Les frais qu’entrainent les paiements et retraits par carte bancaire à l’étranger peuvent représenter un budget important. Que vous partiez faire un tour du monde ou que vous preniez simplement des vacances, soyez extrêmement vigilants ! Avant de partir, suivez nos conseils pour voyager à moindres frais : Quelle est la meilleure carte bancaire ? Quelle banque choisir pour vos escapades en dehors de l’hexagone ?Quelles précautions devez-vous prendre avant de mettre les voiles ?
Pourquoi des commissions sur vos retraits et paiements hors zone euro ?
Ne tournons pas autour du pot, les paiements et retraits par carte bancaire effectués hors Union européenne constituent les opérationsà surveiller en priorité.Ces opérations par carte sont réalisées en devises étrangères (hors euro) et soumises à une opération de change. Ensuite, la plupart des banques facturent une commission variable selon la nature de l'opération :
Sur les retraits par carte bancaire : la commission se compose d'une partie fixe située entre 1,50 et 5 euros par transaction ainsi que d'un pourcentage, allant jusqu'à 3% du montant retiré,
Pour les paiements par carte bancaire : la commission se contente, généralement, d'un simple pourcentage sur le montant payé.
Exemples de commissions sur des retraits & paiements par CB réalisés à l’étranger (hors zone euro)
Opérations par carte bancaire (hors UE)
Commission
fixe
(Ex : 3€ / retrait)
Commission
proportionnelle
(Ex : 3% / opération)
Commissions totales
Pour un retrait de 20 euros
3€
0,60€
3,60€
Pour un paiement de 20 euros
-
0,60€
0,60€
À retenir : un retrait hors zone euro est souvent plus tarifé qu'un paiement. À défaut d’obtenir la gratuité sur vos retraits et paiements à l’étranger, il est plus économique d'effectuer des paiements directs chez les commerçants étrangers que de retirer régulièrement à un distributeur.
10 banques pour réduire ses frais bancaires à l’étranger : Comparatif des coûts hors zone Euro
Combien coûte votre banque une fois à l’étranger ?
Afin d’identifier la banque la plus économique pour un séjour hors UE, Pricebank a réalisé un comparatif des meilleures banques, banques en ligne et néobanques. Pour cela, nous sommes partis surl'exemple d'une personne souhaitant réaliser un tour du monde sur la base d’un budget annuel de 10.000 euros, comprenant 100 paiements de 40€ par carte bancaire et 30 retraits de 200€.
Notre comparatif tient compte des services bancaires suivants :
le coût annuel d'une assurance perte et vol des moyens de paiement indispensable quand on part à l’étranger,
les commissions de paiements et de retraits prises lors de chacune de vos opérations à l'étranger.
Bon à savoir :Les banques traditionnelles sont trop chères et absentes de ce comparatif. Leurs frais bancaires avoisinent les 500€. À la Banque Populaire (BPACA),comptez 440,50€ pour les seules commissions sur carte bancaire (Tarif au 01 avril 2023) : 274,50€ pour les retraits(30x3,35 + 6000x0, 029) et 166€ pour les paiements(100x0,5 + 4000x0,29).
Comparatif des frais bancaires hors zone euro pour les 5 meilleures banques.
(sur une base de 100 paiements de 40€ et 30 retraits de 200€ hors zone euro sur 1 an. (maj au 01/10/2023))
Quelles sont les meilleures banques pour un voyage à l’étranger ?
1- En choisissant une banque en ligne pour voyager sur une longue durée, vous économisez 300€ minimum par an avec en prime la gratuité de la carte bancaire, des frais de tenue de compte et commissions d’intervention ! En choisissant Fortuneo, BoursoBank (ex-Boursorama) ou Hello bank! vous économisez jusqu'à 500€ sur ce panier puisqu'aucune commission de paiement et retrait ne seront prélevées que ce soit avec la carte Fosfo, Gold de Fortuneo, Ultim de BoursoBank ou bien Hello Prime de chez Hello bank!
Attractives, les banques en ligne proposent une ouverture d’un compte rapide, sans condition de revenus, sans engagement de durée avec une prime de bienvenue pour vous accueillir de la meilleure des façons.
Avant de partir : Vous devez impérativement faire le point avec votre banque ou télécharger leur tarification afin dejauger du coût de vos dépenses à l’étranger.
2- Avec une néobanque comme N26, Orange Bank, Revolut ou Nickel, vos dépenses vous coûteront respectivement 118,80€ pour N26 (N26 You à 9,90€ par mois avec assurance des moyens de paiement incluse, carte gratuite et frais sur carte gratuits), 95,88€ pour l'offre Orange Premium, 119,88€ pour Revolut Premium et 100€ pour Nickel Metal (80€ pour la carte, 20€ de cotisation annuelle, assurances incluses).
3- Plus méconnue et très pratique, vous pouvez également vous adresser à un bureau de poste ou adhérer en ligne à l'offre Ma French Bank. Avec le compte Original à 2,90€/mois ou bien le compte Idéal à 6,90€/mois, vous disposerez d'une appli et d'une carte sans aucune commission de retrait et paiement à l’international. Le compte Idéal s'avère plus approprié dans le cadre d'un voyage avec des assurances étendues : une solution économique et sans engagement !
Pour les 18-30 ans ? L’offre du Crédit Agricole baptisée Globe Trotter permet des voyages sans frais pour seulement 2€ par mois : une alternative pertinente pour les jeunes.
Les 3 meilleures banques pour dépenser moins lors d'un voyage à l’étranger
Si vous vous apercevez que votre banque est bien trop gourmande en frais pour vos opérations bancaires à l’étranger, voici notre podium définitif des meilleurs établissements bancaires pour des paiements et retraits internationaux sans frais.
Podium des 3 meilleures banques sur les retraits et paiements à l’étranger
Choix n°1 : Fortuneo et ses cartes Fosfo & Gold Mastercard
Pourquoi choisir Fortuneo Banque pour voyager ? Depuis octobre 2019, Fortuneo a supprimé les frais d'opérations réalisées avec leur carte bancaire à l'étranger. Ce tarif a disparu de la brochure tarifaire de la banque en ligne quelle que soit la carte choisie.
La carte Fosfo MasterCard de Fortuneo accessible à tous
La carte à autorisation systématique Fosfo de Fortuneo est accessible à tous, sans aucune condition de revenus. Cette carte bancaire est gratuite si l'on réalise au minimum 1 opération par mois, sinon une commission de 3€ est prélevée pour le mois. La proposition est plus qu’honnête pour s’exonérer, une bonne fois pour toute, de ces commissions sur vos retraits et paiements partout dans le monde !
La carte Fosfo MasterCard de Fortuneo permet de voyager l'esprit libre sans se soucier de dépasser son budget puisque la carte interroge le solde avant d'accepter l'opération, empêchant les découverts. Néanmoins, certains terminaux de paiement (TPE) peuvent ne pas pouvoir interroger le solde à distance et refuser ainsi le paiement : si cette difficulté a tendance à disparaître avec le temps, elle persiste tout de même !
À retenir : Comparé à la carte Ultim de Boursorama dont les retraits gratuits à l'étranger son limités à 3 par mois, chez Fortuneo c'est illimité ! Face à la carte Hello One d'Hello bank, Fortuneo intégre d'office une assurance des moyens de paiement. De plus, pas besoin de retirer au sein d'un réseau bancaire partenaire spécifique (réseau BNP Paribas Global Network avec la carte Hello One).
La carte Gold MasterCard de Fortuneo dès 1 800 euros de revenus
La carte Gold MasterCardde Fortuneo est gratuite à condition de l'utiliser au moins une fois par mois, sinon une cotisation de 9€ par mois est prélevée. Elle est soumise à des conditions de revenus de 1 800€ par mois à justifier lors de l'ouverture de compte (ou de 10.000€ détenus sur un compte épargne de la banque en ligne). Gratuite, cette carte haut de gamme de Fortuneopermet en outre de bénéficier de la meilleure prime de bienvenue jusqu'à 80€ offerts!
La carte Gold bénéficie de plafonds de paiement et retrait modulables et plus élevés que la carte Fosfo, de services et de garanties d'assurance et assistance à l'étranger étendues (assistance médicale et rapatriement, hospitalisations ou assistance juridique à l'étranger...), ainsi que des offres exclusives pour les voyages ou bien encore des locations de voiture négociées par MasterCard.
5 critères pour choisir sa banque et voyager sans frais !
Reprenons les 5 critères indispensables pour un voyage serein et une banque économique :
1- Tarification et services globaux de la banque : outre les frais, comparez les services bancaires mis à votre disposition ainsi que les solutions épargne et crédit proposées : découvert autorisé, cartes virtuelles, virement instantané, livrets, bourse, assurance vie, crédit à la consommation, prêt immobilier, etc. Vérifiez que la banque puisse vous accompagner pour l'ensemble de vos besoins...également en dehors de votre voyage !
2- Frais, garanties et types de carte bancaire : les banques traditionnelles noient le prix de la carte bancaire au sein de leur formule de compte facturée entre 8 et plus de 30 euros par mois selon la carte bancaire choisie. Les principales cartes internationales sont :
les cartes Visa Classic, Visa Premier, et Visa Infinite,
les cartes MasterCard, Gold MasterCard, MasterCard World Elite,
Les cartes Premium (Gold MasterCard, Visa Premier…) offrent de bien meilleures garanties avec le rapatriement, l’hospitalisation, l’assistance juridique et médicale, annulation de vol, dommage aux véhicules de location ou bien encore des assurances neige et montagne.
À retenir : Avec les banques en ligne, les cartes sont gratuites pour la grande majorité d’entre elles, sous condition toutefois d’un minimum de revenus ou d’utilisation mensuelle. Pour ceux qui souhaitent une carte bancaire dédiée à leur voyage, certains ont recours à la carte bancaire prépayée.
3- Frais de retrait et de paiement hors zone SEPA : Notre comparatif en atteste, les offres des banques en ligne sont très attractives : malheureusement, ce n’est pas la norme ! Chez les banques traditionnelles, un retrait hors zone euro génère des frais fixes et une commission variable sur la somme retirée. Les frais sur les paiements sont moins onéreux mais viendront toutefois amputer votre budget si vous n’y prenez pas garde.
4- Plafonds de retrait et de paiement : vous bénéficiez de plafonds sur vos retraits et paiements selon votre profil bancaire et le type de carte bancaire. Afin d’éviter quelques sueurs froides à l’étranger, renseignez-vous s'ils sont modifiables et sous quelles conditions. Selon le pays où vous séjournez et le décalage horaire, la banque ne sera pas forcément en mesure de vous dépanner dans les temps !
5- La fiabilité et le réseau de la banque : en consultant les avis sur les banques, regardez si votre établissement ne bloque pas trop facilement les cartes utilisées à l’étranger. Vous pouvez étudier également si des accords ont été mis en place avec un réseau de banques étrangères. Ces partenariats permettent de diminuer les frais bancaires sur vos retraits d’argent dans un distributeur automatique (DAB) de ce réseau : Par exemple, Hello Bank avec son réseau Global Alliance.
Avant et pendant votre voyage : Les 10 conseils Pricebank
Les 5 actions à mener avant votre départ
Voyager, c’est également préparer en amont son voyage pour éviter un oubli, une erreur qui peut vous coûter cher. En dehors des conditions tarifaires de la banque sur les paiements et retraits d’argent à l’étranger, voici les 5 autres conseils pour éviter le pire.
1- Prenez contact avec votre conseiller bancaire ou le service client pour :
les informer de votre voyage,
obtenir des renseignements sur votre destination (banques partenaires, devise, tarifs bancaires sur les paiements et les retraits, etc.),
commander de l’argent en espèces si devise différente de l’euro afin de s’assurer une porte de secours si la carte bleue n’est pas acceptée pour régler un achat.
Vérifiez également vos plafonds de retrait et de paiement et les adapter le cas échéant.
Bon à savoir : il est primordial de toujours prévenir sa banque d’un voyage en dehors des frontières françaises (destination et durée) afin d’éviter tout désagrément.
2- Contrôlez que votre carte bleue soit une carte internationale de type Visa Classic, Premier ou Infinite, cartes MasterCard, Gold et World Elite ainsi que les cartes American Express. Les cartes Visa Electron et MasterCard Maestro sont des cartes à contrôle de solde, autrement appelées cartes à autorisation systématique :tous les terminaux de paiement à l’étranger ne supportent pas forcément la vérification systématique du solde de votre compte en banque : il faut donc y prêter attention pour éviter des refus.
Bon à savoir : il est recommandé d’avoir avec vousdeux cartes bancaires de réseaux différents (Visa et Mastercard) afin de disposer d'une solution de repli en cas de perte ou vol, également parce qu'un réseau peut être plus accessible qu'un autre selon votre destination.
3- Pensez à signer votre carte bancaire au dos : Dans certains pays, c’est votre signature qui fait foi pour valider vos paiements. Afin de réduire le risque de fraudes, les commerçants comparent la signature effectuée sur le ticket à celle présente au verso de votre carte bancaire.
4- Réglez votre voyage (billets d'avion, hôtels, location de voiture) avec la carte bancaire que vous aurez durant tout votre voyage. En cas de problème, vous bénéficiez des garanties afférentes à la carte et certains commerces vérifient sur place la carte bancaire ayant servi à la réservation.
5- Très important, notez dans un carnet les numéros importants relatifs à votre carte bancaire comme : le numéro de téléphone de votre conseiller bancaire ou de votre service client (avec l’indicatif régional), le numéro d’assistance et d’opposition de votre carte Visa ou carte MasterCard, etc. En cas de problèmes, avoir ces numéros à portée de main peut s'avérer extrêmement utile !
les 5 réflexes à avoir pendant votre voyage
1- Arrivée à l’aéroport, tâchez de retirer. Selon votre destination, il se peut que certains commerçants n’acceptent pas la carte bancaire. En cas de perte ou vol de celle-ci, vous aurez également toujours un peu de liquide pour parer au plus pressé.
2- Consultez régulièrement vos comptes avec votre accès banque à distance ou votre application. Grâce à leurs services accessibles sur le web et les notifications instantanées, les banques permettent de consulter ses comptes à l’étranger sans difficultés.
3- Lors de vos différentes expéditions, soyez vigilants afin de conserver vos moyens de paiements sur vous ou en lieu sûr afin d’éviter leur perte ou vol. Si cela arrive, faites opposition au plus vite afin d’éviter des débits frauduleux sur votre compte. Vous devez avoir toujours sur vous, votre carnet avec tous les numéros utiles à contacter en cas de pépins divers.
4- Lors de chacun de vos achats, vérifiez bien le montant de la transaction sur le ticket remis par le commerçant. Une fois de retour en France, il sera plus compliqué de contester une opération.
5- Privilégiez vos retraits dans les distributeurs attachés à une agence bancaire et ce durant leurs horaires d’ouverture : si vous vous faites avaler votre carte, un employé sera en mesure de vous remettre votre carte après leurs mesures de contrôle interne.
En conclusion, souvenez-vous : "Celui qui n'a pas cherché la meilleure banque avant son voyage a deux fois moins de plaisir : à l'arrivée... et au retour!" Naviguez bien, et que vos frais soient aussi légers que votre bagage à main ! Nous espérons que ces informations vous aident dans la préparation de votre voyage. Pour toute autre interrogation, Pricebank reste à votre disposition pour une banque qui vous ressemble.
* Carte Mastercard Fosfo de Fortuneo : carte Mastercard à autorisation systématique et à débit immédiat avec au minimum 1 opération par mois * Carte Visa Ultim de Boursorama : carte Visa à autorisation systématique avec les garanties assurance et assistance Visa Premier, Minimum d'une opération mensuelle pour avoir la gratuité. *Carte Hello One de Hello bank : carte Visa à autorisation systématique et à débit immédiat avec au minimum 1 opération par mois. Carte BforZEN et BforBASIC de BforBank : carte Visa à autorisation systématique et à débit immédiat sans minimum d'utilisation.
3 commentaires sur "Quelles sont les 10 meilleures banques pour voyager à l'étranger sans frais ?"
Sabri 25/10/2023 à 21h51
Je confirme 2 semaines au Canada sans frais avec la gold de fortuneo
Réponse de 26/10/2023 à 09h04
Bonjour et merci de votre retour positif sur la carte Gold de Fortuneo à l'étranger. Nous attendons les photos de votre séjour au Canada !
yyves 02/10/2022 à 21h01
ma french bank ... la stupidite de cette banque ?
je n'ai plus ma carte sim. j'ai besoin autre numero il m'envoie un sms de conformation sur l'ancien numéro .. besoin du code de ma carte. il l'envois sur l'ancien numero. besoin de les joindre... sms de cinfirmation sur l'ancien numero...
je les joins pas messeger et fb je leur dit que je n'est plus ma carte sim ils percistent a m'envoyer des code de confiation sur la sim volée ????????????
ils refusent de l'appeler sur mon numéro etranger...
de retour en france je clos mon compte ils sont vraiment stupides ?
Yann 04/03/2021 à 13h46
Merci pour ce comparatif.
Ne prenez surtout pas Revolut ! Fuyez des centaines de clients voient leur compte et leur argent bloqué pendant des mois au motif d'un processus de vérification sur l'origine des fonds.
Ils sont des centaines à se plaindre. Revolut bannit tous les détracteurs de Twitter, FB mais aussi de leur forum. Ils sont injoignables et ne répondent pas par Chat via leur application.
! Nous espérons que ces informations vous aident dans la préparation de votre voyage. Pour toute autre interrogation, Pricebank reste à votre disposition pour une banque qui vous ressemble.
3 commentaires sur "Quelles sont les 10 meilleures banques pour voyager à l'étranger sans frais ?"
Bonjour et merci de votre retour positif sur la carte Gold de Fortuneo à l'étranger. Nous attendons les photos de votre séjour au Canada !