Vous effectuez régulièrement des séjours à l’étranger ? Vous allez découvrir prochainement un pays d’Europe ou autre part dans le monde ? Afin d’éviter les mauvaises surprises, il est essentiel de préparer au mieux votre voyage. Vous allez devoir faire le point sur votre carte bancaire, ses services et surtout le coût des commissions lors de vos retraits et paiements en dehors du territoire national.
Si vous partez dans un pays de la zone euro, votre banque ne prévoit pas de frais supplémentaires pour vos différentes opérations par carte bancaire car la devise reste l’euro. Toutefois, vérifiez que votre banque ne limite pas le nombre de retraits gratuits dans les distributeurs de ses confrères européens.
En dehors de l’Europe, des commissions s’appliquent sur les retraits aux distributeurs automatiques (DAB) et les paiements par CB. Les banques justifient ces frais dans la mesure où l’opération réalisée doit être ensuite convertie en euros : Un calcul géré notamment par Mastercard et Visa.
Un retrait dans un distributeur de billets (DAB) à l'étranger engendre une commission de retrait composée :
Un paiement par carte bancaire à l'étranger sera plus généralement impacté par la commission variable seule : Un pourcentage du montant payé sera ainsi prélevé. On vous recommande de payer avec votre carte bancaire tout ce que vous allez pouvoir régler avec. Gardez vos espèces pour les petits achats dont le paiement par carte est impossible.
Retraits et paiements à l’étranger (hors UE) |
Commission fixe Exemple : 3€ / retrait |
Commission proportionnelle Exemple : 3% / opération |
Total des commissions |
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Retrait de 20€ |
3€ |
0,6€ |
3,6€ |
Paiement de 20 € |
0€ |
0,6€ |
0,6€ |
Avant de partir, faites le point avec la tarification pratiquée par votre banque car ces frais vont parfois du simple au double. Nous allons voir qu’il existe des solutions simples afin d’annuler l’ensemble de ces commissions tout en cumulant des assurances et assistances intéressantes.
Afin de faire le meilleur choix et pour économiser un maximum de frais, Pricebank s’est penché sur l’ensemble des offres des banques, des banques en ligne et néobanques.
Avec ou sans conditions de revenus, nous avons sélectionné les offres les plus attractives pour vos opérations à l’étranger. L’avantage va même bien plus loin car certaines de ces propositions vont également vous permettre de disposer :
Un départ à l’étranger nécessite également d’être bien couvert. Avec vos cartes bancaires Visa ou MasterCard, vous disposez de deux types de garanties plus ou moins complètes selon la nature de la CB, de votre banque et des assureurs qui se cachent derrière ces cartes bancaires :
Voyons concrètement les solutions offertes par les principaux établissements bancaires actuellement. Les meilleures offres nous viennent pour la plupart des banques en ligne. Des néobanques et banques traditionnelles tentent également de disposer d’une offre adaptée. Abordons toutes les solutions qui s'offrent à vous.
Toutes les banques proposent des cartes Premium avec assistances et assurances mais elles ne permettent pas pour autant l’exonération des commissions sur vos retraits et paiements. De plus, on constate de gros écarts de prix entre chaque établissement. Nous encourageons régulièrement nos usagers à comparer vos propres frais bancaires grâce à notre simulateur gratuit.
Vous allez trouver des offres bancaires "clés en mains sans aucuns frais". Vous aurez aussi la possibilité de souscrire ponctuellement à une "option internationale" afin de réaliser un certain nombre de paiements/retraits gratuits durant votre séjour ! Enfin, si vous partez à l’étranger pour une plus longue durée, des offres spéciales « expatriés » sont également disponibles.
Pratiquement toutes les banques en ligne vous proposent déjà des cartes bancaires gratuites. Bonne nouvelle, elles vous permettront également de baisser vos frais à l’étranger voire les annuler totalement.
Comme le souligne notre tableau ci-dessous, la meilleure offre actuelle pour partir à l’étranger sereinement et avec le moins de frais possibles sera sans aucun doute l’offre Gold Mastercard de Fortuneo pour les raisons suivantes :
Sans condition de revenus, les offres Fosfo de Fortuneo et Ultim de Boursorama compléteront notre sélection.
Tableau des meilleures offres bancaires pour un séjour à l’étranger :
Banque | Proposition n°1 | Proposition n°2 | Offre |
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au 19/04/2022 |
Sans condition de revenus :
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1800€ de revenus mensuels :
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Voir l'offre |
au 19/04/2022 |
Sans condition de revenus :
|
Sans condition de revenus :
|
Voir l'offre |
au 19/04/2022 |
1000€ de revenus mensuels :
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Voir l'offre | |
au 18/09/2023 |
Sans condition de revenus :
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Sans condition de revenus :
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Voir l'offre |
au 19/04/2022 |
Sans condition de revenus :
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Sans condition de revenus :
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Voir l'offre |
au 19/04/2022 |
Sans condition de revenus :
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Voir l'offre |
En dehors des banques françaises, certaines néo-banques proposent des solutions intéressantes.
La néobanque allemande N26 offre un compte courant gratuit (offre standard) sans frais sur les opérations courantes de paiement par carte bancaire en dehors de la zone euro. En revanche, une commission de 1,7 % des montants des retraits s’applique. En ce qui concerne les frais de change, N26 a noué un partenariat avec Wise, fintech proposant des virements internationaux dans plus de 20 devises, à des prix 5 fois moins élevés que ceux pratiqués dans une banque traditionnelle. Lydia et Revolut sont très proches de la proposition de N26.
Nous saluons ici l’offre Ma French Bank qui pour 2,9€/mois propose les retraits et paiements gratuits partout dans le monde. La demande d’ouverture de compte se fait en ligne très rapidement sans conditions de revenus requises.
Tableau des offres des néobanques pour un séjour à l’étranger :
Néobanques | Proposition n°1 | Proposition n°2 | Offre |
---|---|---|---|
au 19/04/2022 |
Sans condition de revenus :
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Sans condition de revenus :
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Voir l'offre |
au 19/04/2022 |
Sans condition de revenus :
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Sans condition de revenus :
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Voir l'offre |
au 19/04/2022 |
Sans condition de revenus :
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Voir l'offre | |
au 19/04/2022 |
Sans condition de revenus :
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Voir l'offre | |
au 19/04/2022 |
Sans condition de revenus :
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Sans condition de revenus :
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Voir l'offre |
Les banques traditionnelles communiquent peu sur leurs offres « internationales » pour la simple et bonne raison qu’ils cherchent à conserver leur commission internationale sur carte bancaires, source de revenus non négligeable.
Toutefois, certaines ont su mettre en place des programmes ou offres spécifiques pour répondre aux besoins de leur clientèle.
L’offre du Crédit Agricole Globe Trotter s’adresse au 18-30 ans. Cela va leur permettre de voyager sans frais avec une offre à seulement 2€ par mois…Une « offre jeune » afin d’éviter que leurs clients aillent ouvrir un compte dans une banque en ligne ou fintech.
Elles restent toutes plus chères que les propositions des meilleures banques en ligne citées précédemment. Toutefois, saluons l’initiative du Crédit Agricole Charente-Maritime Deux-Sèvres qui propose la gratuité des commissions si vous disposez d’une carte à débit différé. Pour les autres, il faudra à tout prix souscrire à une option "internationale" payante pour bénéficier d’une tarification moins douloureuse.
Tableau des banques traditionnelles & leur tarification internationale :
Banque | Tarification retraits et paiements hors zone euro |
---|---|
au 19/04/2022 |
Retraits : 5,5€/retrait Paiements : 2,6% sur le paiement Gratuité avec une carte à débit différé Option Passeport Lib’ possible |
au 19/04/2022 |
Retraits : 3,3€/retrait + 2,5% du montant de l’opération Paiements : 0,33€/ paiement + 2,5% sur le paiement |
au 19/04/2022 |
Retraits : 3,25€/retrait + 2,9% du montant de l’opération Paiements : 0,25€/ paiement + 2,9% sur le paiement + 3 options internationales possible (illimitée à 18€/mois) |
au 19/04/2022 |
Retraits : 3,35€/retrait + 2,9% du montant de l’opération Paiements : 0,50€/ paiement + 2,9% sur le paiement Offre mobilité internationale (14€/mois avec engagement 3 mois min) |
au 19/04/2022 |
Retraits : 3€/retrait + 2,9% du montant de l’opération Paiements : 0,90€/ paiement + 2,9% sur le paiement Gratuité avec réseau BNP Global Network + Global Alliance |
au 19/04/2022 |
Retraits : 3€/retrait + 2,7% du montant de l’opération Paiements : 1€/ paiement + 2,7% sur le paiement Gratuité avec option voyageurs 26€/an |
Nous venons de le voir, il existe aujourd’hui des propositions attractives voire gratuites pour réduire ses frais à l’étranger ou encore les annuler complètement. Vous pouvez bénéficier soit du réseau Visa, Mastercard ou bien American Express. Ensuite, votre carte bancaire peut être :
Les cartes dites "haut de gamme" ou "Premium" sont à privilégier et les plus adaptées pour vos voyages à l’étranger. La bonne nouvelle c’est que de nombreuses banques en ligne et néobanques présentent des offres attractives voire gratuites sur ce type de carte...Alors pourquoi s'en priver !
Enfin, si vous hésitez entre débit immédiat ou débit différé, c’est surtout une question de goût. Certains vont préférer suivre leurs paiements au fur et à mesure de leur voyage et opteront ainsi pour une carte débit immédiat. D’autres aiment que tout soit retiré en fin de mois afin de voyager plus sereinement sans avoir à surveiller sans cesse la provision de leur compte.
Vous avez votre passeport, la bonne carte bancaire, votre valise est prête…Il ne vous reste plus qu’à mettre en place ces dernières mesures pour un voyage serein :
Effectuez vos retraits lors des horaires d’ouverture des banques locales. A l’étranger, vous êtes régulièrement en mouvement et si votre carte est avalée par le distributeur en dehors des horaires, il sera compliqué et plus contraignant de la récupérer. Attention à ne pas transporter trop d’argent liquide sur vous et restez très vigilant lorsque vous effectuez vos retraits aux distributeurs de banque.
En cas de perte ou vol de votre carte, faites opposition le plus vite possible. Les applis bancaires permettent de faire cela en ligne mais conservez également l’adresse mail d’un service client ou conseiller au cas où vous perdriez votre carte en même temps que votre téléphone par exemple. Si vous ne disposez plus de moyens de paiement, votre banque pourra transmettre des solutions de dépannage possibles selon le pays où vous vous trouvez.
Lors de vos voyages et déplacements à l’étranger, le paiement et retrait par carte bancaire est incontournable. Si vous restez dans la zone euro, votre carte bancaire vous permettra un usage normal sans frais.
Toutefois, en dehors des pays utilisant l’euro, il est primordial de disposer d’une carte spécifique. S'il y a quelques années, les frais étaient inévitables, les meilleures banques en ligne et néobanques ont bousculé sérieusement le marché et proposent des cartes « clé en main » extrêmement attrayantes avec des CB :
En ayant pris tout cela en considération, nous avons une préférence pour les offres de Fortuneo (Fosfo et Gold). En effet, la banque en ligne laisse tous ses concurrents derrière avec un combo "tarif et garanties" imbattable :
Quel que soit votre choix, vous disposez désormais de toutes les informations utiles et précautions à prendre avant votre départ à l'étranger. Il ne vous reste plus qu'à étudier votre tarification actuelle et à mener les actions nécessaires pour un voyage serein et le plus économique possible.
Nous espérons que cet article vous aura permis de mieux comprendre les frais bancaires éventuels lors d'un séjour à l'étranger. Nous restons à votre disposition pour tout complément d'information.
1 commentaire sur "Comment économiser sur les frais bancaires à l'étranger ?"