Les cartes bancaires de paiement se différencient en termes de plafonds de retrait et paiement, d'assurances mais aussi de types de débit : immédiat, différé ou à autorisation systématique.
Cette dernière catégorie permet de régler vos achats et de retirer de l’argent après une consultation automatique du solde de votre compte courant.
Quelle carte bancaire à autorisation systématique choisir ? Quelles sont les règles de fonctionnement à connaître ? Pricebank vous décrypte tout ce que vous devez savoir et tous nos bons plans.
Le Top 5 des meilleures cartes bancaires à autorisation systématique selon vos attentes
Banque
Cartes bancaires et tarifs
Avantages
Offre
Fosfo Mastercard :
- Gratuite si 1 paiement/mois, sinon 3€/mois
L’offre la plus attractive :
Sans condition de revenus
Sans commissions en retrait et paiement partout dans le monde
Qu’est-ce-qu’une carte à autorisation systématique ?
Une carte à autorisation systématique est une carte bancaire qui interroge le solde disponible du compte en banque dont elle dépend avant toutes vos opérations bancaires. Elle permet de gérer sereinement son budget puisque l’on est certain de ne pas dépasser un certain plafond de dépenses et surtout de ne pas dépenser l'argent que l'on a pas ! Vous disposez toutefois d’une véritable carte bancaire fonctionnant aussi bien pour des retraits aux distributeurs que pour des paiements sans contact inclus.
A ce contrôle systématique du solde de votre compte, s’ajoute également les traditionnels plafonds de retraits (sur 7 jours glissants) et de paiements (sur 30 jours glissants) établis lors de la souscription de la carte bancaire. Désormais, il est de plus en plus courant de pouvoir les consulter voire de les modifier en ligne depuis l’application de la banque.
La carte à autorisation systématique la plus répandue reste celle proposée par Visa avec la carte bleue Visa Electron mais également la carte Visa nommée VPay. MasterCard de son côté met à disposition sa carte Maestro ou bien sa carte Online.
Ce type de cartes vous offre également le même type de services bancaires qu’une carte bancaire traditionnelle. Votre compte bancaire reste un compte « classique » permettant la gestion des comptes en ligne, réaliser des virements, d’utiliser un chéquier. Cette carte bancaire ne permet cependant pas d’effectuer un retrait direct sur son compte épargne. Elle peut cependant être reliée à un compte joint. En cas de vol, vous pourrez faire opposition comme pour une carte classique.
Ce type de cartes bancaires est particulièrement adapté aux jeunes et aux personnes souhaitant surveiller de près leur budget. Elle peut aussi s’adresser aux personnes dans une situation d’interdit bancaire ou dont le compte a été ouvert dans le cadre d’une procédure de droit au compte.
Bon à savoir : Cette carte bleue n’empêche cependant pas d’être à découvert si vous avez souscrit une autorisation de découvert auprès de votre établissement bancaire, ou bien si des prélèvements automatiques et chèques passent sans avoir veiller, au préalable, à la bonne provision de votre compte en banque !
Une carte à autorisation systématique comporte un inconvénient majeur. En plus de rallonger le temps des transactions de paiement, elle n’est pas acceptée par tous les terminaux de paiement (mode offline). En effet, certains TPE ne permettent pas tous la consultation automatique du solde disponible sur votre compte.
Vos paiements par carte bancaire ne seront donc, par exemple, pas acceptés aux bornes des péages d’autoroute, dans certains parkings, dans certaines stations services. Ensuite, nous allons le voir à la fin de cet article mais certaines banques autorisent par exemple entre 2 et 5 transactions sans contrôle de solde pour des montants cumulés allant jusqu’à 100€.
Quels sont les avantages et inconvénients d’une carte à autorisation systématique ?
Les cartes bancaires à autorisation systématique ou contrôle de solde sécurisent la gestion de votre compte et bénéficient d’une tarification attractive au sein des banques traditionnelles et surtout auprès des banques en ligne et néobanques. Avant de choisir, voici un récapitulatif des avantages et inconvénients à tirer de ce type de carte bancaire :
Avantages
Inconvénients
- Gestion de compte sereine :
pas de paiement et retrait si pas d’argent sur le compte
Évite des achats inutiles
- Certains terminaux de paiements n’acceptent pas ces cartes bancaires
(station service en 24/24, péages, Parking, location de voitures)
- Carte bancaire internationale valable partout dans le monde
- Le paiement avec une carte à autorisation systématique est sensiblement plus long
(en raison de l’interrogation du solde auprès de votre banque)
- Tarif de la carte attrayant voire gratuité
- Carte bancaire ne permettant pas le paiement en plusieurs fois
- Accessible à tous :
Accessible sans condition de revenus
Idéale pour les jeunes et public aux revenus modestes;
- Mise à jour de votre solde de compte en temps réel (Selon les banques)
Comparatif des meilleures cartes à autorisation systématique : quels coûts ?
Si presque toutes les banques proposent une carte bancaire à autorisation systématique, ces cartes ne sont pas soumises aux mêmes conditions tarifaires. Si beaucoup d’établissements bancaires offrent la carte Visa Electron, d’autres la facturent avec des écarts notables.
Voici un récapitulatif complet des meilleures offres bancaires actuelles avec leurs tarifs, avantages et inconvénients.
Banque
Cartes et Tarifs
Avantages/Inconvénients
Offre
Fosfo Mastercard
Gratuite si 1 paiement/mois, sinon 3€/mois
Sans conditions de revenus
Sans commissions en retrait et paiement partout dans le monde
EKO by CA propose une carte bancaire Mastercard sans autorisation de découvert et avec contrôle automatique du solde du compte. Les paiements et les retraits ne sont donc pas possibles si votre solde est insuffisant.
Visa Welcome et Ultim de Boursorama Banque sont des cartes bancaires à autorisation systématique gratuites et sans condition de revenus. Vous devez toutefois effectuer 1 opération par mois, autrement une commission de 9€ sera prélevée sur Visa Ultim et 5€ sur Visa Welcome.
Proposition quasi identique avec Hello One de Hello Bank accessible sans condition de revenus. A noter, qu’aucun découvert n’est autorisé. L’avantage est de bénéficier des paiements gratuits partout dans le monde ainsi que sur les retraits en passant par le réseau international de BNP Paribas ou bien d’une banque partenaire. Enfin, le solde de votre compte bancaire est mis à jour en temps réel avec possibilité de bloquer et débloquer votre carte bancaire à distance.
Monabanq offre la possibilité de disposer d'une carte Visa à autorisation systématique au lieu de la carte Visa Classic proposée par défaut dans leurs offres comme la très accessible offre Pratiq à 2€/mois. Vous disposerez ainsi de solutions bancaires complètes (épargne, assurance vie, bourse, crédit et assurance) avec l’assurance de profiter également du meilleur service client 2022 des banques en ligne !
L’offre N26 Standard ne nécessite de justifier d’aucun revenu minimum. La carte bancaire est gratuite, seuls les frais d’envoi vous seront facturés 10€. C’est d’ailleurs le même système que propose Lydia sur son offre gratuite (5€ de frais d’envoi pour la carte physique) et Revolut (7,9€). Ces néobanques ne permettent en revanche aucun découvert et aucun chéquier. Idéales pour un compte secondaire, ces néobanques permettent des sous comptes à plusieurs afin de partager des frais et/ou projets à plusieurs. Elles offrent également un ensemble de fonctionnalités disruptives dans une appli très intuitive !
L’offre Fosfo de Fortuneo semble la proposition la plus claire et attractive avec une carte bancaire à contrôle de solde gratuite sous réserve d’effectuer une opération par mois (sinon 3€). Sans condition de revenus ni obligation de domiciliation de vos revenus, il faut ajouter que tous vos retraits et paiements sont sans commission partout dans le monde. Ensuite, si vos revenus le permettent, nous vous encourageons à opter pour leur carte Gold MasterCard gratuite dès 1800€ de revenus sera la carte parfaite.
Carte à autorisation systématique et paiements offline / online !
Le fonctionnement global
Il est important de connaître les deux types de terminal de paiement (TPE) possibles chez un commerçant :
Le TPE avec un mode de paiement « online » : la transaction n’est acceptée qu’après interrogation du solde de votre compte bancaire via le terminal de paiement du commerçant (TPE) qui doit être relié à un réseau de communication.
Le TPE avec un mode de paiement « offline » : un paiement via un TPE offline ne pourra pas interroger la banque et le solde du compte car il n’est pas relié à un réseau de communication. Sans interrogation possible, le paiement avec une carte à autorisation systématique sera donc refusé.
Rassurez-vous, la plupart des terminaux de paiement des commerçants sont en mode online. Au final, les TPE offline concernent surtout les péages, parkings et certaines bornes de lavage automatique de voitures.Pour vérifier que le terminal de paiement fonctionne en mode offline, il suffit de regarder la présence des logos VPay et Electron de Visa et Maestro de Mastercard. Si c’est le cas, votre carte à autorisation systématique va pouvoir fonctionner.
Le cas spécifique des cartes des banques en ligne et néobanques
Des banques en ligne et néobanques comme Boursorama (Welcome et Ultim), Fortuneo (Fosfo), Hello Bank (Hello One), N26, Revolut ou bien encore Orange Bank ont développé des cartes bancaires spécifiques en partenariat direct avec le réseau Visa ou Mastercard. On parle souvent de cartes à autorisation « quasi » systématique permettant à certains paiements de passer sans qu’il y ait eu, au préalable, un contrôle de solde auprès du terminal de paiement du commerçant.
Cette subtilité va permettre ainsi des paiements aux péages d’autoroutes, parkings ou sur tous les TPE « offline » ! Pour ce faire, des paramètres spécifiques encodés dans le cadre des transactions Europay MasterCard Visa (EMV /ARQC/ARPC) ont été enregistrés dont voici leurs caractéristiques :
Type de transaction cartes bancaires
Exemple
UCOL
- La banque autorise un nombre de paiements maximum OFFLINE avant de demander une autorisation et un contrôle de solde.
- La banque autorise 2 transactions offline successives.
- Le client pourra payer ainsi 2 fois d’affilée dans un péage.
UCOTA
- La banque autorise un montant de paiements maximum cumulé OFFLINE avant de demander une autorisation et un contrôle de solde.
- La banque autorise 80€ maxi de paiements offline d’affilée.
- Le client pourra faire une première transaction de 30€ puis une deuxième de 50€ en offline sans difficulté.
LCOL
- La banque ne demande un réel contrôle de solde qu’après un nombre maximum de transactions cumulées en online
- La banque n’autorise une réelle interrogation qu’après 3 transactions online.
- L’interrogation du solde ne se fera véritablement qu’au 4ème paiement online.
LCOTA
- La banque ne demande un réel contrôle de solde qu’après un montant maximum de transactions cumulées en online. (Avec une carte à autorisation systématique classique, le montant maximum cumulé autorisé est de 0€.)
- La banque n’autorise une réelle interrogation qu’après 150€ cumulés de dépenses en online.
- L’interrogation du solde ne se fera véritablement qu’à partir de 150€ de paiements online successifs.
Chaque établissement plafonne ce fonctionnement "offline" par exemple en nombre de transactions (UCOL) ou en montant (UCOTA).
La carte bancaire en version crédit de Bunq autorise les paiements offline jusqu’à 250€ ! Entre 2 autorisations «online», la carte vous permettra de dépenser au besoin jusqu’à 250€ en «offline». Cette souplesse permet ainsi de pouvoir louer un voiture, régler au péage d’autoroute sans que votre carte bancaire ne fasse faux bond.
Bon à savoir : Si vous disposez actuellement d’une carte de type Visa Classic, Visa Premier, Visa Infinite, Mastercard, Gold MasterCard…la carte sera acceptée auprès de tous les terminaux de paiement (TPE) sous réserve toutefois du respect des plafonds de paiement de la carte bancaire.
Si vous disposez d’une carte bancaire à autorisation automatique, contactez votre banque pour connaître le fonctionnement exact de votre carte auprès des TPE offline.
La solution est de disposer d’un autre moyen de paiement et de se multibancariser afin de bénéficier notamment d’une solution de repli si votre carte bancaire est perdue, ne fonctionne plus, ou se trouve défectueuse.
Encore une fois, Pricebank a souhaité traiter ce sujet de la manière la plus complète. Si vous avez des interrogations, nous restons à votre écoute. Notre guide complet des banques en ligne a été retravaillé afin de vous apporter toutes les réponses à vos questions bancaires.
13 commentaires sur "Cartes bancaires à autorisation systématique : laquelle choisir ?"
iby 17/02/2023 à 17h32
je pense que je me suis mal exprimée, ma demande est de connaitre le délai pour obtenir une carte à débit différé. A priori ce n'est pas immédiat, il faut domicilier ses revenus mais ensuite il faut attendre 4 mois pour monabanq mais pour fortuneo et hello bank je ne trouve pas l'info. merci de me renseigner. cordialement
Réponse de 19/02/2023 à 18h55
Bonjour,
Nous avons bien compris votre demande initiale. Au final, que ce soit avec Hello bank! ou Fortuneo, vous recevrez la carte bancaire à débit différé par courrier sous environ 10 jours ouvrés une fois votre dossier d'ouverture de compte validé par l'établissement.
Il n'y aura donc pas de délai d'attente spécifique comme avec Monabanq. Bon courage
Iby 17/02/2023 à 16h41
Merci de m'aider comme vous le faites.
L'ouverture de compte notamment la réception de la carte sont elle vraiment plus longues chez hello bank que fortuneo?
Bonjour. Quel délai pour avoir une carte à débit différé chez fortuneo et hello bank? Chez monabanq je sais que c'est 4 mois après domiciliation des revenus. Je ne trouve pas l'info pour fortuneo et hello? Merci
Réponse de 17/02/2023 à 17h10
Bonjour,
Que ce soit avec Hello bank! ou Fortuneo, vous recevrez la carte bancaire par courrier sous 5 à 10 jours ouvrés après l'ouverture de votre compte Hello bank!. Le dossier doit bien entendu être complet.
iby 17/02/2023 à 09h59
merci pour vos réponses, cela m'aide énormément, franchir le cap de passer à un compte principal dans une banque en ligne n'est pas aisé au regard de toutes les informations trouvées sur internet. j'ai vu que chez hello bank la carte hello prime si je ne me trompe peut aussi être demandée en débit différé et elle n'est pas autorisation systématique?? selon vous, est-il valable de payer 5€/an ( bien moins cher que ma banque physique)? Je vois qu'il est possible de déposer chèques et espèces en agence. le service client est-il plus accessible? Merci par avance. Bonne journée!
Réponse de 17/02/2023 à 11h50
Bonjour,
Hello bank et son offre Prime à 5€ par mois est une concurrente sérieuse à la carte Gold de Fortuneo. Disponible en débit différé, il s'agit d'une véritable carte bancaire utilisable partout dans le monde. Côté service client, leur Hello Team est assez semblable au service client de Fortuneo en sachant qu'un maximum d'opérations se font gratuitement depuis l'application dédiée.
Si 5€ par mois rentre dans votre budget, la proposition est hyper complète avec comme principaux atouts le dépôt chèque et espèces auprès des agences BNP Paribas. Enfin, en terme d'épargne et comparé à Fortuneo, ce sera également la possibilité d'ouvrir un LEP, PEL ou CEL.
Iby 16/02/2023 à 12h44
Merci pour votre réponse.
Pour info j'ai écrit à monabank, ils m'indiquent que vous avoir une carte à débit différé il faut domicilier ses revenus chez eux pendant 4 mois pour ensuite faire la demande!
vous me confirmez qu'une carte à débit différé qui porte la mention crédit fonctionne pour les cautions chez un loueur de voitures?
Quelle différence majeure faites vous entre fortuneo et bforbank par rapport au service rendu pour une carte à débit différé ( j'hésite entre ces 2 banques).
Merci infiniment. Bonne journée
Réponse de 17/02/2023 à 08h56
Bonjour,
Une carte à debit différé fonctionne avec les loueurs de voiture et doit être effectivement privilégiée. la raison est simple, le professionnel qui loue la voiture exige une carte de crédit pour la caution car il dispose ensuite de 45 jours pour réclamer l'argent bloqué si problème sur le véhicule contre 7 avec une simple carte de débit.
Ensuite, entre les 2 cartes, Fortuneo dispose d'un avantage de taille : l'exonération totale des commissions de retrait et paiement en devise partout dans le monde contre 1,95% sur le montant de l'opération chez Bforbank . Sinon entre une Visa Premier ou Gold Mastercard, les garanties se valent.
Nous vous souhaitons donc un bon choix et merci de votre confiance en Pricebank,
iby 10/02/2023 à 16h00
bonjour. merci pour cet article très riche. Je cherche à un souscrire une banque en ligne pour un compte principal. je souhaite à une carte à débit différé portant la mention "crédit". je souhaiterai une carte qui n'est pas à autorisation systématique. du coup si j'ai bien compris je dois me tourner vers la gold mastrecard de fortuneo. Pouvez-vous me confirmer svp? cordialement
Réponse de 10/02/2023 à 16h36
Bonjour,
pour souscrire une carte de paiement à débit différé portant la mention CREDIT, vous avez raison, la carte Gold de Fortuneo à débit différé est un bon choix (Gratuite si 1 paiement chaque mois - revenu minimum pour la souscrire : 1800€/mois), mais il est également possible de souscrire une telle carte chez :
BforBank avec la carte Visa Premier à débit différé : carte gratuite si utilisée au moins 1 fois par mois, il faut justifier de 1600€ de revenus minimum pour la souscrire.
Monabanq avec une carte Visa Premier à débit différé également : 3€ par mois de cotisation, mais sans condition de revenus.
Nous restons disponible si vous avez d'autres questions. Cordialement
attentif 12/09/2022 à 16h59
Bonjour,
Merci pour votre retour sur Fortuneo.
Ci-dessous les avis négatifs que j'ai pu consulter à propos de Fortuneo ; il y a de quoi se poser des questions quant à l'expérience client avec cette banque. Ce sont de loin les avis les plus durs (plus que négatifs) que j'ai pu lire à propos d'une banque en ligne :
https://www.moneyvox.fr/banque-en-ligne/fortuneo/avis/
https://fr.trustpilot.com/review/fortuneo.fr
Cela est alors "délicat" de s'engager chez Fortuneo, SI ces avis correspondent à des situations réellement vécues.
Comment démêler le vrai du faux, "là est la question" comme dirait un certain auteur anglais.
Réponse de 13/09/2022 à 09h53
Merci pour votre partage... C'est vrai que je suis très interloquée des avis trouvés ces derniers mois sur Trustpilot... Quelque chose m'échappe... Je comprends votre réticence, situation à surveiller...
attentif 11/09/2022 à 19h47
Bonjour,
A ce jour, afin de disposer d'une carte gratuite premium Mastercard cobadgée CB dans une banque en ligne, il y a semble-t-il uniquement Fortuneo avec la Gold Mastercard.
Malheureusement, la lecture de nombreux avis négatifs en 2022 me fait hésiter à ouvrir un compte dans cette banque ; je ne sais donc pas quelle décision prendre.
Qu'en pensez-vous ?
Réponse de 12/09/2022 à 15h56
Bonjour,
Effectivement pour avoir une carte Gold gratuite, il n'y a que chez Fortuneo. J'étais étonnée concernant votre réflexion pour les avis, car généralement les avis sur Fortuneo sont globalement positifs...
Après avoir recherché et fait le tri dans les différents avis que l'on peut trouver, il semble que la dernière mise à jour de leur app (en juillet) ne soit pas optimum et génère quelques bugs... Fortuneo travaille à une mise à jour corrective... Cela arrive malheureusement ! Après, plus globalement, cette banque est vraiment très professionnelle et propose une belle offre et d'excellents produits et services bancaires. Même si vous trouverez toujours des avis clients négatifs, le service client reste relativement bon, voire très bon par rapport à d'autres concurrents... Les avis négatifs sur ces derniers ne manquent pas non plus ;)
Au sein de notre rédaction, nous trouvons l'offre de Fortuneo très pertinente et d'un excellent rapport qualité-prix ! Si le service client reste une priorité pour vous, vous pouvez opter pour Monabanq, qui est exemplaire sur ce sujet, mais ne sera pas la banque en ligne la moins chère du marché !
Espérant avoir répondu à vos interrogations, je vous souhaite une bonne fin de journée et une bonne réflexion !
attentif 06/09/2022 à 19h01
Bonjour,
Encore merci pour votre retour et les précisions apportées.
Finalement, le porteur d'une carte non cobadgée CB, sera exposé systématiquement au message "Paiement refusé" lors d'un paiement chez un commerçant dont le TPE ne sera pas connecté au réseau, à cause d'une panne ponctuelle, alors que ce ne serait pas le cas avec une carte cobadgée CB.
Il faudrait donc plutôt s'orienter vers des banques proposant des cartes cobadgées CB pour éviter cette situation ?
Je n'ai pas trouvé lors de mes nombreuses recherches, un article indiquant si les cartes proposées par les banques sont cobadgées CB ou pas. C'est le flou le plus total, et cela même quand on appelle les banques pour obtenir des informations à ce propos. Est-ce volontaire ? On peut légitimement se poser la question.
Réponse de 08/09/2022 à 13h00
Bonjour,
c'est un sujet vaste et compliqué, car les infos des banques sont relativement opaques oui ! Et les paramétrages des cartes aussi restent confidentiels ! Enfin, tout dépend également du paramétrage du TPE chez les commerçants ! Maintenant avec le déploiement du paiement mobile, des cartes des néobanques (pas cobadgées et à autorisation quasi-systématique comme chez Boursorama), du PIN Online, on va certainement assisté à un semblant d'harmonisation de tout cela. Ce ne sera pas la fin du Offline bien sûr, mais les banques et les réseaux ont tout intérêt à privilégier le "Online" !... @ suivre !
Bonne journée :)
attentif 02/09/2022 à 21h00
Bonjour,
Je me demande ce qui se produit avec une carte autorisant aussi l'utilisation du réseau CB, dans le cas d'un TPE qui est normalement connecté (par son paramétrage) au réseau, mais qui ne peut pas y accéder à cause d'une panne technique de sa liaison.
Est-ce que la carte dans ce cas précis va accepter le paiement en mode offline, du fait que les cartes avec CB autorisé sont en mode "offline préféré", contrairement à une carte sans CB qui elle le refusera ?
Réponse de 05/09/2022 à 09h54
Bonjour !
Nous sommes ravis de vous revoir sur notre site et merci pour votre nouvelle question !
Oui, dans ce cas-là, pour une carte cobadgée "CB" avec "Mastercard" ou "Visa", le paiement passera en "Offline".
Attention, le passage ou non de l'opération en "Offline" dépend tout de même de l'émetteur de la carte et de la configuration retenue pour ses cartes, car les émetteurs de cartes restent libres de leur configuration.
Par exemple, j'ai lu que, chez Hello Bank!, pour sa carte Visa Premier, cobadgée CB, le mode "offline" est supprimé sur le réseau Visa, il n'est possible que sur le réseau CB. Donc si problème avec le réseau CB et que le TPE ne peut pas faire du "Online" alors la transaction est refusée.
Je vous souhaite une bonne journée. A bientôt
attentif 09/08/2022 à 14h00
Bonjour,
Merci très sincèrement pour vos recherches ; est-ce que les informations que vous avez trouvées (à propos de la carte Visa Premier à débit différé sans le logo CB) sont confirmées par Boursorama Banque ? Sinon est-il possible de connaître vos sources ?
Je partage avec vous et bien sûr avec ceux qui nous liront, le retour d'expérience d'un ami à propos de sa carte renouvelée Visa Premier à débit différé sans le logo CB de Boursorama Banque :
1 - paiement avec saisie du code PIN (moins de 90€) en ligne (donc avec autorisation de la banque) : paiement accepté ;
2 - aucune transaction pendant 2 jours (ni paiement ni retrait) ;
3 - paiement avec saisie du code PIN (moins de 10€) HORS ligne ensuite : paiement refusé.
Ce retour d'expérience indique que le paiement de moins de 10€ hors ligne qui a été refusé est pourtant intervenu après réinitialisation des paramètres du hors ligne de la carte. Selon vos informations le paiement aurait dû être accepté car inférieur aux 100€ cumulés de transactions offline, et inférieur aux 5 transactions cumulées entre 2 transactions online.
Ou alors serait-ce parce que le TPE du commerçant était temporairement dans l'incapacité de se connecter pour obtenir l'autorisation de la banque ? (comme vous le précisez : ... Sachant que c'est un mode OFFLINE toléré si le TPE du commerçant a une certaine configuration appelée "unable to go online".)
Si oui est-ce que cela reviendrait à dire que si le TPE du commerçant ne possède pas cette configuration "unable to go online" programmée de base dans l'équipement, et que ce TPE ne peut pas se connecter à la banque quelle qu'en soit la cause, il refuserait le paiement ?
Au regard de mes visites dans les nombreux sites bancaires d'information, et surtout des questions qui reviennent en boucle à propos de la carte Visa Ultim (ou Ultim Metal) et aussi de la carte Visa Premier, je pense que cet échange va être très utile aux "anciens" clients de Boursorama Banque dont la carte Visa Premier va arriver à échéance et qui devront choisir entre une carte Visa Ultim (ou Ultim Metal), ou conserver leur Visa Premier (mais sans le logo CB).
Pensez-vous publier prochainement un article plus particulièrement consacré à ce sujet ?
Encore merci d'avance pour votre retour.
Réponse de 09/08/2022 à 15h34
De rien, j'ai consulté diverses sources d'informations mais si je dois vous en citer une qui est plutôt complète sur le sujet, notamment d'un point de vue technique, c'est le site ma-neobanque.com sur lequel vous trouverez de nombreux articles expliquant le fonctionnement des cartes bancaires, des fonctionnalités de paiement et des différents réseaux... Enfin, j'ai souvenir que la banque en ligne Boursorama s'était voulue très rassurante sur le sujet au moment de la commercialisation de la carte ULTIM et ensuite à la disparition de la Visa Premier de son catalogue, confirmant quelques uns des éléments à certains confrères lors d'interview mais je ne saurais retrouver les articles immédiatement.
Pour l'expérience de votre connaissance, oui, il peut y avoir d'autres raisons pour que le paiement soit refusé, notamment dans le cas où la configuration "unable to go online" n'est pas paramétré... et c'est toujours une déconvenue. Malheureusement, cela arrive également même lorsque les 2 réseaux sont présents sur la carte bancaire... Le tout est d'évaluer si cela sera plus fréquent dans votre situation que dans une autre ! Cela est plus compliqué à établir et je n'ai pas le recul nécessaire pour vous le dire.
En tout cas, nous vous remercions particulièrement d'avoir porté cette situation et vos interrogations à notre connaissance et à celle de nos lecteurs, cela servira et aidera les autres évidemment !
Bonne journée et n'hésitez pas à revenir nous faire part de votre expérience à votre tour !
L'équipe Pricebank
PS. Pour l'idée de l'article je ne promets rien, mais c'est noté, nous allons y réfléchir !
attentif 08/08/2022 à 18h25
Bonsoir,
Merci pour votre prompte réponse.
Ma question concernait pour Boursorama, la carte VISA Premier à débit différé sans le logo CB, et pas la carte VISA Ultim.
Vous indiquez que la carte VISA Ultim est capable de fonctionner en mode « offline » et contourne ainsi l'autorisation systématique, et aussi que ce mode est paramétré pour fonctionner jusqu'à 800€ de dépenses et pour 15 transactions consécutives maximum.
Ma question : est-ce aussi le cas pour la carte VISA Premier à débit différé sans le logo CB ?
P.S.
J'apprécie énormément le site Pricebank et la façon dont les différentes thématiques y sont présentées et traitées.
Réponse de 09/08/2022 à 12h51
Bonjour et tout d'abord, merci beaucoup pour votre avis sur notre site, c'est toujours agréable, j'ai transmis à l'équipe !
Suite à quelques recherches et pour vous répondre au sujet de la Visa Premier (désolée d'avoir confondu les 2 cartes...), les niveaux paramétrés en OFFLINE sont bien différents et beaucoup moins élevés que pour la carte ULTIM, paradoxalement... Les voici : sur le réseau VISA, le "Hors ligne" est toléré de 0€ à 100€ ou 5 transactions cumulées entre 2 online. Sachant que c'est un mode OFFLINE toléré si le TPE du commerçant a une certaine configuration appelée "unable to go online". Il s'agit d'une situation très rare et qui n'excède pas le montant de 100€ généralement. C'est la raison pour laquelle Boursorama Banque estime que cette limite de 100€ ne posera pas de difficulté à ses clients détenteurs d'une Visa Premier.
Néanmoins, en dehors de ce cas de figure, il est vrai qu'avec ce seul réseau VISA (et non plus CB), votre carte préférera fonctionner en ONLINE, avec une autorisation à chaque paiement. Et de toute façon, ce qu'il faut retenir, c'est qu'à partir de 100€, la carte refusera le "Hors ligne". Tout paiement supérieur à ce montant, sera refusé si l'obtention de l'autorisation ONLINE est impossible, par exemple, quand le réseau Visa subit une panne ou que le TPE est incapable d'interroger la banque ("unable to go online")...
Enfin, je souhaite être rassurante (comme votre banque), car avec la volonté de diminuer le risque de fraudes, le développement des néobanques (dont les cartes sont hors réseau CB) et surtout le développement du paiement mobile (smartphone ou montre connectée sans contact), le mode ONLINE devient systématique chez les commerçants pour des raisons de sécurité...
J'espère avoir correctement répondu à votre question et vous avoir éclairé sur ce sujet, je l'avoue, un peu complexe :)
Je reste disponible et vous souhaite une très bonne journée.
L'équipe Pricebank
attentif 07/08/2022 à 17h26
Bonjour,
Tout d'abord bravo pour votre article très détaillé.
Je détiens chez Boursorama depuis 2019 une carte VISA Premier à débit différé (mention CREDIT inscrite sur la carte).
3 mois avant son expiration, j'ai reçu un mail de Boursorama m'en informant et me demandant de choisir un type de carte pour la renouveler : VISA Ultim, VISA Ultim Metal, et aussi -mais pas de manière aussi visible que pour les cartes VISA Ultim et VISA Ultim Metal - VISA Premier.
J'ai donc demandé via leur site un renouvellement par une carte VISA Premier. En retour, un message de confirmation s'est affiché, indiquant que ma nouvelle carte "portera désormais uniquement la marque Visa".
J'ai appelé le service client de Boursorama qui m'a confirmé que ma nouvelle carte ne sera plus acceptée par le réseau français CB pour mes paiements mais uniquement par le réseau VISA, et que rien ne changeait pour moi à part ce point ; je suis resté perplexe face à cette réponse.
Savez-vous si ma nouvelle carte VISA Premier à débit différé sans le logo CB affiché (donc "VISA only") interrogera Boursorama (comme l'exige VISA) systématiquement pour vérifier le montant de mon plafond de dépenses sur 30 jours (uniquement ce montant et pas le solde de mon compte bancaire, ma carte étant à débit différé), lors de chaque paiement en France ?
Je ne souhaite pas me retrouver dans la situation difficile de refus de paiement réguliers chez un commerçant en France, si son TPE ne peut pas (ou ne sait pas) se connecter à Boursorama. Avec CB affiché sur ma carte VISA Premier actuelle, ce cas ne s'est jamais présenté et j'aimerai que cela continue.
J'ai aussi lu lors de mes recherches qu'une carte bancaire pouvait être programmée par la banque en mode "hors ligne toléré" en fixant 2 paramètres dans la puce de la carte : montant maximum des dépenses cumulées hors ligne et nombre maximum de transactions consécutives hors ligne. Ainsi, dès que l'un de ces 2 paramètres était atteint, la carte demandait au TPE du commerçant de contacter la banque afin qu'elle effectue le contrôle. Est-ce que ce sera le cas à votre connaissance pour Boursorama avec ma nouvelle carte VISA Premier à débit différé sans le logo CB ?
Un grand merci par avance pour vos réponses.
P.S.
Il semble que certaines banques en France ne commercialiseraient plus des cartes bancaires accédant au réseau CB.
Réponse de 08/08/2022 à 15h31
Bonjour et merci beaucoup pour votre commentaire !!
Concernant votre question relative au réseau « Visa Only » pour votre nouvelle carte bancaire. Boursorama se veut effectivement rassurante sur ce point, ce n'est pas un énorme changement et il peut d'ailleurs passé inaperçu pour le client, MAIS, il peut arriver que le réseau Visa soit en panne et c'est précisément dans ce cas-là que vous risquez de vous apercevoir de ce changement, car si le réseau Visa est en panne, vous ne pourrez pas utiliser votre carte pendant ce laps de temps, car elle ne fonctionnera pas… Avant, dans un tel cas de figure, le réseau CB prenait le relais (et inversement)…
Pour votre autre question portant sur les interrogations systématiques de la carte Visa Ultim. Il s'agit effectivement d'un point faible des cartes à contrôle de solde qui ne fonctionnent que dans la condition où les terminaux de paiement peuvent interroger le solde du compte (ou le plafond pour les cartes à débit différé)… Globalement ce système fonctionne très bien au niveau du réseau Visa, mais là encore, il peut y avoir un hic pour une raison ou pour une autre… Oui, pour ce cas de figure, vous avez raison : Boursorama a bien prévu les choses pour éviter les désagréables refus de paiement, la carte Ultim est en effet capable de fonctionner en mode « offline » et contourne ainsi l'autorisation systématique (on parle ici de cartes à autorisation quasi-systématiques…) Le mode offline de la carte Ultim est paramétré pour fonctionner jusqu'à 800€ de dépenses et pour 15 transactions consécutives maximum…
Le dernier petit inconvénient d'Ultim par rapport à la Premier (à débit différé) réside dans le fait que l'absence de la mention CREDIT sur la carte peut entraîner une moindre acceptation de la carte pour les réservations d'hôtels ou locations de voitures (transactions avec des demandes de pré-autorisation parfois élevées pour une caution par exemple…), spécifiquement à l'étranger… Il vaut mieux prévoir une solution de repli ou de contournement dans ce cas-là (une deuxième carte par exemple pour vous ou pour un compagnon de voyage...)
J'espère avoir répondu à toutes vos questions sur ce sujet. Nous restons disponible ! A bientôt :)
L'équipe Pricebank
Beatrice 23/07/2022 à 10h00
Merci article très complet, la fosfo semble parfaite pour ma fille de 20 ans qui aura des déplacements à l"étranger à faire
Réponse de 26/07/2022 à 10h05
Bonjour, effectivement la Fosfo de Fortuneo constitue actuellement une des meilleures propositions CB des banques : Gratuité de la carte, sans commission à l'étranger, elle est en plus accessible sans condition de revenus.
Quelle carte bancaire à autorisation systématique choisir ? Quelles sont les règles de fonctionnement à connaître ? Pricebank vous décrypte tout ce que vous devez savoir et 
A ce contrôle systématique du solde de votre compte, s’ajoute également les traditionnels 
Une carte à autorisation systématique comporte un inconvénient majeur. En plus de rallonger le temps des transactions de paiement, elle n’est pas acceptée par tous les terminaux de paiement (mode offline). En effet, certains TPE ne permettent pas tous la consultation automatique du solde disponible sur votre compte.
Voici un récapitulatif complet des meilleures offres bancaires actuelles avec leurs tarifs, avantages et inconvénients.
Cette subtilité va permettre ainsi des paiements aux péages d’autoroutes, parkings ou sur tous les TPE « offline » ! Pour ce faire, des paramètres spécifiques encodés dans le cadre des transactions Europay MasterCard Visa (EMV /ARQC/ARPC) ont été enregistrés dont voici leurs caractéristiques :
13 commentaires sur "Cartes bancaires à autorisation systématique : laquelle choisir ?"
Bonjour,
Nous avons bien compris votre demande initiale. Au final, que ce soit avec Hello bank! ou Fortuneo, vous recevrez la carte bancaire à débit différé par courrier sous environ 10 jours ouvrés une fois votre dossier d'ouverture de compte validé par l'établissement.
Il n'y aura donc pas de délai d'attente spécifique comme avec Monabanq. Bon courage
Bonjour,
Que ce soit avec Hello bank! ou Fortuneo, vous recevrez la carte bancaire par courrier sous 5 à 10 jours ouvrés après l'ouverture de votre compte Hello bank!. Le dossier doit bien entendu être complet.
Bonjour,
Hello bank et son offre Prime à 5€ par mois est une concurrente sérieuse à la carte Gold de Fortuneo. Disponible en débit différé, il s'agit d'une véritable carte bancaire utilisable partout dans le monde. Côté service client, leur Hello Team est assez semblable au service client de Fortuneo en sachant qu'un maximum d'opérations se font gratuitement depuis l'application dédiée.
Si 5€ par mois rentre dans votre budget, la proposition est hyper complète avec comme principaux atouts le dépôt chèque et espèces auprès des agences BNP Paribas. Enfin, en terme d'épargne et comparé à Fortuneo, ce sera également la possibilité d'ouvrir un LEP, PEL ou CEL.
Bonjour,
Une carte à debit différé fonctionne avec les loueurs de voiture et doit être effectivement privilégiée. la raison est simple, le professionnel qui loue la voiture exige une carte de crédit pour la caution car il dispose ensuite de 45 jours pour réclamer l'argent bloqué si problème sur le véhicule contre 7 avec une simple carte de débit.
Ensuite, entre les 2 cartes, Fortuneo dispose d'un avantage de taille : l'exonération totale des commissions de retrait et paiement en devise partout dans le monde contre 1,95% sur le montant de l'opération chez Bforbank . Sinon entre une Visa Premier ou Gold Mastercard, les garanties se valent.
Nous vous souhaitons donc un bon choix et merci de votre confiance en Pricebank,
Bonjour,
pour souscrire une carte de paiement à débit différé portant la mention CREDIT, vous avez raison, la carte Gold de Fortuneo à débit différé est un bon choix (Gratuite si 1 paiement chaque mois - revenu minimum pour la souscrire : 1800€/mois), mais il est également possible de souscrire une telle carte chez :
Nous restons disponible si vous avez d'autres questions. Cordialement
Merci pour votre partage... C'est vrai que je suis très interloquée des avis trouvés ces derniers mois sur Trustpilot... Quelque chose m'échappe... Je comprends votre réticence, situation à surveiller...
Bonjour,
Effectivement pour avoir une carte Gold gratuite, il n'y a que chez Fortuneo. J'étais étonnée concernant votre réflexion pour les avis, car généralement les avis sur Fortuneo sont globalement positifs...
Après avoir recherché et fait le tri dans les différents avis que l'on peut trouver, il semble que la dernière mise à jour de leur app (en juillet) ne soit pas optimum et génère quelques bugs... Fortuneo travaille à une mise à jour corrective... Cela arrive malheureusement ! Après, plus globalement, cette banque est vraiment très professionnelle et propose une belle offre et d'excellents produits et services bancaires. Même si vous trouverez toujours des avis clients négatifs, le service client reste relativement bon, voire très bon par rapport à d'autres concurrents... Les avis négatifs sur ces derniers ne manquent pas non plus ;)
Au sein de notre rédaction, nous trouvons l'offre de Fortuneo très pertinente et d'un excellent rapport qualité-prix ! Si le service client reste une priorité pour vous, vous pouvez opter pour Monabanq, qui est exemplaire sur ce sujet, mais ne sera pas la banque en ligne la moins chère du marché !
Espérant avoir répondu à vos interrogations, je vous souhaite une bonne fin de journée et une bonne réflexion !
Bonjour,
c'est un sujet vaste et compliqué, car les infos des banques sont relativement opaques oui ! Et les paramétrages des cartes aussi restent confidentiels ! Enfin, tout dépend également du paramétrage du TPE chez les commerçants ! Maintenant avec le déploiement du paiement mobile, des cartes des néobanques (pas cobadgées et à autorisation quasi-systématique comme chez Boursorama), du PIN Online, on va certainement assisté à un semblant d'harmonisation de tout cela. Ce ne sera pas la fin du Offline bien sûr, mais les banques et les réseaux ont tout intérêt à privilégier le "Online" !... @ suivre !
Bonne journée :)
Bonjour !
Nous sommes ravis de vous revoir sur notre site et merci pour votre nouvelle question !
Oui, dans ce cas-là, pour une carte cobadgée "CB" avec "Mastercard" ou "Visa", le paiement passera en "Offline".
Attention, le passage ou non de l'opération en "Offline" dépend tout de même de l'émetteur de la carte et de la configuration retenue pour ses cartes, car les émetteurs de cartes restent libres de leur configuration.
Par exemple, j'ai lu que, chez Hello Bank!, pour sa carte Visa Premier, cobadgée CB, le mode "offline" est supprimé sur le réseau Visa, il n'est possible que sur le réseau CB. Donc si problème avec le réseau CB et que le TPE ne peut pas faire du "Online" alors la transaction est refusée.
Je vous souhaite une bonne journée. A bientôt
De rien, j'ai consulté diverses sources d'informations mais si je dois vous en citer une qui est plutôt complète sur le sujet, notamment d'un point de vue technique, c'est le site ma-neobanque.com sur lequel vous trouverez de nombreux articles expliquant le fonctionnement des cartes bancaires, des fonctionnalités de paiement et des différents réseaux... Enfin, j'ai souvenir que la banque en ligne Boursorama s'était voulue très rassurante sur le sujet au moment de la commercialisation de la carte ULTIM et ensuite à la disparition de la Visa Premier de son catalogue, confirmant quelques uns des éléments à certains confrères lors d'interview mais je ne saurais retrouver les articles immédiatement.
Pour l'expérience de votre connaissance, oui, il peut y avoir d'autres raisons pour que le paiement soit refusé, notamment dans le cas où la configuration "unable to go online" n'est pas paramétré... et c'est toujours une déconvenue. Malheureusement, cela arrive également même lorsque les 2 réseaux sont présents sur la carte bancaire... Le tout est d'évaluer si cela sera plus fréquent dans votre situation que dans une autre ! Cela est plus compliqué à établir et je n'ai pas le recul nécessaire pour vous le dire.
En tout cas, nous vous remercions particulièrement d'avoir porté cette situation et vos interrogations à notre connaissance et à celle de nos lecteurs, cela servira et aidera les autres évidemment !
Bonne journée et n'hésitez pas à revenir nous faire part de votre expérience à votre tour !
L'équipe Pricebank
PS. Pour l'idée de l'article je ne promets rien, mais c'est noté, nous allons y réfléchir !
Bonjour et tout d'abord, merci beaucoup pour votre avis sur notre site, c'est toujours agréable, j'ai transmis à l'équipe !
Suite à quelques recherches et pour vous répondre au sujet de la Visa Premier (désolée d'avoir confondu les 2 cartes...), les niveaux paramétrés en OFFLINE sont bien différents et beaucoup moins élevés que pour la carte ULTIM, paradoxalement... Les voici : sur le réseau VISA, le "Hors ligne" est toléré de 0€ à 100€ ou 5 transactions cumulées entre 2 online. Sachant que c'est un mode OFFLINE toléré si le TPE du commerçant a une certaine configuration appelée "unable to go online". Il s'agit d'une situation très rare et qui n'excède pas le montant de 100€ généralement. C'est la raison pour laquelle Boursorama Banque estime que cette limite de 100€ ne posera pas de difficulté à ses clients détenteurs d'une Visa Premier.
Néanmoins, en dehors de ce cas de figure, il est vrai qu'avec ce seul réseau VISA (et non plus CB), votre carte préférera fonctionner en ONLINE, avec une autorisation à chaque paiement. Et de toute façon, ce qu'il faut retenir, c'est qu'à partir de 100€, la carte refusera le "Hors ligne". Tout paiement supérieur à ce montant, sera refusé si l'obtention de l'autorisation ONLINE est impossible, par exemple, quand le réseau Visa subit une panne ou que le TPE est incapable d'interroger la banque ("unable to go online")...
Enfin, je souhaite être rassurante (comme votre banque), car avec la volonté de diminuer le risque de fraudes, le développement des néobanques (dont les cartes sont hors réseau CB) et surtout le développement du paiement mobile (smartphone ou montre connectée sans contact), le mode ONLINE devient systématique chez les commerçants pour des raisons de sécurité...
J'espère avoir correctement répondu à votre question et vous avoir éclairé sur ce sujet, je l'avoue, un peu complexe :)
Je reste disponible et vous souhaite une très bonne journée.
L'équipe Pricebank
Bonjour et merci beaucoup pour votre commentaire !!
Concernant votre question relative au réseau « Visa Only » pour votre nouvelle carte bancaire. Boursorama se veut effectivement rassurante sur ce point, ce n'est pas un énorme changement et il peut d'ailleurs passé inaperçu pour le client, MAIS, il peut arriver que le réseau Visa soit en panne et c'est précisément dans ce cas-là que vous risquez de vous apercevoir de ce changement, car si le réseau Visa est en panne, vous ne pourrez pas utiliser votre carte pendant ce laps de temps, car elle ne fonctionnera pas… Avant, dans un tel cas de figure, le réseau CB prenait le relais (et inversement)…
Pour votre autre question portant sur les interrogations systématiques de la carte Visa Ultim. Il s'agit effectivement d'un point faible des cartes à contrôle de solde qui ne fonctionnent que dans la condition où les terminaux de paiement peuvent interroger le solde du compte (ou le plafond pour les cartes à débit différé)… Globalement ce système fonctionne très bien au niveau du réseau Visa, mais là encore, il peut y avoir un hic pour une raison ou pour une autre… Oui, pour ce cas de figure, vous avez raison : Boursorama a bien prévu les choses pour éviter les désagréables refus de paiement, la carte Ultim est en effet capable de fonctionner en mode « offline » et contourne ainsi l'autorisation systématique (on parle ici de cartes à autorisation quasi-systématiques…) Le mode offline de la carte Ultim est paramétré pour fonctionner jusqu'à 800€ de dépenses et pour 15 transactions consécutives maximum…
Le dernier petit inconvénient d'Ultim par rapport à la Premier (à débit différé) réside dans le fait que l'absence de la mention CREDIT sur la carte peut entraîner une moindre acceptation de la carte pour les réservations d'hôtels ou locations de voitures (transactions avec des demandes de pré-autorisation parfois élevées pour une caution par exemple…), spécifiquement à l'étranger… Il vaut mieux prévoir une solution de repli ou de contournement dans ce cas-là (une deuxième carte par exemple pour vous ou pour un compagnon de voyage...)
J'espère avoir répondu à toutes vos questions sur ce sujet. Nous restons disponible ! A bientôt :)
L'équipe Pricebank
Bonjour, effectivement la Fosfo de Fortuneo constitue actuellement une des meilleures propositions CB des banques : Gratuité de la carte, sans commission à l'étranger, elle est en plus accessible sans condition de revenus.