Comment choisir sa banque ? Astuces et conseils de la rédaction

Comment choisir sa banque ? Astuces et conseils de la rédaction

Banques en ligne

Rédigé par Olivier BALBASTRE

Banques en ligne

Modifié par Stéphanie LORMEAU

le 24 Juin 2019

Le choix d’une banque est complexe, car il mêle plusieurs critères selon vos attentes personnelles et le regard que porte la banque sur votre situation. Compte bancaire, carte bleue, livrets d’épargne, assurance-vie, crédit immobilier, placements boursiers : votre tête tourne. Pas de panique, on vous explique pourquoi et comment la comparaison des offres bancaires peut se faire en quelques clics !

Comment choisir sa banque

Les critères essentiels à examiner avant de faire votre choix

Comment choisir ma banque ? Voilà une question qui taraude de nombreux Français, d’autant que la réponse est loin d’être simple, claire et précise. Non pas que les établissements bancaires et les experts qui décortiquent le secteur d’activité souhaitent dissimuler quelconque information. C’est surtout dû au fait que le principal critère : c’est vous. Autrement dit, tout dépend de votre situation personnelle, professionnelle et patrimoniale, mais aussi de ce que vous recherchez.

Quels sont vos besoins financiers ?

Souhaitez-vous constituer une épargne peu risquée ? Avez-vous l’intention de faire des placements financiers en assurance-vie ou en bourse ? Vous devez également vous interroger sur la domiciliation de vos revenus, l’éventuel crédit immobilier à venir, l’ouverture d’un compte secondaire ou d’un compte professionnel dans le cadre de votre activité. Il va donc falloir vous questionner sur vos besoins, qu'ils soient à court, moyen ou long terme.

Désirez-vous bénéficier de conseils bancaires personnalisés ?

Avec l’accès démocratisé à internet et l’utilisation des smartphones, la question de votre comportement en tant qu’usager bancaire devient incontournable. Une banque en ligne peut ainsi être attractive grâce à des tarifs concurrentiels mais moins pertinente si vous préférez échanger directement dans une agence proche de chez vous avec votre conseiller bancaire attitré. Il faut donc faire le point précisément, avant d’observer les offres des banques et dénicher l’établissement qui vous convient le mieux.

Les critères secondaires à examiner avant de faire votre choix

Les frais et tarifs bancaires

Entrons dans le vif du sujet avec l’étape qui consiste à comparer les grilles tarifaires en fonction des besoins préalablement établis. Toutes les banques offrent des produits et des services qui répondent aux attentes de la plupart des clients. Observez particulièrement les points suivants :

  • Les conditions d’accès (revenus, dépôt) ;
  • Les frais de tenue de compte ;
  • Les moyens de paiements fournis ;
  • Les types de cartes bancaires ;
  • Le dépôt de chèque et d’espèces ;
  • Le nombre de retraits gratuits au distributeur automatique de billets ;
  • Les frais et commissions diverses (incidents de paiement, découvert autorisé, etc.).

Les produits bancaires

Une fois analysé tout ce qui concerne le compte bancaire et la gestion de l’argent au quotidien, vous devez vous intéresser aux produits bancaires proposés en détails :

  • La gamme de produits d’épargne offerts (Livret, PEL, assurance vie, ...) ;
  • Les assurances (habitation, auto, emprunteur, etc.) ;
  • Les crédits (travaux, études, consommation, etc.) ;
  • Les produits en bourse (gestion, ordres, dépôt plancher, etc.).

Le réseau bancaire

Il est enfin perspicace d’observer l’étendue du réseau bancaire (la proximité d’une agence ou d’un DAB), l'accessibilité des services de gestion en ligne via le site internet ou applications mobiles (pour effectuer un virement, consulter son solde, envoyer son RIB, etc.) ainsi que les moyens disponibles pour contacter un conseiller bancaire (par téléphone, sur l'application, par mail ou bien sur les réseaux sociaux).

Choisir une banque selon vos besoins

Outre les critères objectifs permettant de comparer les offres des banques, vos besoins répondent eux à une visée subjective dans votre recherche. Ainsi, un client désireux de trouver la banque la moins chère ne se préoccupera que du coût annuel. Il lui faudra se concentrer sur les frais de tenue de compte, le prix de la carte bancaire ou encore les offres promotionnelles et autres primes de bienvenue.

Si vous recherchez avant tout une autonomie dans la gestion de vos comptes et de vos services financiers, tournez vous vers les banques en ligne, en utilisant notamment l’outil comparateur de frais bancaires. En revanche, si vous appréciez l’échange direct auprès d’un conseiller avec un suivi poussé et personnalisé, les banques traditionnelles répondront mieux à ces attentes.

Vous êtes en couple et partagez déjà vos dépenses ? La question du type de compte bancaire se pose avec comme perspective le compte joint. Vous verrez que les banques en ligne sont particulièrement performantes sur ce produit puisqu’il est très facile d’ouvrir un compte joint en ligne (dans le respect des conditions de revenus et/ou de dépôt). Vous pourrez profiter gratuitement de deux cartes bancaires.

Autre cas de figure : vous aimeriez financer un projet immobilier. Les prospections doivent être axées sur le crédit immobilier, l'assurance-emprunteur et le TAEG. On ne le répétera jamais assez : tout dépend de vos attentes et de votre profil.

Choisir sa banque selon son profil

Pour vous aider à choisir votre banque, votre partenaire Banques-en-ligne a classé les meilleures offres bancaires en fonction de profil type :

  • Etudiant : 750 € de revenu net mensuel, 1 voyage annuel en zone SEPA, 2 incidences de paiement ;
  • Jeune actif : 1250 € de revenu net mensuel, 2 voyages annuels en zone SEPA, 200 € de découvert autorisé ;
  • Employé : 1700 € de revenu net mensuel, 2 voyages annuels en zone SEPA, 700 € de découvert autorisé ;
  • Cadre : 2000 € de revenu net mensuel, 1 ordre de bourse par mois, 3 voyages annuels dont 1 hors zone SEPA ;
  • Retraité : 1400 € de revenu net mensuel, 3 voyages annuels dont 1 hors zone SEPA ;
  • Standard : 1320 € de revenu net mensuel, pas de voyage à l’étranger, pas de découvert autorisé.

Afin de trouver la banque répondant le mieux aux besoins de votre profil bancaire, nous vous invitons à comparer les banques par profil.

Parmi les nombreux autres profils potentiels, il faut évoquer le celui des professionnels qui aura intérêt à s’orienter vers une banque d’entreprise, capable de l’accompagner tout au long de son activité et de lui distribuer des produits et des services appropriés (virements groupés, dispositif d’alerte, enregistrement des dates des virements des salaires, impression de RIB, etc.). Toutefois, l’offre a tendance à s’étoffer avec les néo-banques et les offres pros en ligne.

>>> Pour aller plus loin : Comparez les banques pour professionnels

Ajoutons également ceux qui voyagent régulièrement dans un cadre privé ou professionnel. Pour déceler la meilleure banque pour voyager, ces clients sont confrontés à plusieurs problématiques. Les opérations de paiement ou de retrait à l’étranger, sont par exemple soumis à d'importants frais facturés par les banques traditionnelles... d’où la pertinence de privilégier une banque en ligne accessible facilement avec Internet, une néo-banque spécialisée dans l’optimisation de la conversion de devises étrangères (sans frais) ou une banque internationale présente sur place.

Choisir sa banque en utilisant les comparateurs bancaires

Choisir sa banque avec un comparateur bancairePour gagner du temps et faire des économies, n’hésitez pas à solliciter les comparateurs bancaires en ligne. Si vous êtes focalisé sur le coût mensuel ou annuel, privilégiez un comparateur de tarifs et frais bancaires. En fonction de vos attentes en termes de gestion de vos finances personnelles, du choix des moyens de paiement et de la gamme de produits et de services bancaires souhaités, vous obtiendrez en quelques minutes plusieurs offres basées sur le prix.

En revanche, si vous avez déjà en tête un produit bancaire précis, jetez votre dévolu sur les comparateurs de banques en ligne détaillés. Ces outils sont spécialisés donc plus aptes à répondre à vos interrogations sur un prêt à la consommation, un contrat d’assurance vie en ligne ou encore un livret d’épargne.

Souscrire un crédit immobilier est une opération qui engage le consommateur. Ce dernier redoute de commettre des impairs au moment d’acheter son logement neuf ou ancien. Vous pouvez toutefois faire confiance aux comparateurs en ligne de taux de crédit immobilier, tout en notant que le seul taux n’est pas l’unique critère pour évaluer le coût d’un prêt immobilier. Il faut en effet ajouter des frais annexes tels que les frais de dossier, le coût de l’assurance emprunteur, les frais de garanties, les frais de notaire et autres intervenants le cas échéant, etc.

Pour mener à bien votre demande de crédit immobilier, faire appel à un courtier en ligne est une solution intéressante. L’intermédiaire se charge de mettre en concurrence les offres des différents établissements financiers sollicités. Le rôle d’un courtier comme Empruntis par exemple est de mener les négociations à votre place en étant clairement mandaté pour cela. L’objectif est évidemment d’obtenir les meilleures conditions de crédit immobilier en respectant les attentes des clients. Le service est entièrement gratuit et l’intérêt du client prime. Pourquoi ? Parce qu’un courtier en crédit immobilier comme Empruntis n’est rémunéré uniquement par la banque, en tant qu’apporteur d’affaires, que lorsque le prêt est effectivement accordé. Plus le réseau du courtier est étoffé et dense, plus la comparaison d’offres de crédits immobiliers permet d’obtenir un paysage objectif du marché. Le crédit immobilier étant un produit d’équipement bancaire, passer par des comparateurs de prêts immobiliers est donc judicieux pour choisir sa banque.

Vous souhaitez plus de renseignements sur le courtage immobilier proposé par Empruntis ? Nous vous invitons à remplir ce rapide formulaire. Vous pourrez ainsi obtenir le meilleur taux pour votre crédit immobilier.

0 commentaire sur "Comment choisir sa banque ? Astuces et conseils de la rédaction"


Laisser un commentaire

Pseudo :
Commentaire :

Cet article vous a-t-il été utile ?
Logo Fortuneo
Fortuneo
Offre promotionnelle
jusqu'à
80 € offerts

Logo Monabanq
Monabanq
Offre promotionnelle
jusqu'à
120 € offerts

Logo Hello bank!
Hello bank!
Offre promotionnelle80 € offerts
Logo Orange Bank
Orange Bank
Offre promotionnelle
jusqu'à
80 € offerts

Newsletter Pricebank !
Chaque mardi, recevez notre newsletter sur la finance personnelle