Comparez gratuitement les banques traditionnelles. Choisissez la banque la moins chère et la plus adaptée à vos besoins !
Synthèse du comparatif et classement des banques traditionnelles (2024)
La banque traditionnelle à savoir la banque disposant d'un réseau d'agences est aujourd'hui encore au coeur de la relation bancaire des français. Leurs offres sont pléthoriques et qualitatives. De la banque au quotidien, aux solutions d'épargne, en passant par les offres de crédits, la "banque à papa" sait absolument tout faire.
Les grandes banques ayant pignon sur rue s'adressent d'abord à ceux dont le besoin d'un conseil personnalisé est essentiel. Au moment du choix, sur une logique de rapport qualité/prix, le Crédit Agricole et le Crédit Mutuel sont à privilégier. Les clients les plus exigeants choisiront d'ouvrir leur compte bancaire directement en ligne sur les sites Internet de BNP Paribas ou de la SG. Attention, rappel, si les banques traditionnelles n'exigent aucune condition de revenus, nous vous rappelons que l'ouverture de compte reste soumise à l'acceptation de la banque !
BANQUE
Ouverture de compte réalisable en ligne ou sur application mobile
Pivot de la relation bancaire, le compte courant ou compte bancaire est le service de base des banques. Rien ne distingue finalement un compte courant d'un autre si ce n'est les frais bancaires prélevés par la banque pour disposer d'un compte bancaire (frais de tenue de compte annuel) et accessoirement assurer ses moyens de paiements (essentiellement la carte bancaire et le chéquier). Sur ce point, l'offre du Crédit Agricole (île de France) est assurément l'offre la moins chère du marché avec un coût annuel global de 56,50 euros.
Un autre élément de comparaison pouvant s'avérer déterminant avant de choisir d'ouvrir un compte dans une banque ou dans une autre, concerne la qualité des applications de "banques à distance" et la largesse de ses fonctionnalités. Notons, sur ce critère, un très large avantage pour le Crédit Mutuel (Alliance fédérale, incluant l'île de France) et le CIC (il s'agit de la même plateforme informatique) dont l'application mobile et la "banque sur Internet" sont dignes des meilleures interfaces des banques digitales.
Du coté de la carte bancaire, au moment de faire votre choix, quatre critères sont à considérer.
Le premier concerne le réseau de paiement, ils sont essentiellement au nombre de deux pour les plus connus, le réseau Visa et le réseau Mastercard.
Le second critère est celui du prix et des commissions. De ce coté-là, nous vous invitons à les comparer car les écarts sont parfois très importants. Le tarif de la carte bancaire présenté ici est celui de la carte bancaire classique internationale à débit immédiat.
Le troisième critère, est celui de l'interaction "carte bancaire" / "Application mobile ou banque Internet" : puis-je augmenter mon plafond carte, faire opposition pour perte ou vol directement depuis mon application bancaire ?
Enfin, le dernier critère est celui de la personnalisation de sa carte. Simple gadget, nombreux sont ceux pourtant qui apprécient la différenciation. D'autres fonctionnalités plus récentes peuvent être importantes à prendre en compte en fonction de vos choix personnels (ainsi que leur coût) : la fonction carte bleue virtuelle, l'option du cryptogramme visuel dynamique, le paiement mobile...
La grille tarifaire relative aux "irrégularités et Incidents" est rarement étudiée au moment de faire le choix de sa banque. Il faut pourtant savoir que c'est la première source de facturation clients pour la banque. Négliger cet aspect, en se disant que l'on ne sera jamais à découvert peut vous coûter très cher.
Vous devez distinguer les intérêts perçus sur le montant de votre découvert autorisé de celui hors de votre découvert (attention aux agios minimum !). Remarquons au titre des intérêts autorisés, un très net avantage pour le CIC qui affiche un taux de base intéressant même si cette donnée est à relativiser car une marge est appliquée à ce taux de base en fonction de votre dossier. De plus certaines banques ne communiquent pas les taux négociés en matière de découvert et facilité de caisse mais juste un taux maximum (souvent dans la limite du taux de l'usure).
Du coté de la facturation des incidents remarquons que toutes les banques se valent ce qui n'a rien d'étonnant car ces tarifs sont règlementairement encadrés pour éviter les abus. Enfin, le Crédit Agricole reste une banque peu coûteuse sur ce plan : par exemple aucune facturation n'est appliquée en cas d'interdiction carte, l'envoi d'une lettre pour dépassement de découvert autorisé est également gratuit quand les concurrents facturent une dizaine d'euros pour l'envoi de ce type de courrier...
S'il est un domaine où toutes les grandes banques se valent c'est bien celui de l'épargne. D'abord parce qu'une partie de l'épargne de base est règlementée, celle des PEL, CEL, Livret A, LEP et LDDS. Ensuite parce que l'épargnant quelle que soit sa banque peut investir dans des produits d'épargne d'un autre réseau bancaire que celui où est ouvert son compte bancaire principal.
Vous l'avez compris, au moment du choix, en matière d'épargne c'est du côté des frais bancaires prélevés et des performances qu'il vous faudra comparer les offres (frais d'entrée et de gestion sur l'assurance vie, les OPCVM et autres produits communs de placements).
Si vous effectuez des transactions boursières, que ce soit au travers d'un compte-titres ou d'un PEA, voici un domaine qui mérite toute votre attention au moment de choisir un établissement bancaire.
Première chose à savoir, de nombreuses grandes banques persistent à facturer annuellement des "droits de garde" sur titres (sur les positions au 31 décembre, parfois même aussi au 30/06 dans certaines banques) alors que l'ensemble des plateformes de courtage en ligne ont renoncé à cette facturation.
Chez Pricebank, nous considérons ces frais bancaires abusifs car ils ne relèvent que d'un simple jeu d'écritures. Sur ceux-ci, les conditions de facturation doivent être étudiées au cas par cas. Parmi les banques traditionnelles, la Caisse d'Épargne et le Crédit Mutuel sont les moins chers pour les droits de garde, suivi de Banque Populaire et du Crédit Agricole.
BNP Paribas et le Crédit Agricole s'avèrent être les banques physiques les moins chères sur les frais de courtage pour une gestion dynamique d'un portefeuille boursier.
BANQUE
Droits de garde
Ordre de bourse à partir de
Ordre de bourse type - Profil 1 (1 ordre mensuel de 1500€)
Ordre de bourse type - Profil 2 (5 ordres mensuels de 2000€)
Le crédit, c'est le coeur d'activité des banques. C'est bien dans ce domaine où les banques traditionnelles détiennent un très large avantage sur les banques en ligne. A chaque besoin, du plus général (crédit automobile, prêt personnel, prêt immobilier) aux plus spécifiques (crédit renouvelable, LOA ou prêt in fine), l'ensemble des grandes banques est en mesure de proposer une solution adaptée.
Il est difficile de comparer une banque par rapport à une autre sur les solutions de crédits qui relèvent au final d'une étude personnalisée, mais il faut tout de même noter que la gamme des crédits bancaires est moins élaborée dans 3 banques physiques : CCF, Crédit Coopératif et Allianz Banque.
La bonne pratique pour les particuliers consiste à utiliser un courtier en ligne au moment crucial de la réalisation d'un prêt immobilier afin de mettre en concurrence l'ensemble des banques sur un dossier spécifique. A ce titre, PriceBank, en partenariat avec Empruntis, met à votre disposition dans la rubrique "Crédits, simulation de prêt immobilier", un formulaire de dépôt de demande de crédit en ligne, gratuit et sans engagement, vous permettant en 5 minutes et sans vous déplacer de soumettre votre demande à l'ensemble des établissements bancaires mis en situation de concurrence.
Frais bancaires annuels* par profil client (*Paniers établis par la rédaction de Pricebank)
Les banques traditionnelles les moins chères sont sans surprise le Crédit Agricole, suivi du Crédit Coopératif et la Banque Postale. Si sur un profil étudiant à consommation de services bancaires identiques, les frais bancaires peuvent varier du simple au double, il faut considérer la relative homogénéité des frais bancaires sur les profils Premium et employés. Sur les profils Premium et Bourse, ce sont les frais de courtage de bourse en ligne qui font monter l'addition, un service bancaire où la BNP Paribas, le Crédit Agricole et la SG sont très bien positionnés.
Remarquons enfin que c'est bien sur le prix des services bancaires, que les banques en ligne se distinguent particulièrement ; pour exemple à périmètre de services équivalents, le coût annuel des frais bancaires sur les profils employés, jeunes actifs, voyageurs, retraités et étudiants sont inférieurs à 1 euro par an chez Fortuneo et inférieurs à 30 euros par an chez BoursoBank. A méditer avant de choisir une grande enseigne !
Crédit Agricole Ile-de-France
BNP Paribas
SG Société Générale
Crédit Mutuel Ile de France
LCL
Crédit Mutuel Arkea - Crédit Mutuel de Bretagne
CIC
La Banque Postale
Caisse d'Epargne Ile-de-France
Crédit Coopératif
CCF