La carte bancaire Visa Premier intègre une assistance, une assurance, des services et des partenariats aux titulaires et à leurs proches, en France et surtout à l’étranger. Très complète, sachez que tous ces avantages sont accessibles gratuitement dans certaines banques en ligne.
Quelles sont les particularités de cette carte bancaire ? Que devez-vous savoir avant de choisir ? Quelles banques permettent de bénéficier d'une totale gratuité sur la carte Visa Premier ? Pricebank vous délivre ses conseils et astuces.
Quels sont les avantages de la carte Visa Premier ?
La carte Visa Premier est une carte bancaire haut de gamme qui appartient à la société Visa basée en Californie. Ce réseau est constitué de plus de 15 000 sociétés financières. A la fin de l’année 2021, on comptait plus de 3,7 milliards de détenteurs de cartes Visa dans le monde. Ses principaux concurrents sont MasterCard et American Express.
La carte Visa Premier est une carte bancaire premium comme peut l'être également, sa rivale et consoeur, la Gold MasterCard. Comparée ensuite à une Visa Classic, l’usager dispose avec la Visa Premier de capacités de paiement et de retrait bien plus importantes et permet d’accéder à des réductions chez différents partenaires : Gaumont, Avis, Premier voyages, eBay, Go Sport, Fitness Park... Il bénéficie par ailleurs de services d’assurance et d’assistance bien plus performants, notamment lors de séjours à l’étranger.
Les garanties sont effectives dans le monde entier, durant les 180 premiers jours du déplacement et à plus de 100 km du domicile (excepté si franchise kilométrique et garantie Neige et Montagne). Elles concernent :
les voyages (annulation, modification, retard du vol ou du train, perte, vol ou détérioration des bagages),
le matériel de location de ski et les courts séjours,
les départs en montagne et en ski,
les véhicules en location volés ou endommagés,
la responsabilité civile à l’étranger,
le décès/invalidité en cas d’accident dans un transport public.
En termes d’assistance, la prise en charge porte sur la maladie ou les blessures :
rapatriement y compris des accompagnants,
assistance au retour des enfants de moins de 15 ans jusqu’au domicile,
organisation du transport des animaux de compagnie jusqu’au domicile,
Comment bénéficier des prestations Visa Premier ? Qui est couvert par l'assurance ?
Pour obtenir des garanties d’assurance et d’assistance, il suffit de payer son titre de transport ou la location de son véhicule avec la carte Visa Premier. Sont alors couverts :
les titulaires de cette carte bancaire premium,
les conjoints et les concubins résidant sous le même toit,
les enfants célibataires âgés de moins de 25 ans et fiscalement à charge,
les ascendants et descendants résidant sous le même toit et fiscalement à charge, voyageant ensemble ou de manière séparée,
les petits-enfants célibataires, âgés de moins de 25 ans, qui voyagent avec le titulaire et ce uniquement pendant la durée du déplacement.
Quelles banques proposent gratuitement la carte Visa Premier ?
La plupart des banques en ligne proposent une carte bleue gratuite. Il peut s'agir toutefois d'une simple carte bancaire Visa ou Mastercard avec ou sans contrôle de solde, sans garanties et services complémentaires.
Bonne nouvelle, la carte Visa Premier est disponible gratuitement au sein de trois banques en ligne. Nous allons voir également que trois autres établissements proposent des alternatives intéressantes.
L'astuce Pricebank : Les banques en ligne offrent la gratuité de la carte bancaire sous réserve d'un minimum d’utilisation : Afin de contourner le problème et d'éviter toute tarification, vous pouvez recharger tous les mois le compte d'un site de commerce en ligne (exemple : Amazon à partir de 0,15€ /mois). Simple et très efficace !
Tableau des banques en ligne qui proposent la carte Visa Premier gratuite
Avantage n°1 : Plafond carte bancaire en paiement élévé
BforBank
Chez BforBank, la carte Visa Premier est gratuite selon les conditions de revenus suivantes :
Seulement 1 200€ de revenus nets mensuels pour un compte individuel ;
2 000 € de revenus nets mensuels pour un compte joint.
Aucune domiciliation de revenus n'est exigée chez BforBank. La carte Visa Premier est gratuite à condition de réaliser au moins 3 paiements par trimestre. Si cette condition d'utilisation n'est pas respectée, une cotisation de 9€ est prélevée pour 3 mois (soit 36€ par an si la carte n'est pas utilisée du tout). Vos retraits et paiements à l'étranger (hors devise euro) sont facturés 1,95% du montant de l'opération.
Monabanq
Chez Monabanq, la carte Visa Premier est accessible sans condition de revenus. Aucune condition d'utilisation n'est requise également. Elue meilleur service client de l'année, Monabanq propose 4 offres payantes :
Pratiq : 2€ par mois avec la carte Visa Classic incluse,
Pratiq+ : 3€ par mois avec en complément le découvert autorisé et le dépôt d'espèces possible,
Uniq : 6€ par mois avec en plus les assurances des moyens de paiements et 25 retraits et 50 paiements gratuits hors zone euro,
Uniq+ : avec en complément l'absence de commissions de change et la gratuité des opérations courantes réalisées par les conseillers de Monabanq.
Une fois l'offre sélectionnée, la carte Visa Premier vous sera facturée 3€ par mois en complément (soit 36€par an). Monabanq offre régulièrement des primes de bienvenue afin de compenser et prendre en charge la première année de cotisation de la carte bancaire Visa Premier.
Exemple : Vous souhaitez une Visa Premier et l'offre Pratiq+ ? Vous paierez 6€/mois pour un compte, une carte premium, un découvert et la possibilité de déposer vos espèces et chèques au sein des automates des agences du Crédit Mutuel et CIC ! Un mix idéal entre banque digitale et physique au meilleur prix !
AXA Banque
Si vous bénéficiez de plus de 2 500€ de revenus mensuels, Axa Banque est une alternative bancaire intéressante permettant de disposer d'une carte Visa Premier gratuite avec ou sans le pack Ogoon. Toutefois, nous vous conseillons :
d'effectuer plus de 900€ de paiements par trimestre afin de ne pas être prélevé de 32€ de frais,
d'opter pour le pack Ogoon si vous êtes assurés chez Axa car vous serez remboursé de 4% de vos primes d'assurance annuelles !
Hello bank et Boursorma Banque proposent également des cartes Visa dites "premium" mais qui ne comportent pas la fameuse appellation "Visa Premier". Quelles sont leurs particularités ? Bénéficient-elles des mêmes garanties ?
Les cartes Hello Prime et Ultim sont-elles des cartes Visa Premier ?
A l'image de ce que propose les néobanques comme N26, Revolut ou bien encore Orange Bank, Boursorama Banque et Hello bank ont développé, en collaboration avec le réseau Visa, leur propre carte "haut de gamme". L'idée est d'offrir, au plus grand nombre, les assurances et assistances incluses d'une carte Visa Premier ainsi que la gratuité partielle ou totale sur les retraits et paiements à l'étranger.
Ces cartes permettent surtout aux établissements bancaires d'octroyer facilement des moyens de paiement tout en maîtrisant les risques : Effectivement, votre compte sera interrogé lors de vos retraits et paiements. Présentons plus en détails les cartes bancaires "premium" disponibles chez Hello bank et Boursorama Banque :
Hello bank!
Si vous percevez 1 000€ de revenus minimum, Hello bank et son offre Hello Prime à 5€ par mois (pour un compte individuel) et 8€ (pour un compte joint) met à votre disposition une carte Visa Hello Prime avec des assurances et asssitances équivalentes à la carte Visa Premier (assurances annulation, véhicule de location, garantie neige...).
L'offre permet de bénéficier également de la gratuité des virements Sepa instantanés, d'une carte virtuelle Hello Prime pour sécuriser vos achats par internet et d'un découvert autorisé personnalisé. Hello Prime n'engendre aucune commission sur vos retraits et paiements partout dans le monde. La domiciliation de revenus n'est pas obligatoire et le plafond de paiements sur 30 jours est fixé selon vos revenus entre 1.200€ et 2.500€ et le plafond de retrait sur 7 jours est établi entre 500€ et 1.000 €.
Dommage, cette carte bancaire disponible en débit immédiat ou différé est en réalité une carte Visa à contrôle de solde. Les personnes souhaitant maîtriser leur budget apprécieront cette sécurité mais celles en recherche d'une véritable Visa Premier passeront leur chemin.
Boursorama Banque
Boursorama Banque offre quant à elle, la gratuité de la carte Visa baptisée Ultim. Bon point sur les paiements à l'étranger qui sont gratuits et illimités. Pour les retraits à l'étranger, vous aurez la possibilité d'en réaliser 3 gratuits par mois. Signalons que selon vos revenus, les plafonds de paiements peuvent monter jusqu'à 20.000€ sur 30 jours.
Malheureusement, la carte Visa Ultim à l'instar de la carte Hello Prime d'Hello Bank est également une carte bancaire "à autorisation systématique" disposant des assurances et assistances d'une carte Visa Premier. Ce contrôle de solde ne plaira donc pas à tous même si la carte reste gratuite et sans aucune condition de revenu en débit immédiat (1.500€ mini en débit différé).
L'alternative gratuite : la Gold Mastercard de Fortuneo
Présent dans 70 établissements bancaires, les cartes bancaires MasterCard sont moins vendues que celles du réseau concurrent Visa. Toutefois, la carte Gold Mastercard est tout aussi prestigieuse et complète qu'une carte Visa Premier. Bonne nouvelle : elle est accessible gratuitement auprès d'une banque en ligne réputée !
Fortuneo seule à proposer la Gold Mastercard gratuite
La carte Gold MasterCard est offerte chez Fortuneo sous condition de disposer d'un revenu de 1.800 € nets mensuels ou 2.700 € pour un compte joint. Pour la personne déjà cliente et disposant de 10.000€ d'épargne dans l'établissement, la carte vous sera également délivrée gratuitement.
Accessible en débit immédiat ou débit différé, vous devrez simplement veiller à effectuer au minimum 1 paiement par mois sinon il vous en coûtera 9€. Le principal avantage de Fortuneo par rapport à ses confrères réside dans la gratuité des paiements et retraits réalisés partout dans le monde.
Les banques traditionnelles facturent cette même carte plus de 130€ par an et percoivent en parallèle des commissions (fixes et/ou variables) sur les retraits et paiements (hors devise euro). Il semble donc urgent de saisir cette opportunité pour vos finances !
La carte bancaire Gold Mastercard de Fortuneo, c'est bénéficier de prestations imbattables :
la carte Gold Mastercard offerte
les plafonds de retrait et paiements plus importants que sur l’offre Fosfo.
l'assurance et assistance neige et montagne, dommages aux véhicules de location et assurance accident voyages.
*(modification de vos plafonds dès 6 mois d'ouverture du compte)
Avantage n°1 :une véritable Gold & zéro commission partout dans le monde
Combien coûte une Visa Premier en banque traditionnelle ?
Nous venons de voir les propositions attractives des banques en ligne concernant les cartes Visa Premier. Afin de vous accompagner dans votre réflexion, nous vous adressons ci-dessous les tarifications des cartes Visa Premier au sein des principaux réseaux bancaires traditionnels :
Cotisation annuelle d'une Visa Premier et Gold Mastercard au sein des banques traditionnelles
Verdict Pricebank sur la meilleure carte Haut de gamme gratuite
Selon vos revenus et les conditions de chacune des banques en ligne, nous souhaitons conclure sur le sujet en délivrant notre palmarès des meilleures cartes Visa Premier ou Gold Mastercard.
L'évaluation porte sur les fonctionnalités de la carte, les garanties incluses ainsi que la tarification dans sa globalité (cotisation et commissions à l'étranger).
Conditions de revenus
Le palmarès des meilleures cartes bancaires Gold ou Premier
Si vous avez
plus de 1 800€ de revenus
Optez pour la carte Gold Mastercard de
Si vous avez
entre 1 200€ et 1 800€*
Optez pour la carte Visa Premier de
Si vous avez
moins de 1 200€
Optez pour la carte Visa Premier de
*Si vous recherchez une tarification spécifique sur les retraits et paiements à l'étranger et bien que ce soient des cartes à contrôle de solde, la carte Ultim de Boursorama Banque ou bien Hello Prime de Hello Bank seront plus intéressantes que la Visa Premier de Bforbank.
Vous disposez désormais de toutes les informations utiles afin de trouver la carte bancaire la plus adaptée à vos besoins et votre situation personnelle. Si vous hésitez encore entre la Gold Mastercard ou la Visa Premier, Pricebank reste à votre disposition pour tout complément d'information.
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