Visa ou MasterCard : comment choisir ?

Visa ou MasterCard : comment choisir ?

Banques en ligne

Rédigé par Olivier BALBASTRE

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Modifié par Aude BALLADE

le 01 Février 2021

MasterCard ou Visa : quelles différences ?

Visa et MasterCard sont les deux principaux services de réseaux de cartes bancaires notamment en France. Très proches, leurs offres ne sont pourtant pas tout à fait identiques. Quelles sont les différences entre MasterCard et Visa ? Tarifs, implantations, garanties d’assistance et d’assurance : à vos cahiers de notes !

Présentation des cartes et du réseau MasterCard

Le réseau MasterCard émerge en 1966 avec la création par un groupe d’établissements bancaires de l’ICA (International Card Association). Celui-ci dépose la marque Master Charge trois ans plus tard, qui devient MasterCard en 1979. Au cours des années 1980, MasterCard lance la première carte de paiement sur le marché chinois et sa première carte dédiée aux professionnels. La décennie suivante marque la naissance du premier réseau multinational de cartes via un partenariat avec Europay. Avec leur fusion en 2002, MasterCard devient une société privée, entrant à la bourse de New York en 2006. Depuis, l’entreprise ne cesse d’innover autour de l’incubateur MasterCard Labs et de croître (acquisition d’Orbiscom, Datacash, Provus, Vocalink ou encore NuData Security). 

MasterCard promeut deux gammes distinctes de cartes bancaires :

  • Une gamme standard :
    • MasterCard Standard : carte internationale de paiement et de retrait dotée de prestations d’assistance et d’assurance lors de vos déplacements en France et à l’étranger
    • @ccess MasterCard : vous disposez de tous les atouts d’une MasterCard Standard en plus d’un accès à des services exclusifs pour vos achats en ligne ;
    • Carte Maestro : carte à autorisation systématique pour avoir une parfaite maitrise de son budget grâce à la vérification systématique auprès de votre banque que vous ne dépassez pas le plafond autorisé ;
    • Carte de retrait Cirrus : carte de retrait internationale qui permet de profiter de l’accès à plus de 2 millions de DAB dans 210 pays.

 

  • Une gamme premium :
    • Gold MasterCard : les plafonds de retrait et d’achats en France et à l’international sont plus élevés, les garanties d’assistance et d’assurance élargies ;
    • Platinum MasterCard : en plus de services premium et de plafonds de paiement et de retrait modulables, elle propose un assistant personnel pour vous informer et vous dépanner à tout moment ;
    • World MasterCard : carte bancaire de prestige qui répond aux attentes très haut de gamme en termes de confort grâce au World Elite Service, soit un service de conciergerie disponible 24h / 24.

MasterCard complète son offre avec des cartes bancaires prépayées qui sont acceptées partout dans le monde et qui octroient un moyen de paiement plus sûr que les espèces. Le réseau en décline trois versions : une carte prépayée au quotidien, une carte prépayée dédiée aux jeunes et une carte prépayée multi-devises.

Récapitualtif des cartes MasterCard disponibles

Gamme Standard Gamme Premium
MasterCard Standard Gold MasterCard
@ccess MasterCard Platinum MasterCard 
Carte Maestro World MasterCard
Carte de retrait Cirrus  

Présentation des cartes et du réseau Visa

L’histoire de Visa débute en 1958, en Californie, lorsque la Bank of America lance la BankAmericard. Le réseau entre en concurrence avec celui de MasterCard. Pour s’exporter à l’international, le nom de Visa est choisi en 1977 et la carte Visa Classic sort la même année. Il faut attendre 1986 pour voir l’introduction de la carte Visa Premier, tandis que la Gold Card Visa est la plus utilisée au monde en 1992. Après de multiples innovations (e-Carte Bleue, Visa payWave, V.me by Visa, etc.), notamment en termes de sécurisation des paiements, Visa entre en bourse en 2008. A la fin de l’année 2017, on dénombre 2,1 milliards de cartes Visa à travers le monde.

Parmi l’offre de cartes Visa, on trouve :

  • Pour les particuliers :
    • Visa Classic : carte du quotidien pour payer ou retirer des espèces en France comme à l’international, elle permet notamment de disposer d’une assistance médicale pour le titulaire et sa famille 24h / 24 ;
    • Visa Premier : les capacités de paiement et de retrait sont plus importantes, les garanties d’assurance et d’assistance élargies avec en plus un accès à des avantages tarifaires et des offres promotionnelles ;
    • Visa Infinite : accès à un service de conciergerie privée illimité et sans surcoût, au club « privilèges » et à des garanties d’assistance et d’assurance optimales ;
    • Visa Platinum : carte très haut de gamme avec des garanties d’assurances et d’assistantes enrichies et complètes, un gain de temps dans l’organisation de vos loisirs et des capacités de paiement et de retrait souples et modulables ;
    • Visa Electron : carte bancaire idéale pour ne pas dépasser le découvert autorisé. Chaque transaction entraine une demande d’autorisation en fonction du solde à disposition sur le compte ;
    • Visa V-Pay : moyen de paiement ultra sécurisé à puce et sans piste magnétique, pour payer et faire des retraits dans 36 pays européens.
    • Visa "maison" : de nouvelles cartes "maison" sont élaborées par les banques en ligne et néobanques avec Visa. Ce sont des cartes plus ou moins uniques qui se rapprochent souvent des avantages et garanties d'assistance de la carte Visa Premier mais qui peuvent avoir des caractéristiques différentes. Elles sont élaborées spécialement pour les banques. Parmi elles, on peut citer la carte Visa Orange Premier ou la carte Visa Hello Prime chez Hello Bank! : carte Visa internationale à débit immédiat ou différé se rapprochant de la carte Visa Premier pour tous les avantages et services d'assurance et assistance, ou encore, la carte Visa Ultim chez Boursorama Banque qui se rapproche également des caractéristiques d'une Visa Premier mais qui est une carte à autorisation systématique...

 

  • Pour les professionnels :
    • Visa Platinum Business : carte bancaire dédiée aux dirigeants de TPE/PME, aux commerçants, aux artisans et aux professions libérales qui démarrent. Elle est associée à des services d’accompagnement professionnel et à des prestations sur mesure ;
    • Visa Business : moyen très simple pour suivre ses dépenses et sécuriser ses transactions professionnelles (séparation des dépenses professionnelles et privées, souplesse de paiement, avantages partenaires, etc.) ;
    • Visa Gold Business : carte offrant une meilleure capacité de paiement et de retrait ainsi qu’une couverture élargie au cours des déplacements ;
    • Visa Affaires : carte bancaire s’adressant notamment aux « travels managers » et aux directions financières (tarifs préférentiels, contrôle des dépenses des collaborateurs, gestion simplifiée des notes de frais, etc.) ;
    • Visa Gold Affaires : carte professionnelle haut de gamme, avec des garanties d’assurance et d’assistance optimales.

Le réseau Visa complète aussi son offre avec des cartes bancaires prépayées afin de limiter les dépenses aux sommes chargées sur la carte. Parmi l’offre de cartes prépayées Visa, on peut citer la Carte Jeunes rechargeable et parfaite pour gérer l’argent de poche, et la Carte Cadeau à offrir, non rechargeable et universelle.

Récapitulatif de l'offre de Visa

Particuliers Professionnels

Visa "Maison" 

(exemples : Carte Visa Orange Premium, Carte Visa Hello Prime, Carte Visa Ultim...)

Visa Platinum Business
Visa Classic Visa Business
Visa Electron Visa Gold Business
Visa V-Pay Visa Affaires
Visa Premier Visa Gold Affaires
Visa Infinite  
Visa Platinum  

 

Visa et MasterCard : les différences

En France, la totalité ou presque des commerces accepte les deux réseaux. De plus, l’offre de cartes en termes de tarifs et de fonctionnalités est assez proche, entre utilisation quotidienne (gamme standard) ou internationale (gamme premium). Y a-t-il malgré tout des différences entre MasterCard et Visa ? 

On peut évoquer le réseau de distribution. Visa est présente dans 200 pays (contre 210 pour MasterCard). Cependant, il faut être vigilant car, dans certains pays, les terminaux de paiement et les distributeurs automatiques de billets n’acceptent parfois qu’un seul réseau. Il est donc recommandé de bien se renseigner avant de partir, ou tout simplement de s’équiper d’une carte Visa et d’une carte MasterCard. 

De même, il est conseillé de prendre une carte bancaire chez une banque de réseau et une carte bancaire chez une banque en ligne. Cela permet de diminuer les frais bancaires à l’étranger grâce à l’offre des banques en ligne gratuite et d’utiliser l’autre uniquement en cas de nécessité. Avoir deux cartes bancaires, c’est un gain de sécurité en cas de perte, de vol ou de dysfonctionnement de l’une d’elles. Enfin, c’est un aspect pratique puisque cela permet de pouvoir faire des retraits plus importants en cas d’imprévu, agrandissant la barrière du plafond de retrait par exemple.

Voici l’offre des banques en ligne :

  • Boursorama : Visa Welcome à autorisation systématique, Visa Ultim et Visa Ultim Métal ;
  • Fortuneo : Fosfo Mastercard, MasterCard Standard, Gold MasterCard, World Elite MasterCard ;
  • Monabanq : Visa Electron, Visa Classic et Visa Premier ;
  • ING : Carte Mastercard Essentielle (à autorisation systématique), Carte Mastercard Intégrale (Gold MasterCard) ;
  • BforBank : Visa Classic, Visa Premier, Visa Infinite ;
  • Hello Bank! : Visa Hello One, Visa Hello Prime, Visa Electron, Visa Classic, Visa Premier et Visa Infinite ;
  • Axa Banque : Visa Electron, Visa Classic, Visa Premier et Visa Infinite.

Tableau récapitulatif des cartes bancaires proposées par les banques en ligne 

Banque Carte Tarifs / Conditions (au 1er Janvier 2020) Offre En savoir plus

 

Carte Welcome

 

Carte Ultim

 

 

Sans condition de revenus - Gratuite
(5€/mois si aucun paiement dans le mois)

 

Sans condition de revenus - Gratuite
(15€/mois si aucun paiement dans le mois)

jusqu'à 80€ offerts J'en profite

Fosfo Mastercard

 

MasterCard Classique

 

Gold MasterCard

 

World Elite MasterCard

Sans condition de revenus - Gratuite
(3€/mois si aucun paiement dans le mois)

 

1 200 € nets/mois - Gratuite
(3€/mois si aucun paiement dans le mois)

 

1 800 € nets/mois - Gratuite
(9€/mois si aucun paiement dans le mois)

 

4 000 € nets/mois - Gratuite
(si versement de 4000€ / mois sinon 50€ / trim.)

jusqu'à 80€ offerts J'en profite

Visa Electron

 

Visa Classic 

 

Visa Premier 

Sans condition de revenu minimum - 2€/mois

 

Sans condition de revenu minimum - 2€/mois

 

Sans condition de revenu minimum - 5€/mois

jusqu'à 120€ offerts J'en profite

Carte Mastercard Essentielle

Carte Mastercard Intégrale (Gold)

Sans condition de revenus - Gratuite
(3€/mois si aucun paiement dans le mois)

 

Sans condition de revenus - 5€ / mois
1200€ nets/ mois - Gratuite

CB gratuite J'en profite

Visa Hello One

Visa Hello Prime

--

Visa Electron

 

Visa Classic 

 

Visa Premier 

 

Visa Infinite

Sans condition de revenus - Gratuite
(Pour un compte individuel)

1000€ nets/mois - 5€ / mois
(Pour un compte individuel)

--

1000€ nets/mois - Gratuite
(Pour un compte joint)

1000€ nets/mois - Gratuite
(Pour un compte joint)

1800€ nets / mois - Gratuite
(Pour un compte joint)

Sur demande - 240€ / an
(Pour un compte joint)

Les 6 premiers mois de cotisation offerts J'en profite

Visa Classic

 

 

Visa Premier

 

 

Visa Infinite

1200€ nets / mois - Gratuite si au moins 3 opérations de paiement effectuées par trimestre (sinon 6€/trimestre)

 

1600€ nets / mois - Gratuite si au moins 3 opérations de paiement effectuées par trimestre (sinon 9€/trimestre)

 

4 000 € nets/mois ou 4 000€ d'épargne - 200€ / an

CB gratuite J'en profite

 

Banque Carte En savoir plus

 

  • Carte Welcome

 

  • Carte Ultim
J'en profite
  • Fosfo MasterCard

 

  • MasterCard Classique

 

  • Gold MasterCard

 

  • World Elite MasterCard
J'en profite
  • Visa Electron

 

  • Visa Classic 

 

  • Visa Premier 
J'en profite
  • Carte MasterCard Essentielle

 

  • Carte MasterCard Intégrale (Gold)
J'en profite
  • Visa Hello One (compte individuel)

 

  • Visa Hello Prime (compte individuel)

 

  • Visa Electron (compte joint)

 

  • Visa Classic (compte joint)

 

  • Visa Premier (compte joint)

 

  • Visa Infinite (compte joint)
J'en profite
  • Visa Classic

 

  • Visa Premier

 

  • Visa Infinite
J'en profite

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