Quelles banques en ligne pour les interdits bancaires ?

Quelles banques en ligne pour les interdits bancaires ?

Banques en ligne

Rédigé par Olivier BALBASTRE

Banques en ligne

Modifié par Stéphanie LORMEAU

le 05 Mars 2021

Vous trouverez dans cet article une liste de banques pour interdit bancaire, sans conditions de revenus minimum et sans dépôt obligatoire à l'ouverture de compte.

banque en ligne interdit bancaire

Que signifie le fait d'être en situation d'interdit bancaire ?

Quand quelqu’un est interdit bancaire, cela signifie que la personne n’a plus le droit d’émettre de chèque sans provision. En réalité, on pourrait dire que vous devenez en quelque sorte « interdit de chéquier ». L’interdiction dure au maximum 5 ans et prend fin dès lors que vous vous acquittez de vos dettes envers le bénéficiaire du chèque.
L’interdiction n’est donc levée que si tous les chèques sans provisions sont régularisés et si chaque établissement bancaire concerné a informé la Banque de France de cette régularisation.

A noter : si une banque vous refuse une ouverture du compte, elle est dans l’obligation de vous fournir une « lettre de refus ». Si vous faites face à plus de trois refus, vous avez la possibilité de transmettre directement vos « lettres de refus » et certaines pièces justificatives (carte d’identité, justificatifs de domicile) à la Banque de France. Elle sera alors en mesure de délibérer et elle choisira pour vous dans un délai de 1 jour ouvré une banque où vous pourrez ouvrir un compte, c'est le droit au compte.

La plupart des banques en ligne n’acceptent pas les interdits bancaires. En revanche, il existe des solutions pour ouvrir un compte bancaire tout en étant interdit bancaire.

Ouvrir un compte pour un interdit bancaire

Les cartes bancaires prépayées

Les cartes bancaires prépayées sont des cartes internationales de paiement des réseaux MasterCard ou Visa, aussi appelées cartes bancaires rechargeables. Elles se rechargent en espèces, par virement bancaire, par prélèvement carte ou encore par Paypal. Un atout supplémentaire non négligeable : seul le solde présent sur la carte peut être dépensé, permettant une gestion maîtrisée de son budget sans dépassement.

Aucune information sur votre solvabilité ou vos revenus n’est réclamée à la souscription. C’est pourquoi, un particulier fiché Banque de France (Interdit Bancaire ou FICP - Fichier National des Incidents de Paiement) peut parfaitement souscrire et obtenir une carte bancaire prépayée.

Autre point positif, un IBAN est délivré avec la carte prépayée, ainsi, le titulaire peut communiquer cet identifiant pour percevoir salaire ou prestations sociales directement sur le solde disponible de la carte bancaire prépayée.

Pour aller plus loin : Les banques qui acceptent les FICP


Une solution : les néo-banques

N26 : la banque mobile allemande logo N26

Anciennement Number 26, N26 a été créée à Berlin en février 2013. La néobanque est une banque mobile 100% numérique, qui a également la particularité d’accepter les interdits bancaires puisqu’elle n’est pas soumise au droit français mais au droit allemand.

La carte bancaire MasterCard est gratuite dans le cadre de l'offre standard, totalement gratuite sans conditions de revenus ou d'utilisation. La carte bancaire internationale associée à ce compte standard permet de voyager sans aucuns frais sur les opérations à l'étranger. Avec cette offre, le client bénéficie de 5 retraits d'espèces gratuits par mois et des paiements illimités par carte dans toutes les devises. Si l’usager souscrit le compte N26 You, la carte bancaire est alors une carte haut de gamme gratuite comprise dans l'offre de services You, moyennant une cotisation mensuelle de 9,90€ pour toute l'offre de services bancaires associés (assurances Allianz incluses... Couverture médicale d'urgence, retards de vol ou de bagages, assurance dommage pour la location de véhicule...). Enfin, pour des besoins plus importants, la néobanque N26 propose une Offre Metal à 16,90€ par mois qui permet de bénéficier en complément d'un service client dédié et d'offres partenaires exclusives.

L’ouverture de compte se fait en moins de 8 minutes et ne nécessite aucune obligation de revenus ou de dépôt minimum. Le compte N26 envoie des notifications instantanées à chaque opération sur le compte, ce qui permet de maîtriser son budget, et les découverts ne sont pas autorisés puisque la carte MasterCard N26 refuse l’opération en cas de solde insuffisant sur le compte. N26 propose des services facilitant la gestion budgétaire en temps réel depuis son smartphone : fixer les plafonds de dépenses, bloquer la carte, envoyer de l'argent, des "Espaces" pour mettre de l'argent de côté...

Principaux avantages N26 : CB gratuite, aucune condition de revenus, ni de dépôt imposé à l'ouverture de compte, voyage sans frais de change, carte compatible avec Apple Pay et Google Pay.


Revolut : une alternative anglaise logo Revolut

Comme son homologue allemande, Revolut est une néobanque, mais d'origine Outre-manche. Son compte est disponible en France pour les personnes en situation d'interdit bancaire et sans minimum de revenus. L'ouverture de compte est très rapide depuis le smartphone. Son offre standard entièrement gratuite comprend un compte en Euro assorti d'une carte de paiement internationale permettant de payer dans le monde entier et de retirer jusqu'à 200€ par mois gratuitement. L'application permet de faciliter la budgétisation de ses dépenses, d'économiser les arrondis des dépenses par carte, d'envoyer, retirer et payer dans le monde entier.

Si les besoins du client sont plus importants en termes de services proposés, 2 formules payantes sont également proposées par la néobanque brittanique : L'offre Premium Revolut à 7,99€ par mois propose en complément un montant de retraits mensuels gratuits doublé, des assurances complémentaires liées à la carte Premium et l'accès direct aux crypto-monnaies. Enfin, Revolut permet également de souscrire à son offre Metal pour 13,99€ par mois, qui, outre sa carte très haut de gamme en métal et des plafonds de garantie élargis, permet de bénéficier de cashback sur les achats par carte et d'un service de conciergerie exclusif.

Principaux avantages Revolut : CB gratuite dans son offre standard, notifications instantanées, budgétisation facile, échange de crypto-monnaies avec les offres Premium ou Metal.

Nickellogo Compte Nickel

Nickel est une filiale de BNP Paribas, partenaire avec les buralistes en France qui propose de disposer d'un compte courant, un RIB et une carte MasterCard pour la cotisation de 20€ par an. Ce compte ne permet pas d'être à découvert et la carte bancaire est une carte à contrôle de solde, mais l'offre est ouverte aux personnes en situation de fragilité bancaire comme les interdits bancaires. Attention, si la cotisation annuelle est économique, les opérations par carte ou chez un buraliste restent payantes, comme par exemple : retrait dans un distributeur : 1.5 € par retrait, dépôt d'espèces chez un buraliste partenaire ou alimentation du compte par CB en ligne : commission de 2% du montant ... Nickel propose également une offre premium baptisée Nickel Chrome, assortie d'un carte du même nom pour 30€ supplémentaires par an, soit 50€ de cotisation annuelle. Nickel Chrome a l'avantage de diminuer les frais pour les opérations par carte à l'étranger (hors zone SEPA) : paiements gratuits à l'international et retraits en devises à 1€ l'unité au lieu de 2€. L'offre permet également de bénéficier d'assurances complémentaires pour les voyages et les achats sur internet.

Tableau des principales néo-banques acceptant les interdits bancaires

Banque Prix de la carte bancaire En savoir plus
CB Gratuite (offre standard) Voir l'offre N26
CB Gratuite (offre standard) Voir l'offre Revolut
1 compte, 1 RIB, 1 carte pour 20€ par an Voir l'offre Nickel

6 commentaires sur "Quelles banques en ligne pour les interdits bancaires ?"

tektek93 31/08/2020 à 08h52
En reprenant la question de "La louve" et la réponse que vous avez donné est ce que seuls les services fiscaux sont autorisés à voir les comptes ?
Réponse de 01/09/2020 à 17h24
Non, effectivement, d'autres organismes publics de contrôle comme la Répression des fraudes, les Douanes, l'Autorité des Marchés Financiers (AMF) et l'Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution (ACPR) peuvent également consulter les comptes bancaires. Sachez aussi que la CAF, lors d'un contrôle au domicile des allocataires du RSA, peut consulter les relevés de compte du bénéficiaire du RSA pour vérifier son niveau de revenus, grâce à une demande de communication officielle à la banque en cas de doute.
Maxime974 10/08/2020 à 14h34
Un client sous curatelle peut t'il ouvrir seul un second compte? Du type compte nickel ou chez une neobanque? Cordialement
Réponse de 11/08/2020 à 11h46
Bonjour, non un client sous curatelle n'est pas apte à ouvrir un deuxième compte bancaire tout seul. Il faut qu'il en parle avec son curateur et qu'il soit accompagné dans sa démarche.
gatsby 20/03/2020 à 18h45
impossible de créer un compte. Mes informations personelles sont systématiquement refusées
Réponse de 23/03/2020 à 14h09
Dans quelle banque essayez-vous d'ouvrir un compte ?
Bouillet 23/01/2020 à 16h26
Bonjour, Pour les interdictions Bancaires, il existe d'autres solutions... lever le fichage et rester dans votre Banque actuelle.
Réponse de 24/01/2020 à 15h17
Bonjour, Merci pour votre message, vous avez tout à fait raison et la procédure pour lever une interdiction bancaire est bien détaillée sur une autre page de notre site https://www.pricebank.fr/ouvrir-compte-banque-pour-interdit-bancaire/ => lien en bas de cette page ici.
La louve 24/07/2019 à 04h04
Est ce que les organismes administratifs on t le droit de vérifier ce compte N26 suite à un contrôle autorisé par la banque de France
Réponse de 30/07/2019 à 15h06
Il faut savoir que vous avez l'obligation de déclarer les comptes ouverts à l'étranger aux services fiscaux, sous peine d'une amende de 1500€ par compte non déclaré dans le cas contraire. Il faut également savoir que depuis 2014, afin de lutter contre la fraude fiscale, les pays de l'OCDE ont créé une norme internationale qui permet des échanges automatiques d'informations bancaires (solde de compte et revenus générés sur le compte) entre la banque d'un non-résident et les services fiscaux du pays de résidence de cette personne. Cette réglementation est applicable dans une centaine de pays. Le "secret bancaire" relatif à un compte N26 n'est donc pas applicable aux services fiscaux français. Espérant avoir répondu à votre question.
dolorés 18/06/2019 à 12h26
Je serai intéressée par la carte métal, c'est à dire la carte la plus complète que dois-je faire, pour l'avoir ?
Réponse de 18/06/2019 à 14h59
Vous pouvez cliquer sur le bouton orange "Voir l'offre" de N26 ou Revolut en fonction de votre choix et vous laisser guider pour ouvrir votre compte en quelques minutes. Il faudra choisir la carte Metal pendant l'ouverture de votre compte. Cordialement

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