Que dois-je faire si ma carte bancaire est bloquée à l'étranger ?

Que dois-je faire si ma carte bancaire est bloquée à l'étranger ?

Banques en ligne

Rédigé par Guillaume ROUSSELOT

Publié le 24 Juin 2022

Que faire si sa carte bancaire est bloquée à l'étranger ?

Vous voilà parti à l’étranger passer des vacances ensoleillées et reposantes avec votre famille ou vos amis. Tout se déroule pour le mieux quand, tout à coup, votre carte bancaire est «mangée» par un distributeur automatique de billets qui refuse de vous restituer votre moyen de paiement. Ou alors, vous constatez, impuissant, le refus de votre demande de paiement par carte en magasin.

crying Au secours, les larmes vous montent aux yeux entre colère, incompréhension et doutes. Que dois-je faire déjà en cas de carte bloquée dans un autre pays ? Détendez-vous, on vous explique.

Pourquoi ma carte bancaire est-elle bloquée ?

enlightened Plusieurs raisons peuvent expliquer le blocage de votre carte bancaire à l’étranger :

  • un dépassement du plafond de retrait hebdomadaire autorisé ou du seuil de paiement ;
  • un dépassement de votre découvert bancaire autorisé ;
  • un problème technique comme une puce défectueuse ;
  • un soupçon de fraude à la carte bancaire venant de votre banque (procédure de sécurité) ;
  • l'expiration de votre carte bancaire ;
  • un refus du pays (rare!) concernant les opérations par carte bancaire.

Ces motifs de blocage de la carte bancaire sont souvent provoqués par un changement dans l'usage même de son moyen de paiement préféré :

  • En vacances, l’utilisation de la CB est plus fréquente, ce qui peut alerter la banque surtout quand les opérations se passent à l’étranger. L’établissement peut penser à un vol par exemple non encore signalé.
  • Les retraits et les paiements peuvent entrainer des dépenses hebdomadaires plus élevées qu’à l’ordinaire qui peuvent bloquées la carte si vous avez mal évalué les limites autorisées. Résultat : un énième retrait dans un DAB à l’étranger ou un paiement en magasin, et c’est le blocage. Que faire ?

Top 4 de la meilleure carte bancaire à l'étranger

Banque Cartes bancaires pour limiter vos frais à l'étranger Offre

Fosfo Mastercard de Fortuneo Banque :

  • Sans condition de revenus et gratuite (si 1 paiement/mois sinon 3€)
  • Retraits & paiements gratuits dans le monde.
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Ultim de Boursorama Banque : 

  • Sans condition de revenus et gratuite si 1 paiement mensuel.
  • Paiements gratuits dans le monde.
  • Retraits gratuits limités à 3/mois. 1,69% au delà.
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Hello Prime d'Hello bank! :

  • 1000€ de revenus mensuels et 5€/mois.
  • Retraits et paiements gratuits dans le monde
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Uniq de Monabanq :

  • 6€/mois et sans condition de revenus :
  • 25 Retraits et 50 paiements gratuits / an dans le monde (2% au delà)
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Quelles précautions prendre avant de partir ?

Comme le dit le dicton : "Mieux vaut prévenir que guérir". Par conséquent, avant de partir à l'étranger il est indispensable de prendre les précautions suivantes :

yes Le premier réflexe à avoir avant de partir hors de France, est de vérifier que vous disposez bien d'une carte bancaire internationale. Les cartes Visa et MasterCard permettent de faire des retraits et des paiements n’importe où, dans n’importe quelle devise. Attention en revanche aux titulaires non majeurs, dont la carte bancaire n’est pas toujours opérationnelle sur le réseau international.

yes Le second conseil est de prévenir son conseiller bancaire d’un départ à l’étranger en lui précisant bien le pays et les dates de votre séjour. Cela va éviter que la banque ne s’étonne d'opérations réalisées à l’étranger et bloque votre carte pour suspicion de fraude. Sans contre-ordre de votre part, l’établissement bancaire ne déclenchera pas la procédure de sécurité car elle est au courant de votre déplacement.

yes Ce sera d'ailleurs l’occasion de lui redemander les plafonds de retraits et de paiements de votre carte bancaire ainsi que celui de votre découvert bancaire autorisé. Il s'agit donc de la troisième précaution à prendre et demandez éventuellement une augmentation temporaire des plafonds. Cela vous permettra d'être plus serein en disposant d'une marge de manœuvre suffisante une fois sur votre lieu de villégiature. Les pafonds sont aussi souvent gérables directement sur votre espace en ligne ou sur l'App de votre banque.

yes Quatrième disposition, il est recommandé de partir avec de l’argent liquide, dans la monnaie du pays de destination, histoire de se couvrir une fois sur place. Dès votre arrivée, vérifiez également que votre carte bancaire fonctionne en effectuant un premier retrait.

Bon à savoir : privilégiez des retraits importants, car chaque opération est possiblement facturée par votre banque. Si vous multipliez les petits retraits, vous multipliez aussi les frais bancaires en devises, sauf à choisir une banque en ligne avantageuse sur cette ligne tarifaire.

yes Les derniers réflexes indispensables pour éviter toute contrariété lors de votre séjour :  emporter une autre carte bancaire internationale (ou plus!). Si l’une ne fonctionne pas, l’autre carte Visa ou Mastercard prendra le relais. Enfin, avant de partir, prenez soin de noter les coordonnées de votre conseiller bancaire, qui pourra être d’un grand secours en cas de souci, ainsi que les coordonnées de vos cartes bancaires.

enlightened Pour en savoir plus sur les frais bancaires hors du territoire français, prenez connaissance de notre article "Comment économiser sur les frais bancaires à l'étranger?"

Blocage de la carte : Ayez les bons réflexes !

Vous avez suivi à la lettre tous les conseils pour ne pas que cette mésaventure vous arrive. Pourtant, votre carte bancaire est bloquée à l’étranger ! Inutile de s’énerver, commencez par contacter votre conseiller bancaire, qui va vous indiquer les démarches à suivre. S’il n’est pas joignable, contactez votre réseau Visa ou MasterCard.

enlightened Ensuite, voici les solutions de repli qui s'offrent à vous :

  • Si vous avez suivi nos recommandations, utiliser votre autre carte bancaire internationale.
  • Sollicitez l’aide de votre entourage présent sur place (famille, amis, collègues de travail) ou resté en France.
  • Il est possible de récupérer du cash via un transfert d’argent à l’international en passant soit par votre banque ou bien des acteurs spécialisés plus rapides et moins coûteux comme Western Union, Paytop, Azimo ou bien encore Wise. Encore plus rapide mais plus cher, le mandat express international proposé par la Poste permettra une mise à disposition des fonds en quelques heures.

yes On vous a volé toutes vos affaires ? Vous êtes perdu ? Sachez que tous les Français, touristes ou non, qui rencontrent des difficultés à l’étranger peuvent prendre contact avec le consulat. Une permanence est assurée, y compris les weekends et en dehors des heures de service. Avant de partir à l’étranger, consultez le site du ministère des Affaires étrangères et européennes (www.diplomatie.gouv.fr) pour noter les coordonnées des postes consulaires du pays dans lequel vous voyagez.

Que faire en cas de vol de ma carte bancaire à l’étranger ?

En dehors des dysfontionnements propres à votre carte bancaire ou de votre compte courant, vous pouvez également lors de votre séjour à l'étranger être victime de vol de votre carte bancaire. Voici les étapes à suivre si on vous dérobe votre carte bancaire à l’étranger :

  1. Désactiver la carte via votre application mobile bancaire, en attendant la confirmation du vol ou de la perte de la carte bancaire. La carte peut encore être débloquée par le même procédé, depuis votre espace client en ligne.
  2. Faire opposition, en appelant le 0 892 705 705 (service interbancaire dédié aux demandes d’opposition) : ouvert 7 jours/7 et 24 h/24 – coût d’un appel vers un numéro fixe + service payant, depuis un téléphone fixe ou mobile.
  3. Confirmer par écrit ou via l’appli mobile. Attention, la carte est alors définitivement bloquée.
  4. Contacter le consulat ou l’ambassade pour vous faire accompagner, notamment pour porter plainte.
  5. Demander une nouvelle carte bancaire auprès de votre conseiller.

Voyage à l'étranger : Ayez un second compte et carte bancaire

enlightened Vous préparez un départ à l’étranger ? Pensez à respecter les consignes que nous venons d'aborder pour partir le plus sereinement possible. Pour cela, n’hésitez pas à ouvrir un compte secondaire dans une banque en ligne, même en urgence, puisque quelques minutes suffisent pour la souscription depuis un téléphone mobile.

Un second compte courant et carte bancaire, c'est surtout disposer d’une solution de secours, sans payer de frais bancaires supplémentaires. Certaines banques proposent la gratuité sur les mouvements bancaires en devises. La solution est donc une vraie nécessité tout en étant économique et très souvent plus facile à utiliser que votre banque principale actuelle. Tout se pilote en ligne depuis son smartphone...à condition de ne pas égarer son téléphone portable, mais ça, c’est encore une autre histoire !

Notre sélection ci-dessous vous fait apparaître dans un premier temps les meilleures banques en ligne actuellement pour vos transactions à l'étranger puis les meilleures solutions des néobanques :

yes Meilleures banques en ligne pour un second compte et et paiements à l'étranger sans frais 

Banque Proposition n°1 Proposition n°2 Offre

au 23/06/2022

Fosfo Mastercard :

  • Sans condition de revenus et gratuite (si 1 paiement/m sinon 3€)
  • Retraits & paiements gratuits dans le monde.

Gold Mastercard :

  • 1800€ de revenus et gratuite (si 1 paiement/m sinon 9€)
  • Retraits & paiements gratuits dans le monde.  
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au 23/06/2022

Ultim : 

  • Sans condition de revenus et gratuite si 1 paiement mensuel.
  • Paiements gratuits dans le monde.
  • Retraits gratuits limités à 3/mois. 1,69% au-delà.

Ultim Metal : 

  • Sans condition de revenus et 9,90€/mois
  • Retraits, paiements et virements gratuits  dans le monde.
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au 23/06/2022

Hello One :

  • Sans condition de revenus et gratuite.
  • Retraits hors réseau BNP 1,50% et paiements gratuits dans le monde

Hello Prime :

  • 1000€ de revenus mensuels  et 5€/mois.
  • Retraits et paiements gratuits dans le monde
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au 23/06/2022

Visa premier : 

  • 1600€ de revenus mensuels et gratuite si 3 paiements par trimestre sinon 9€/trimestre*:
  • Commission hors UE : 1,95% de l’opération (retraits & paiements)
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au 23/06/2022

Uniq :

  • 6€/mois et sans condition de revenus :
  • 25 Retraits et 50 paiements gratuits / an dans le monde (2% au delà)

Uniq + :

  • 9€/mois et sans condition de revenus 
  • Retraits et paiements gratuits dans le monde
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au 23/06/2022

Premium :

  • 7,99€/mois & sans condition de revenus
  • Retraits et paiements gratuits dans le monde
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yesMeilleures néobanques pour un second compte et paiements à l'étranger 

Néobanques

Proposition n°1

sans condition de revenus

Proposition n°2

sans condition de revenus

Offre

au 23/06/2022

Compte Original :

  • 2,90€/mois 
  • Retraits & paiements gratuits dans le monde (en France, retrait payant en dehors réseau Banque Postale)

Compte Idéal

  • 6,90€/mois 
  • Retraits & paiements gratuits dans le monde
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au 23/06/2022

N26 Smart :

  • 4,90€/mois
  • Paiements gratuits dans le monde & retraits facturés 1,70%.

N26 You :

  • 9,90€/mois
  • Retraits & paiements gratuits dans le monde
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au 23/06/2022

Premium :

  • 7,99€/mois
  • Paiements gratuits dans le monde et retraits gratuits avec limite en montant (400€/m)
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au 23/06/2022

Lydia Noir :

  • 7,90€/mois
  • Paiements gratuits dans le monde & 5 retraits gratuits limités à 1000 € / mois
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au 23/06/2022

Nickel Chrome :

  • 50€/an
  • Paiements gratuits dans le monde & 1€/retrait

Nickel Metal :

  • 100€/an
  • Retraits, paiements et virements gratuits dans le monde
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Vous avez désormais toutes les armes de votre côté pour effectuer un bon séjour en ayant pris toutes les précautions et vigilances nécessaires quand on voyage à l'étranger. Pricebank reste à votre écoute et à vos côtés pour toute autre interrogation. winkBon voyage !

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