Crédit Agricole Ile-de-France

Après plusieurs redécoupages des circonscriptions des caisses régionales, c’est en 1968 que fusionnent la Caisse Régionale du Crédit Agricole Mutuel de l’Ile de France et la Caisse Régionale de Seine et Oise. En février 1991, les Caisses Régionales accèdent au statut de banque universelle leur permettant d’être actives sur tous les marchés et tous les métiers.

Actuellement, le crédit Agricole Ile-de-France compte 1,6 million de clients pris en charge par 3 600 collaborateurs et 468 administrateurs répartis dans 52 caisses locales. L’établissement regroupe 344 agences et centres d’affaires, 8 pôles professionnels, 8 pôles haut de gamme ainsi qu’une agence de gestion de fortune. La banque dispose de 749 guichets automatiques et d’un service complet de banque à distance (internet et téléphone).

En termes de résultats ( arrêtés au 31/12/2022 et publié le 07/02/2023), la collecte d’encours a atteint 80.9 milliards d’euros. En ce qui concerne le crédit, l’encours équivaut à 52.5 milliards d’euros. Dans son bilan annuel 2022, la banque universelle de proximité indique financer l’ensemble des acteurs économiques dont 6,5 millions d’encours pour l'habitat malgré un contexte de hausse de l'inflation.
La Caisse Régionale constate une augmentation annuelle record pour la gestion des encours (+4.2%). Le PNB consolidé 2022 est de 1167,6 millions d'euros, soit une hausse par rapport à la même période N-1 de 8.6% .

Le Crédit Agricole d’Ile-de-France propose un compte courant assorti de services bancaires pouvant être souscrit à la carte. La Caisse régionale présente aussi plusieurs types et gammes de cartes bancaires à analyser en fonction du profil et de la situation. Si on observe uniquement la cotisation annuelle de la carte , on note :
- MasterCard ou Visa Classic (immédiat) : 43 €
-   MasterCard ou Visa Classic (différé) : 42 €
- Gold MasterCard ou Visa Premier (différé) : 133 €
- Gold MasterCard ou Visa Premier (immédiat) : 135 €
- Visa Infinite : 307€
- Word Elite (ou Platinum) MasterCard : 307 €
- MasterCard à interrogation systématique : 37 €
Il faut remarquer que la seconde carte bancaire pour un compte joint bénéficie d'une réduction de 50 %

En terme de gestion du compte courant, l’abonnement internet est gratuit tout tandis que les frais de tenue de compte annuel standard sont à 12 €. Les frais de tenue de compte inactif (un an d’inactivité) sont fixés à 30.00 €. Le service d’alerte SMS Temps réel pour être informé de la situation de compte courant (mini-relevés 1 fois / semaine) est payant : 12 € / an. Enfin, l’assurance perte ou vol des moyens de paiement est de 24 € / an (soit 2€ / mois) et le retrait hors DAB réseau est de 1 € à partir de la 4ème opération mensuelle.

Il est possible de souscrire des formules de compte dont le tarif mensuel varie en fonction des cartes et assurances choisies. Elles se déclinent de la façon suivante : Formule Prestige, qui, pour 29€/mois, comprend une carte internationale Visa Infinite ou World Elite MasterCard (+ une seconde carte Visa ou Mastercard international) ou une une Visa /Mastercard/Premier/Gold pour le conjoint ou une Mastercard Mozaïc disponibles pour 3 enfants maximum de 12 à 17 ans) et une assurance moyen de paiement et effets personnels, SécuriCOMPTE Premium et la Garantie achat à distance, SécuriWEB Premium, SécuriPANNE, SécuriShopping. Les retraits illimités dans tous les distributeurs en France et Hors Euro. Les chèques de banques et les commissions d'intervention sont illimités et gratuits.

La Formule Premium (15€/mois) donne accès aux mêmes garantie d'assurance que la formule Prestige, SécuriCOMPTE et au choix parmi une Visa Premier ou une Gold MasterCard ainsi qu'une carte Visa/Mastercard/ Premier/Gold MasterCard pour le conjoint. Un chèque de banque et une commission d'intervention gratuits par an. Tous les retraits par carte bancaire sont gratuits et illimités.

La Formule Essentiel, pour 6,90€/mois, permet de bénéficier d'une carte internationale Visa ou MasterCard ainsi que l'assurance des moyens de paiement et effets personnels. 3 retraits hors euro ou en dehors du réseau d'agences gratuits chaque mois. Au delà les retraits hors distributeurs et hors euro coûtent 1€.

Toutes les formules de compte comprennent les services suivants : e-relevés, tenue de compte, envoi en courrier simple de la carte bancaire, frais d'opposition sur chèque, re-fabrication de la carte, réédition du code confidentiel de la carte.

Le Crédit Agricole d’Ile-de-France met à disposition de sa clientèle tous les livrets d’épargne classiques réglementés : Livret A (3 %), Livret de Développement Durable et Solidaire (3%), Livret d’Epargne Populaire (6,10 % au 01/02/2023), Livret Jeune Mozaic (3.5 % ) et épargne logement (Plan d’Epargne Logement (2,00 % au 01/01/2023) et Compte Epargne Logement (2,00 % au 01/02/2023).

Le compte sur Livret du Crédit Agricole est actuellement rémunéré à 0.50 % brut annuel.

A partir du 01/07/2023, le Crédit Agricole cesse la commercialisation du Livret Tiwi. Ouvert avant cette date, il est possible de le conserver. Il permet cependant de rémunérer une somme d'argent à 3 % (Taux au 01/02/2023) jusqu'à un plafond de 1 600 € pour des enfants âgés de moins de 12 ans. Le capital est 100 % garanti et disponible à tout moment et n’entraine aucuns frais mais les intérêts sont soumis à la fiscalité.

Le Crédit Agricole d’Ile-de-France dispose de 5 contrats d’assurance-vie qui s’adressent à tous les types de profils d’épargnants :

• - Vers l’Avenir : 2,20 % (rendement 2016), assureur Prédica, assurance-vie pour les enfants, adhésion 20 €, plafond de versement 4 600 € / an ;
• - Cap Découverte : 1,85 % (rendement 2016), assureur Crédit Agricole, produit simple et souple, versement dès 20 € / mois ;
• - Predissime 9 : 0,85 % (rendement 2019), assureur Crédit Agricole, adhésion 500 €, versement minimum 40 € / mois, 1 % seulement de frais sur les versements réalisés ;
• - Floriane : 2,3 % à 2,6 % (rendement 2016), assureur Prédica, adhésion 40 000 € en Premium et 5 000 € en Access, pas de plafond de versement ;
• - Espace Liberté 2 : 2,4 % à 2,7 % (rendement 2016), assureur Prédica, souscription à partir de 100 000 €.

Bon à savoir : Prédica est une filiale de Crédit Agricole Assurances.

Afin de faire fructifier l'épargne, le Crédit Agricole d’Ile-de-France présente différents produits d’investissements. Le compte-titres permet d’acheter des actions et des parts de Sicav et Fonds

Communs de Placement (portefeuilles de titres diversifiés gérés par des professionnels).
En fonction de la fiscalité de votre investissement et de vos objectifs, vous pouvez opter pour :

le plan d’épargne en actions : solution d’épargne dynamique ;

le plan d’épargne boursière : investir en bourse à son rythme sans déstabiliser son budget ;

le compte-titres ordinaires : gestion au sein d’un compte unique de tous les investissements financiers ;

PREM Opcimmo : épargne immobilière indirecte ;

Amundi Patrimoine : placement performant dans la durée, moins sensible aux fluctuations des marchés financiers ;

Amundi Prudent : objectif de performance en lien avec la rémunération du PEA : EONIA + 2 % /an sur 2 ans.

Pour la gestion des placements en bourse, le Crédit Agricole d’Ile-de-France a mis en place le service de bourse en ligne Invest Store : consultation du portefeuille 24 h. / 24, possibilité de passer des ordres en ligne, système d’alerte et de sécurisation des plus-values et accès à l’analyse quotidienne d’experts.

Le Crédit Agricole d’Ile-de-France propose plusieurs solutions de crédit :

Crédit immobilier

- Solutions habitat premier achat

- Solutions habitat investissement locatif

- Solutions habitat achat revente

- Offres spéciales jeunes (18-35 ans)

- Assurance emprunteur

- Crédit immobilier Facilimmo

- Prêt à consommer auto : 1 500 € à 50 000 €, durée de remboursement 1 à 7 ans

- Prêt à consommer 2 roues : 1 500 € à 50 000 €, durée de remboursement 1 à 5 ans

- Prêt à consommer véhicules loisirs (camping-car, mobil home, bateau) : 1 500 € à 50 000 €, durée de remboursement 1 à 7 ans

- Offres spéciales étudiants (18-30 ans)

- Prêt travaux

- Eco prêt à taux zéro

- Prêt économie d’énergie : plafond 21 500 €, durée maximale 10 ans

- Prêt Confort (cuisine équipée, appareils électroménagers…) : 1 500 € à 50 000 €, délai de remboursement 1 à 5 ans pour les équipements à la maison et 1 à 10 ans pour les travaux

- Prêt à consommer pro : 1 500 € à 50 000 €, durée de remboursement 6 à 60 mois

- Prêt renouvelable atout libre :

- Prêt regroupé

- Offres spéciales jeunes (18-30 ans)

Le Crédit Agricole d’Ile-de-France propose plusieurs contrats d’assurance pour protéger les biens et les personnes :

- Assurance logement

- Garantie locative : remboursement des loyers impayés plafonné à 3 100 € sur 24 mois

- Télésurveillance

- Assurance auto

- Assurance deux roues

- Assurance voiturette

- Assurance quad

- Assurances risques auto solution

- Assurance véhicules de collection

Assurance véhicule de mobilité réduite

- assurance complémentaire santé

- assurance santé chiens et chats

- assurance des étudiants à l’étranger

- Garantie des accidents de la vie

- Assurance loisir

- Garantie Décès

- Tranquillité Obsèques

- Valeur Prévoyance Plus

- Assurance dépendance (capital de 5 000 €)

- Téléassistance : 29 €/ mois