Quels sont les types de carte bancaire ? 

Quels sont les types de carte bancaire ? 

Banques en ligne

Rédigé par Olivier BALBASTRE

Banques en ligne

Modifié par Stéphanie LORMEAU

le 14 Décembre 2018

Lors du choix du moyen de paiement, la carte bancaire ou carte bleue est devenue l’un des plus populaires au détriment des chéquiers. Pratique, rapide, et de plus en plus sécurisée, elle permet en quelques secondes de régler ses achats partout dans le monde, là où espèces et chèques ne sont valables que dans un périmètre limité (territoire national ou zone euro). Quels types de cartes bancaires existent ? Lequel est adapté à qui ? Notre décryptage.

Quels sont les types de cartes bancaires?

Qu’est-ce qu’une carte bancaire? Définition 

Une carte bancaire est un moyen de paiement mis à la disposition de son titulaire par son établissement bancaire. Elle est, la plupart du temps, reliée à un compte bancaire et/ ou dispose d’un solde qui est débité à chaque transaction effectuée. Souvent, une carte bancaire vous permet de disposer d’un moyen de paiement électronique et physique au niveau international.

Elle fonctionne à l’aide d’une puce et généralement d’une piste magnétique. Son utilisation impose de payer auprès de presque toutes les banques une cotisation annuelle. Elle est généralement réliée à votre compte courant et non à votre compte épargne.

Son utilisation est simple : 

  • en magasin : il vous suffit d’insérer votre carte bancaire dans un terminal de paiement et de taper votre code confidentiel et d’attendre la validation de votre paiement, ou alors si votre carte bancaire est dotée de la fonctionnalité de paiement sans contact, il est possible pour tous paiements inférieurs à 30€ d’approcher votre carte du terminal de paiement équipé, d’attendre le bip de confirmation et le paiement est effectué ; 
  • sur Internet : il vous faut taper le numéro de carte accompagné du cryptogramme situé au dos de celle-ci et de valider votre paiement. Vous ne saisissez pas votre code secret, mais une authentification plus poussée peut être requise (type biométrique ou 3D secure). 

Les cartes bancaires se partagent en deux réseaux internationaux principaux : le réseau Visa et le réseau MasterCard. Un troisième réseau à l'image prestigieuse existe : le réseau American Express. La plupart de ces cartes disposent d’assistance médicale et d’assurance perte et vol des moyens de paiement comprises dans le prix de la cotisation.

Quels sont les différents types de cartes bancaires ?

Il existe de nombreux types de cartes bancaires pour différents services bancaires.

Sommaire :

La carte de retrait 

Carte de retraitLa carte de retrait est une carte bancaire qui permet uniquement à son titulaire de retirer de l’argent en espèces dans des distributeurs automatiques de billets (DAB). Elle ne permet en aucun cas de régler des achats chez des commerçants. Elle est généralement réservée aux jeunes (enfants et adolescents) afin de les familiariser avec la notion d’argent, ou aux personnes âgées qui n'ont pas été habituées à utiliser une carte bancaire auparavant. 

Il existe une version de la carte de retrait pour chaque réseau distributeur : la Visa Plus ou la MasterCard Cirrus.

La carte bancaire à débit immédiat

Carte à débit immédiatLa carte à débit immédiat est une carte qui permet à son titulaire de régler ses achats en magasins ou sur Internet ainsi que de retirer de l’argent en espèces dans des distributeurs automatiques de billets (DAB). C’est donc une carte de paiement et de retrait.

Sa particularité est qu’une fois un achat effectué, le montant de celui-ci est retiré immédiatement du compte du titulaire. C'est pourquoi il est conseillé de suivre de prés votre solde afin de ne pas se retrouver en situation de découvert.

La carte bancaire à débit différé

Carte à débit différéLa carte à débit différé est une carte qui permet à son titulaire de payer ses achats en magasins ou sur Internet et de retirer de l’argent en espèces dans des distributeurs automatiques de billets (DAB). C’est donc également une carte de paiement et de retrait.

Sa spécificité est que le montant des achats effectués est débité en fin de mois alors que les retraits d’argent sont débités eux immédiatement. Si votre compte vous offre un accès Banque à distance, vous verrez donc vos achats sur votre relevé de compte en ligne instantanément dans une section spécifique et non pas là où se situe le solde de votre compte. Le solde des paiements réalisés dans la période comprise entre le 21 et le 20 du mois suivant est débité le dernier jour du mois.
Exemple : Le total de tous les paiements réalisés entre le 21 mars et le 20 avril sera débité le 30 avril.

Ces deux types de cartes proposées par Visa et Mastercard sont des cartes internationales qui permettent de les utiliser pendant vos voyages à l’étranger, partout dans le monde. Pour les cartes à débit immédiat ou différé le choix de la gamme de la carte est large, de la carte bancaire classique aux cartes haut de gamme et très haut de gamme : 

  • Carte Visa Classic ou Carte MasterCard 
  • Visa Premier ou Gold MasterCard
  • Visa Platinum ou Platinum MasterCard 
  • Visa Infinite ou MasterCard WorldElite

La carte à autorisation systématique

Carte à autorisation systématiqueCette carte bancaire est une carte de paiement et de retrait. Lors d’un achat ou d’un retrait, cette carte ira systématiquement vérifier le solde disponible sur le compte bancaire du titulaire. Si le solde est insuffisant l’achat ou le retrait sont refusés. 

Ce type de carte est souvent adapté aux jeunes ainsi qu’aux personnes en situation d’interdit bancaire, ou encore aux personnes qui souhaitent maîtriser leur budget et ne veulent surtout pas être à découvert. 

Il existe 3 principaux types de cartes à autorisation systématique : la MasterCard Maestro, la Visa Electron et la Visa V Pay

La carte prépayée

Carte bancaire prepayéeC’est un type de carte qui permet à son titulaire de régler ses achats sans jamais dépasser un montant défini à l’avance, puisqu'il doit verser l'argent au préalable sur la carte. Elle peut être utilisée dans des magasins physiques ou pour vos achats sur Internet.

C’est une carte de retrait et de paiement rechargeable, particulièrement adaptée aux jeunes, mais également pour les voyages à l'étranger. Les cartes prépayées sont disponibles directement auprès des deux principaux réseaux distibuteurs de carte : MasterCard et Visa. En effet, peu de banques commercialisent ces cartes bancaires prépayées et elles peuvent être trouvées auprès de distributeurs spécifiques : Viabuy, Veritas, Paytop...

Carte de débit et Carte de crédit

Carte de créditCes deux types de cartes sont des cartes de paiement.

La carte de débit est une carte "classique" qui vous permet d'effectuer des achats avec l'argent disponible sur votre compte courant.

La carte de crédit (aussi appelée débit-crédit) est une carte émise par les banques ou un établissement de crédit qui est relié à un crédit renouvelable. Ces cartes peuvent être proposées par les banques qui permettent de souscrire ce type de crédit ou par des établissements disposant d'un partenariat avec une grande enseigne, tel que :

  • La carte Pass pour Carrefour ;
  • La carte Oney pour les enseignes du groupe Auchan.

Les cartes de crédit portent les couleurs et le nom de l'enseigne la distribuant. Elle est cependant utilisable uniquement dans les points de vente partenaires à l'enseigne (plus de 100 enseignes partenaires pour la carte de crédit Oney). Elle a l'avange d'être également une carte de fidélité, avec les mêmes avantages qu'une carte de fidélite "classique" (réductions, passages en caisses prioritaires…).

Au moment de régler son achat avec la carte, vous avez le choix de régler l'achat immédiatement (fonction débit) ou à crédit. Si la carte est utilisée en tant que carte de crédit, vous obtenez un crédit renouvelable. Cela signifie que vous disposez d'une réserve d'argent disponible pour régler des achats dans le magasin ou la chaîne de magasins auxquels la carte est rattachée. Ce crédit se renouvelle au fur et à mesure de vos remboursements. Les intérêts sont mis à jour en fonction des sommes qu'il vous restent à rembourser à chaque fin de mois. Des remboursements anticipés (la plupart du temps sans frais) sont possibles pour limiter les coûts liés au crédit.

Autre exemple : La carte Zéro est une carte de crédit.

Ce qu’il faut retenir sur les différents type de cartes bancaires

Type de carte Service(s) Spécificité(s) Gamme de cartes

Carte de retrait

Retrait

  • Retrait dans tous les distributeurs automatiques de billet du réseau dans la limite du solde du compte.
  • Cette carte ne permet pas d’effectuer d’achats (paiements chez des commerçants physiques ou en ligne)
  • Visa Plus
  • MasterCard Cirrus

Carte à débit immédiat

Retrait et paiement

Achats débités sur le compte à chaque utilisation de la carte

  • Visa Classic ou MasterCard Standard
  • Visa Premier ou Gold MasterCard
  • Visa Platinum ou Platinum MasterCard
  • Visa Infinite ou MasterCard WorldElite

Carte à débit différé

Retrait et paiement

  • Achats débités à la fin du mois.
  • Plafonds fixes de retraits et de dépenses (ces plafonds peuvent être modifiés)
  • Visa Classic ou Carte MasterCard
  • Visa Premier ou Gold MasterCard
  • Visa Platinum ou Platinum MasterCard
  • Visa Infinite ou MasterCard WorldElite

Carte à autorisation systématique

Retrait et paiement

  • Vérification systématique du solde de votre compte
  • Plafonds fixes de retraits et de dépenses non dépassables
  • Retraits d’espèces et paiements en France et à l’étranger
  • Débit immédiat
  • MasterCard Maestro
  • Visa Electron
  • Visa V-Pay

Carte bancaire prépayée

Retrait et paiement

  • Solde non rattaché à un compte bancaire
  • Retraits d’espèces et paiements en France et à l’étranger, limités au montant chargé sur la carte
  • Carte prépayée MasterCard
  • Carte prépayée Visa

 

Quel réseau pour quel type de carte bancaire?

Les trois grands réseaux fournissant des cartes bancaires sont : MasterCard, Visa, American Express. Depuis que Fortuneo propose les cartes American Express, vous pouvez retrouver ces trois réseaux chez les banques en ligne. Voici un descriptif des différents type de cartes standard, premium ou prestige commercialisés et leurs avantages. 


Logo du reseau de cartes MasterCard

Le réseau MasterCard

La gamme des cartes MasterCard standard incluent des solutions de paiement sur-mesure. Des services adaptés et des options sont également accessibles pour effectuer ses dépenses au quotidien. Vous trouverez :

Carte MasterCard Standard

La carte MasterCard Standard

La MasterCard Standard, une carte internationale de paiement et de retrait offrant des services d’assurance et d’assistance pendant vos voyages en France et à l’étranger. Exemple : vous bénéficiez d’une assistance médicale, d’une assistance juridique à l’étranger et d’une assurance accidents de voyage.

Carte MasterCard Access

La carte @ccess MasterCard

@ccess MasterCard, une MasterCard Standard adaptée aux nouvelles habitudes de consommation en ligne, impliquant des services exclusifs. Exemple : son titulaire est remboursé sous 48 heures si une utilisation frauduleuse des données de sa carte sur internet est avérée, ou est couvert lorsque la livraison est considérée comme non conforme voire si la livraison n’est pas réalisée.

Carte MasterCard Maestro

La Carte Maestro

la Carte Maestro, une carte à autorisation systématique qui permet de maitriser ses finances personnelles via la vérification systématique auprès de votre banque que vous ne dépassez pas le plafond autorisé.

Carte MasterCard Cirrus

La carte de retrait Cirrus

la Carte de retrait Cirrus, une carte de retrait internationale qui offre l’accès à plus de 2 millions de distributeurs automatiques de billets dans 210 pays.

Le réseau MasterCard déploie aussi une gamme premium dont les services vont au-delà du simple moyen de paiement :

Carte Gold MasterCard

La carte Gold MasterCard

la Gold MasterCard qui permet de bénéficier de plafonds de retraits et d’achats en France et à l’international plus élevés ainsi que des garanties d’assistance et d’assurance élargies (retard d’avion, perte de bagage, annulation de voyages, neige et montagne, responsabilité civile à l’étranger, etc.).

Carte Platinium MasterCard

La carte Platinum MasterCard

La Platinum MasterCard, un moyen de paiement qui inclut des plafonds de paiements et de retraits modulables, ainsi que des services premium dont l’assistant personnel qui vous renseigne et vous dépanne à tout moment.

Carte World Elite MasterCard

La carte World Elite MasterCard

la World Elite MasterCard, une carte bancaire de prestige qui comble vos besoins en termes de confort grâce au World Elite Service, un service de conciergerie disponible 24h/24.

Carte prepayée MasterCard

Les cartes prépayées MasterCard

MasterCard complète son offre avec une série de cartes bancaires prépayées rechargeables pour sécuriser vos paiements partout dans le monde où le logo du réseau apparaît. Les cartes s’adaptent au profil de l’utilisateur :

  • la carte prépayée au quotidien pour ne jamais dépenser plus que ce que vous avez ;
  • la carte prépayée jeunes réservée aux enfants et aux adolescents en phase d’apprentissage de gestion de leur argent, les parents conservant un regard attentif aux finances grâce au suivi détaillé des opérations ;
  • la carte prépayée multi-devises, un moyen de paiement pour les voyageurs qui peut être crédité en plusieurs monnaies sans avoir à se soucier des variations du taux des devises.

Logo du reseau de cartes Visa

Le réseau VISA

Le réseau VISA propose une gamme de cartes bancaires pour les particuliers assez similaire à son concurrent MasterCard. On retrouve les déclinaisons standard, premium et prestige mais aussi les cartes prépayées.

Carte Visa Classic

La carte Visa Classic

Visa Classic, une carte du quotidien (avec option débit différé) pour faire des retraits et des paiements en France et à l’étranger qui englobe une assistance médicale pour le titulaire et sa famille 24h/24.

Carte Visa Premier

La carte Visa Premier

Visa Premier, une carte bancaire haut de gamme qui offre des plafonds de retraits et de paiements plus élevés, ainsi que des extensions de garanties en termes d’assurance et d’assistance, sans compter un accès privilégié à des offres promotionnelles et des avantages tarifaires.

Carte Visa Infinite

La carte Visa Infinite

Visa Infinite, une carte bancaire de prestige incluant un service de conciergerie privée illimité et sans surcoût, un accès au club « privilèges » ainsi qu’à des garanties d’assurance et d’assistance maximales.

Carte Visa Platinium

La carte Visa Platinum

Visa Platinum, une carte très haut de gamme comprenant des garanties d’assistance et d’assurances complètes, avec des services permettant de gagner du temps dans la programmation de vos loisirs et des capacités de retrait et de paiement souples et modulables.

Carte Visa Electron

La carte Visa Electron

Visa Electron, une carte bancaire à autorisation systématique du solde du compte avant la validation de chaque opération, une procédure parfaite pour gérer convenablement son budget sans dépasser le découvert autorisé.

Carte Visa V-Pay

La carte Visa V-Pay

Visa V-Pay, une carte de paiement à puce idéalement sécurisée sans piste magnétique pour régler ses achats et réaliser des retraits dans 36 pays européens.

Visa complète également son offre avec des cartes bancaires prépayées qui limitent les dépenses à la somme chargée sur la carte :

La carte Visa Jeunes

la carte Jeunes, une carte prépayée qui permet aux mineurs d’apprendre à gérer leur argent sous le contrôle de leurs parents ou de leurs responsables légaux.

Carte Prépayée Visa

La carte Cadeau Visa (prépayée)

la carte Cadeau, une carte Visa prépayée non rechargeable et universelle à offrir à un proche pour Noël, un anniversaire ou une Saint-Valentin.


Logo du reseau de cartes American Express

Le réseau American Express

Le réseau AMERICAN EXPRESS propose également plusieurs cartes bancaires pour les particuliers :

Carte Gold American Express

La carte Gold American Express

la carte Gold American Express, une carte de paiement internationale à débit différé avec capacité de dépenses évolutives incluant des assurances optimales au quotidien comme en voyage, un service de préventes pour les plus grands événements sportifs et musicaux et un accès à une agence de voyage en ligne.

Carte Platinium American Express

La carte Platinum American Express

La carte Platinum American Express, une carte de paiement premium permettant un accès gratuit et illimité à plus de 1200 salons d'aéroport partout dans le monde, un service de Conciergerie Platinum disponible 24h/24, 7j/7 pour répondre à vos demandes, la réservation d’une table dans l'un des 90 restaurants parmi les plus prisés de France, y compris en dernière minute, et des meilleures places pour les événements majeurs de la scène sportive et musicale.

Carte Green American Express

La carte Green American Express

La carte Green American Express, une carte de paiement internationale sans plafond de dépenses avec la possibilité de régler entièrement ou partiellement vos achats avec vos points de fidélité, un service de préventes et accès privilégié aux plus grands événements sportifs et musicaux, ainsi qu’un service Client 24h/24 et 7j/7.

Carte Blue American Express

La carte Blue American Express

La Blue d’American Express, une carte de paiement internationale à débit différé avec protection des achats, accès au système de Cashback et à des offres shopping.

Le réseau Amex décline enfin toutes ses cartes en partenariat avec Air France-KLM, incluant un programme Flying Blue ou encore le prolongement de la validité des points Miles.

Comparez tous les tarifs des cartes bancaires

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