New York, Mexico, Sydney, Tokyo… lorsque vous voyagez en dehors de la zone euro, chaque paiement et retrait par carte bancaire peut engendrer des frais élevés. Que vous partiez pour un tour du monde ou une simple escapade d’une semaine, soyez vigilant. Alors, quelles sont les meilleures cartes bancaires pour voyager sans frais à l’étranger ? Quelle banque choisir ? Quelles précautions prendre avant le départ ? Voici notre guide et comparatif des cartes les plus économiques à l’étranger.
Notre sélection des meilleures banques sans frais à l'étranger :
Quels sont les frais sur vos retraits et paiements par carte à l’étranger ?
Au sein de la zone euro
Au sein de la zone euro, les paiements par carte sont gratuits dans la très grande majorité des banques. En revanche, pour les retraits, certaines banques les proposent en illimité et sans frais, tandis que d'autres limitent leur nombre chaque mois, puis appliquent des frais d’environ 1 € par retrait supplémentaire.
En dehors de la zone euro
Dès que vous effectuez des paiements et retraits par carte bancaire en dehors de la zone euro, une commission fixe et/ou variable peut être prélevée par la banque.
Pour un retrait hors zone euro, les frais facturés par une banque traditionnelle comprennent généralement :
une commission fixe entre 1,5 € et 5 € par retrait,
s'y ajoute une commission variable, pouvant aller jusqu'à 3 % du montant retiré.
Pour un paiement hors zone euro, une commission variable s'applique sur le montant de l'achat.
Exemple de frais sur retraits et paiements réalisés par carte hors zone euro
Retrait/paiement
(hors zone euro)
Commission fixe
(ex : 3€ par retrait)
Commission variable
(ex : 2% du montant)
Total des frais
Retrait de 20 euros
3€
0,40€
3,40€
Paiement de 20 euros
-
0,40€
0,40€
Oui, 3,40 € de frais pour un retrait de 20 €, c’est excessif : pour les éviter, découvrez les banques offrant la gratuité sur vos paiements et retraits partout dans le monde !
Avant votre voyage, consultez la grille tarifaire de votre banque pour connaître le coût des paiements et retraits par carte en dehors de la zone euro. Une fois sur place, privilégiez les retraits dans les agences bancaires plutôt que dans les distributeurs isolés, car certaines banques locales appliquent des frais de surcharge sur les retraits effectués hors agence.
Super comparatif des meilleures cartes bancaires à l’étranger (hors zone euro)
Pour vous aider à choisir la carte la plus avantageuse, Pricebank a comparé les offres et tarifs des banques traditionnelles, banques en ligne et néobanques, en vigueur au 18/08/2025, en prenant en compte le coût annuel des services suivants :
Cotisation de la carte bancaire,
Frais de tenue de compte,
Assurance perte et vol des moyens de paiement,
Frais sur les retraits et paiements par carte hors zone euro.
Pour notre comparatif et identifier les offres les plus économiques, nous avons pris l’exemple d’une personne réalisant un tour du monde pendant un an, effectuant 200 paiements de 40 € et 10 retraits de 200 € en devises, soit 10.000 € de dépenses par carte hors zone euro : après analyse, voici notre sélection des meilleurs comptes et cartes bancaires pour voyager à l’étranger à moindre coût.
Banques en ligne : comparatifdes meilleures cartes pour des paiements et retraits hors zone euro
Imbattable, Fortuneo se distingue par ses trois cartes bancaires sans aucuns frais à l’étranger, dont la carte Fosfo, accessible sans condition de revenus et gratuite si vous effectuez au moins un paiement par mois (sinon facturée 3 €). Les cartes Gold et World Elite Mastercard offrent des garanties renforcées, mais nécessitent un revenu mensuel minimum de respectivement 2 200 € et 4 000 €.
BoursoBank propose les cartes Welcome et Ultim à débit immédiat, sans condition de revenus et gratuites sous réserve d’un paiement mensuel minimum (sinon facturées respectivement 5 € et 9 €). Si les paiements hors zone euro sont sans frais, comptez un retrait hors zone euro gratuit par mois avec Welcome et trois avec Ultim. Pour des retraits illimités sans frais partout dans le monde, il faut passer à l’offre Metal à 9,90 €/mois (ou 5,90 € avec une carte dématérialisée).
Hello bank!, Monabanq et BforBank se positionnent comme alternatives économiques aux banques traditionnelles : Hello bank! est appréciée pour les dépôts de chèques et espèces possibles via les automates BNP Paribas, ainsi que son offre Hello One gratuite sous condition d'effectuer au minimum 1 opération par mois (sinon, 6€). De son côté, BforBank se distingue grâce à son service client 24h/24 et 7j/7, tandis que Monabanq permet de disposer d'une carte Visa Premier sans condition de revenus.
Néobanques : comparatifdes meilleures cartes pour des paiements et retraits hors zone euro
Comme pour les banques en ligne, retrouvez ci-dessous les meilleures offres des néobanques, calculées sur la base annuelle de 200 paiements de 40 € et 10 retraits de 200 € hors zone euro, frais de tenue de compte et assurance perte/vol inclus.
Le courtier allemand Trade Republic frappe fort avec une carte physique à 5 € (paiement unique), liée à un compte rémunéré avec IBAN français. La carte Trade Republic permet des paiements sans frais dans le monde entier et des retraits gratuits à partir de 100 € (1 € de frais en dessous de 100€). Toutefois, l’absence d’assurances et un service client perfectible en font une solution bancaire d’appoint, en complément d’un compte principal pris idéalement chez Fortuneo ou BoursoBank.
Arrivée en seconde position, la surprenante néobanque éthique Green-Got avec son compte Essentiel à 6,90€ par mois offre la gratuité sur tous vos paiements à l'étranger et facture 2€ chaque retrait effectué en dehors de la zone euro. Juste derrière, Nickel Metal, à 105 euros par an, se distingue par la gratuité des paiements et retraits partout dans le monde, avec en prime des assurances voyage étendues, et l’accès à plus de 8 000 points Nickel en France. Helios, avec son compte courant à 6€ par mois, ne démérite pas malgré des retraits hors zone euro facturés 1,50 € + 1 % du montant.
En revanche, petite déception concernant Revolut et N26 : si elles proposent de nombreuses formules de compte avec des paiements sans frais à l’étranger, il faut privilégier les offres Revolut Premium à 9,99€ et N26 Go à 9,90€ pour des retraits plus généreux et des assurances étendues. Quant à Bunq, la néobanque néerlandaise ferme la marche avec une formule bunq Pro à 9,99€ pénalisée par une commission de 0,50 % sur chaque paiement hors zone euro.
À savoir :avant de souscrire une offre dans une néobanque, gardez en tête que leurs cartes sont à autorisation systématique, avec des comptes sans découvert ni chéquier, sans dépôt de chèques, et que les services d’épargne et de crédit y sont souvent plus limités que dans une banque en ligne.
Banques traditionnelles : des cartes bancaires trop onéreuses à l’étranger ?
Voyager en dehors de la zone euro avec une carte d'une banque traditionnelle peut s’avérer coûteux : leurs formules de compte, facturées entre 8 et 30 €/mois, incluent généralement une carte bancaire, les frais de tenue de compte, ainsi qu’une assurance de vos moyens de paiement, mais ne prennent pas en charge les onéreuses commissions appliquées aux paiements et retraits en devises étrangères.
Par exemple, là où Fortuneo offre des paiements et retraits gratuits et illimités à l’étranger, un client de la Banque Populaire (BPACA) s’expose à323,50 € de frais, selon notre comparatif du jour et les tarifs en vigueur au 18/08/2025. Ces frais sont répartis de la manière suivante :
232€ pour les paiements ((200 × 0,50 €) + (8 000 × 2,9 %)),
91,50€ pour les retraits ((10 × 3,35 €) + (2 000 × 2,9 %)).
Pour limiter les frais, certaines banques traditionnelles proposent des options internationales payantes :
BNP Paribas commercialise l’option Travel à 10 € par mois (5 € pour les 18-24 ans), avec des paiements et retraits en devises gratuits et illimités. Sinon, sans l’option Travel, les retraits hors zone euro sont gratuits via les distributeurs des banques partenaires du réseau Global Network et Global Alliance (Barclays, Deutsche Bank, Westpac, Bank of the West, etc.).
Crédit Mutuel propose une option internationale, intégrée ou non à leur formule Eurocompte. Les tarifs sont variables selon les fédérations. Par exemple, Crédit Mutuel LACO propose des paiements gratuits partout dans le monde et 3 retraits mensuels hors zone euro pour 20 €/an.
À retenir : les options internationales des banques traditionnelles peuvent suffire pour des séjours ponctuels à l’étranger. Pour des voyages plus fréquents ou de plus longue durée, les banques en ligne ou néobanques restent souvent plus avantageuses.
Fortuneo : la meilleure banque pour voyager sans frais
Depuis octobre 2019, Fortuneo a supprimé les frais sur les paiements et retraits effectués partout dans le monde, et ce, quelle que soit la carte choisie. Pour cette raison, Fortuneo s’impose comme la meilleure banque pour voyager sereinement, sans frais inutiles.
Sans aucune conditions de revenus, la carte Fosfo Mastercard de Fortuneo est une carte internationale à autorisation systématique, ouverte à tous. Elle est gratuite, à condition de réaliser au minimum un paiement par mois (sinon 3€ de frais mensuels).
Ses forces et ses faiblesses : paiements et retraits gratuits et illimités partout dans le monde et interrogation du solde de votre compte avant chaque transaction, évitant tous risque de découvert durant votre séjour. En revanche, certains terminaux de paiement, non connectés en temps réel au réseau bancaire, peuvent refuser les cartes à contrôle de solde.
Fosfo se distingue nettement de la concurrence : la carte Ultim de BoursoBank permet seulement trois retraits gratuits par mois hors zone euro. Hello One d’Hello Bank propose les retraits sans frais mais uniquement via son réseau BNP Paribas Global Network.
Carte Gold MasterCard de Fortuneo : dès 2200€ de revenus
Accessible dès 2200€ de revenus mensuels, la carte Gold Mastercard de Fortuneo est entièrement gratuite à condition d’effectuer au minimum un paiement chaque mois, sinon 9 € seront prélevés.
Comparée à la carte Fosfo, la Gold Mastercard de Fortuneo permet de bénéficier de plafonds de paiement et de retrait plus élevés, ainsi que d’assurances et d’assistances renforcées : assistance médicale, rapatriement, hospitalisation, assistance juridique à l’étranger, location de voiture, etc.
Une prime de bienvenue jusqu'à 260€ offerts est actuellement proposée pour toute ouverture de compte chez Fortuneo avec une carte Gold Mastercard (voir modalités complètes sur le site Fortuneo).
Comment choisir sa carte bancaire sans frais à l’étranger ?
Pour un voyage serein et une banque économique, voici les 5 éléments à prendre en compte :
1. Une carte bancaire internationale adaptée :
Les cartes premium (Visa Premier,Gold Mastercard…) offrent des assurances voyage étendues (rapatriement, hospitalisation, annulation, location de voiture…).
Une carte de crédit (à débit différé) est souvent indispensable à l’étranger pour les cautions (hôtels, voitures), tandis qu’une carte de débit (à débit immédiat) permet un meilleur suivi de vos dépenses en temps réel.
l’idéal est de voyager avec au minimum deux cartes bancaires différentes (Visa + Mastercard, crédit + débit) afin de parer à tout incident (perte, vol, blocage de la carte, refus commerçant, etc.).
2. Zéro frais à l’étranger (hors zone euro) : avant un voyage, consultez les frais de retrait et de paiement de votre carte bancaire actuelle. On l’a vu, les banques traditionnelles facturent des commissions élevées à l’étranger (frais fixes + commission). Les cartes des banques en ligne comme Fortuneo ou BoursoBank offrent des opérations sans frais à l’étranger… profitez-en !
3. Des plafonds de carte personnalisés : chaque carte bancaire dispose de plafonds de retrait (sur 7 jours glissants) et de paiement (sur 30 jours glissants). En voyage, un plafond trop bas ou non ajustable à distance peut rapidement poser problème. Assurez-vous de pouvoir le modifier depuis l’application de votre banque. Pour les dépenses importantes et exceptionnelles (billets d’avion, hébergement…), une demande d’augmentation temporaire peut être effectuée via l’app ou votre conseiller.
4. Une banque complète et attractive : outre les frais et la carte bancaire, examinez l’ensemble des services proposés par la banque : virement instantané, découvert autorisé, cartes virtuelles, livrets, bourse, assurance vie, crédit, etc. Choisissez une banque capable de vous accompagner dans tous vos projets de vie actuels et futurs. Les meilleures banques en ligne sont à la fois complètes, performantes et économiques.
5. Une app et un service client de qualité : à l’étranger, optez pour une banque avec une application mobile complète (blocage de carte, opposition, gestion des plafonds) et un service client réactif. Un support joignable 24h/24, comme chez BforBank, est un vrai plus en cas d’urgence à l’autre bout du monde. Un partenariat avec un réseau international (ex. : Hello Bank et Global Alliance) peut aussi être utile.
Quelles précautions prendre avant de partir à l’étranger ?
Bien préparer son voyage permet d’éviter des erreurs qui peuvent vous coûter cher une fois arrivé à destination. Voici nos 5 conseils pour partir sereinement :
1. Informez votre banque de votre voyage : afin de limiter les risques de blocage de carte, prévenez votre banque de votre destination et de vos dates de séjour. Vérifiez avec elle vos plafonds de paiement et de retrait. Renseignez-vous sur les banques partenaires, les devises et les frais. Commandez éventuellement des billets dans la devise du pays afin de vous assurer une porte de secours si votre carte ne fonctionne pas les premiers jours. Établissez une procuration bancaire au nom d’un proche pour qu’il puisse effectuer certaines démarches bancaires urgentes.
2. Vérifiez les fonctionnalités de votre carte : optez pour une carte internationale de type Visa Classic, Premier, Infinite, cartes Mastercard Gold, World Elite ou American Express. Les cartes à autorisation systématique peuvent être moins bien acceptées par certains commerçants étrangers. Emportez deux cartes de réseaux différents (Visa & Mastercard) en cas de perte ou de refus, mais également parce qu'un réseau peut être plus accessible qu'un autre selon votre pays de destination.Enfin, avant de partir, vérifiez la date d’expiration de chaque carte bancaire.
3. Signez le dos de votre carte bancaire : dans certains pays, la signature est indispensable pour valider un paiement. Elle est parfois comparée avec la signature sur le ticket de caisse afin de limiter les fraudes.
4. Payez votre voyage avec votre carte bancaire : billets, hébergements, location… Durant votre voyage, utilisez la même carte pour bénéficier des assurances liées. Certains commerçants exigent la carte ayant servi à la réservation.
5. Notez les numéros d'urgence : conservez dans un carnet ou votre téléphone, le numéro de votre conseiller (avec l’indicatif international), mais aussi les numéros d’assistance et d’opposition de votre carte Visa ou MasterCard, etc. En cas de vol ou de perte, avoir ces numéros à portée de main peut tout changer.
Banques et voyage à l’étranger : ayez les bons réflexes !
Une fois à l’étranger, voici cinq bonnes pratiques à adopter pour profiter pleinement de votre voyage :
1. Retirez du liquide dès votre arrivée à l’aéroport : selon votre destination, certains commerçants n’acceptent pas la carte bancaire. En cas de perte ou vol de votre carte, avoir un peu du liquide sur soi permet de parer au plus pressé.
2. Surveillez votre compte : via votre application bancaire, suivez régulièrementvos opérations et le solde de votre compte en temps réel. Les notifications instantanées permettent de détecter tout débit anormal.
3. Gardez vos moyens de paiement en sécurité : restez vigilant et ayez toujours un œil sur votre carte bancaire, téléphone, espèces. En cas de perte ou de vol de votre carte, faites opposition immédiatement afin d’éviter des débits frauduleux.
4. Vérifiez le montant de chaque achat : avant chaque paiement et saisie de votre code, contrôlez le montant de la transaction. Il sera plus compliqué de contester une erreur une fois de retour en France !
5. Retirez dans des distributeurs en agence : privilégiez les DAB situés dans des banques, et pendant les heures d’ouverture. Si votre carte est avalée, un conseiller pourra vous aider à la récupérer après leurs mesures de contrôle interne.
En résumé, choisir la bonne carte bancaire, c’est s’assurer un voyage plus serein et plus économique. Si il vous reste des questions, l’équipe Pricebank est là pour y répondre en commentaire. En attendant, très bon voyage à vous en espèrant que vos frais bancaires soient aussi légers que votre bagage cabine !
3 commentaires sur "Carte bancaire sans frais à l'étranger : Les meilleures banques pour voyager"
Sabri 25/10/2023 à 21h51
Je confirme 2 semaines au Canada sans frais avec la gold de fortuneo
Réponse de 26/10/2023 à 09h04
Bonjour et merci de votre retour positif sur la carte Gold de Fortuneo à l'étranger. Nous attendons les photos de votre séjour au Canada !
yyves 02/10/2022 à 21h01
ma french bank ... la stupidite de cette banque ?
je n'ai plus ma carte sim. j'ai besoin autre numero il m'envoie un sms de conformation sur l'ancien numéro .. besoin du code de ma carte. il l'envois sur l'ancien numero. besoin de les joindre... sms de cinfirmation sur l'ancien numero...
je les joins pas messeger et fb je leur dit que je n'est plus ma carte sim ils percistent a m'envoyer des code de confiation sur la sim volée ????????????
ils refusent de l'appeler sur mon numéro etranger...
de retour en france je clos mon compte ils sont vraiment stupides ?
Yann 04/03/2021 à 13h46
Merci pour ce comparatif.
Ne prenez surtout pas Revolut ! Fuyez des centaines de clients voient leur compte et leur argent bloqué pendant des mois au motif d'un processus de vérification sur l'origine des fonds.
Ils sont des centaines à se plaindre. Revolut bannit tous les détracteurs de Twitter, FB mais aussi de leur forum. Ils sont injoignables et ne répondent pas par Chat via leur application.
!
3 commentaires sur "Carte bancaire sans frais à l'étranger : Les meilleures banques pour voyager"
Bonjour et merci de votre retour positif sur la carte Gold de Fortuneo à l'étranger. Nous attendons les photos de votre séjour au Canada !