Quelle est la meilleure banque pour les expatriés ?

Quelle est la meilleure banque pour les expatriés ?

Banques en ligne

Rédigé par Olivier BALBASTRE

Banques en ligne

Modifié par Stéphanie LORMEAU

le 26 Novembre 2018

Banque pour expatrié

Un expatrié doit réfléchir à la solution bancaire la mieux adaptée à sa situation en prenant en considération son statut fiscal, son épargne et ses placements. Dès lors, faut-il conserver un compte bancaire dans un établissement en France et/ou en ouvrir un dans le pays d’accueil ? Voici tout ce que vous devez savoir avant de partir !

Comment définir un expatrié ?

Un expatrié est littéralement celui qui vit en dehors de sa patrie, entendons par là hors du territoire de sa patrie. L’expatrié peut très bien être en activité ou à la retraite. Sa situation se définit généralement par un départ pour une période indéterminée, choisie de manière individuelle ou par son employeur. Ajoutons que d’après la réglementation sociale européenne, un expatrié est un individu qui n’est plus lié au régime de sécurité sociale de son pays d’origine. Il adopte le régime social du pays d’accueil.

Quid de la fiscalité d’un expatrié ? Tout dépend du statut adopté : résident ou non résident. C’est la combinaison de divers critères qui définit la résidence fiscale d’un expatrié. Une personne est considérée comme domiciliée fiscalement en France (sauf conventions fiscales internationales impliquées) si un seul des critères suivants est effectif :

  • Votre foyer demeure sur le territoire français (conjoint(e), partenaire de PACS, enfants). Sans foyer, c’est le lieu de séjour principal qui détermine votre domicile fiscal
  • Vous travaillez en France que vous soyez salarié ou non
  • Vous concentrez en France vos intérêts économiques (investissements, siège social, etc.)

Ainsi, un expatrié domicilié fiscalement dans l’hexagone paie ses impôts en France. Vos revenus, y compris ceux enregistrés à l’étranger, sont à déclarer au service des impôts de votre lieu de résidence principale. Vous avez en outre l’obligation de transmettre aux autorités compétentes les références des comptes bancaires détenus à l’étranger.

Un expatrié non résident fiscalement s’acquitte des impôts du pays d’accueil. En France, vous ne serez imposable que si vous disposez de revenus accumulés dans l’hexagone. Dans ce cas de figure, pensez à remplir la déclaration 2042 relative au Impôt des Particuliers non-résidents.

Les meilleures banques pour expatriés : conseils et bonnes pratiques

Les banques en ligne sont généralement intéressantes pour un expatrié qui peut consulter ses comptes bancaires, piloter ses opérations et gérer son épargne depuis l’étranger à frais réduits. Retour sur les options envisageables.

Les banques en ligne et les néobanques

Les banques en ligne comme BforBank, Boursorama, ING, Fortuneo ou encore Monabanq ont avant tout l’avantage d’être moins chères que les établissements bancaires traditionnels. Accessibles à toute heure et depuis n’importe quel support connecté, les comptes des banques en ligne pour les expatriés sont pratiques et flexibles. La gestion des comptes depuis l’étranger est moins onéreuse, surtout qu’elles proposent des primes de bienvenue très attractives.

Attention toutefois à ouvrir son compte dans une banque en ligne avant de partir afin de bénéficier du statut de résident fiscal français. Car conserver un compte bancaire ouvert en France permet de profiter de moyens de paiement et de régler diverses factures (impôt, remboursement d’emprunt, encaissement de loyers, etc.), le temps de vous installer sur place.

Les meilleures banques en ligne pour expatriés

*Méthode de calcul : sur une base de 100 paiements de 20 euros et 40 retraits de 200 euros sur une période de 1 an.

Banques Coût CB Paiements par carte bancaire* Retraits depuis un distributeur de billets* Frais de tenue de compte Assurance perte & vol Coût total sur 1 an* Info compte courant
logo Bforbank 0 € 39 € 156 € 0 € 0 € 195 € En savoir plus
Boursorama Banque 0 € 39 € 156 € 0 € 0 € 195 € En savoir plus
ing-direct 0 € 40 € 160 € 0 € 0 € 200 € En savoir plus
logo Fortuneo 0 € 38,80 € 155,20 € 0 € 0 € 194 € En savoir plus
logo Monabanq 72 €
(108 € pour une carte Visa Premier)
15 €

 

45 €

 

0 €
 
24 €
(2€ par mois)
156 €
(192 € pour une carte Visa Premier)
En savoir plus
0 € 40 € 160 € 0 € 26,50 € 226,50€ En savoir plus

 

Banques Coût Total sur 1 an* Info compte courant
logo Bforbank 195 € En savoir plus
Boursorama Banque 195 € En savoir plus
ing-direct 200 € En savoir plus
logo Fortuneo 194 € En savoir plus
logo Monabanq 156 € (192 € pour une carte Visa Premier) En savoir plus
226,50 € En savoir plus

Certaines néo-banques comme N26 sont aussi intéressantes par leurs spécificités comme la gestion des devises ou bien les frais peu élevés pour les opérations effectuées à l’étranger.

L'offre N26 Black peut également s'avérer extrêmement intéressante. Certes facturée 9,90€/mois, la carte bancaire permet des retraits gratuits au DAB avec votre Mastercard en devise étrangère

La meilleure néo-banque pour expatrié

Banques Coût CB Paiements par carte bancaire* Retraits depuis un distributeur de billets* Frais de tenue de compte Assurance perte & vol Coût total sur 1 an* Info compte courant
logo N26 118.80€ 0€ 0€ 0 € 0 € 118.80€ En savoir plus

 

Banques Coût CB Info compte courant
logo N26 118.80€ En savoir plus

Les banques traditionnelles

Face à l’augmentation des candidats à l’expatriation, les banques traditionnelles se positionnent avec des offres pleinement orientées vers cette catégorie de population. Ces solutions permettent de profiter de frais réduits pour certaines transactions. C’est typiquement le cas de BNP Paribas et son offre Monde Expat’. Les retraits à l’étranger sont gratuits tout comme les virements reçus de l’étranger, et des réductions tarifaires sont appliquées sur une grande partie des services bancaires.

Plus onéreuse que l’offre des banques en ligne, la solution HSBC se distingue surtout pour son service à l’international très performant : conseillers joignables par téléphone, accompagnement des démarches d’installation à l’étranger, accès à un réseau de 19 000 DAB à travers le monde, etc. L’expertise et l’implantation internationale d’HSBC ont d’ailleurs été récompensées pour la 6ème fois consécutivement par le cercle Magellan dans la catégorie « Meilleure banque pour les expatriés ».

Les meilleures banques traditionnelles pour expatriés

Banques traditionnelles Offre à l'ouverture du compte Coût annuel de la carte bancaire  Info compte courant
HSBC Pas d'offre promo 45€
(voir conditions sur site)
En savoir plus
BNP Paribas 80€ offerts 44,50 €
(voir conditions sur site)
En savoir plus

 

Banques traditionnelles Coût annuel de la carte bancaire Info compte courant
HSBC 45€
(voir conditions sur site)
En savoir plus
BNP Paribas 44,50 €
(voir conditions sur site)
En savoir plus

Ouvrir un compte bancaire à l’étranger

La loi française autorise parfaitement le fait d’être titulaire d’un ou de plusieurs comptes bancaires à l’étranger. Pour ouvrir un compte chèque, certains établissements réclameront la présentation d’un permis de travail ou d’un visa en cours de validité. L’atout principal est la facilité de gestion de la vie au quotidien dans le pays hôte (salaires, assurance santé, etc.). En règle générale, mieux vaut bien maitriser la langue locale afin de comprendre toutes les conditions du contrat. En cas de litige, la loi locale s’applique, pas la loi française. Notez qu’avoir un compte bancaire dans un établissement en France qui dispose de filiales dans le pays d’accueil facilite les démarches.

Nature des placements autorisés selon le statut fiscal

Certains produits d’épargne ne sont pas accessibles aux non-résidents fiscaux en France : PEA, LDDS, LEP,Livret jeune. Par contre, les livrets d’épargne réglementés (livret A, PEL), l’assurance-vie et les comptes-titres le sont. Pour les usagers possédant un portefeuille d’actions, les plus-values des non-résidents sont exonérées d’impôt. Enfin, l’expatrié doit se méfier de la double imposition en cas de placement à l’étranger en vérifiant l’existence d’une convention fiscale entre les deux pays.

7 commentaires sur "Quelle est la meilleure banque pour les expatriés ?"

Maldoror 26/10/2021 à 17h33
Moi aussi je me suis fait jeter sans explication de Boursorama Banque. J'y étais pourtant depuis 15 ans et sans incident de paiement. Certes j'ai une banque qui fonctionne très bien dans mon pays de résidence : le Paraguay, mais j'ai une misérable pension de retraite française et des non moins misérables droits d'auteurs sur Amazon. Ça serait compliqué et peu rentable de faire des virement Bic/Swift au coup par coup. Donc je recherche ce que j'avais sur Boursorama : un compte courant standard et une carte VISA Internationale de base pour payer un fournisseur local de temps en temps si le solde du compte commence à grossir. Rien vu de possible ! C'est pourquoi je viens me lamenter ici
Réponse de 27/10/2021 à 09h49
Bonjour et merci pour votre témoignage. Oui, malheureusement, nous avons bien conscience que la situation d'expatrié est loin d'être évidente à gérer dans les relations avec les banques...
moi 29/11/2020 à 19h51
je suis resident francais en tunisie !retraite! je me suis fait vire apres que cette banque m ai accorde un pret! je ne paye pas d impot en france de ce fait pas facile de trouver une autre banque! qui peut me renseigner pour pouvoir ouvrir un compteen france
Réponse de 30/11/2020 à 12h23
Si vous avez déjà un compte bancaire ouvert dans une banque française, ça aide... Vous pouvez demander à Boursorama Banque qui accepte parfois sur demande. Sinon, vous pouvez essayer de voir avec la Banque de France de bénéficier du Droit au compte si vous avez plusieurs refus d'ouverture de compte. Bon courage !
pm 11/08/2020 à 12h46
Vous citez les banques en ligne sans avoir vérifié si elles acceptaient les expats. Je me fais virer de Boursorama depuis que je suis expat. J'ai essayé Fortuneo, ING, Monabanq: toutes demandent une résidence physique en France.
Réponse de 12/08/2020 à 18h16
Bonjour nous ne pouvons pas expliquer la raison pour laquelle Boursorama a rompu votre relation bancaire, car cette dernière accepte les expatriés et non-résidents au cas par cas. Seuls les résidents US sont systématiquement exclus chez Boursorama... Pour les autres banques en ligne, nous avons toujours expliqué qu'il fallait avoir commencé la relation bancaire AVANT l'expatriation. En effet, ces autres banques en ligne n'acceptent de nouvelles ouvertures de compte que pour les résidents français !! Votre expérience est donc normale et ne nous est pas inconnue. Désolé de ne pouvoir vous être d'une plus grande aide... Vous pouvez éventuellement vous tourner vers la néobanque N26 en fonction du pays dans lequel vous êtes expatrié...? Ou alors, il reste également les banques traditionnelles comme BNP Paribas ou Société Générale, mais elles exigent souvent un déplacement en métropole et un RDV physique sur Paris pour l'entrée en relation et ouverture de compte... Bon courage !
FranckPL 11/03/2020 à 16h34
Je ne comprends pas comment HSBC peut être la première banque des expats. Depuis 2 ans que je suis aux USA, je n'ai que des ennuis avec HSBC. J'ai été obligé de saisir le médiateur de l'assurance et le médiateur HSBC sans succès pour l'instant : 1) ce n'est plus possible de joindre l'agence par téléphone, et on n'a aucune réponse aux messages/réclamations laissés via la messagerie sécurisée HSBC. Le pourquoi est très confus : vente d'HSBC France ? Peur de FATCA ? 2) Refus de reconnaître notre statut de résident fiscal USA alors qu'ils sont reconnus par HSBC USA depuis + de 2 ans. On nous demande de faire signer un formulaire EN-5000 par l'IRS alors que clairement l'ambassade de France à Washington déclare que l'IRS refuse de signer de tel formulaire. On a fourni sans succès déclarations sur l'honneur, W9, EN-5000 signé par Bank of america et ITIN notification par IRS 3) Refus de fermer nos assurance vie et impossibilité de faire des arbitrages 4) Problèmes sur le renouvellement des cartes de crédit 5) Relevé de comptes non disponibles pour les déclarations fiscales USA, voir même France. 6) Erreur dans les relevés fiscaux
claude gd174 18/12/2019 à 19h16
Bonjour. Travailleur français expatrié en Asie, je veux acheter un bien immobilier en France. Quelle(s) banque(s) peuvent me faire un prêt? Merci
Réponse de 19/12/2019 à 09h31
Bonjour, aucune banque en ligne ne prête aux non-résidents français. La Société Générale, le Crédit du Nord et la Banque Postale non plus. Vous pouvez tenter votre chance auprès de BNP Paribas, le Crédit Agricole, LCL, la Caisse d'Epargne, voire le Crédit Mutuel qui accepte de prêter aux expatriés depuis peu. Pour vous aider, il est possible de travailler avec un courtier en crédit immobilier qui pourra démarcher les banques pour vous et vous aider dans les démarches. Bonne journée et réussite dans votre projet !
Ivanp 10/12/2019 à 16h42
Français, retirés, résidents permanents aux U.S., mon épouse et moi-même recevons des retraites de caisses Françaises en Euros. Sauriez vous indiquer quelles Banques Françaises offrent la possibilité de demander en ligne des transferts de fonds par wire, en Euros, vers des banques en zone SEPA ou non? Nous profitons de ce commentaire pour vous remercier pour votre site Web que nous apprécions beaucoup. Cordialement.
Réponse de 12/12/2019 à 09h49
Bonjour et merci beaucoup pour votre commentaire et votre fidélité ! Pour répondre à votre question, je sais que la législation américaine (loi FATCA) complique vraiment les choses en la matière. Je pense qu'il faudrait que vous cibliez une banque française qui est présente sur le territoire américain (de préférence avec une agence près de chez vous). Je vous conseille de vous tourner vers l'une des Grandes banques françaises comme la Société Générale ou bien BNP Paribas qui vous permettront de réaliser ces opérations et sont bien implantées aux US. Vous pouvez aussi contacter le CIC qui a une offre dédiée pour les expatriés et une succursale à New York. Néanmoins, la règle appliquée par ces banques est de demander un RDV physique en France pour ouvrir le compte. Une autre solution est de faire valoir votre "Droit au compte" auprès de la Banque de France qui désignera un établissement. Un autre organisme que vous connaissez peut-être peut éventuellement vous aider et vous renseigner sur place, la FIAFE : https://www.fiafe.org/
jclaude 17/10/2019 à 11h51
Il n'ai rien indiqué sur la tarification virement, en euro, d'un compte bancaire français sur un compte bancaire étranger; perso je paie 16€ (jusqu'à 5.000€ de virement) et 34 dt sur mon compte tunisien.
Réponse de 24/10/2019 à 14h25
Vous avez raison, nous allons programmer une mise à jour avec des informations complémentaires. Bien cordialement

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