Quel est le plafond et fonctionnement du paiement sans contact par carte et mobile ?

Selon la Banque de France, 57% des paiements par carte bancaire ont été réalisés en mode sans contact en 2021 pour un montant moyen de 17 euros. Ce mode de paiement est donc désormais adopté par la majorité des français, bien aidé il est vrai par les épisodes de Covid-19. Nous vous proposons ici d’en savoir plus sur cette fonctionnalité. Quel est le degré de sécurité ? Quelles sont les offres des banques et leur fonctionnement ? Voici tout ce que vous devez savoir.

Comment fonctionne le paiement sans contact ?

Pour réaliser un paiement sans contact, vous avez juste besoin de passer votre carte bancaire près du terminal de paiement de votre commerçant sans avoir à saisir votre code confidentiel. Le paiement sans contact est également possible avec votre smartphone. Dans ce cas, votre carte bancaire est directement dématérialisée sur votre iPhone via Apple Pay ou smartphone fonctionnant sous Android via Google Pay. Vous pouvez également utiliser Paylib et autres solutions mobiles comme Samsung Pay et Lyfpay.

Ce moyen de paiement permet d’accélérer le passage en caisse. Il est possible grâce à la technologie NFC (Near Field Communication) autorisant l’échange de données à très courte distance grâce aux ondes radios qui relient la puce de votre carte bancaire ou mobile au terminal du commerçant. Pour savoir si votre carte bancaire est dotée du paiement sans contact, il suffit de vérifier qu’elle comporte le logo ci dessous :

                                                                       

Toutes les banques délivrent désormais des cartes bancaires équipées du paiement sans contact qui sont ainsi renouvelées avec cette fonctionnalité par défaut. Si vous ne souhaitez pas de cette option, il sera nécessaire de le préciser à votre conseiller afin qu’il puisse demander un renouvellement de votre carte bancaire sans le paramétrage « sans contact » ou bien que l’option soit désactivée à réception de la carte bancaire.

Attention, vous avez l’entière liberté d’accepter ou de refuser cette fonctionnalité. La CNIL souligne que votre banque a l’obligation de vous informer. Si vous ne voulez plus du paiement sans contact, votre banque peut :

• désactiver la puce NFC en ligne ou en agence (avec possibilité de la réactiver) ;
• vous remettre une nouvelle carte bancaire sans technologie NFC.

Quels sont les plafonds à connaître d’un paiement sans contact ?

Afin de sécuriser au mieux vos opérations sans contact par carte bancaire et en complément à cette limite de paiement de 50€, chaque banque met en place également des plafonds sur :

• le montant total d'achats consécutifs effectués en sans contact ;
• le nombre de règlements consécutifs effectués en sans contact.

Dans certaines banques, un nombre maximum journalier de paiements sans contact peut également être mis en place vous obligeant à saisir votre code au bout d’un certains nombre de paiement sans contact au sein de la même journée. L’objectif : la sécurité des transactions !

Par conséquent, le paiement sans contact vous sera refusé dès que vous aurez réalisé consécutivement un certain montant en sans contact ou bien un certain nombre consécutif de paiements sans contact.

Types de plafond en paiement sans contact	Limites en paiement sans contact
Montant maximum consécutif	Entre 60 et 150€ en moyenne selon les banques
Nombre maxi consécutifs	Entre 3 et 10 paiements en moyenne selon les banques
Nombre maxi journaliers	Entre 3 et 6 paiements en moyenne selon les banques

Pour réaliser votre paiement si le sans contact est refusé, il sera donc nécessaire de saisir votre code secret sur le terminal de paiement ou bien effectuer un retrait dans un distributeur de billet. Cette manipulation permettra ainsi de remettre vos limites de paiement sans contact à zéro afin de pouvoir réaliser de nouveaux achats en sans contact.

Banques	Montant des paiements consécutifs	Nombre de paiements consécutifs
	150€	10
	150€	NC
	100€	5
	150€	5
	100€	5
	100€	5
	150€	3
	100€	NC
	80€	NC
	100€	50
	NC	NC
	80€	NC

Le paiement sans contact est-il sûr ?

Les cartes bancaires équipées du mode sans contact affichent le même niveau de sécurité que les cartes bancaires classiques, même si évidemment tout risque de transaction frauduleuse n’est pas écarté. Sachez qu’en dehors du périmètre du terminal de paiement (moins de 4 cm), la fonctionnalité sans contact demeure inactive. En présence de plusieurs cartes, le terminal se bloque et les informations bancaires personnelles entre la carte et le terminal sont cryptées.

Pour lutter efficacement contre le télé-pickpocketing, nouvelle forme de piratage, équipez-vous d’un étui de protection et fixez vous-même vos plafonds de paiement (selon les possibilités offertes par votre banque).

Les limites et plafonds évoqués plus haut permettent bien entendu de limiter les fraudes. Sauf cas de négligence avéré de votre part, sachez que les banques sont tenues de vous rembourser tous débits frauduleux.

Enfin, en cas de perte ou de vol, vous pouvez faire opposition en déclarant la perte ou le vol, et en identifiant les opérations non autorisées à votre établissement bancaire grâce à votre relevé de compte. Vous disposez d’un délai de 13 mois maximum à compter de la date du paiement frauduleux ou de 70 jours pour les opérations effectuées hors de l’Espace Economique Européen (EEE).

Quelles sont les meilleurs offres cartes bancaires en sans contact ?

Toutes les banques en ligne proposent des cartes bancaires sans contact attractives en complément de leurs autres avantages par rapport aux banques traditionnelles. Les banques en ligne sont avant tout moins chères et plus souples d’utilisation (souscription, gestion des comptes mais aussi performances des contrats épargne, bourse, crédits). Leurs offres promotionnelles séduisent et leurs services savent s’adapter parfaitement en fonction du profil de l’usager (jeune, voyageur, etc.).

Voici un comparatif des offres de cartes de paiement sans contact accessibles dans les banques en ligne actuellement :

Banques	Tarifs et conditions (compte individuel)	Offre compte joint
	Visa Premier : Gratuite (si 3 paiements/trimestre, sinon 9€/trimestre) 1.200€/mois de revenus mini. Visa Infinite : 200€/an mini 4.000€/mois de revenus Le + : Banque Premium & CB sans contrôle de solde	Voir l'offrejusqu'à 80€ offerts
	Fosfo : Gratuite (Si 1 paiement/mois, sinon 3€/mois)   Sans condition de revenus Gold Mastercard : Gratuite (Si 1 paiement/mois, sinon 9€/mois)   1.800€/mois de revenus mini. World Elite Mastercard : Gratuite (si 4.000€/mois versement sur compte, sinon 50€/trimestre) 4.000€/mois de revenus mini. Le + : Podium "Banque la moins chère" & offre épargne/crédit top !	Voir l'offrejusqu'à 80€ offerts
	4 offres (de 2€ à 9€/mois selon l'offre), sans conditions de revenus et sans minimum d’utilisation. CB débit immédiat pour nouveau client. Visa Classic : 2€/mois pour la 2ème carte (1ère carte gratuite)  Visa Premier : 3€/mois/carte Visa Premier Visa Platinum : 9€/mois/carte Visa Platinum  Le + : meilleur service client & sans condition de revenus.	Voir l'offrejusqu'à 160€ offerts
	Welcome : Gratuite (si 1 paiement/mois, sinon 5€/mois) Sans condition de revenus Ultim : Gratuite (si 1 paiement/mois, sinon 9€/mois) Sans condition de revenus (carte débit immédiat) 1.500€ mini (carte débit différé) Ultim Metal : 9,90€/mois Sans condition de revenus (carte débit immédiat) 2.500€ mini (carte débit différé) Le + : Banque en ligne n°1 & offre épargne/crédit complète.	Voir l'offrejusqu'à 150€ offerts
	Hello One : Gratuite (si 1 paiement ou retrait/mois, sinon 3€/mois) Sans condition de revenus Hello Prime : 5€/mois  1.000€/mois mini. Débit immédiat ou différé Le + : Accessibilité service client & simplicité des offres.	Voir l'offrejusqu'à 80€ offerts

Comment paramétrer le sans contact ?

Par défaut, le sans contact est activé sur votre carte bancaire et sachez que la bande magnétique au dos de la carte n’intervient en aucune manière sur la fonctionnalité ou non du sans contact. Les banques en ligne ont été les premières à offrir plus de fonctionnalités à leurs clients en permettant notamment de désactiver le paiement sans contact directement en ligne en décochant simplement l'option « paiement sans contact ».

Comment faire lors d’un paiement sans contact refusé ?

Si votre paiement sans contact est refusé, il est fréquent que cela provienne :

• de la limite atteinte sur le montant ou nombre maximum d’achats consécutifs en sans contact ;
• du plafond de paiement sur 30 jours glissants qui regroupent vos paiements avec et sans contact ;
• du solde de votre compte courant insuffisamment provisionné (cartes à contrôle de solde) ;
• du dysfonctionnement du terminal de paiement du commerçant ;
• de la fonction « sans contact » de votre carte bancaire qui est non activée. Ne vous fiez donc pas qu’au crypto présent sur votre carte bancaire !

Le paiement mobile sans contact et sans limite est il possible ?

Alors que le paiement par carte sans contact est aujourd’hui limité à des achats de 50€, votre smartphone va permettre des paiements bien au-delà. Après avoir, par exemple, enregistré votre carte bancaire sur votre Iphone (via Apple Pay) ou smartphone (via Google Pay), vous allez pouvoir effectuer les opérations suivantes :

• Paiement sans contact jusqu’à 50€ avec votre smartphone en ouvrant l’application dédiée ;
• Paiement d’un montant supérieur à 50€ avec saisie de votre code secret sur le terminal de paiement ou sur votre téléphone pour valider la transaction (dans la limite du plafond carte sur les paiements).

Sachez toutefois que selon les établissements bancaires, des limites peuvent être mises en place afin de maîtriser les risques de fraudes en cas de perte ou de vol de votre téléphone. Vous pouvez consulter votre banque pour en savoir plus. Via leurs applications, de plus en plus de banques permettent désormais de consulter voir paramétrer vous-même votre carte et vos limites de paiement.

Le sans contact 2.0 arrive avec le Pin Online !

Afin de faciliter les paiements et améliorer davantage encore l’expérience client, une nouvelle évolution du sans contact devrait entrer en vigueur avec le « PIN Online ».

Déjà adoptée par les taxis parisiens G7, le PIN Online va permettra de simplement poser sa carte bancaire sur le terminal du commerçant avec une lecture direct du code secret :

• Avec un paiement de moins de 50 €, la carte fonctionnera en sans contact et sans code secret ;
• Au-delà de 50€, vous aurez à composer votre code à 4 chiffres sans toutefois introduire physiquement votre carte bancaire dans le lecteur.

Vous savez désormais pratiquement tout sur le paiement sans contact. L’équipe Pricebank reste toutefois à votre disposition pour tout complément d’information.