Caisse d'Epargne Ile-de-France

La Caisse d’Epargne Ile-de-France a fêté son bicentenaire en 2018. A l’origine, l’ambition de la Caisse d’Epargne était de lutter contre l’insécurité et la misère en permettant aux nombreux exclus bancaires d’ouvrir un compte dépôt avec un capital garanti et rémunéré. En 1830, le réseau affiche une présence dans 93 % des villes françaises de plus de 10 000 habitants. Plusieurs moments clés jalonnent l’histoire de la banque : possibilité donnée aux femmes d’ouvrir un compte sans accord préalable du mari (1881), financement du parc de logement social (1895), prêts aux collectivités locales (1950), etc.

Les années 1960 sont synonymes de diversification des produits bancaires : livret d’épargne logement, Livret B, prêts personnels, crédits à la consommation, etc. Le premier compte-chèque écureuil est lancé en 1978. Cinq ans plus tard, la Caisse d’Epargne Ile-de-France est habilitée à réaliser toutes les opérations de banque. Au sein du réseau, le nombre de caisses autonomes se réduit, passant de 585 à 187 en 1983, puis à 34 en 1991. Aujourd’hui, on ne compte plus que 17 caisses d’épargne.

La Caisse d’Epargne Ile-de-France actuelle nait en 2008, juste avant que ne soient réunies les Caisses d’Epargne et les Banques Populaires (2009), afin de fonder le groupe BPCE. La Caisse d’Epargne Ile-de-France a la particularité d’être composée de 675 000 sociétaires qui exercent leur droit de vote durant les Assemblées générales programmées en juin.

En 2015, la Caisse d’Epargne Ile-de-France, c’est surtout 3 millions de clients, 455 agences réparties sur les huit départements de l’Ile-de-France, 4 878 collaborateurs et 29 centres d’affaires. L’encours de crédits atteint 33,6 milliards d’euros. En termes financier, l’établissement réalise un produit net bancaire supérieur à 1 milliard d’euros, le résultat net en 2015 atteignant 178 millions d’euros (+ 15 %).

L’établissement accompagne les particuliers dans divers domaines allant de la prévoyance à l’assurance en passant par le crédit, l’épargne et la gestion de comptes. En 2015, la banque coopérative a accordé 4,7 milliards d’euros de crédits, dont 876 millions d’euros au titre du crédit à la consommation. La Caisse d’Epargne Ile-de-France a également distribué aux entreprises 370 millions d’euros afin de financer l’économie locale.

La Caisse d’Epargne Ile-de-France propose trois types de comptes courant :

• Le compte bancaire individuel ouvert à toutes personnes physiques majeures à l’unité ou à l’intérieur d’une offre groupée de services. Le titulaire du compte a la possibilité de donner procuration à un tiers pour que celui-ci puisse intervenir en lieu et place du titulaire ;

• Le compte bancaire collectif :

le compte joint qui est géré par deux ou plusieurs personnes physiques majeures selon le principe de solidarité des dettes entre co-titulaires. Un responsable peut être désigné. En cas d’incident, il sera le seul interdit bancaire ;

le compte en indivision ouvert au nom de plusieurs titulaires (indivisaires) généralement dans le cadre d’une succession. Chaque opération requiert la signature de tous les indivisaires, sauf dans le cas où un mandataire commun est désigné. Tous les indivisaires sont donc solidaires du fonctionnement du compte ;

• Le compte bancaire pour mineur : jusqu’à 18 ans, le fonctionnement est placé sous la responsabilité du père et de la mère ou du représentant légal. L’ouverture du compte peut être faite dès l’âge de 12 ans.

Enjoy est un compte bancaire en ligne qui pour 2€/mois, offre :
- une carte bancaire Internationale Visa à contrôle de solde à autorisation systématique sans contact,
- retraits gratuits en France,
- un conseiller en ligne,
- l'accès aux solutions de paiement mobile Apple Pay, Paylib et Samsung Pay,
- l'accès à l'application bancaire de la Caisse d'épargne,
- les paiements instantanés,
- un chéquier.

La Caisse d’Epargne Ile-de-France propose plusieurs comptes épargne :

- Le livret A : ouvert à la naissance, plafond : 22 950 €, rémunération : 0,50 %, fiscalité : nulle, montant minimum à l’ouverture : 10 €, montant minimum des versements : 10 €, multi détention : non

- Le livret 10-12 ans ouvert entre 10 et 12 ans, plafond : 1 400 €, rémunération : selon l’établissement, fiscalité : impôt sur le revenu et prélèvements sociaux, montant minimum à l’ouverture : 10 €, montant minimum des versements : 10 €, multi détention : non

- Livret Jeune ouvert de 12 à 25 ans, plafond : 1 600 €, rémunération : selon l’établissement, fiscalité : nulle, montant minimum à l’ouverture : 10 €, montant minimum des versements : 10 €, multi détention : non

- Livret de développement durable et solidaire, plafond : 12 000 €, rémunération : 0,50 %, fiscalité : nulle, montant minimum à l’ouverture : 10 € , montant minimum des versements : 10 €, multi détention : non, autres conditions : domicilié en France

- Livret d’épargne populaire , plafond : 7 700 €, rémunération : 1,25 %, fiscalité : nulle, montant minimum à l’ouverture : 30 €, montant minimum des versements : 10 €, multi détention : non, autres conditions : domicilié en France

- Livret grand format, ouvert à partir de 18 ans, plafond : 15 300 €, rémunération : selon l’établissement, fiscalité : impôt sur le revenu et prélèvements sociaux, montant minimum à l’ouverture : 10 €, montant minimum des versements : 10 €, multi détention : non , autres conditions : détention d'un Livret A à 15 300 € pour l'obtention du taux de fidélité.

- Livret B, ouvert à la naissance, plafond : aucun, rémunération : selon l’établissement, fiscalité : impôt sur le revenu et prélèvements sociaux, montant minimum à l’ouverture : 10 €, montant minimum des versements : 10 €, multi détention : oui

- Le Compte sur Livret Vert : un compte sur livret rémunéré à partir de 10€ sans plafond, dont les fonds restent disponibles. L'encours est orienté vers des financements de projets respecteux de l'environnement.

La Caisse d’Epargne Ile-de-France propose plusieurs contrats d’assurance-vie, dont les trois premiers sont garantis par La Mondiale Partenaire :
Dédiance Cap 1818 : contrat de capitalisation multisupports
Dédiance 1818 : contrat d’assurance-vie sur mesure multisupports en gestion libre ou en délégation de gestion
Multiance Cap 1818 : contrat de capitalisation modulable en gestion libre ou en délégation de gestion

Ils disposent :
- d’un support en euros totalement sécurisé (rendement net 2015 : 2,20 %)
- d’un support en euros nouvelle génération (€uro spécifique 1818) qui a dégagé un rendement net de 4,60 % en 2013
- 160 supports en unités de compte de sociétés de gestion du groupe BPCE ou de sociétés de gestion externe, dont l’évolution dépend des marchés financiers
- des fonds temporaires proposés selon les opportunités des marchés financiers

L’offre Millevie lancée en novembre 2016 est garantie par l’assureur Natixis Assurances :

• Essentielle 2 (Rendement 2024 : 2,15 %) : ticket d’entrée à 500 €, frais de gestion à 0,70% sur le fonds en euros, et 0,80% sur les UC. Les frais sur versements grimpent eux à 3% « maximum » ;
• Premium 2 (Rendement 2024 : 2,30%) : ticket d’entrée à partir de 15 000 €. Initiale : contrat inter-générationnel pour constituer une épargne pour un enfant (mêmes caractéristiques qu’Essentielle 2)
• Capi 2 : contrat de capitalisation (mêmes caractéristiques qu’Essentielle 2)
• Infinie 2 : contrat en rente viagère avec un ticket d’entrée à 100 000 € (mêmes caractéristiques qu’Essentielle 2).

Pour une sécurité maximale, ils peuvent se décliner en :

• Privilège Sécurité : support en euros 100 % de l’assurance-vie Nuances Privilège garantie par CNP Assurances, incluant des frais sur versements (3 % maximum) et des frais de gestion annuels (0,60 % maximum). Le rendement cumulé depuis 10 ans (2005 à 2014) est de 44,13 % (1,75 % en 2017).
• Assur Euro : support en euros 100 % de l’assurance-vie Nuances Plus (devenue Millevie Premium) garantie par CNP Assurances incluant des frais sur versements (4 % maximum) et des frais de gestion annuels (0,75 % maximum). Le rendement cumulé depuis 10 ans (2005 à 2014) est de 40,70 % (2,40 % en 2014).

Dans sa propre sélection, la Caisse d’Epargne Ile-de-France propose plusieurs produits en bourse :

• Les produits d’allocation:

Allocation pilotée équilibrée privilégiant la complémentarité des marchés d’actions et obligataires
Allocation pilotée offensive privilégiant le dynamisme du marché des actions
Selectiz : objectif 3,5 % / an sur une durée minimale de placement de 3 ans
Selectiz + : objectif 5 % / an sur une durée minimale de placement de 5 ans
Selectiz PEA : performance calée sur les marchés actions sur une durée minimale de placement de 5 ans

• Les produits actions à thématiques:

Actions agro alimentaires
Ecureuil bénéfices emplois
Ecureuil bénéfices environnement
Natixis Actions Euro PME
OPCI France Europe Immo
OPCI Immo Diversification

• Les produits actions géographiques:

Ecureuil Actions Européennes
Ecureuil Investissement
Horizon Actions Monde

Les produits de taux : Ecureuil Obli Euro

D’autres produits sont disponibles : Sélection Gestion Privée, Comptes-titres ordinaires, Comptes-titres en gestion sous mandat, PEA, PEA-PME.

L’établissement met par ailleurs à disposition son Direct Ecureuil Service Bourse qui permet de personnaliser sa page Essentiel, d’accéder à la nouvelle web TV consacrée aux marchés financiers, de constituer des listes de valeurs préférées et de gérer son portefeuille-titres plus facilement.