonds de garantie du FDGR (Fonds de garantie des dépôts et de résolution) à hauteur de 100 000€ par établissement ;
disposer de leurs propositions très concurrentielles sur le crédit immobilier et crédit à la consommation mais également l’épargne avec son assurance vie et ses solutions bourse remarquables.
bénéficier d’une solution de repli si leur banque principale n’est pas réactive ou leur fait faux bond à un moment donné.
Tableau des meilleures offres bancaires des banques en ligne
Banques
Tarifs et conditions
Frais et commissions
Offre compte joint
BforBASIC :
Gratuite
Sans condition de revenus
BforZEN:
4€/mois
Sans condition de revenus
Le + : Simplicité des offres et sans condition de revenus
En 3 : Les banques en ligne pour un vrai gain de temps et d’autonomie
Intuitives et accessibles, les banques en ligne font en sorte que l’expérience client soit le plus fluide possible et ce tout au long de son parcours. Depuis l’ouverture de son compte à la gestion bancaire quotidienne, tout est simple et peu importe le support utilisé (ordinateur, tablette,smartphone). L’accès aux comptes bancaires s’effectue 24h/24 et 7 j/7 et en toute autonomie.
Nous saluons au final :
les conseillers bancaires joignables à des plages horaires élargies par téléphone, mail, réseaux sociaux ou chat. Passer un appel à son conseiller après 19h ou 20h se fera donc sans difficulté ;
la grande autonomie de gestion au quotidien et un vrai gain de temps tout en restant très bien guidé grâce à leurs applis fonctionnelles (virement instantané, paramétrage de votre carte, agrégateur, passage d’ordres de bourse, versement ou rachat assurance vie en 72 h chrono).
la plus grande liberté pour choisir des solutions bancaires (crédits, cartes bancaires, épargne, assurances) sans avoir un conseiller un peu trop oppressant commercialement.
En 4 : Pour une épargne performante & des offres de bienvenue !
Si l’objectif est clairement d’attirer les clients par des primes de bienvenue intéressantes, les banques en ligne ne sont pas avares en proposant en moyenne 80 € de bonus offerts à l’ouverture d’un premier compte bancaire. Monabanq propose même jusqu’à 120 € au nouveau venu.
Tableau des offres commerciales disponibles actuellement en banques en ligne
L’attractivité des banques en ligne ne s’arrête pas là, s’ajoutent à cela :
des primes sur l’ouverture de comptes pour votre épargne : Pour la souscription d'un livret A pour vous ou vos enfants, certaines banques en ligne vont vous verser jusqu’à 60€. Idem pour l’ouverture d’un contrat assurance vie ou bien un Compte-Titres Ordinaire ou PEA. Bref, votre confiance et votre fidélité sont récompensées !
l’accès aux excellents contrats assurance-vie des banques en ligne et surtout le fait de pouvoir les gérer en ligne facilement. Vous aurez un très large choix entre une Gestion Libre avec des supports OPCVM, OPCI et SCPI ou bien une Gestion Pilotée, appelée également Gestion Sous Mandat régulièrement récompensée par la presse spécialisée comme Mieux Vivre Votre Argent ou le magasine Le Revenu. Rassurez vous, selon votre propre appétence au risque, vous être très bien accompagné.
Des produits et solutions pour investir en bourse avec des Comptes-Titres Ordinaires (CTO) et Plan Epargne en Actions (PEA) sans droits de garde, aux frais de courtage contenus et avec une facilité déconcertante dans le passage de vos ordres de bourse. Rassurez-vous, ce n’est pas réservé qu’aux initiés !
La banque en ligne fait donc gagner de l’argent à ses clients dès l’ouverture tout en leur permettant de disposer de contrats performants et économiques dans le temps. Il faut avouer que les banques traditionnelles ne jouent absolument pas dans le même registre et ne se trouvent pas aussi généreuses !
En 5 : La banque en ligne est avantageuse pour tout le monde !
Les banques en ligne comptent sur leur flexibilité pour s’adapter et satisfaire désormais à tous les usagers :
Pour un compte secondaire ou un compte joint : la banque en ligne permet une ouverture de compte avec carte bancaire gratuite pour se multibancariser à moindres frais ! C’est la solution la plus rapide et économique quand on a besoin d’un compte bancaire.
Pour les voyageurs : certaines banques en ligne permettent de disposer d’une carte bancaire sans commissions sur vos retraits et paiements partout dans le monde à l’exemple des cartes bancaires Fosfo et Gold de Fortuneo, Hello Prime d’Hello bank, Ultim Metal de Boursorama, BforZEN de BforBank ou bien encore Uniq+ de Monabanq.
Pour les épargnants : la banque en ligne est très souvent primée pour leur contrat assurance vie et leur épargne boursière. Boursorama, Fortuneo mais aussi Monabanq ainsi qu’Hello bank disposent notamment de contrats assurance vie sans droits d’entrée et aux frais de gestion contenus compris entre 0,75% et 0,85% sur les fonds en unités de compte. La plupart propose également à leurs clients une Gestion Sous Mandat très accessible (dès 300€). Avec l’inflation, prions pour que les livrets boostés des banques en ligne reviennent à la surface !
Pour les primo accédants et investisseurs : Certains n’y pensent pas mais la banque en ligne finance vos projets immobiliers dont notamment l’achat de votre résidence principale, secondaire ou bien du locatif. Des conseillers spécialisés vous accompagneront dans la réalisation de votre projet et la mise en place du meilleur plan de financement, le tout généralement sans frais de dossier et sans indemnités de remboursement anticipé.
Tableau sur les types de financements immobiliers chez une banque en ligne
Type de financements immo
Résidence principale (ancien & neuf)
Résidence secondaire
Locatif
Pinel
Rachat
Relais
SCPI
Pour les personnes sans revenus : Avec des revenus limités, les services bancaires des banques traditionnelles sont parfois très excessifs. Les solutions et offres des banques en ligne mettent à votre disposition des cartes bancaires gratuites avec contrôle de solde ou dites à autorisation systématique pour assurer une bonne et saine gestion de votre compte. La plupart d’entre elles ne facturent aucuns frais de tenue de compte et aucune commission d’intervention. Les offre Welcome de Boursorama, Fosfo de Fortuneo, Standard d’Orange Bank, BforBASIC de BforBank ou bien encore Hello One d’Hello bank sont gratuites et sans condition de revenus. Saluons également les 4 offres de Monabanq qui, bien que payantes, sont toutes sans conditions de revenus !
Pour les clients patrimoniaux : Les banques en ligne permettent de se multibancariser à moindres frais tout en disposant de solutions d’épargne qualitatives en assurance vie mais aussi sur les Plans Epargne Actions (PEA). Certaines offrent des possibilités d’investir dans une Gestion Sous Mandat mais également dans des FIP, FCPI, des SCPI, ou bien encore des solutions de crowdfunding et des financements immobiliers pour du locatif ! What else !
Tableau des solutions épargne monétaire et financière des banques en ligne :
Livrets
Vie + PER + SCPI
Bourse
Evaluation globale
Hello Bank!
Livret A
LDDS
Livret Jeune
LEP
CEL/PEL
Assurances vie BNP Paribas
CTO
PEA
PEA-PME
4/5
Boursorama
Livret A
LDDS
CEL/PEL
PER + Boursorama Vie (Générali)
CTO
PEA
PEA-PME
PEA jeunes
4,5/5
Fortuneo
Livret A
LDDS
Fortuneo Vie (Survenir)
CTO
PEA
PEA-PME
4,2/5
BforBank
Livret Bfor+
-
-
4,2/5
Monabanq
Livret A
LDDS
Livret Jeune
Monabanq Vie (Générale) + SCPI
CTO
PEA
4/5
Pour les auto-entrepreneurs : A l’inverse de beaucoup de banques physiques qui vous dirigent vers des comptes professionnels coûteux notamment en commissions de mouvements, les principales banques en ligne ont bâti des comptes courants dédiés aux auto-entrepreneurs avec des services dédiés, une carte bancaire incluse et une tarification compétitive à moins de 12€ par mois tout compris.
Pour les jeunes …et les moins jeunes : Les Millennials étaient au départ comme des poissons dans l’eau avec les banques en ligne du fait de l’usage poussé des technologies. Aujourd’hui, que vous ayez 20 ans ou bien 80 ans, tout le monde est en recherche de solutions bancaires rapides, simples, autonomes et compétitives !
En 6 : La banque en ligne, une solution sûre !
Quand on évoque les banques en ligne, certains ont redouté le manque de sécurité dans les transactions et le risque potentiel pour leur épargne. Sachez que les banques en ligne disposent d’un réseau informatique performant qui fait même partie de l’ADN des banques en ligne avec les systèmes de double authentification, les systèmes SSL, la mise en opposition rapide de vos moyens de paiements…
Pour vos paiements, vous trouverez des solutions sécurisées comme le système e-carte ou bien la mise à disposition de cartes virtuelles. Ces établissements investissent beaucoup sur la sécurité et assure une veille constante contre les fraudes numériques et éventuelles attaques informatiques.
Pour terminer, rappelons que les banques en ligne sont des filiales des grands groupes bancaires français qui sont soumises à des réglementations bancaires et financières très strictes venant notamment de la Banque de France, de l’AMF de l’ACPR. Elle bénéficient de la garantie du fonds de garantie des dépôts et de résolution (FGDR) à hauteur de 100 000€ pour vos comptes courants et d’épargne par établissement.
Les inconvénients des banques en ligne à connaître
Cependant, nous souhaitons apporter quelques réserves sur la banque en ligne. Par définition, elle n’est pas accessible physiquement via un réseau d’agences et les personnes qui se méfient ou qui ne maîtrisent pas suffisamment internet seront peu à l’aise. De même, les consommateurs qui militent à tout prix pour une certaine proximité et un contact direct auprès d’un conseiller risquent de pâtir d’une mauvaise expérience client. Convenez toutefois, quelque soit son âge, qu’on se déplace de moins en moins dans nos agences bancaires et que le turnover récurrent des conseillers réduisent parfois notre envie de leur rendre visite.
Ensuite, il est à noter que vos dépôts de chèques se feront essentiellement par courrier même si certains établissements bancaires en ligne permettent les remises de chèque auprès des distributeurs et agences de leur maison mère respective. Sur le dépôt d’espèces, seules Monabanq (via les automates du CIC et Crédit Mutuel) et Hello bank (via les guichets automatiques BNP Paribas) proposent également des solutions en agences.
Toutefois, soulignons que depuis nos épisodes de Covid et de confinement, les français manipulent de moins en moins d’espèces et de chèques. Effectivement, les paiements par carte bancaire sans contact sont devenus une pratique courante pour représenter 57% des paiements CB, au même titre que la généralisation des virements gratuits y compris les virements instantanés.
Autre grief à éventuellement mettre sur le dos des banques en ligne, vous pouvez faire face à des conditions plus restrictives que les banques traditionnelles en termes de revenus minimum ou de dépôt. Les revenus plus modestes ne peuvent donc pas toujours souscrire à leur carte bancaire préférée !
Pour finir, vous ne serez pas véritablement conseillé pour votre épargne car les conseillers n’ont pas (pour le moment) vocation à être des conseillers en investissements financiers. Ils peuvent donc vous fournir des informations sur un produit d’épargne et vous guider dans vos opérations et réflexions mais en aucun cas, vous recommander un support ou autre placement. Après, en banque traditionnelle, reste-t-il encore une pointe de conseil aujourd’hui ?
Foncez ! la banque en ligne est gratuite et sans engagement
Il est vrai que certains de nos achats méritent réflexion car on y investit de l’argent et on s’engage dans le temps. Avec les banques en ligne, il n’y a, en revanche, pas trop à hésiter car elles offrent des services gratuits et sans engagement : Le mieux est ainsi de tester pour se faire son propre avis sur le sujet !Au final, toutes les banques en ligne offrent des prix très compétitifs et la différence va se jouer sur des critères propres à votre situation personnelle et à vos attentes.
Pour vous aider, Pricebank met à votre disposition :
Notre palmarès des meilleures banques : nous étudions plus de 20 établissements bancaires et calculons les frais bancaires annuels de cinq profils d’usager comme vous et moi afin de vous donner une idée précise et globale de la compétitivité d’une banque.
Nos fiches banque avec le descriptif complet de chacune des banques en ligne, sa vidéo vous détaillant les différentes offres, leurs avantages et inconvénients.
Tous les vendredis, via le tchat Pricebank nous répondons à vos interrogations bancaires. Ce sont nos « vendredis conseil » un rdv qui vous est dédié, rien que pour vous !
Au final que vous recherchiez une banque qui accepte les clients sans revenus, offrant une carte haut de gamme gratuite, une banque sans frais et sans commissions sur les paiements à l’étranger ou bien encore celle proposant les meilleures conditions épargne, de bourse ou de crédits vous aurez enfin une solution personnalisée pour une banque qui vous ressemble !
Le process d’ouverture d’un compte bancaire en banque en ligne prend moins de 10 minutes ! Pour rappel, il vous sera demandé :
votre carte d’identité;
un justificatif de domicile de moins de 3 mois ;
un justificatif de revenus.
de remplir la demande d’ouverture de compte en ligne et choisir la carte bancaire désirée
télécharger vos pièces justificatives
Conseil Pricebank : Gagner du temps lors de l’ouverture du compte en préparant en amont les documents nécessaires. Scannez parfaitement vos justificatifs ou prenez-les en photo.
Ensuite, il ne vous reste plus qu’à patienter le temps de recevoir votre carte bancaire par courrier et vous familiariser avec votre nouveau compte bancaire. Si ensuite vous en êtes totalement satisfait, pourquoi pas en faire votre banque principale ? D’ailleurs dans le cadre de la loi sur la mobilité bancaire, la banque peut s’occuper de vos démarches administratives et changements de domiciliations ( prélèvements, virements automatiques, salaire, épargne) à votre place !
L'origine des banques en ligne pour mieux les comprendre
Une banque en ligne est un établissement bancaire dont les services et les produits sont uniquement accessibles en ligne. En ce sens, elles se distinguent des banques traditionnelles qui s’appuient sur un réseau d’agences physiques. Les banques en ligne sont assez récentes dans le panorama bancaire même si leurs cousines néo-banques sont arrivées encore après en misant tout sur le 100% mobile.
Les banques en ligne sont au final ni plus ni moins que des filiales des principaux groupes bancaires français.
Filliales des principales banques en ligne. Source : Pricebank.
Les premières banques en ligne ont émergé avec l’apparition et la démocratisation d’internet au cours des années 1990. Les pionniers sont les bancassureurs qui délivrent des cartes de paiement et des chéquiers en ligne. On peut ici mentionner AXA qui avait auparavant acquis Banque Direct, ou bien AGF (aujourd’hui Allianz). Cependant, le modèle de banque en ligne tel qu’on le connaît actuellement se met en place au milieu des années 2000.
Les acteurs qui s’aventurent sur ce créneau tirent leur expérience de la bourse en ligne ce qui constitue d’ailleurs encore aujourd’hui une réelle force et constitue une forte partie de leur ADN ! C’est le cas du portail Boursorama d’abord dédié à l’information boursière à distance, qui bascule, en 2005, vers la banque en devenant Boursorama Banque. L’année suivante Boursorama acquiert CaixaBank, ce qui paradoxalement lui octroie un réseau d’agences bancaires. En 2013, Boursorama ferme ses agences et se développe en tant que pure-player, l’établissement étant racheté un an plus tard par la Société Générale. Créé en 2000, Fortuneo est un acteur sur internet dont l’activité initiale est également axée sur les services de bourse en ligne. En 2006, l’entité est reprise par le Crédit Mutuel Arkea qui en fait, trois ans plus tard, une banque en ligne à part entière.
L’histoire s’accélère en 2009 avec l’arrivée du compte courant d’ING en France puis la création de BforBank par les caisses régionales du Crédit Agricole. Les deux autres banques en ligne sont Monabanq, lancée en 2006, dont l’actionnaire est la Banque Fédérative du Crédit Mutuel, et plus récemment, en 2013, Hello bank!, pilotée par sa maison mère BNP Paribas.
Alors qu’en 2017, le marché de la banque en ligne était dominé par ING et Boursorama Banque avec un million de clients chacun, Fortuneo reste en embuscade. En 2022, la situation change : ING se retire du marché français et Boursorama continue sa politique de croissance avec ses plus de 3,4 millions de clients ! Fortuneo avec ses plus de 950 000 clients, reste toutefois le seul établissement bancaire en ligne rentable à ce jour. Monabanq, Hello bank et BforBank se partagent le reste du gâteau sans démériter car leurs offres sont pertinentes et méritent que l’on s’y attarde.
Ce bref rappel étant fait, vous avez désormais toutes les cartes en mains pour vous approprier tous les avantages de la banque en ligne. Nous espérons vous avoir aidé dans vos réflexions. Pricebank reste à votre écoute. Bonnes finances !
Grâce à leurs coûts d’infrastructures inférieurs à ceux des banques traditionnelles, les banques en ligne peuvent répercuter leurs propres économies de fonctionnement sur leurs frais bancaires. Nous avons conçu un 
En résumé, alors que les frais moyens bancaires constatés en banque physique s’élèvent à plus de 200€, les pure players affichent une tarification insolente comme en témoigne notre tableau ci-dessous reprenant la tarification moyenne constatée actuellement au sein des banques en ligne auprès de nos 
La banque en ligne fait donc gagner de l’argent à ses clients dès l’ouverture tout en leur permettant de disposer de contrats performants et économiques dans le temps. Il faut avouer que les banques traditionnelles ne jouent absolument pas dans le même registre et ne se trouvent pas aussi généreuses !
Alors qu’en 2017, le marché de la banque en ligne était dominé par ING et Boursorama Banque avec un million de clients chacun, Fortuneo reste en embuscade. En 2022, la situation change : ING se retire du marché français et Boursorama continue sa politique de croissance avec ses plus de 3,4 millions de clients ! Fortuneo avec ses plus de 950 000 clients, reste toutefois le 
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