Ouvrir un compte joint dans une banque en ligne peut s'avérer une excellente option pour maîtriser ses frais bancaires et bénéficier d'une gestion facilitée au quotidien. Nous allons dans cet article reprendre l'utilité et le fonctionnement d'un tel compte. Ensuite, nous vous présenterons les banques en ligne permettant l'ouverture d'un compte joint directement de chez vous ! Voici tous nos conseils pour une banque performante et qui vous ressemble !
Qu'est-ce qu'un compte joint ? fonctionnement et devoirs
Un compte joint est un compte bancaire géré par et pour deux ou plusieurs co-titulaires. Vous accédez le plus souvent à un compte collectif afin de bénéficier d'une facilité de gestion notamment pour des dépenses communes lorsque vous êtes mariés, concubins ou bien pacsés. Individuellement, chacun bénéficiera de sa propre autonomie grâce à la possibilité d’obtenir une carte par co-titulaire afin d'effectuer tous vos achats du quotidien. Chaque titulaire du compte dispose également de son propre accès et identifiant personnel pour la banque à distance.
Que ce soit pour régler les factures communes de la famille (électricité, eau, téléphone, abonnement internet...) les courses alimentaires, le loyer ou bien vos crédits, vous êtes plus de 60% à utiliser un compte de dépôt joint. Il servira également dans le cadre d'un héritage, pour des colocataires ou des associés... Bref, l'usage peut au final s'avérer bien plus large que l'on peut l'imaginer.
Toutefois, pour un fonctionnement de compte durable et sans incidents, il est primordial que les personnes liées à ce compte se placent dans une confiance réciproque. Dans le cas d'un désaccord, une procédure de désolidarisation du compte joint peut être engagée si une personne ou tous les titulaires souhaitent ne plus apparaître au sein du compte. En cas de problème, il est possible de transformer le compte commun en compte indivis mais les transactions à effectuer nécessiteront l'accord des deux titulaires.
Par conséquent, l'utilisation d'un compte joint comporte une rigueur et sachez également qu'en cas de dette ou d'incidents de paiement, les deux titulaires sont solidairement responsables : La banque pourra donc se retourner contre le titulaire de son choix même si ce dernier n'est pas à l'origine de l'incident. En cas de chèque impayé, les titulaires et co-titulaires du compte joint risquent une interdiction bancaire sur tous les comptes, même ceux domiciliés dans une autre banque.
Les meilleures banques en ligne pour un compte joint : offres et conditions
Les meilleures offres de compte joint peuvent comporter des conditions d'ouvertures telles que :
des conditions d'utilisation de la carte avec un minimum de paiement carte par mois ou par trimestre ;
des conditions de revenus communs aux co-titulaires du compte joint.
Au final, vous allez vous rendre compte que chaque banque en ligne propose au minimum une offre accessible au plus grand nombre afin de satisfaire un maximum de clients.
Comment ouvrir un compte joint dans une banque en ligne ?
Pour l'ouverture d'un compte joint, les banques en ligne vous demanderont les pièces justificatives suivantes :
Pièce d'identité de tous les titulaires et co-titulaires du compte;
Justificatif de domicile de moins de 3 mois ;
Justificatif de revenus ;
Spécimen de la signature des clients sur feuille blanche.
L'intitulé de votre compte joint est très important :
Avec «Monsieur ou Madame» : Le titulaire et co-titulaire peuvent utiliser cartes bancaires, chéquiers et effectuer des virements sans avoir besoin de l'accord du co-titulaire. C'est généralement le choix par défaut ;
Avec «Monsieur et Madame» en revanche, toute opération va nécessiter l'accord préalable des deux titulaires !
Important : Avant d'effectuer la demande d'ouverture de compte, nous vous conseillons de scanner ou prendre en photo, le plus lisiblement possible, les documents demandés par l'établissement bancaire. Ensuite, depuis le site internet ou via l'application de la banque en ligne convoitée, la demande d'ouverture prendra moins de 10 minutes !
Vous pouvez ouvrir un compte joint dans toutes les banques françaises que ce soit une banque traditionnelle (HSBC, La Banque Postale, Crédit Mutuel, BNP Paribas, Crédit Agricole, etc.) ou dans une banque en ligne (Boursorama Banque, Fortuneo, Monabanq, Hello Bank, BforBank …) Seule Orange Bank (ainsi que la plupart des néobanques) ne donne pas encore cette possibilité de souscrire un compte joint. En y regardant de plus près, on constate que les banques en ligne disposent de sérieux atouts pour vous convaincre.
Pourquoi ouvrir un compte commun auprès des banques en ligne ?
Toutes les banques en ligne proposent désormais l'ouverture d'un compte joint en ligne. Soyez juste vigilant car vous aurez à le préciser généralement dès les premières étapes de votre demande d'ouverture de compte !
Ce sont souvent les avantages d'ordre économiques qui attirent l'attention des consommateurs. Plus globalement, les banques en ligne offrent de nombreux avantages aux bénéficiaires d'un compte joint :
Lorsque vous souhaitez ouvrir un compte en banque, la création et demande d'ouverture en ligne va se faire très rapidement. Généralement, moins de 10 minutes suffisent !
Gérer vos comptes va devenir extrêmement rapide et pratique. Le compte étant 100% en ligne, cela permet aux deux personnes du couple d'accéder au compte bancaire n'importe où et n'importe quand. Cela facilite grandement la gestion de compte à deux tout en réalisant des économies précieuses pour votre pouvoir d'achat.
Vous allez bénéficier de tous les avantages d'une banque en ligne :
frais de tenue de compte réduits, voir gratuits pour certaines banques !
prime de bienvenue,
carte bancaire offerte (carte Visa Classic, Visa Premier, ou carte MasterCard ou carte Gold MasterCard) : Chacun aura sa carte gratuite à vie ! ( cf. tableau ci-dessous ),
banque à distance intuitive offrant une grande liberté dans vos opérations bancaires,
compte chèque avec chéquier,
gamme de produits d’épargne assez large et performante ( Livret A, Livret de Développement Durable, mais surtout assurance vie, Bourse, crédits performants etc... ),
des horaires élargis jusqu'à 22h en semaine et jusqu'à 18h le samedi !
des services réduits et même la gratuité sur la banque au quotidien comme avec les virements, commissions d'intervention, opérations à l'étranger... .
Certaines banques en ligne offrent la gratuité également sur la deuxième carte bancaire. Alors pourquoi se priver d’ouvrir un compte joint dans une banque en ligne ?
Toutes les banques en ligne proposent-elles un compte joint ? Quelle banque en ligne choisir pour un compte joint à prix réduit ? Consultez notre sélection des meilleures offres decomptes joints des banques en ligne afin d'économiser sur vos frais bancaires.
Détails des offres "compte joint" des banques en ligne
Le compte joint BforBank
Si vous vivez en couple, l'ouverture d'un compte joint est possible chez Bforbank. Via l'onglet "ouvrir un compte bancaire", vous aurez ensuite à compléter un formulaire en cochant de suite "un compte joint". La banque en ligne du Crédit Agricole propose une offre claire, exempte de frais pour toutes les opérations bancaires du quotidien en Europe avec des cartes du réseau Visa. Il s'agit toutes de cartes bancaires qualitatives et non des cartes à contrôle de solde comme la plupart de ses consoeurs ! Il faut tout de même noter que l'assurance des moyens de paiement est payante 0 € pour l'année.
Les conditions de revenus sont différentes en fonction du choix de la carte bancaire associée au compte joint. Pour ouvrir un compte bancaire commun, il vous faudra justifier 2 000 € de revenus nets par mois minimum pour deux titulaires et l'obtention d'une carte Visa Premier gratuite sous réserve d'effectuer 3 opérations par trimestre (à défaut, 9€ pour le trimestre sont facturés). Ensuite si vous disposez de plus de 6 000€ par mois de revenus, vous pourrez également prétendre à la très haut de gamme carte Visa Infinite qui s'avère également payante (200€/an).
Bon à savoir : Il est également possible d'ouvrir des comptes d’épargne joints, comme un Livret d'épargne par exemple !
Le compte joint Fortuneo
Les conditions d'accès pour un compte joint Fortuneo sont très simples : Accédez à l'onglet "Ouvrir un compte" puis "compte joint". Tout d'abord, vous pouvez accéder à la carte de débit Fosfo MasterCard disponible gratuitement sous réserve d'effectuer un paiement par mois (sinon 3€/mois) et sans condition de revenus. Bonne nouvelle, cette carte permettra également d'effectuer des paiements et retraits partout dans le monde sans frais ! Ensuite, si vous avez la possibilité de justifier de 2.700€ de revenus nets mensuels, la carte Gold Mastercard vous sera offerte et permettra de disposer d'une véritable carte bancaire (pas de contrôle de solde) avec des assistances et assurances bien plus complètes pour vos déplacements à l'étranger. Il vous sera toujours demandé 1 paiement par mois sinon ce sera 9€ qui seront prélevés sur le compte joint.
Encore plus Premium, la World Elite Mastercard séduira les plus exigeants mais vous devrez justifier de 5.500€ de revenus mensuels nets. Il sera même possible d'en obtenir la gratuité mais Fortuneo exigera une domiciliation de revenus sur le compte joint de 4.000€ chaque mois. Si cette condition n'est pas remplie, elle vous sera facturée 50€ par trimestre soit 200€ par an, ce qui reste bon marché pour ce type de carte aux couvertures et services de tout premier ordre !
Les démarches chez Fortuneo ont été pensées pour vous faciliter la vie. Si par exemple, vous êtes sur le point de divorcer avec votre conjointe, passer à un compte individuel se fait très facilement, en remplissant un document. Fortuneo offre régulièrement des primes de bienvenue notamment pour une première ouverture de compte avec carte Gold CB Mastercard.
Le compte joint Boursorama Banque
L'ouverture d’un compte en ligne joint chez Boursorama se fait très rapidement et très simplement : Remplissez le formulaire "Ouvrez votre compte en ligne" et cliquez ensuite sur "Vous souhaitez ouvrir un compte joint?". Il ne vous reste plus qu'à suivre les différentes étapes du formulaire. Le choix du compte individuel ou joint se fait donc dès la première étape de l'inscription. Il vous suffit ensuite de suivre les étapes classiques d'ouverture de compte.
Vous allez devoir choisir entre 3 offres bancaires (Welcome, Ultim, Ultim Metal), disponibles sans conditions de revenus. Welcome sera l'offre la plus accessible car elle sera gratuite sous l'unique condition de devoir effectuer 1 paiement par mois, à défaut une cotisation de 5€ vous sera facturée mensuellement. Il en sera de même pour la carte Ultim à débit immédiat, à la différence que 9€ mensuels vous seront retirés si vous omettez d'effectuer 1 paiement mensuel. Pour obtenir une carte à débit différé Ultim, vous devrez en revanche justifier de 1.500€ minimum de revenus mensuels nets. Plus haut de gamme et permettant des paiements, retraits mais aussi des virements à l'étranger sans frais, la carte Ultim Metal sera cette fois-ci facturée 9,90€/mois. Elle ne nécessite aucune condition de revenus pour le débit immédiat et un minimum de 2.500€ nets mensuels avec l'Ultim Metal à débit différé. Notez pour finir que Boursorama verse régulièrement une prime de bienvenue, généralement de 80€ minimum, pour une ouverture de compte selon conditions, offres et périodes dans l'année.
Le compte joint Monabanq
Chez Monabanq, l’ouverture d’un compte joint est très simple et accessible à tous, car la banque en ligne n'exige aucun revenu minimum. Le choix de l’ouverture d‘un compte courant en tant que « compte simple / compte joint » se fait à la première étape de la demande d’ouverture de compte. Vous n’avez ensuite plus qu’à fournir les pièces justificatives classiques pour bénéficier des services bancaires liés : compte courant, cartes de paiement, relevés de compte en ligne, assurances comprises pour les achats sur Internet, le vol du mobile, la perte ou le vol des papiers d'identité, des clés et les utilisations frauduleuses de la carte, les produits d’épargne (livret joint ou livret en nom propre), crédit à la consommation ou crédit immobilier, virement instantané, dépôt de chèques, et autres opérations bancaires courantes sont autant de services que vous pouvez retrouver dans les différentes formules proposées par la banque en ligne du Crédit Mutuel.
Vous n’avez pas d’obligation de revenus ou de domiciliation bancaire de ceux-ci, vous pourrez donc bénéficier d’un compte joint et choisir la formule qui correspond le mieux à vos besoins : Pratiq à 2€ par mois (les services essentiels pour un compte et une carte), Pratiq+ à 3€ par mois (tous les services du quotidien inclus), Uniq à 6€ par mois (les services et les assurances et frais réduits pour voyager) ou encore Uniq+ à 9€ par mois (un compte et une carte sans limites pour une gestion libre). La première carte est incluse dans l'offre de compte chez Monabanq (avec un complément de 3€ par mois pour la carte Visa Premier ou 9€ par mois pour la carte Visa Platinum). Un supplément mensuel est appliqué pour la deuxième carte du compte joint + 2€ pour une carte Visa classic ou + 3€ pour une 2ème carte Visa Premier. Vous pourrez utiliser votre compte après un versement initial de 150€ sur celui-ci après l’ouverture.
Avantages de l'offre Uniq : Pas de frais à l'étranger pour les 50 premiers paiements et 25 retraits d'espèces par an et par carte. Assurances du mobile, des moyens de paiement, des papiers d'identité, des achats sur Internet, enfin en cas de découvert, franchise d'agios de 3€ par trimestre. Ces agios ne vous sont pas facturés si le montant reste inférieur à cette franchise.
Le compte joint Hello Bank!
Chez Hello Bank!, les conditions de souscription d'un compte courant individuel ou bien d'un compte joint sont désormais assez semblables : Pour un compte joint gratuit, sans condition de revenus comprenant deux cartes bancaires, vous pourrez opter pour l'offre Hello One Duo. Les clients de la banque en ligne bénéficient d'un compte sans frais de tenue de compte et de deux cartes gratuites à autorisation systématique avec de belles conditions de retraits et paiements partout dans le monde ! Moyennant 8€ par mois et 2 000€ mensuels de revenus cumulés, l'offre Hello Prime Duo vous en offrira davantage notamment avec deux cartes virtuelles en sus des 2 cartes Visa Prime, des assurances et assistances complètes souscrites par BNP Paribas auprès d'Europ Assistance mais aussi des virements SEPA et instantanés gratuits. Cette seconde proposition permet également de choisir entre le débit immédiat ou bien le débit différé qui vous permet de regrouper l'ensemble de vos achats mensuels en fin de mois.
Bon à savoir : Pour ouvrir votre compte joint et le signer électroniquement dans une banque en ligne comme Boursorama, Fortuneo, ou BforBank, il est nécessaire de posséder 2 numéros de téléphone portable distincts ! Ces numéros de téléphone servent ensuite pour vous connecter à vos espaces client respectifs et authentifier votre identité de manière forte conformément à la législation en vigueur.
Economisez en moyenne 150 euros en ouvrant un compte joint dans une banque en ligne !
Pour un couple remplissant les conditions de gratuité de 2 cartes bancaires avec une utilisation classique d'un compte joint, l'économie sera en moyenne de 150 euros comparée à l'utilisation d'un compte joint dans une banque dite traditionnelle (ici BNP PARIBAS et Société Générale).
Boursorama Banque, Fortuneo, BforBank ou bien encore Hello bank vont donc vous générer plus de souplesse et plus d'économies ! L'avantage sera encore plus important si vous effectuez par exemple de nombreux paiements et retraits à l'étranger hors zone euro. Monabanq offre quant à elle un compromis intéressant en mettant en avant des offres bancaires certes payantes mais en priorisant son service client, primé depuis cinq années consécutives !
Simulation réalisée avec le profil standard de la rédaction, obtenu grâce au comparateur de frais bancaires de Pricebank.fr : mise à jour automatique quotidienne . *tarifs CB au 01/06/2022
5 commentaires sur "Quelle banque en ligne pour un compte joint ?"
Jean 54 25/08/2021 à 14h20
Compte joint et assurance lié à la carte bancaire., attention ! en union libre, client chez Fortunéo, la Gold Mastercard offre une bonne couverture cependant, selon la société d'assurance lié à cette carte, le fait de ne pas avoir le même domicile fiscal, la couverture ne s'applique qu'a la personne dont le non figure sur la carte. Fortunéo propose une 2e carte au nom de ma compagne. Dans ce cas, pour être tout deux couvert, on doit payer les factures établies à nos deux noms, chacun pour moitié.
smael_971 02/04/2020 à 12h16
Bonjour mon conjoint et moi possédons déjà un compte commun dans une banque "normale" (banque postale), et nous voulons changer/transfert ce compte vers une banque en ligne.
Es-ce possible de faire un transfert? et quelle banque est la mieux adapté?
Merci
Réponse de 02/04/2020 à 14h51
Bonjour, un "transfert" n'est pas possible, mais avec la loi de mobilité bancaire, votre nouvelle banque prendra en charge tous les changements de domiciliation pour faciliter le changement. Vous ne devriez pas avoir grand chose à faire si ce n'est contrôler un petit peu que tout se passe bien... Pour vous dire quelle banque en ligne est la plus adaptée, je vous invite à relire notre article et à faire votre choix selon votre situation et nos conseils.
HD_7.5 26/02/2020 à 18h13
Bonjour,
ma femme et moi possédons chacun un compte individuel chez Boursorama.
Nous aimerions ouvrir un compte joint pour nos frais commun. Si nous l'ouvrons chez Boursorama, est-ce que je verrais sur mon interface, mon compte individuel et celui de ma femme? Ou uniquement mon compte individuel et compte joint?
Merci pour votre réponse
Réponse de 02/03/2020 à 15h30
Bonjour, normalement vous ne verrez que votre compte personnel et le compte joint. Certaines applications affichent le compte personnel des personnes pour lesquelles une procuration a été signée à la banque, mais ce n'est pas valable pour tous les établissements.
Chell 05/01/2020 à 17h37
Bonjour,
Mon conjoint et moi même souhaitons ouvrir un compte joint pour payer nos dépenses communes. Nous voudrions savoir si les comptes joints des banques en ligne requièrent le versement direct d'un salaire, ou si l'on peut les approvisionner à partir d'autres CCP (en restant au dessus du revenu minimum) ?
Réponse de 06/01/2020 à 10h19
Bonjour,
non la domiciliation d'un salaire n'est pas requise pour ouvrir un compte joint dans une banque en ligne. Les banques en ligne ne demandent que de justifier de vos revenus avant l'ouverture de votre compte pas de les verser. Seule la condition de versement minimum mensuel est requise chez ING pour avoir droit au compte et à la carte Gold gratuitement (offre Intégrale gratuite si versement minimum mensuel de 1200€ sinon commission mensuelle de 5€). Bonne journée
Client ING 07/09/2019 à 16h56
Bonjour,
D'après moi, l'option "compte joint" n'existe pas chez ING direct.
Réponse de 09/09/2019 à 16h17
Bonjour, si si, nous vous confirmons qu'Ouvrir un compte joint chez ING est tout à fait possible et d'ailleurs, écrit dans leurs conditions générales. Il s'agit de la première information à cocher lorsque vous demandez d'ouvrir un compte chez ING : vous devez choisir entre compte individuel OU compte joint. Bien cordialement
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