Comment déposer des chèques ou espèces dans une banque en ligne ?

Comment déposer des chèques ou espèces dans une banque en ligne ?

Banques en ligne

Rédigé par Stéphanie LORMEAU

Publié le 11 Mars 2022

Comment déposer un cheque ou de l'espèce avec une banque en ligne ?

Vous le savez, les services que proposent les banques en ligne sont dématérialisés. Cela vous offre la possibilité de consulter vos comptes, 24h/24 et 7j/7. Mais si avec les banques en ligne, il n’y a pas d’agences physiques... Comment peut-on donc déposer à sa banque des chèques ou du liquide ?

Comment peut-on déposer de l'argent liquide dans une banque en ligne ?

Il existe 2 façons différentes de déposer de l’argent sur le compte d’une banque en ligne :

  1. Vous pouvez déposer l’argent dans un établissement bancaire qui a lancé sa propre banque en ligne. Exemple : si j’ai un compte chez Hello Bank, je peux effectuer un dépôt dans les agences partenaires du réseau BNP Paribas ou bien les clients de Monabanq peuvent déposer leurs espèces dans l'un des nombreux distributeurs du réseau (DAB) de sa maison-mère, Crédit Mutuel - CIC.

  2. Il est également possible d’envoyer par enveloppe directement à la banque en ligne le liquide que l’on souhaite encaisser sur son compte. Attention, ces enveloppes sont pré-timbrées et fournies par votre banque en ligne.

Pour connaître les banques qui proposent un dépôt de chèques ou espèces, consultez notre comparatif des banques en ligne ou bien le tableau ci-dessous.

Quelles banques en ligne acceptent les dépôts d'espèces ?

Banque en ligne Dépôt d'espèces au guichet automatique Dépôt d'espèces par courrier Dépôt d'espèces en agence Info compte courant
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L'agence en ligne Voir l'offre
Agence directe Voir l'offre
Axa banque Voir l'offre

 

Bon à savoir ! Et chez les néobanques, N26, Revolut, Lydia, Ma French Bank... Aucune banque mobile dernière génération n'accepte les dépôts d'espèces SAUF Nickel qui autorise uniquement le dépôt des espèces chez un buraliste partenaire, dans la limite de 950€ cumulés par mois. C'est une opération payante : une commission de 2% est prélevée sur le montant déposé (le 1er versement gratuit).

Comment procéder si la banque en ligne ne permet pas les dépôts d'espèces ? Voici 2 astuces !

Vous ne pouvez pas déposer de l'argent liquide sur votre compte, car votre banque en ligne ne le permet pas ? Pas de panique, des astuces et solutions existent pour contourner ce problème...

ASTUCE n°1 : Le virement depuis un compte externe : Vous avez conservé un autre compte dans une banque traditionnelle, alors vous pouvez l'utiliser pour y déposer l'argent avant de procéder à un virement vers votre banque en ligne. Cette solution a l'inconvénient d'être un peu plus lente, car le crédit pour un virement entre banque peut compter entre 1 à 2 jours ouvrés. Si vous êtes pressé et que cela est possible pour vos banques, vous pouvez faire un virement instantané. Le crédit ne prendra alors que quelques secondes... Attention, certaines banques facturent les virements instantanés.

ASTUCE n°2 : Procéder à un mandat cash : Un mandat cash vous permet de transférer des espèces à la personne de votre choix, en France ou à l'étranger. Cela peut donc être vous-même. En effet, le mandat cash peut être récupérer en liquide par le bénéficiaire, mais peut également créditer le compte de votre choix. Pour réaliser un tel mandat, vous bénéficierez ainsi du réseau de la Banque Postale, agent mandataire de Western Union et vous serez crédité sous 24h. Attention, cette solution est payante et onéreuse (à partir de 4,90€ selon le montant) et le montant maximum du transfert s'élève à 1 500 €.

Une dernière solution existe, dépenser les espèces pour faire ses achats, au lieu d'utiliser sa carte bancaire...!

Comment déposer un chèque dans une banque en ligne ?

Là aussi, deux solutions s’offrent à vous pour déposer des chèques sur son compte dans une banque en ligne :

  1. Vous pouvez simplement envoyer par voie postale le chèque que vous souhaitez encaisser à l'adresse dédiée fournie par la banque en ligne (voir le récapitulatif ci-dessous pour chaque banque en ligne) ou bien à l'adresse du service client. Nous fournissons toutes ces adresses sur les fiches de chaque banque que nous avons publiées sur notre site web.

  2. Certaines banques en ligne (Monabanq, Hello Bank! ou Boursorama par exemple) proposent les dépôts de chèques numériques ou digitales. Il suffit de prendre en photo le chèque directement depuis son smartphone. Mais là aussi, pour des raisons de traitement et de sécurité, il faudra envoyer le chèque à la banque. La date de dépôt retenue sera celle de l’envoi de la photo à la banque et non pas la date de réception du chèque physique. Le crédit est donc plus rapide avec cette solution !

Attention, pour déposer un chèque sur son compte bancaire, il faut impérativement endosser le chèque, c'est à dire le signer au verso et pour éviter les erreurs. A noter que si le chèque est à l'intention d'un couple (Mr et Mme), les 2 signatures doivent apposer au verso du chèque. Il est également conseillé d'écrire le numéro du compte à créditer au dos du chèque à côté de la signature du bénéficiaire. La banque fournit généralement des remises de chèques personnalisées qu'il convient de compléter, signer et envoyer avec le chèque à remettre sur le compte. Voici la liste des éléments indispensables à vérifier pour que le chèque soit encaissable :

  • Pas de rature ou de surcharge
  • Montant écrit en nombres et en lettres
  • Indication de la date
  • Le libellé du bénéficiaire mentionné correspond à l'intitulé du compte bénéficiaire
  • Signature de l'émetteur du chèque au recto
  • Signature du/des bénéficiaire(s) du chèque au verso (endos)
Bon à savoir : Depuis le 04/01/2022, chez Boursorama Banque, le dépôt de chèque numérique est désormais la procédure obligatoire pour encaisser la remise sur son compte bancaire. A défaut la remise ne sera pas prise en compte et renvoyée à l'expéditeur... Enfin, depuis le 18/09/2023, BforBank ne permet plus le dépôt de chèques sur les nouvelles formules de compte !

Les banques en ligne qui acceptent les dépôts de chèque

Banque en ligne Dépôt de chèque par courrier Dépôt de chèque numériquement Info compte courant
Fortuneo Voir l'offre
Monabanq Voir l'offre
Hello Bank! Voir l'offre
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Boursorama Banque Voir l'offre
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Axa banque Voir l'offre

ATTENTION ! Concernant les néobanques, vous ne pouvez pas déposer de chèques sur un compte N26, Revolut, Monese, Aumax pour moi, Ma French Bank, Bunq ou Lydia... Là encore, Nickel est la seule néobanque à autoriser les remises de chèques sur son compte. Les remises sont à réaliser de manière numérique directement sur l'App, puis il faut envoyer le chèque par courrier. Comme pour les dépôts d'espèces, cela reste payant : 3€ par chèque déposé. 

Voici un récapitulatif banque par banque, des adresses où vous pourrez envoyer vos remises de chèques : 

Banque en ligne Adresse où envoyer votre dépôt de chèque par courrier
Fortuneo

FORTUNEO - TSA 70 406 - 35 574 CHANTEPIE CEDEX

(Enveloppes pré-remplies fournies avec les bordereaux de remise de chèques par Fortuneo à commander via l'espace client)

Monabanq

MONABANQ - 59 078 LILLE CEDEX 9

(Remise de chèque numérique possible pour accélérer sa remise avant envoi postal - remise également possible avec la carte bancaire dans les distributeurs (DAB) du Crédit Mutuel (sauf Bretagne et Sud-Ouest) et du CIC)

Hello Bank!

HELLO BANK! - LIBRE REPONSE 89 759 - 75 443 PARIS CEDEX 09

(Remise de chèque numérique possible pour accélérer sa remise avant envoi postal via l'application ou bien une borne Scan chèques en libre service dans les agences BNP Paribas équipées - Dépôt de chèques également possible dans n'importe quelle agence BNP Paribas à déposer avec le bordereau de remise dans une urne prévue à cet effet ou bien dans un DAB)

Boursorama Banque

BOURSORAMA BANQUE - TSA 30 007 - 93 497 MONTREUIL CEDEX

(Attention remise de chèque digitale obligatoire avant d'envoyer par courrier - adresse d'envoi confirmé après l'enregistrement de la remise numérique)

ORANGE BANQUE - TSA 10 948 - 92 896 NANTERRE CEDEX 9

NICKEL - TSA 30 501 - 44 205 NANTES CEDEX 2 

(Attention remise de chèque digitale obligatoire via l'app ou le service client avant d'envoyer par courrier - adresse d'envoi confirmé après l'enregistrement de la remise numérique)

Axa banque

AXA BANQUE - TSA 77 426 - 35 574 CHANTEPIE CEDEX

(Bordereaux de remise de chèques à commander via l'espace client)

*dans une enveloppe non affranchie 

1 commentaire sur "Comment déposer des chèques ou espèces dans une banque en ligne ?"

Marnik 05/01/2020 à 14h55
Il y a une erreur. Monabanq permet de déposer du liquide dans les agences cic !
Réponse de 06/01/2020 à 10h23
Bonjour, c'est bien ce que nous écrivons, mais le dépôt d'espèces n'est pas possible dans l'agence auprès du personnel, seulement via un automate avec votre carte : les versements sont possibles dans tous les Distributeurs Automatiques de Billets (DAB) du réseau CIC. Ces DAB sont disponibles dans les agences. C'est la nuance. Bonne journée

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