Carte American Express, quelles banques la proposent ?

Carte American Express, quelles banques la proposent ?

Banques en ligne

Rédigé par Guillaume ROUSSELOT

Publié le 12 Avril 2023

Bien que MasterCard et Visa soient les deux réseaux de cartes bancaires les plus courants sur le marché, American Express est une marque reconnue et admirée par le grand public depuis plus de 50 ans. Avec ses différentes gammes de cartes non bancaires, American Express se démarque de la concurrence en proposant des avantages supplémentaires et exclusifs. Qu’est-ce qu’une carte American Express ? Comment et où l’obtenir ? Est-ce possible d'obtenir une carte Amex gratuite à vie ? Focus sur la carte Amex et le club restreint des banques qui proposent ces cartes prestigieuses.

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Qu’est-ce qu’une carte American Express ?

American Express Company est une société spécialisée dans le voyage d'affaires et la circulation sécurisée des flux financiers depuis 1850. Entreprise emblèmatique qui a créé le Traveler Cheque, American Express est également réputée pour la valeur, la sécurité et la confiance dans son service client. C'est en 1958 qu'est née la première carte verte Outre Atlantique, mais elle n'est arrivée en France qu'en 1964. Une carte American Express ou Amex est donc une carte non bancaire, dotée d'un service client internalisé disponible 24h/24 et 7j/7.

Si American Express propose aussi des cartes spécifiques pour les professionnels, il existe deux gammes de cartes Amex pour les particuliers : les cartes American Express et les Cartes co-brandées Air France American Express. Quelques banques françaises, de moins en moins nombreuses, commercialisent les cartes American Express. Sa gamme de cartes de paiement pour les particuliers comprend principalement quatre cartes :

  • la carte Blue American Express,
  • la carte Green American Express,
  • la carte Gold American Express,
  • la carte Platinum American Express,
Bon à savoir : Il existe une 5ème carte American Express, la carte Centurion. C'est une carte en titane au look entièrement noir, la plus prestigieuse de la gamme, qui ne s'obtient que sur invitation au prix de 5 000€ la première année et 4 000€ les années suivantes.

Chacune de ces cartes intègre son propre niveau d’assurances et d’avantages. Toutefois, l'offre American Express repose sur cinq piliers et principes fondamentaux :

  • un service client de haute qualité disponible partout dans le monde à chaque instant (24/24 et 7/7),
  • une sécurité en cas de perte ou de vol sans aucuns frais : la carte est remplacée sous 48h,
  • une protection : les achats frauduleux sont remboursés intégralement sous 48h sans frais,
  • une reconnaissance et une personnalisation des services avec un programme de conciergerie haut de gamme qui ouvre les portes d'univers prestigieux à ses clients et un programme de fidélité Membership Rewards d'American Express,
  • un moyen de paiement international : la carte Amex est acceptée partout dans le monde dans le réseau des établissements affiliés et dans plus de 800 000 distributeurs des banques qui affichent le logo American Express. En France, on retrouve les réseaux des grandes banques du groupe BPCE, Crédit Mutuel-CIC, la Banque Postale, le groupe Crédit du Nord, la Société Générale et BNP Paribas.

Parmi les spécificités des cartes Amex, on peut noter que toutes les cartes sont à débit différé et qu'elles n'ont aucun plafond de dépenses pré-déterminé. Les plafonds évoluent en fonction de chaque titulaire selon son historique. Le titulaire peut également prétendre à au moins une carte supplémentaire rattachée au même compte pour ses proches.

enlightenedPour prétendre aux cartes d'American Express, le soucripteur doit remplir seulement 2 conditions : 

  •  être âgé d'au moins 18 ans,
  • détenir un compte courant en euros dans une banque française. 
Bonne nouvelle : Pour souscrire à une carte Amex, les conditions de revenus sont désormais supprimées !

La carte American Express, même si elle est souscrite via votre banque, reste une carte et un compte externes à votre banque. Les renseignements afférents à vos dépenses, avantages et assurances sont accessibles uniquement sur votre compte American Express ou sur l'application dédiée. Votre compte bancaire traditionnel est juste utilisé afin de prélever, une fois par mois, les dépenses mensuelles réalisées avec votre carte American Express.

La carte Blue American Express

Cette carte de paiement internationale à débit différé Blue d'Amex est accessible dès 18 ans et sans aucune condition de revenus. Le client doit juste détenir au préalable un compte bancaire en euros dans une banque française. La première année, la carte Blue est gratuite puis sa cotisation mensuelle s'élève à 5€ par mois soit 60€ par an. Pour ce tarif, vous pouvez bénéficier des avantages suivants :

  • 6.000 points de bienvenue offerts à la souscription,
  • une deuxième carte Blue gratuite supplémentaire à vie (pour votre conjoint par exemple),
  • suivi des dépenses en ligne en temps réel 24h/24 et 7 jours /7 sur app ou ordinateur,
  • des alertes sms et e-mail paramétrables,
  • un accès au service client avec des conseillers dédiés 24h/24 et 7 jours/7,
  • un programme de fidélité qui permet de profiter de ventes exclusives et privées et du programme de cashback (utiliser les points acquis avec les paiements CB pour rembourser d'autres dépenses),
  • Profiter du programme Express Cash sur inscription à partir de 6 mois d'ancienneté : retraits d'espèces dans les 800.000 distributeurs automatiques affiliés dans la limite de 1.000€ sur 30 jours à l'étranger et 500€ en France. 

yesVotre carte comprend ensuite les garanties d’assurances et de protection suivantes :

  • protection en cas de perte ou de vol de la carte ainsi que pour les activités frauduleuses (franchise de 25€),
  • protection des achats : les achats réglés avec votre carte Blue American Expresss sont couverts pendant 90 jours à hauteur de 500€ en cas de détérioration accidentelle,
  • assurance accidents de voyage : si vous êtes victime d'un accident à bord d'un transport public (billet de transport payé avec la carte Blue), les préjudices corporels sont pris en charge,
  • assistance aux voyages : une équipe d'assistance téléphonique est à votre disposition par téléphone à tout moment pour vous conseiller et vous assister pendant votre voyage : envoi de médicaments, de verres de contact ou lunettes de remplacement, avance de fonds, titres de transport...

À retenir : La carte Blue American Express est gratuite la 1ère année puis facturée 5€ par mois. En guise d'offre de bienvenue, 6000 points de fidélité sont crédités sur le compte : Un bon plan pour tester les services AMEX !

La carte Green American Express

Cette carte de paiement internationale à débit différé Green d'Amex est également accessible sans condition de revenus. Gratuite la première année, sa cotisation annuelle s'élève à 95€ par an. Pour ce tarif, vous bénéficiez des avantages de la carte Blue avec d'autres services exclusifs supplémentaires. En voici le récapitulatif :

  • 10.000 points de bienvenue offerts à la souscription,
  • une carte Green supplémentaire à vie gratuite (pour votre conjoint par exemple),
  • consultation de vos relevés de dépenses en ligne 24h/24 et 7 jours /7,
  • des alertes sms et e-mail paramétrables,
  • un service clientèle disponible 24h/24 et 7 jours /7,
  • possibilité de retirer des espèces dans le réseau de tous les distributeurs automatiques affiliés dans la limite de 1.000€ à l'étranger et 500€ en France  sur 30 jours consécutifs,
  • un programme de fidélité exclusif : avec chaque euro dépensé, vous gagnez des points fidélités et des cadeaux à débloquer dans de grandes enseignes partenaires (FNAC, Ebay, etc.). Les points fidélité permettent ensuite de payez vos dépenses directement avec ou bien ils peuvent être transformés en cadeaux,
  • des invitations à des sessions de shopping privées tout au long de l’année,
  • une billetterie spectacles en ligne American Express : préventes et meilleures places réservées sur des manifestations très demandées,
  • l'accès à American Express voyages, une agence de voyage en ligne exclusive pour réserver billets d'avion, hotel ou voiture de location...

yesLa carte Green comprend les garanties d’assurances et de protection ci-dessous :

  • garantie contre la perte ou le vol de la carte et les activités frauduleuses (carte remplacée sous 48h partout dans le monde)
  • assurance incidents de voyages : vous êtes indemnisé jusqu’à 100€ maximum / assuré (300€ / famille) lors de voyages en cas de retard, d’annulation de vol ou de manquement de votre correspondance au-delà de 4h ; Cette assurance est portée à 400€ pour la famille dans le cas du retard des bagages sur le vol aller (+ de 6h de retard) ;
  • assurance accidents de voyage : si un accident survient dans un transport public dont le billet a été payé avec votre carte, vous êtes indemnisé à hauteur de 150.000€ maximum par assuré et 300.000€ par famille en cas de décès ou invalidité ;
  • assistance aux voyages : assistance juridique en cas d'accident de la circulation et assistance en cas de perte ou vol des moyens de paiement ; une équipe est à votre disposition par téléphone à tout moment pour vous conseiller et vous assister pendant votre voyage.
  • protection des achats : lorsque vous réglez des achats avec votre carte Green American Express, vos achats sont couverts pendant 90 jours à hauteur de 800€ en cas de sinistre (dommages accidentels subis aux articles achetés sauf sur les matériels électroniques, franchise de 50€ - 3 sinistres max par an) ;

À retenir : si vous souscrivez en ligne au service American Express, vous pourrez personnaliser le code confidentiel de la carte choisie. La carte est gratuite la 1ère année en guise d'offre de bienvenue et 10.000 points de fidélité sont offerts également.

La Carte Gold American Express

Cette carte Gold d'Amex est également gratuite la première année et ne nécessite aucune condition de revenu minimum. Jusqu'au 30 juin 2023, 80€ vous sont crédités sur votre compte-carte si 800€ de dépenses minimum ont été réalisées avec la carte au cours des 3 premiers mois de souscription. La carte Gold d'AMEX vous coûtera ensuite 15€ par mois, à partir de la 2ème année, soit 180€ par an. Elle comprend les avantages de la Green American Express auxquels s’ajoutent :

  • 1 carte Gold supplémentaire gratuite,
  • Amazon Prime offert d’une valeur de 69.90€ par an (offre valable jusqu'au 31/12/2025),
  • 1 agence de voyage en ligne dédiée pour réserver vos billets d’avions, votre hôtel et votre location de voiture pour vos prochaines vacances,
  • des événements privés (shopping, sorties et loisirs) tout au long de l’année : restaurants, concerts, événements sportifs et cinéma à tarifs préférentiels et accueil VIP, dégustations gastronomiques, vernissages ou encore ventes privées avec privatisation du magasin...
  • 1 carte Fnac+ gratuite pendant 3 ans (offre valable jusqu'au 31/12/2023),
  • 80€ versés sur le compte-carte dès 80€ dépensés sur Amazon.fr ou Cdiscount (au choix et selon période et conditions sur le site americanexpress.com),

Avec la carte Gold American Express, vous bénéficiez également du programme de fidélité exclusif où chaque euro dépensé vous rapporte un nombre de points équivalent, qui peuvent être reversés en euros (programme de cashback : 1000 points = 5€ soit 0,5% de cashback) ou utilisés pour régler vos dépenses, échanger contre des bons d'achat, des billets d'avion...

yesLes assurances Amex voient ici leurs plafonds d'indemnisation augmenter et des assurances supplémentaires sont également comprises comme :

  • garantie protection des achats : le plafond est de 1 600 € par sinistre en cas de détérioration accidentelle contre 800€ avec la carte Green,
  • assistance neige et montagne : assistance complète lors de vos séjours à la montagne qui comprend les frais de recherche et de secours en montagne, aux frais réels. Elle comprend également le remboursement de vos forfaits et cours de ski réglés avec votre carte et non utilisés en cas d'accident,
  • garantie véhicule de location : vous garantit une indemnisation en cas de dommages matériels sur un véhicule loué avec votre carte Gold pendant 90 jours. Elle comprend l’indemnisation du montant de la franchise non rachetable ou des frais de réparation du véhicule endommagé à hauteur de 75.000€ maximum,
  • assurance annulation et report de voyages : si vous vous retrouvez dans l’obligation d’annuler ou de reporter votre voyage pour un des motifs prévus aux conditions générales, cette assurance prévoit une indemnisation jusqu’à 4.500€ par assuré et 7.000€ par famille et par an pour les frais de logement, et titres de transports, réglés avec votre carte et restés à votre charge,
  • assistance médicale et frais médicaux : Vous êtes couvert à hauteur de 50.000€ par événement et par assuré pour tout accident ou maladie survenus pendant le voyage,

À retenir : La carte Gold Amex est gratuite la 1ère année en guise de prime de bienvenue. American Express propose d'autres avantages temporaires à surveiller comme par exemple un remboursement de 80€ dès 800€ de dépenses valable jusqu'au 30/06/2023 ou encore l'abonnement Amazon Prime offert ou la carte FNAC offerte également...

>>> Pour souscrire une carte Gold Amex<<<

La carte Platinum American Express

Appartenant aux cartes très haut de gamme proposées aux particuliers, la carte Platinum est facturée 55€ par mois, soit 660€ l'année. Elle permet de bénéficier des avantages des cartes Green et Gold cumulés mais également :

  • d'avoir jusqu'à 6 cartes rattachées au compte : une 2ème carte Platinum gratuite à vie et jusqu'à 4 cartes Gold gratuites,
  • disposer d'une carte Priority Pass gratuite (d'une valeur de 399€/an) permettant d’accéder à plus de 1400 salons privés d'aéroports,
  • de réserver les meilleures tables de France pour le soir même,
  • d’un service Concierge Premium Platinum dédié 24h/24, 7j/7 en France ou à l'étranger,
  • d’un service Voyage Platinum sur mesure,
  • d’un accès au niveau supérieur des programmes de fidélité des partenaires Amex : Club Carlson, Hertz, Hôtels Platinum, location de véhicules surclassés... etc,
  • Accès VIP : loge AccordHotels Arena, au Stade de France, salon à Paris La Défense Arena, places réservées à l'Opéra, tarifs négociés, surclassements...,
  • d’un plafond de retrait de 3.000€ en France ou à l'étranger sur 30 jours glissants.

yesEn plus des assurances comprises avec les cartes Green et Gold, dont les plafonds sont revus à la hausse, elle offre une garantie optimale protégeant les effets personnels, la santé, l'argent liquide et les documents de voyage ainsi qu’une assistance juridique.

Bon à savoir : Jusqu'au 31/12/2023, une offre de bienvenue est offerte pour toute première souscription à une carte Platinum Amex : 150€ seront crédités si 1 500€ de dépenses sont constatés dans les 3 premiers mois : Allez-vous succomber à l'offre Platinum d'Amex ?

Tableau récapitulatif des caractéristiques des cartes American Express

  Blue Green Gold Platinum
Revenus minimum sans sans sans sans
Coût

5€ / mois, soit 60€ /an

à partir de la 2ème année

95€ /

an

à partir de la 2ème année

15€ / mois, soit 180€ /an

à partir de la 2ème année

55 € / mois, soit 660€ / an
Débit différé        
Retrait sur 7 jours 1 000€ 1 000€ 1 000€ 3 000€
Avantages
  • Une carte Blue supplémentaire gratuite à vie 
  • consultation de vos relevés de dépenses en ligne 24h/24 et 7 jours /7
  • des alertes sms et e-mail paramétrables
  • un service clientèle disponible 24h/24 et 7 jours /7
  • un programme de fidélité exclusif : avec chaque euro dépensé, vous gagnez des points fidélités pour rembourser les dépenses réalisées
  • des invitations à des sessions de shopping privées tout au long de l’année
  • une billetterie spectacles en ligne American Express : préventes et meilleures places réservées sur des manifestations très demandées.

Avantages de la Carte Blue plus :

  • Une carte Green supplémentaire gratuite à vie 
  • Transformer les points fidélité en cadeaux ou payer avec.

Avantages de la Carte Green plus :

  • Une carte Gold supplémentaire gratuite à vie 
  • une agence de voyage en ligne pour réserver vos billets d’avions, votre hôtel et votre location de voiture pour vos prochaines vacances
  • des événements privés (shopping, sorties et loisirs) tout au long de l’année.

Avantages de la carte Gold plus :

  • 5 autres cartes gratuites rattachées au compte
  • accès à plus de 1400 salons privés d'aéroports ;
  • plafond de retrait de 3.000€ en France et à l'étranger
  • réservation des meilleures tables pour le soir même
  • un service Concierge dédié 24h/24, 7j/7
  • un service Voyage Platinum sur mesure
  • un accès au niveau supérieur des programmes de fidélité de nos partenaires : Club Carlson, Hertz etc.
Assurance Accidents de voyage        
Assistance aux voyages        
Protection des achats        
Garantie perte et vol de la carte        
Assurance Incidents de voyage        
Assurance neige & montagne        
Garantie véhicule de location        
Assurance Annulation de voyage        
Garantie effets personnels, argent et documents de voyage        
Assistance juridique      

>>> Pour en savoir plus sur les cartes American Express<<<

heartNotre coup de coeur : Les 6 avantages exclusifs de la carte Gold American Express :

  1. Carte Gold Amex gratuite la première année (offre valable jusqu'au 30/06/2023),
  2. 80€ vous sont crédités sur votre compte-carte si 800€ de dépenses minimum ont été réalisées avec la carte au cours des 3 premiers mois de souscription (offre valable jusqu'au 30/06/2023),
  3. Abonnement à Amazon Prime également gratuit (offre valable jusqu'au 31/12/2025),
  4. Carte Fnac+ offerte pendant 3 ans, facturée normalement 9,99€ la première année et 14,99€ les années suivantes (offre valable jusqu'au 31/12/2023),
  5. 80€ dès 80€ dépensés au choix soit sur Amazon.fr ou Cdiscount (au choix et selon période et modalités complètes sur le site americanexpress.com),
  6. Cashback additionnel selon vos achats réalisés avec la carte Amex.

Quels sont les frais liés à votre carte American express ?

Si les nombreux avantages des cartes Amex représentent le must au niveau assurances et assistances, service client et fidélité, il n'en demeure pas moins que ces cartes ont un coût. Nous l'avons vu, le principal coût est directement lié à la cotisation annuelle de la carte en elle-même :

  • Carte Blue : 5€ par mois, soit 60€ par an,
  • Carte Green : 7,50€ par mois, soit 95€ par an,
  • Carte Gold : 15€ par mois, soit 180€ par an,
  • Carte Platinum : 55€ par mois, soit 660€ par an,
Bon à savoir : Ces cotisations annuelles peuvent bénéficier d'offres promotionnelles et de gratuité partielle ou totale selon certaines conditions (cf. offre de Fortuneo Banque par exemple). Renseignez-vous bien !

D'autres frais peuvent s'ajouter à cette cotisation annuelle, en voici les principaux, en vigueur à la date où nous écrivons ces lignes (15/03/2023) :

  • Frais de rejet de paiement : Si le paiement est rejeté par votre banque, American Express facturera l'incident 18,50€,
  • Frais de retard de paiement : 4,5% de l'impayé (12,50€ minimum) - Il s'agit ici des frais prélevés si votre prélèvement mensuel American Express n'est pas entièrement réglé dans un délai de 30 jours,
  • Commission de change sur les retraits et paiements réalisés en devises : 2,80%,
  • Réédition de copie de relevé de compte : 4€,
  • Frais sur Avance d'espèces : 2% du montant de l'Avance avec un minimum de 3€.

Les commissions de change et de retraits, constituent le point noir de l'offre Amex ! A l'heure où les banques en ligne et néobanques proposent des cartes bancaires sans aucuns frais à l'étranger, les cartes American Express peuvent, elles, s'avérer coûteuses pour les dépenses courantes en voyage hors zone euro !

Notre conseil : Utilisez votre carte Amex pour régler les dépenses liées à toutes vos réservations (billets de transport, hébergements, voitures de location ou autres achats de réservation...) afin de bénéficier des services d'assurances et d'assistance top niveau de ces cartes. Réglez ensuite tous les autres achats quotidiens sur place avec une carte de paiement zéro frais à l'étranger comme la carte Gold de chez Fortuneo !

Outre les frais qui peuvent faire grimper la note, l'autre défaut des cartes Amex reste son réseau qui est un peu plus restreint que celui de Mastercard et de Visa. Comme pour ces dernières, les distributeurs et les commerçants affiliés au réseau Amex affichent le logo, mais payent des frais assez importants, d'où leur nombre plus limité. American Express permet de les localiser en les répertoriant dans un outil en ligne efficace. Pratique pour ne pas se tromper !

Dans quelles banques peut-on trouver des Cartes American Express ?

Vous ne pourrez pas trouver ces cartes dans toutes les banques. Seules celles qui ont signé un contrat de partenariat avec American Express peuvent les distribuer aux clients qui respectent les conditions de revenus minimum imposées par American Express.

Parmi les banques traditionnelles partenaires, on ne peut à présent citer que BNP Paribas. En effet, le groupe Crédit du Nord et la Société Générale ont cessé de commercialiser les cartes Amex depuis 2022. Seule une banque en ligne complète le cercle très restreint des banques qui commercialisent ces cartes prestigieuses : Fortuneo Banque. A noter que Hello Bank! ne commercialise plus les cartes American Express depuis le mois de septembre 2019.

Banques Cartes American Express proposées Offres en vigueur
  • Carte Blue American Express : gratuite à vie sans conditions
  • Carte Green American Express : gratuite* ou 95€/an
  • Carte Gold American Express : gratuite* ou 185€/an
  • Carte Platinum : 55€ par mois

* si les conditions de dépenses sont respectées (5.000€ de dépenses annuelles pour la Green et 12.000€ pour la Gold)

En savoir Plus
  • Carte Gold American Express : Gratuite la 1ère année puis 185€ par an
  • Carte Platinum : 55€/mois (660€/an)
En savoir plus
heartNotre bon plan du moment : Fortuneo Banque est la seule banque à proposer les cartes Green et Gold American Express gratuites si les conditions d'utilisation sont respectées : 5 000€ de dépenses par an pour la carte Green Amex et 12 000€ de dépenses par an pour la carte Gold Amex. La carte Blue est, quant à elle, gratuite sans conditions chez Fortuneo ! Combinée à la carte mastercard Gold Fortuneo sans aucuns frais à l'étranger, c'est un excellent combo et une offre à saisir !

Peut-on obtenir une carte American Express sans passer par une banque ?

A cette question, la réponse est oui. A la différence des réseaux traditionnels, les cartes American Express sont des cartes non bancaires. Cela signifie que le soucripteur peut choisir à quel compte bancaire il souhaite la rattacher. Il est donc totalement possible de commander directement une carte Amex sur le site Internet d’American Express.

>>> Pour obtenir une carte American Express en ligne directement<<<

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