Comment choisir sa banque ? Astuces et conseils de la rédaction

Compte bancaire, carte bleue, livrets d’épargne, assurance-vie, crédit immobilier, placements boursiers : votre tête vacille ?

Le choix d’une banque est simple et complexe à la fois car il mêle plusieurs critères selon vos attentes personnelles et les propositions réelles des banques.

Pas de panique, on vous explique pourquoi et comment comparer les offres bancaires en quelques clics !

Etes-vous plutôt banque traditionnelle ou banque en ligne ? Ou les deux ?

Trouver la meilleure banque, c’est avant tout tenir compte de votre situation personnelle, professionnelle, patrimoniale, mais également prendre en considération vos propres attentes et projets à venir.

Avec l’utilisation des smartphones, la question de votre comportement en tant qu’usager bancaire devient incontournable. Les banques en ligne tout comme les banques physiques développent sans cesse les fonctionnalités de leurs applis bancaires afin de vous laisser toujours plus d’autonomie dans la gestion de vos comptes bancaires et finances personnelles.

Le guide complet de la banque en ligne afin de répondre enfin à toutes vos questions !

Actuellement, nous nous rendons désormais de moins en moins souvent en agence bancaire. Toutefois, certains d’entre vous, ont encore besoin de se sentir ‘rattaché’ à une agence bancaire. Vous vous intéresserez ainsi à l’étendue du réseau bancaire (la proximité d’une agence ou d’un DAB), la performance des services de gestion en ligne (pour effectuer un virement, passer un ordre de bourse, envoyer son RIB, etc.) ainsi que les moyens disponibles pour contacter un conseiller bancaire (par téléphone, sur l'application, par mail ou bien sur les réseaux sociaux).

De son côté, la banque en ligne va être attractive grâce à des tarifs très concurrentiels et des produits financiers performants mais sera moins pertinente si vous recherchez un conseiller bancaire attitré. Toutefois, les applis des banques en ligne concentrent tous leurs efforts afin que vous puissiez faire un maximum d’opérations vous-même. Elles vous accompagnent et informent grâce à des process ludiques et pédagogiques qui chassent le jargon parfois trop bancaire de nos banques traditionnelles.

Il faut donc faire le point précisément, avant d’observer les offres des banques et dénicher l’établissement qui vous convient le mieux. La multibancarisation étant vivement conseillée, elle peut être un excellent prétexte de faire cohabiter au sein de vos finances une banque en ligne et une banque physique. Notre outil comparateur de frais bancaires sera une arme puissante pour déterminer la banque la plus attractive compte tenu de vos attentes.

Frais bancaires : le grand écart selon la banque choisie !

Parce qu'un tableau est parfois plus parlant qu'un long discours, nous constatons une différence notable concernant les frais bancaires moyens constatés sur nos 5 profils d'usagers bancaires ( étudiant, jeune actif, employé, cadre, retraité).  

Tableau des frais bancaires annuels constatés selon les établissements bancaires

Banques en lignes	Tarif moyen annuel 2022 de nos 5 profils	Offre
Coût moyen constaté en banque physique	+200€ en banque traditionnelle	-
Trophée 2022 frais bancaires	7,99€ chez Fortuneo	Voir l'offre           jusqu'à 80€ offerts
Trophée 2022 meilleure relation client	83,69€ chez Monabanq	Voir l'offre            jusqu'à 160€ offerts
	18,09€ chez Boursorama Banque	Voir l'offre             jusqu'à 80€ offerts
	53,55€ chez Hellobank!	Voir l'offre jusqu'à 80€ offerts
	74,44€  chez Axa banque	Voir l'offre     jusqu'à 200€ offerts

Quels sont vos besoins et les produits bancaires recherchés ?

Outre les critères objectifs permettant de comparer les offres des banques, vos besoins répondent eux à une visée subjective dans votre recherche. Ainsi, un client désireux de trouver la banque la moins chère ne se préoccupera que du coût annuel. Il lui faudra se concentrer sur les frais de tenue de compte, le prix de la carte bancaire ou encore les offres promotionnelles et autres primes de bienvenue.

Une fois analysé tout ce qui concerne le compte bancaire et sa gestion au quotidien, vous devez ensuite vous intéresser aux produits bancaires proposés en détails :

• La gamme de produits d’épargne offerts (Livret, PEL, assurance vie, …) mais également leurs éventuels frais ;
• Les assurances de biens et de personnes (habitation, auto, emprunteur, décès, santé etc.) ;
• Les crédits (immobiliers, travaux, études, consommation, etc.) ;
• Les produits en bourse (gestion, droit de garde, marchés disponibles, frais de courtage, etc.)
• Les solutions pour un compte professionnel (auto-entrepreneur, Carl, etc.)

Exemple 1 : Vous êtes en couple et souhaitez un compte joint ? Les banques en ligne sont particulièrement performantes sur ce produit puisqu’il est très facile d’en ouvrir un en ligne. Vous pourrez ainsi profiter gratuitement de deux cartes bancaires, de l’exonération des frais de tenue de compte et commissions d’intervention dans la plupart des offres bancaires online.

Exemple 2 : Vous aimeriez financer un projet immobilier ? Les prospections doivent être axées sur le crédit immobilier, l'assurance-emprunteur et le TAEG. On ne le répétera jamais assez : tout dépend de vos attentes et de votre profil. Notons toutefois que la plupart des banques en ligne ne vous facturent aucuns frais de dossier et aucune indemnité de remboursement anticipé sans avoir à entamer de longues et pénibles négociations !

Exemple 3 : Vous voyagez régulièrement ? Les opérations de paiement ou de retrait à l’étranger, sont soumises à d'importants frais facturés par les banques traditionnelles... d’où la pertinence de privilégier une banque en ligne ou une néo-banque spécialisée dans l’optimisation de la conversion de devises étrangères (sans frais) ou une banque internationale présente sur place.

Si vous recherchez une autonomie dans la gestion de vos comptes et de vos services financiers, tournez-vous vers les banques en ligne. En revanche, si vous appréciez l’échange direct auprès d’un conseiller avec un suivi poussé et personnalisé, les banques traditionnelles répondront mieux à ces attentes.

Choisir sa banque selon ses frais et tarifs bancaires

Pour beaucoup d’entre nous, le coeur du sujet tient à comparer les grilles tarifaires en fonction des besoins préalablement établis. Toutes les banques offrent des produits et des services qui répondent aux attentes de la plupart des clients. Observez particulièrement les points suivants :

• Les conditions d’accès à l’ouverture de compte et cartes bancaires souhaitées (revenus, dépôt) ;
• Les frais de tenue de compte (gratuité ou bien nécessité de prendre un package à 10€/mois) ;
• Les moyens de paiement fournis (chéquier, carte bancaire, virement gratuit ou payant) ;
• Les types de cartes bancaires (Visa, Mastercard, standard ou Premium) ;
• Le dépôt de chèques et/ou d’espèces ;
• Le nombre de retraits gratuits au distributeur automatique de billets ainsi qu’à l’étranger ;
• Les frais et commissions diverses (incidents de paiement, découvert autorisé, etc.).

Pour avoir la certitude de disposer d’une banque qui vous ressemble, notre simulateur de frais et attentes bancaires gratuit est l’outil le plus approprié !

Choisir sa banque selon son profil bancaire

Pour vous aider à choisir votre banque, Pricebank classe pour vous les meilleures offres bancaires en fonction de profil type de clients afin de comparer et trouver une banque adaptée :

Etudiant : 750 € de revenu net mensuel, 1 voyage annuel en zone SEPA, 2 incidences de paiement ;

Jeune actif : 1250 € de revenu net mensuel, 2 voyages annuels en zone SEPA, 200 € de découvert autorisé ;

Employé : 1700 € de revenu net mensuel, 2 voyages annuels en zone SEPA, 700 € de découvert autorisé ;

Cadre : 2000 € de revenu net mensuel, 1 ordre de bourse par mois, 3 voyages annuels dont 1 hors zone SEPA ;

Retraité : 1400 € de revenu net mensuel, 3 voyages annuels dont 1 hors zone SEPA ;

Standard : 1320 € de revenu net mensuel, pas de voyage à l’étranger, pas de découvert autorisé.

Et pour les comptes professionnels ? Si les entrepreneurs devaient jusque-là s’orienter vers une banque traditionnelle ou d’entreprise, l’offre s’est considérablement étoffée avec les néo-banques et les offres pros en ligne. Capable de vous accompagner tout au long de votre activité et permettant de distribuer des produits et des services appropriés (virements groupés, dispositif d’alerte, enregistrement des dates des virements des salaires, impression de RIB, etc.) ces solutions online sont à étudier de près afin de faire des économies selon vos besoins et la structure de votre entreprise.

Choisir sa banque via les comparateurs bancaires Pricebank

Pour gagner du temps et faire des économies, n’hésitez pas à solliciter les comparateurs bancaires Pricebank.

Si vous êtes focalisé sur le coût mensuel ou annuel, privilégiez le comparateur de tarifs et attentes bancaires. En fonction de vos besoins en termes de gestion de vos finances personnelles, du choix des moyens de paiement et de la gamme de produits et de services bancaires souhaités, vous obtiendrez en quelques minutes plusieurs offres basées sur le prix.

En revanche, si vous avez déjà en tête un produit bancaire précis, jetez votre dévolu sur les comparateurs de banques en ligne détaillés. Ces outils sont spécialisés et donc plus aptes à répondre à vos interrogations sur un prêt à la consommation, un contrat d’assurance vie en ligne ou encore les investissements en bourse avec le moins de frais de courtage par exemple.

• Comparateur détaillé selon les services et frais bancaires
• Comparateur assurance vie
• Comparateur frais de courtage
• Guide complet de la banque en ligne (plus de 30 questions réponses !)

Souscrire un crédit immobilier est une opération qui engage l’investisseur sur des dizaines d’années. Pour un achat immobilier, nous redoutons tous de commettre des impairs au moment d’acheter son logement neuf ou ancien. Pour vous aider, vous pouvez faire confiance aux comparateurs en ligne de taux de crédit immobilier. Toutefois, le seul taux n’est pas l’unique critère pour évaluer le coût d’un prêt immobilier. Il faut en effet ajouter des frais annexes tels que les frais de dossier, le coût de l’assurance emprunteur, les frais de garanties, les frais de notaire et autres intervenants le cas échéant, etc.

Pricebank vous permet de faire votre demande de financement en ligne depuis votre canapé et sans engagement de votre part grâce à notre courtier en ligne partenaire, Empruntis. Vous pourrez ainsi obtenir les meilleures conditions pour votre crédit immobilier sans trop d’efforts !

Choisir aussi une banque éthique, sûre. Synthèse Pricebank

Il s’avère aujourd’hui que vous êtes de plus en plus nombreux à rechercher une banque en tenant compte de critères extra commerciaux. Deux critères supplémentaires émergent depuis nos premiers épisodes de confinement :

• Quelle est la solidité financière de la banque convoitée ?
• Quel est l’impact environnemental de la banque, sa charte éthique ?

Vous l’aurez compris, le choix de la banque peut être simple en apparence mais peut également vite se complexifier si on tient compte de tous les critères abordés dans cet article. Heureusement, vous connaissez maintenant tous les outils à votre disposition gratuitement pour vous accompagner dans votre quête de la banque parfaite.

En conclusion, un trader acharné ne se dirigera certainement pas vers le même établissement bancaire que l’usager souhaitant limiter l’impact carbone de son épargne. Soyez toutefois sûr d’une chose : De belles économies sont facilement réalisables tout en disposant également de produits performants et attractifs dans la durée.

Notez également que rien n’est figé dans le temps et que la loi sur la mobilité bancaire vous permet de changer plus facilement de banque selon vos besoins du moment.

Pricebank vous remercie de votre lecture en souhaitant vivement vous avoir apporté matière à réflexion pour choisir une banque qui vous ressemble…enfin!