Que vous partiez faire letour du monde ou que vous preniez simplement quelques vacances, les frais qu’entrainent les dépenses bancaires à l’étranger, peuvent représenter un budget important. Voici nos conseils, pour voyager à moindres frais et trouver la banque en ligne qui vous convient pour partir.
Préparer votre voyage
Prendre la décision de voyager, c’est avant tout préparer son voyage. En effet, les conditions tarifaires sur les paiements et retraits d’argent à l’étranger sont un des premiers éléments à consulter avant de partir. Mais d’autres détails ne sont pas à prendre à la légère car une seule erreur peut vous coûter gros : vol de vos cartes de paiement, blocage de votre carte bancaire,… Voici quelques conseils pour tenter d’éviter le pire.
Avant votre départ, prenez contact avec votre conseiller bancaire ou le service client de votre banque pour :
lesinformer de votre voyage
obtenir des renseignements sur votre destination (banques partenaires, devise, tarifs bancaires sur les paiements et les retraits, etc.)
commander de l’argent en espèces si devise différente de l’euro directement avec lui. Il est toujours bon de s’assurer une porte de secours si la carte bleue n’est pas acceptée pour régler un achat.
Vérifiez également avec lui vos plafonds de retrait et de paiement et les adapter le cas échéant.
De plus, contrôlez bien que votre carte bleue vous permet bien de payer vos achats à l’étranger et qu’elle est donc bien une carte bancaire internationale. Les cartes internationales sont :
les cartes Visa Classic, Visa Premier, et Visa Infinite,
les cartes MasterCard, Gold MasterCard, MasterCard World Elite.
Les cartes Visa Electron et MasterCard Maestro sont à considérer de manière un peu différente des cartes internationales à part entière car ce sont des cartes à contrôle de solde, autrement appelée carte à autorisation systématique. Comme en France, tous les terminaux de paiement à l’étranger ne supportent pas la vérification systématique du solde de votre compte en banque, il faut donc y prêter attention.
Pensez à signer votre carte bancaire si elle ne l’est pas déjà. Dans certains pays, c’est votre signature qui fait foi pour valider vos paiements. Afin de réduire le risque de fraudes, les commerçants peuvent comparer la signature effectuée sur le ticket à celle présente au verso de votre carte bancaire.
Emportez avec vous dans un carnet de notes, les numéros importants relatifs à votre carte bancaire comme : le téléphone avec l’indicatif régional de votre conseiller bancaire ou de votre service client, le numéro d’assistance de votre carte Visa ou carte MasterCard, etc. En cas de problèmes (nécessité de faire opposition ou autre), ainsi que le numéro de téléphone pour faire opposition en cas de perte ou de vol de votre carte bancaire pendant votre voyage. Avoir ces numéros à portée de main peut s'avérer extrêmement utile.
Consulter régulièrement vos comptes une fois sur place avec votre accès banque à distance ou votre application. Grâce à leurs services accessibles sur le web et les notifications instantanées, c’est à dire depuis n’importe où et n’importe quand, les banques en ligne peuvent s’avérer être la solution idéale pour consulter ses comptes à l’étranger.
Réduire ses frais bancaires grâce aux banques en ligne
Après avoir effectué toutes les vérifications nécessaires, vous vous êtes aperçu que votre établissement bancaire actuel était un peu gourmand quant aux frais à l’étranger sur vos opérations bancaires. Grâce aux frais de tenue de compte offerts et aux cartes bancaires gratuites, ouvrir un compte en ligne peut s’avérer être une alternative avantageuse.
Comment choisir une banque en ligne quand on souhaite voyager ? Que vous souhaitiez changer de banque ou ouvrir un compte bancaire secondaire plusieurs critères sont à prendre en considération ici :
Le tarif : même si la plupart des banques en ligne propose la gratuité de leurs services bancaires pour vos opérations courantes avec ou sans conditions de revenus, comparer le reste des services proposés pour les produits bancaires, les produits d’épargne ou encore les produits financiers n’est jamais une mauvaise idée : frais annexes, virement SEPA ou hors zone euro, livrets bancaires comme le livret A ou autres livrets d’épargne, crédit à la consommation ou prêt personnel, gestion de compte, découvert autorisé et agios, politique de domiciliation bancaire, etc.
Les plafonds de retrait et de paiement : ici, il s’agira de voir si vos plafonds de retraits et de paiement sont modifiables et sous quelles conditions (durée de cette modification, si vous pouvez la faire directement ou s’il faut faire appel au service client, …). Cela vous évitera des surprises en cas de dépense importante imprévue.
Les assurances et assistances de la carte bancaire : lorsque l’on voyage, il est important de connaitre les garanties d’assurance liées à sa carte bancaire. En effet, en cas d’incident, celles-ci peuvent s’avérer pratique. A noter que les cartes Premium (carte Gold MasterCard ou carte Visa Premier) offrent bien évidemment de meilleures garanties associées comme : rapatriement, assistance juridique, annulation de vol…
La fiabilité de la banque pour voyageur : en consultant les avis sur les banques en ligne, vous pourrez vous faire une idée sur la meilleure banque en ligne pour voyager selon vos critères (façon de faire de la banque concernant les voyages à l’étranger, son utilisation au quotidien, …). Bien souvent ici, il s’agit de regarder si la banque ne bloque pas trop facilement une carte utilisée à l’étranger etc. Outre ces avis, le mieux sera bien évidemment de toujours prévenir sa banque d’un voyage en dehors des frontières françaises afin d’éviter tout désagrément.
Le réseau de banques partenaires à l’étranger : enfin, il faudra également étudier le réseau de banques partenaires à l’étranger. En effet certaines banques en ligne ont conclu des accords afin de diminuer leurs frais bancaires si vous effectuez vos retraits d’argent dans un distributeur automatique (DAB) de ce réseau. On peut ici citer Hello Bank avec son réseau Global Alliance.
Autre alternative, si vous ne souhaitez pas faire de demande d’ouverture de compte bancaire en ligne, pensez alors à la carte bancaire prépayée.
Notre comparatif pour dépenser moins à l'étranger
Pour savoir quelle est la banque en ligne la plus adaptée pour un séjour à l’étranger (hors Union Européenne), la rédaction de Pricebank.fr vous propose un « comparatif banques en ligne » en calculant pour vous celle qui vous coûtera le moins cher.
Nous avons établi un panier moyen pour les dépenses par carte durant un tour du monde de 1 an : budget de 10 000€ réparti en 30 retraits de 200€ et 100 paiements de 40€.
Notre comparatif tient compte des services de base incompressibles :
le coût annuel de la carte,
les frais de tenue de compte
le coût annuel d'une assurance perte et vol des moyens de paiement indispensable quand on part à l'étranger.
A ces services, nous prenons également en compte les commissions de paiements et de retraits prises lors de chacune de vos opérations à l'étranger. Pourquoi ces commissions ? Les paiements par carte hors Union européenne sont en devises et sont donc soumises à une opération de change. La plupart des banques facture ainsi une commission pour ces paiements par carte. Cette commission est composée d'un pourcentage du montant payé. Sur les retraits à l'étranger se rajoutent très souvent une commission fixe. Au final, un retrait est souvent plus tarifé qu'un paiement. Voilà pourquoi vous devez être vigilant.
Vous allez clairement le constater avec notre tableau ci dessous mais la note peut très vite s'envoler si vous n'y faites pas attention... Alors quand certaines banques n'appliquent aucune commission partout dans le monde, c'est de suite beaucoup plus rassurant pour votre budget et vous voyagez plus sereinement.
Notre tableau n'intègre pas les banques traditionnelles car le coût avoisine en moyenne 500€ de frais bancaires pour ce panier dans les grandes enseignes comme Société Générale, BNP Paribas, HSBC, Crédit Mutuel...
En choisissant une banque en ligne pour voyager sur une longue durée, vous économisez 300€ minimum par an. En choisissant Fortuneo ou Boursorama, vous économisez jusqu'à 500€ sur ce panier puisque aucune commission de paiement et retrait ne sera prélevée que ce soit avec la carte Fosfo & Ultim .
Enfin, votre choix peut également se porter sur une néo-banque comme N26, Orange Bank, Revolut ou Nickel qui vous coûteront respectivement 118,80€ pour N26 (tarif pour le Compte Premium N26 You à 9,90€ par mois, assurance des moyens de paiement incluse, carte gratuite et frais sur carte gratuits), 95,88€ pour l'offre Orange Premium, 119,88€ pour Revolut Premium et 100€ pour Nickel Metal (80€ pour la carte, 20€ de cotisation annuelle, assurance incluse).
Pour une solution dédiée à votre séjour, vous pouvez également souscrire directement en bureau de poste ou bien en ligne à l'offre Ma French Bank. Que ce soit à travers le compte Original à 2,90€/mois ou bien le compte Idéal à 6,90€/mois, vous disposerez d'une appli et d'une carte dédiée à votre voyage sans aucune commission de retrait et paiement. Toutefois, le compte Idéal s'avère être un choix plus complet dans le cadre d'un grand voyage, notamment en termes d'assurances.
Notre bon plan, c'est Fortuneo !
Pourquoi choisir Fortuneo Banque pour voyager ? Parce que, depuis début octobre 2019, Fortuneo a supprimé les frais d'opérations avec une carte bancaire à l'étranger. Ce tarif a disparu de la brochure tarifaire de la banque en ligne quelque soit la carte choisie parmi l'une des 3 cartes suivantes :
La carte Fosfo MasterCard de Fortuneo
Carte à autorisation systématique de Fortuneo, la carte Fosfo est disponible pour toute ouverture de compte sans condition de revenus. Ouverte à tous donc, cette carte bancaire est gratuite si l'on réalise au minimum 1 opération par mois, sinon, une commission de 3€ est prélevée pour le mois. Ouverte à tous, gratuite, la carte Fosfo MasterCard de Fortuneo permet de partir voyager tranquille, l'esprit libre sans avoir à justifier de revenus réguliers, ni à se soucier de dépasser son budget puisque la carte interroge le solde avant d'accepter l'opération, empêchant les découverts. Néanmoins, ce qui est un avantage pour gérer son budget peut aussi devenir un inconvénient car certains terminaux de paiement peuvent ne pas être équipé pour interroger le solde à distance et le commerçant peut alors refuser ce moyen de paiement... Attention donc car si cette difficulté a tendance à disparaître avec le temps, elle persiste tout de même !
Carte haut de gamme de MasterCard, la carte Gold de Fortuneo est soumise à des conditions de revenus (1800€ par mois à justifier à l'ouverture de compte ou 10 000€ détenus sur un compte épargne de la banque en ligne). Comme la carte Fosfo, la carte Gold permet de bénéficier d'une totale gratuité sur les paiements et retraits par carte bancaire partout dans le monde, de manière illimitée. Elle permet en outre de bénéficier de plafonds modulables et plus élevés, de services et garanties d'assurance et assistance à l'étranger utiles quand on voyage (assistance médicale et rapatriement, hospitalisations ou assistance juridique à l'étranger...), ainsi que des offres exclusives et privilégiées pour les voyages, les locations de voiture négociées par MasterCard. Cette carte haut de gamme est gratuite à condition de l'utiliser au moins une fois par mois, sinon une cotisation de 9€ par mois est prélevée. Cette offre de compte courant associée à la carte Gold vous permet en outre de bénéficier de la meilleure prime de bienvenue de la banque en ligne : jusqu'à 150€ offerts
Nous espérons que ces informations vous aident dans la préparation de votre voyage. Pour toute autre interrogation, Pricebank reste à votre disposition pour une banque qui vous ressemble.
* Carte Mastercard Fosfo de Fortuneo : carte mastercard à autorisation systématique et à débit immédiat avec au minimum 1 opération par mois< ** Carte Visa Ultim de Boursorama : carte Visa à autorisation systématique avec les garanties assurance et assistance Visa Premier, Minimum d'une opération mensuelle pour avoir la gratuité.
Attention, il faut noter dans ce tableau ci-dessus, toutes les offres présentées et comparées sont sans condition de revenus, SAUF pour BforBank dont l'ouverture de compte est soumise à la justification d'un revenu minimum de 1200€ et l'offre Hello Prime avec une revenu minimum de 1000€...
2 commentaires sur "Banque en ligne à l'étranger : quelle banque pour voyager ?"
yyves 02/10/2022 à 21h01
ma french bank ... la stupidite de cette banque ?
je n'ai plus ma carte sim. j'ai besoin autre numero il m'envoie un sms de conformation sur l'ancien numéro .. besoin du code de ma carte. il l'envois sur l'ancien numero. besoin de les joindre... sms de cinfirmation sur l'ancien numero...
je les joins pas messeger et fb je leur dit que je n'est plus ma carte sim ils percistent a m'envoyer des code de confiation sur la sim volée ????????????
ils refusent de l'appeler sur mon numéro etranger...
de retour en france je clos mon compte ils sont vraiment stupides ?
Yann 04/03/2021 à 13h46
Merci pour ce comparatif.
Ne prenez surtout pas Revolut ! Fuyez des centaines de clients voient leur compte et leur argent bloqué pendant des mois au motif d'un processus de vérification sur l'origine des fonds.
Ils sont des centaines à se plaindre. Revolut bannit tous les détracteurs de Twitter, FB mais aussi de leur forum. Ils sont injoignables et ne répondent pas par Chat via leur application.
2 commentaires sur "Banque en ligne à l'étranger : quelle banque pour voyager ?"