Quels sont les plafonds de retrait et paiement des cartes bancaires ?

Quels sont les plafonds de retrait et paiement des cartes bancaires ?

Banques en ligne

Rédigé par Guillaume ROUSSELOT

Publié le 16 Mai 2022

Il arrive parfois qu’un paiement soit refusé ou que l’on ne puisse plus effectuer un retrait d’espèces alors même que notre compte est suffisamment approvisionné. La raison est souvent simple : nous avons dépassé le plafond des paiements et/ou des retraits alloué par notre banque à notre carte.

plafond carte bancaire

Quels sont les plafonds de carte bancaire à connaître ? Comment fonctionnent-ils ? Peut-on les modifier ? Voici ce que vous devez savoir. 

Qu’est-ce qu’un plafond de retrait ou de paiement ? Définition 

Un plafond de retrait ou de paiement correspond à une somme fixée par votre banque au-delà de laquelle vous ne pourrez plus effectuer de paiement ou retirer de l’argent en distributeur automatique (ou DAB). Ces plafonds sont fixés pour une période de 7 ou 30 jours glissants et sont totalement indépendants de l'argent disponible sur votre compte. 

Par exemple : vous pouvez avoir 10 000€ sur votre compte en permanence mais selon la banque et la carte dont vous disposez, vous serez peut-être limité à 300€ de retrait par semaine ou bien à seulement 1 500€ de paiement par mois !

Rassurez-vous, la banque ne cherche aucunement à vous embêter ! L'objectif est avant tout de sécuriser au mieux votre compte en limitant les dépenses non désirées notamment en cas d'opérations frauduleuses ou de perte et vol de votre carte. A ce titre-là, une assurance des moyens de paiement est très souvent recommandée.

Ces plafonds varient :

  • selon le type de carte dont vous disposez. Plus elle est "Premium",  plus vos plafonds seront eux aussi élevés.
  • selon l'établissement bancaire : Chaque banque peut fixer ses propres limites. L'objectif étant de donner un maximum de souplesse à l'usager tout en veillant à la sécurité des comptes.
  • Votre établissement bancaire est tenu de vous communiquer les plafonds de votre carte bancaire lors de votre ouverture de compte ainsi que les tarifs bancaires applicables.
  • Pour ne pas dépasser vos plafonds, certaines banques permettent désormais aux clients de consulter l'évolution de leur plafond carte voire de le modifier en ligne. 

Que signifie un plafond de carte sur 7 ou 30 jours glissants ? 

Au sein de votre carte bancaire coexistent deux types de plafonds :

  • Plafond de retrait : il correspond au montant maximum de retraits possibles sur une période de 7 jours glissants. Si vous retirez la totalité de la somme en une seule fois un samedi, il vous faudra attendre le samedi suivant pour retirer et non pas le lundi qui suit. 
  • Plafond de paiement :  il correspond au montant maximum des paiements possibles sur une période de 30 jours glissants. Si vous effectuez votre premier paiement le 10 du mois, la période ira jusqu’au 10 du mois suivant.

Ces plafonds sont à utiliser durant une période de 7 ou 30 jours glissants. Ces jours ne s'effectuent donc pas du 1er au 30 du mois ou bien du lundi au dimanche mais au fur et à mesure et à partir du jour où vous effectuez la première opération. 

Exemple : Si votre plafond de paiement est de 3.000 € sur 30 jours glissants et que vous réglez chez un commerçant pour 2.000 € le 10 janvier, il vous restera 1.000€ de paiements possibles jusqu'au 10 février.

Quels sont les plafonds cartes bancaires des banques ?

Les montants diffèrent selon les banques et selon les cartes de paiement. Pour y voir plus clair, voici les plafonds fixés par les principales banques, banques en ligne et néobanques selon les types de cartes. Les plafonds affichés correspondent à des standards en sachant que ces derniers peuvent être adaptés et personnalisés selon votre propre situation et profil.

Plafonds standards des cartes bancaires selon les banques et offres bancaires 

Banque Plafond carte standard Plafond carte haut de gamme Plafond carte prestige

Visa Welcome

  • retraits : 100 à 500€/7 jours*                             
  • paiements : 1.000 à 5.000€/30 jours*

*évolutif ensuite selon revenus et encours

Visa ULTIM

  • retraits : 300 à 2.000€/7 jours*
  • paiements : 2.500 à 20.000€/30 jours*

volutif ensuite selon revenus et encours

Offre METAL

  • retraits : 400 à 3.000€/7 jours*
  • paiements : 5.000 à 50.000€/30 jours*

volutif ensuite selon revenus et encours

FOSFO Mastercard

  • retraits : 500/7 jours
  • paiements : 2.000/30 jours

Gold Mastercard

  • retraits : 1.000/7 jours
  • paiements : 2.000/30 jours

World Elite Mastercard

  • retraits : 1.600/7 jours
  • paiements : 3.000/30 jours

Les plafonds à l’ouverture d'un compte courant (Pratiq à Uniq+) sont identiques quelle que soit la carte choisie.

Des plafonds personnalisés peuvent être ensuite attribués selon vos revenus. 

Visa Hello One

  • retraits : 400/7 jours
  • paiements : 1.000/30 jours

Visa Hello One Prime

  • retraits : 500 à 1.000/7 jours
  • paiements : 1.200 à 2.500/30 jours

Indisponible

Visa BforBASIC

  • retraits : 500/7 jours
  • paiements : 1.500/30 jours

Visa BforZEN

  • retraits : 1.000/7 jours
  • paiements : 3.000/30 jours
Indisponible

Carte Standard

plafonds personnalisés selon la situation du client

Carte Premium

plafonds personnalisés selon la situation du client

Indisponible

Lydia

  • retraits : 0/7 jours
  • paiements : 1.000/30 jours

Lydia Bleu

  • retraits : 250/7 jours
  • paiements : 5.000/30 jours

Lydia Noir

  • retraits : 1.000/7 jours
  • paiements : 100.000/30 jours

Mastercard ou Visa

  • retraits : 500/7 jours
  • paiements : 2.500/30 jours

Visa Premier ou Gold Mastercard

  • retraits : 1.500/7 jours
  • paiements : 5.000/30 jours

World Elite Mastercard ou Visa Infinite

  • retraits : 5.000/7 jours
  • paiements : 15.000/30 jours

Mastercard ou Visa

  • retraits : 460/jours
  • paiements : jusqu'15.300€/30 jours

Visa Premier ou Gold Mastercard

  • retraits : jusqu'à 6.100/7 jours
  • paiements : jusqu'à 137.300/30 jours

World Elite Mastercard ou Visa Infinite

  • retraits : jusqu'à 15.000/7 jours
  • paiements : jusqu'à 300.000/30 jours

Visa Classic

  • retraits : 500/jours
  • paiements : 2.500€/30 jours

Visa Premier

  • retraits : 2.000 /7 jours
  • paiements : 8.000 /30 jours

Visa Infinite

  • retraits : 4.000 /7 jours
  • paiements : 10.000/30 jours

 Amex Blue

  • retraits :  jusqu'à 1.000€/30 jours via Express Cash
  • paiements : évolutif

Amex Gold

  • retraits :  jusqu'à 1.000€/30 jours via Express Cash
  • paiements : évolutif

Amex Platinum

  • retraits : jusqu'à 3.000€/30 jours via Express Cash
  • paiements : évolutif

 

Quels sont les plafonds carte bancaire à l'étranger ?

Si votre carte de paiement est une carte bancaire internationale, les mêmes plafonds s’appliquent généralement lors de vos déplacements à l’étranger. 

Bon à savoir : Avertissez le plus possible votre banque de vos voyages en dehors du pays et surtout si vous quittez la zone européenne, cela vous évitera la mauvaise surprise de vous retrouver sans moyen de paiement loin de chez vous.

Votre banque écarte ainsi la possibilité de faire opposition sur votre carte bancaire relatif à un paiement ou retrait considéré comme une opération frauduleuse. Sachez anticiper vos besoins d'un séjour à l'étranger ! Il vous faudra certainement demander la modification temporaire de vos plafonds carte bancaire Visa ou Mastercard que ce soit sur les retraits comme sur les paiements et ce pour toute la durée de votre voyage.

Comment demander une augmentation de son plafond carte bancaire? 

Que ce soit pour un retrait exceptionnel ou bien afin de régler des dépenses importantes par carte bancaire comme une facture de garage, un voyage, du mobilier, votre plafond carte peut ne pas suffire.

Heureusement, vous allez pouvoir relever temporairement ce plafond en faisant une demande auprès de votre conseiller bancaire pour une banque traditionnelle ou directement sur votre application ou espace client avec votre banque en ligne. Attention, cette opération peut amener une tarification spécifique auprès des banques "physiques".

L'autre solution peut être également de changer de carte bancaire si vous jugez que vos dépenses quotidiennes sont trop élevées par rapport au plafond que vous accorde votre carte bancaire actuelle. Une montée en gamme vers des cartes Visa Premier Gold Mastercard répondra à vos attentes voir même des cartes Visa Infinite ou World Elite Mastercard.

Si vous êtes chez une banque traditionnelle (HSBC, BNP Paribas, Société Générale, Banque Postale, Caisse d'Epargne, Crédit Agricole etc.), peut-être est-ce l’occasion pour vous d’ouvrir un compte au sein d’une banque en ligne en bénéficiant de cartes haut de gamme parfois gratuites tout en disposant de produits et services bancaires complets et performants (livret d’épargne, compte courant, compte-titres, crédit à la consommation, prêt immobilier, assurance vie, etc.).

Que ce soit en tant que future banque principale ou bien tout simplement en tant que banque alternative, les banques en ligne proposent des frais bancaires réduits (en moyenne 200€/an d'économies par rapport à une banque traditionnelle) et une offre de bienvenue pour l'ouverture d'un compte. Disposez d'une seconde carte gratuite auprès d'une banque en ligne peut permettre également de disposer d'une solution en cas de blocage de sa carte principale !

Comment choisir la bonne carte bancaire ?

Visa, Mastercard, American Express... ces réseaux proposent une grande variété de cartes bancaires aux prestations et tarifications bien différentes. Pour vous aider à bien choisir, voici nos 3 conseils et informations utiles.

1. Le simulateur carte bancaire Pricebank 

Rapide et gratuit, sélectionnez le type de carte désiré, et nous vous trouvons les meilleurs établissements disposant de la carte recherchée et aux meilleurs prix. Nous avons répertorié les cartes des banques traditionnelles, des banques en ligne et des néobanques pour un choix éclairé et compétitif ! Si vous hésitez entre 2 banques, vous pouvez même comparer facilement 2 établissements pour un choix raisonné et le plus avisé possible !

2. Obtenir une carte bancaire avec des plafonds illimités

Les réseaux Visa et Mastercard ne permettent pas de carte bancaire sans plafond. Les solutions pour trouver une carte "sans limite" sont à regarder du côté des néobanques ou bien du réseau American Express.

Revolut ne propose notamment pas de chéquiers, de découvert autorisé mais leurs cartes sont sans plafond de paiement mais vous pouvez toutefois paramétrer une limite maxi de 100.000€ par mois !

American Express permet aussi des retraits et paiements sans plafond mais ce type de carte n'est pas forcément accepté par tous les terminaux de paiement.

Les cartes bancaires American Express ne disposent pas d'un plafond de paiement spécifique : Il est établi selon vos historiques de dépenses permettant également de limiter les risques de blocage car le plafond est personnalisé. les cartes Gold et Platinum permettent des transactions plus importantes que les cartes American Express Blue et Green.

3. Ayez une carte de secours gratuite via les banques en ligne et néobanques

Pas facile de s'y retrouver dans les offres des banques. Notre site internet Pricebank.fr regorge d'informations pour vous aider à faire le bon choix. Vous retrouverez également sur notre chaine YouTube des vidéos détaillées des banques en ligne et néobanques. Avec tous ces outils, pas de doute que vous prendrez la bonne décision pour vos finances !

Tableau des offres et des tarifs bancaires des banques en ligne et néobanques

Banque Cartes / Tarifs / Conditions Offre
  • WELCOME : Gratuite*, sans condition de revenus
  • ULTIM : Gratuite*, sans condition de revenus en DI
  • OFFRE METAL : 9,90€/mois, sans condition de revenus en DI

*Sous réserve d'un paiement carte par mois

jusqu'à 80€ offerts

Voir l'offre

 

  • FOSFO : Gratuite*, sans condition de revenus
  • GOLD : Gratuite*, 1.800€ de revenus nets mensuel
  • WORLD ELITE : Gratuite si versement mensuel de 4.000 € sur le compte Fortuneo, voir tarifs sinon.

*Sous réserve d'un paiement carte par mois

jusqu'à 80€ offerts

Voir l'offre

  • PRATIQ, PRATIQ+, UNIQ, UNIQ+
  • 4 formules accessibles sans condition de revenus
  • De 2€ à 9€ par mois avec Visa Classic incluse et Visa Premier en option (3€/mois)

jusqu'à 160€ offerts

Voir l'offre

  • HELLO ONE : Gratuite, sans condition de revenus
  • HELLO PRIME : 5€/mois, 1.000€ nets/mois/titulaire

jusqu'à 180€ offerts

Voir l'offre

  • VISA BforBASIC : Gratuite, sans condition de revenus
  • VISA BforZEN : 4€/mois, sans condition de revenus

80€ offerts

Voir l'offre

  • STANDARD : Gratuite, sans condition de revenus
  • PREMIUM : 7,99€/mois, sans condition de revenus
  • PACK PREMIUM : 12,99€/mois, sans condition de revenus

jusqu'à 100€ offerts

Voir l'offre
  • ORIGINAL :2,90€/mois, sans condition de revenus
  • IDEAL :6,90€/mois, sans condition de revenus

-

Voir l'offre
  • LYDIA : Gratuite, sans condition de revenus
  • LYDIA BLEU : 4,90€/mois, sans condition de revenus
  • LYDIA NOIR : 7,90€/mois, sans condition de revenus

Pas d'offre

Voir l'offre

Vous êtes maintenant incollable sur les plafonds d'une carte bancaire, leur fonctionnement, les erreurs à éviter et les solutions qui s'offrent à vous afin de ne pas se retrouver bloquer avec sa carte. Pricebank reste à votre disposition pour toute question complémentaire.

 

0 commentaire sur "Quels sont les plafonds de retrait et paiement des cartes bancaires ?"


Laisser un commentaire

Pseudo :
Commentaire :

Cet article vous a-t-il été utile ?
Logo Fortuneo
Fortuneo
Offre promotionnelle
jusqu'à
80 € offerts

Logo Monabanq
Monabanq
Offre promotionnelle
jusqu'à
160 € offerts

Logo Hello bank!
Hello bank!
Offre promotionnelle
jusqu'à
180 € offerts

Logo N26
N26

Pour poursuivre votre navigation :
Plan du site
Banque en ligne
Fiche banque
Épargne
Crédit
Calculatrices
Assurance
S'informer
Comparer