Quelles sont les banques les plus avantageuses pour les étudiants ?

Rédigé par Guillaume ROUSSELOT

Publié le 22 Septembre 2022

Vous avez décroché votre bac, à vous la vie étudiante ! Avec un budget serré et davantage de responsabilités, il va falloir également… surveiller vos frais bancaires. Même si les étudiants ne présentent pas de prime abord un profil attractif pour les banques, ces dernières cherchent néanmoins à renouveler leur clientèle via des offres adaptées aux jeunes majeurs.

Entre les banques traditionnelles, les banques en ligne et les néobanques, quelles sont celles qui formulent les propositions les plus intéressantes pour les étudiants ? Afin de répondre à cette question, Pricebank aborde ici les différents points à retenir afin de sélectionner la meilleure banque pour un étudiant.

Comment choisir sa banque quand on est étudiant ?

Le réflexe à avoir pour un étudiant comme pour un consommateur lambda est bien évidemment de comparer les offres bancaires actuelles du marché. Les principaux critères demeurent le prix de la carte, les frais de tenue de compte ainsi que le coût des retraits et des paiements par carte bancaire en France ou bien à l’étranger. Ces services sont généralement réunis dans ce qu’on appelle couramment les packs bancaires.

Prix moyen annuel constaté en 2022 selon les types d’établissements bancaires

Prix de la carte bancaire et ses frais d'utilisation

Ouvrir un compte bancaire permet de gérer ses finances personnelles en se servant notamment de différents moyens de paiement (cartes bancaires, chéquiers, virements, etc.) pour payer son loyer, ses courses, son abonnement internet ou encore ses tickets de transport. Or, l’accès à un moyen de paiement est facturé par certaines banques alors qu’il est gratuit pour d’autres.

Notez aussi que certaines banques proposent des cartes bancaires avec des paiements limités en montant et/ou des retraits uniquement possibles dans les guichets de leur propre réseau d’agences. Il faut donc être vigilant à l’aspect pratique des moyens de paiement mis à votre disposition. Renseignez-vous sur le coût d’un retrait hors réseau, de la possibilité de paiement sans contact, paiement mobile, blocage/déblocage de la CB, modulation des plafonds de retraits et de paiements, frais à l'étranger etc.).

Très agressives en la matière, les banques en ligne et néobanques proposent pratiquement toutes une CB gratuite même si cette offre est adossée à certaines conditions dont il faut tenir compte : il peut s’agir de conditions d’utilisation du moyen de paiement (effectuer un retrait ou un paiement x fois par mois ou par trimestre), mais aussi de conditions de revenus, de versement ou d’encours. 

Où trouver une carte bancaire gratuite et sans condition de revenus ?

L’assurance moyen de paiement : l’indispensable

Qui dit moyens de paiement dit également assurance en cas de perte, vol ou utilisation frauduleuse. Il existe différents niveaux de couverture. Les plus complètes vont intégrer un forfait maroquinerie, le remplacement de vos clés et serrures, smartphone…Les banques traditionnelles facturent ce service entre 20 et 35€ en moyenne mais sachez par exemple que certaines banques en ligne l’intègrent gratuitement à leur compte : C'est le cas de Fortuneo avec son assurance moyens de paiement Essentielle ou bien encore d'Orange bank. Chaque économie est bonne à prendre !

Agios et incidents de paiement : l'ardoise peut très vite être salée !

Détenir un compte bancaire pour un étudiant, c’est aussi apprendre à gérer son budget pour ne pas se mettre dans le rouge. Les banques ne pardonnent pas ou peu le moindre écart et ponctionnent aussitôt des frais comme les agios mais surtout les très coûteuses commissions d’intervention liées à des incidents de paiement. A vous de négocier au départ votre découvert bancaire afin de vous éviter de telles déconvenues, qui, cumulées, sont au final très onéreuses pour l’étudiant et très lucratives à la banque. 

Primes de bienvenue, fidélité et prêt étudiant : Tout est bon à prendre !

Pour capter de nouveaux clients, les banques en ligne mettent en place de généreuses primes de bienvenue, délivrant des bonus allant de 80 euros à 130 euros. Les étudiants auraient tort de s’en priver d’autant plus que les banques en ligne proposent désormais des offres sans conditions de revenus. Ensuite, votre fidélité sera récompensée par des primes complémentaires à la souscription d’un livret, d’une assurance vie par exemple…

Si vous souhaitez maintenant faire un emprunt bancaire pour payer vos études ou financer votre installation dans un nouveau logement, ce sont les banques traditionnelles qui arrivent cette fois-ci en pôle position par le biais de leur prêt étudiant. Certaines nouent des partenariats avec des grandes écoles et des universités, permettant de gagner entre 2 et 3 points sur les taux d’intérêt habituellement proposés. Nous en parlons plus bas dans l’article.

Enfin, l’option de rester dans la banque de ses parents permet d’évoluer en terrain connu donc dans sa zone de confort. Toutefois, cette dernière n’est pas forcément la meilleure solution en tant qu’étudiant par rapport à vos revenus mais surtout vos attentes. Les banques mobiles sont à ce titre très prisées pour leur réactivité et les nombreuses fonctionnalités délivrées via leur application bancaire mobile. De plus, leur éventail de produits bancaires s’est bien étoffé (livret, assurance-vie, bourse, crédit…) et sont régulièrement primés par la presse spécialisée pour leur performance et leur tarification attractive.

Étudiant à l’étranger : Quelle banque choisir ?

Si vous êtes étudiant et que vous envisagez de séjourner à l’étranger, on constate des écarts de frais très importants entre établissements. Les commissions peuvent donc gréver sérieusement votre budget ! Les réseaux bancaires traditionnels font notamment facturer :

• les retraits par carte bancaire avec une commission variable comprise entre de 2,5% à 3,5% et une commission fixe allant de 2,5€ à plus de 5€ par retrait !
• les paiements avec une commission proportionnelle aux montants payés.  

>> En savoir plus sur les frais bancaires à l'étranger

Coût annuel des meilleures banques en ligne à l’étranger (hors zone Euro calculé sur une base de 100 paiements de 40 euros et 30 retraits de 200 euros sur une période de 1 an.)

Banques	Coût CB	Paiements par carte bancaire	Retraits depuis un distributeur de billets	Frais de tenue de compte	Assurance perte & vol	Coût total sur 1 an	Info compte courant
Fosfo Fortuneo	0€	0€	0€	0€	0€	0€	En savoir plus
Ultim Boursorama	0€	0€	0€	0€	0€	0€	En savoir plus
Hello Prime	60 €	0 €	0€	0€	26,50€	86,50€	En savoir plus
Coût annuel des néobanques à l’étranger (hors zone Euro - avec la même méthode de calcul)
Orange Premium	0 €	0 €	0 €	95,88€	0 €	95,88€	En savoir plus
Compte Idéal	0€	0€	0€	82,80€	24 €	106,80€	En savoir plus
Nickel Metal	80€	0€	0€	20€	0 €	100€	En savoir plus
Coût annuel des banques traditionnelles à l’étranger (hors zone Euro - avec la même méthode de calcul)
18-28 et option Travel	95,88€	0€	0€	0€	0€	95,88€	En savoir plus
Sobrio 18/24 option internationale étudiant	60€	0€	0€	0€	0€	60€	En savoir plus
Globe Trotter	24€	0€	0€	0€	0€	24€	En savoir plus

Optez pour l’exonération des frais sur retraits et paiements en devise

Les banques physiques sont parfois avantagées par leur réseau d’agences à l’international, quand leurs concurrentes pure player ne fonctionnent que par leur application mobile et leur interface numérique. Toutefois, les banques en ligne proposent une plus grande clarté tarifaire sur vos opérations par carte bancaire à l'étranger. 

Au final, pour les étudiants Erasmus ou ceux qui partent faire un cursus en Australie, au Canada, aux Etats-Unis ou au Brésil, trois solutions :

• soit d'ouvrir un compte dans une banque sur place ;
• soit d'ouvrir un compte dans une banque française qui dispose de relais sur place.
• soit d’ouvrir un compte dans une banque en ligne au frais internationaux adaptés.

Les meilleures offres actuelles pour partir à l’étranger sereinement et avec le moins de frais possibles se fera via les offres de Fortuneo et Boursorama ! Bonne nouvelle, leurs offres permettent d'obtenir gratuitement un compte et une carte bancaire internationale sans aucune condition de revenus.

Banque en ligne : le meilleur des offres bancaires étudiantes 

Les étudiants peuvent se tourner vers les banques en ligne pour faire des économies sur leurs frais bancaires. Le tableau ci-dessous parle de lui même avec, pour les meilleures d'entre elles, une gratuité sur les cartes bancaires, pas de frais et de commissions à l'étranger, des virements instantanés gratuits mais également des solutions d'épargne et de crédit.

Les meilleures offres bancaires des banques en ligne adaptées aux étudiants 

Boursorama Banque et ses 2 offres Welcome ou Ultim (en débit immédiat) sont très séduisantes pour les étudiants. L'établissement bancaire n'exige aucune condition de revenus et n'impose qu’un paiement par mois minimum pour conserver la gratuité de l'offre. La proposition Ultim permet ensuite une exonération de frais sur les paiements et jusqu'à 3 retraits gratuits par mois à l’étranger contre seulement 1 retrait avec l'offre Welcome. Retenez au final que vous avez juste à réaliser un minimum d'un paiement par mois sinon une cotisation de 9€/mois sera prélevée avec Ultim et 5€/mois avec Welcome.

Fortuneo et son offre gratuite Fosfo s’adresse à toutes les personnes, sans condition de revenus, et conviendra donc parfaitement à tous les jeunes majeurs et aux étudiants. L’ouverture de compte se fait en ligne en moins de 10 minutes et vous bénéficierez ensuite de conditions exclusives : Vous disposerez d’une carte bancaire Mastercard reliée à votre compte courant, d’un chéquier et de la gratuité sur tous vous paiements et retraits partout dans le monde que ce soit en euro ou bien dans une autre devise. Passé 6 mois d’ancienneté, vous pourrez également solliciter un découvert autorisé. Fosfo vous permettra aussi de bénéficier des virements instantanés, de l’assurance Essentielle des moyens de paiements. C’est une offre unique et il n'y a pas mieux actuellement sur le marché : Le must !

Monabanq dispose exclusivement d’offres bancaires payantes ouvertes toutefois à tous, sans condition de revenus, avec un excellent service client récompensé depuis 5 années consécutives. L’objectif est de séduire les jeunes recherchant un prix mais également un réel contact humain. L’offre Pratiq+ à 3 € par mois intègre une carte Visa incluse avec également la possibilité de remettre chèques et espèces auprès des distributeurs des agences du Crédit Mutuel et CIC. Une banque qui allie ainsi digital, humain et proximité avec brio !

Avec Hello One, Hello bank offre aux étudiants un compte courant sans condition de revenus avec également une carte Visa. Sur demande un chéquier sera mis à votre disposition. Son principal avantage demeure la proximité : Bien que ce soit une banque en ligne, il est possible de déposer des chèques et des espèces directement auprès des automates des agences BNP Paribas : Un atout de taille au quotidien !

Hello Prime d’Hello bank est quant à elle, facturée 5€/mois mais offre la gratuité sur tous les retraits et paiements dans le monde. A cela, s’ajoute une carte virtuelle, les assurances et assistances voyages, un découvert autorisé, les virements instantanés gratuits et l’accès prioritaire au service client. Dommage, l'assurance des moyens de paiement n'est pas incluse.

L’offre Axa Banque donne accès à une Visa Classic gratuite dès 450 € d’achats carte par trimestre. Axa Banque propose aussi la gratuité des opérations courantes, aucuns frais de tenue de compte et l’envoi de notifications personnalisées pour apprendre à bien gérer son budget. Si vous êtes assurés chez Axa, cette solution peut comporter des avantages, une proximité et une simplicité de gestion appréciable.

Banques traditionnelles : Combien coûtent leurs packs étudiants ?

Les banques traditionnelles continuent de s’intéresser aux étudiants. En effet, si ces derniers ne leur sont pas rentables dans un premier temps, les séduire entre dans le cheminement stratégique d’une démarche d’acquisition client à long terme. Ainsi, la majorité d’entre elles commercialisent des packs étudiants incluant plusieurs services pour un tarif avantageux. Que contiennent ces packs étudiants ?

Les packs étudiants englobent les principaux services bancaires, tels que :

• un accès à un compte bancaire ;
• un ou plusieurs moyens de paiement ;
• une assurance en cas de perte ou de vol de chéquiers ou de cartes bancaires ;
• des exonérations d’agios ;
• des facilités de paiement ;
• la consultation des comptes bancaires en ligne.

L’idée est d’offrir des services essentiels au prix le plus juste à cette clientèle qui peut connaître des fins de mois difficiles et souhaitant ne pas être trop pénalisée. Attention, ces packs ne vous exonèrent pas des commissions d’interventions si des opérations débitrices passent sur votre compte au-delà des limites convenues. Ces offres bancaires peuvent inclure des services inutiles ou optionnels pour un étudiant, alors que certaines prestations bien pratiques sont, elles, exclues et facturées en plus si vous souhaitez y souscrire.

Le coût des packs souscrits auprès des banques traditionnelles pour un étudiant en 2022

BNP Paribas propose, en complément du pack Esprit Libre Initiative ou Référence, l'option Travel à 10€/mois (-50% pour les 18/24 ans) afin d'être exonéré des commissions sur les retraits et paiements par carte en devises autres que l'euro. Cette offre est valable pour un nombre illimité d'opérations quels que soient les montants CB réalisés. Pour leurs clients effectuant des études ou un stage à l'étranger, l'Offre Internationale Etudiant permet une gratuité de la carte Visa Premier la première année ainsi que sur les virements internationaux et des retraits sans commission dans plus de 50 pays.

La Société Générale propose une offre similaire à celle de BNP Paribas en remorquant une option internationale à son produit Sobrio. Outre les services bancaires standards accessibles pour les moins de 30 ans, cette option internationale ajoute des fonctionnalités supplémentaires à partir de 5 € / mois. Pour bénéficier de la gratuité pour toutes ses opérations de paiements, retraits et virements en devises, la Société Générale se plie en quatre avec une tarification internationale pour tous les étudiants de 18 à 29 ans à seulement 2€/mois. 

Clairement l’offre Globe Trotter du Crédit Agricole à 2€/mois réservée aux 18-30 ans tire son épingle du jeu : Elle intègre une carte bancaire Mastercard internationale avec le gros avantage de ne pas prélever de frais sur les paiements et retraits partout dans le monde quelle que soit la devise. Les frais de virements étrangers sont également gratuits (hors frais des banques étrangères). L’offre se souscrit en ligne ou en agence Crédit Agricole. Ils pourront opter également pour l’offre Eko by CA (Crédit Agricole). Cette dernière est facturée 24 € par an et s’adresse cette fois-ci à tout public mais ne contient ni l’assurance des moyens de paiement ni l’envoi simple de chéquiers. 

Néobanques : Les solutions bancaires pour les étudiants 

Les néobanques apportent également des solutions afin de satisfaire les besoins des étudiants. Praticité, simplicité, des comptes à plusieurs, les bénéfices des néobanques ne sont pas négligeables. Elles offrent des solutions gratuites même si vous devrez, au préalable, parfaitement cerner votre usage réel quotidien et les quelques particularités tarifaires des néobanques.

Ces établissements peuvent toutefois être pertinents en tant que second compte bancaire. Ma French Bank, Orange bank, Nickel et Lydia sont notamment quatre néobanques françaises à privilégier dans cet objectif. Les comptes bancaires mobiles sont des relais pertinents afin d’éviter les plafonds de retrait et de paiement lorsqu’on se trouve à l’étranger. Il suffit de basculer ses dépenses d’un compte à l’autre. Ils constituent aussi une alternative immédiate en cas de vol ou de perte des moyens de paiement liés au compte principal : L’objectif est de toujours disposer d’un plan B.

Comparaison des principales offres bancaires des néobanques pour un étudiant

N26 avec son offre standard gratuite intègre un compte avec un IBAN allemand, une carte virtuelle Mastercard, une carte physique moyennant 10€ de frais de fabrication et d’envoi. Tous les paiements sont gratuits quelle que soit la devise et vous bénéficierez de 3 retraits gratuits par mois. Vous pouvez ensuite vous diriger également vers leurs 3 offres payantes complémentaires (N26 Smart à 4,90€/mois, N26 You à 9,90€/mois, N26 Metal à 16,90€/mois).

Revolut fait bénéficier désormais d’un compte gratuit avec un IBAN français ! La carte Revolut Mastercard nécessitera seulement 7,9€ de frais de fabrication. Revolut met à votre disposition également des cartes virtuelles afin de sécuriser au mieux vos achats. Ensuite, vous pouvez effectuer des retraits gratuits tous les mois à hauteur de 200€ maximum (au-delà une commission s’applique.) Vos paiements en Euros sont gratuits ainsi que les virements limités à 1000€/mois. Pour bénéficier de services élargis, la néobanque commercialise 3 autres propositions :  Revolut Plus à 2,99€/mois, Revolut Premium à 7,99€/mois ou bien encore Revolut Metal pour 13,99€/mois.

Lydia, c’est déjà faire confiance à une fintech française qui a su gagner, ces deux dernières années, des parts de marché aux principales néobanques. Comme ces dernières, elle propose une offre gratuite avec des cartes virtuelles et une carte Visa physique qui vous sera envoyée à votre domicile pour 5€ de participation aux frais d’envoi. Ses atouts se situent autour d’un IBAN en français (comparé à N26) mais aussi à travers ses solutions épargne, crédit et même des services de Trading. Selon les offres, les retraits sont plafonnés en montant. Vous pourrez donc selon vos besoins opter pour les 3 autres propositions complémentaires.

Aux côté de Lydia Bleu à 4,90€/mois et Lydia Noir à 7,90€/mois se trouve désormais notre coup de coeur : Lydia Vert (à 7,9€/mois et seulement 3€ jusqu’à 25 ans) offre la garantie de ne pas financer de projets non écologiques avec votre argent. Lydia Vert vous fournit ainsi une application, un compte et des moyens de paiement modernes avec l’éthique en plus. Via un partenariat avec la Nef, (établissement financier éthique depuis 1988), votre argent contribue à un lendemain plus responsable et durable !

Nous tenons à souligner l’offre d’Orange Bank. Nous y trouvons toujours la gratuité du compte et de la carte Mastercard Standard sans aucune condition de revenu. La proposition y intègre également une assurance perte vol de l’ensemble de vos moyens de paiement. Pour bénéficier de la gratuité de cette offre Orange Bank vous devrez utiliser au minimum votre carte 1 fois par mois. Dans le cas contraire, il faudra s’acquitter de 2 € / mois.

Nickel pour 20 €/ an (ouverture chez un buraliste agréé). Filiale de BNP Paribas, elle propose un compte courant, un RIB et une carte MasterCard pour la cotisation unique de 20€ par an. Vous bénéficiez ici du plus important réseau de solutions bancaires grâce aux nombreux buralistes affiliés Nickel présents sur tout le territoire français. Idéal pour tous ceux souhaitant maîtriser leur budget, ce compte n’autorise aucun découvert et la carte bancaire est une carte à contrôle de solde. Pour les retraits, privilégiez les retraits auprès des Points Nickel plutôt que dans un distributeur (facturé 1.5 € par retrait). Nickel propose également 3 autres offres plus complètes selon les besoins de chaque étudiant.

Prêt étudiant : Quelle est la meilleure banque ?

Financer ses études supérieures est souvent une barrière problématique pour nombre de jeunes. Si beaucoup mobilisent une épargne personnelle, font appel à l’aide intergénérationnelle ou tout simplement travaillent, d’autres préfèrent opter pour un crédit étudiant.

Notez que le montant de ce prêt est compris entre 1 000€ et 60 000€. Il est remboursable en franchise partielle ou en franchise totale sur une durée allant de 1 à 12 ans pour un taux compris entre 0,8% et 1,5%. Le prêt étudiant est généralement distribué par les banques traditionnelles qui n’hésitent pas d’ailleurs à nouer des partenariats avec les grandes écoles et certaines universités pour communiquer et se faire connaître sur leurs solutions de financement. Cela permet aux étudiants de profiter de taux d’intérêt inférieurs de 2 à 3 points par rapport aux taux standards.

Pour les étudiants ne présentant pas de caution viable pour la banque peuvent se tourner vers le prêt étudiant garanti par l’État. Un prêt étudiant est utilisé sans justificatifs pour couvrir les frais de scolarité, une partie des loyers, l’équipement matériel, les transports, etc. L’Etat peut ainsi endosser le rôle de caution si personne dans l’entourage de l’étudiant ne peut se porter garant. Le prêt étudiant garanti par l’Etat est plafonné à 20.000 euros et peut uniquement être souscrit dans sept banques (Crédit Mutuel, Banque Populaire, Caisse d’Epargne, Société Générale, Crédit Agricole, Banque Postale et CIC).

En savoir plus sur les propositions bancaires concernant les prêts étudiants.

Ouvrir un compte dans une banque en ligne sans RIB ? 4 solutions

Si les banques en ligne sont largement moins chères et plus pratiques, certaines d’entre elles refuseront l’ouverture de compte si vous ne disposez pas déjà d’un relevé d’identité bancaire (RIB/IBAN) d’un compte bancaire... Bref, vous devez déjà avoir un compte bancaire en France ! 

Face à cette situation, il existe 4 solutions pour résoudre ce frein à l’ouverture de compte  :

• Un RIB d’un livret A ou bien d’un livret jeune peut débloquer la situation auprès de la banque en ligne convoitée,
• Une demande d’ouverture de compte Fosfo chez Fortuneo (depuis votre smartphone) permet l’ouverture de compte sans ce précieux RIB de banque : C’est la seule banque en ligne à autoriser cela.
• Procéder préalablement à une ouverture de compte dans une banque traditionnelle qui vous adressera un RIB permettant le changement de banque, quelque mois après, pour la banque en ligne de votre choix…Ce n’est pas la solution la plus convenable qui soit mais vous êtes nombreux à avoir trouver cette parade,
• Ouvrir un compte dans une néobanque telle que N26, Revolut ou Lydia par exemple.

Etudiants, étudiantes, vous voilà désormais incollables sur toutes les offres, frais et vigilances à avoir concernant le fonctionnement et propositions des banques. Nous restons à votre écoute pout toute interrogation complémentaire à ce sujet et nous vous souhaitons surtout plein de réussite dans vos études !