Quelle banque en ligne pour les étudiants ?

Quelle banque en ligne pour les étudiants ?

Banques en ligne

Rédigé par Olivier BALBASTRE

Banques en ligne

Modifié par Stéphanie LORMEAU

le 27 Aout 2019

banque en ligne pour étudiant

D’après l’enquête menée par l’Insee, intitulée « Les principales ressources des 18-24 ans » et parue le 20 juin 2016, 23 % des étudiants travaillent pour un revenu moyen de 620 € dans le cadre de leur formation (alternance, stage, autres activités). En dehors de leur cursus, les étudiants touchent 410 € par mois en moyenne. Quant aux stagiaires rémunérés en alternance, la moitié gagnent au moins 860 € par mois. Avec leurs frais réduits, il est clair que les banques en ligne sont adaptées aux étudiants et jeunes en général, mais il faut savoir choisir la banque adaptée à sa situation propre car certaines banques en ligne imposent des conditions de revenus à l'ouverture de compte.

Certaines banques en ligne imposent des conditions de revenus

S’il ne dispose pas de revenus importants, l’étudiant peut toutefois profiter de son statut pour accéder aux offres des banques en ligne. En se référant à notre comparateur de banque pour étudiant, force est de constater que les étudiants peuvent faire des économies sur leurs frais bancaires grâce aux banques en ligne mais attention, le revenu minimal imposé (conditions de revenus) est souvent trop élevé par rapport à ce que leur rapporte leur « job d’étudiant » :

  • Boursorama Banque et Hello bank ! : 1 000 € par mois
  • Fortuneo et BforBank : 1 200 € par mois
  • Monabanq, Axa Banque et ING sont accessibles sans conditions de revenus.
Bon à savoir : si Boursorama Banque impose une condition de revenus pour ouvrir un compte, son offre Welcome est néanmoins accessible sans conditions de revenus et gratuitement. 

Aussi, il est important de bien cibler la banque en fonction des revenus dont on dispose.

Banques en ligne Conditions de revenus Coût mensuel
0 € Gratuit
0 € Gratuit
0 € Gratuit
1200 € Gratuit

Gratuit

(à condition de réaliser 1 opération par carte par mois)

0 € 5€ / mois
0 € à partir de 2€ / mois
750 €

Gratuit

(à condition de réaliser 450€ d'achats par carte par trimestre)

Welcome de Boursorama, ING, Axa Banque, Monabanq : les banques en ligne sans conditions de revenus

Les banques en ligne à sélectionner pour un étudiant sont, de notre point de vue, les banques sans conditions de revenus. Il s'agit donc de l'offre Welcome de Boursorama Banque, d'ING, de Monabanq ou encore d'Axa Banque qui n’imposent pas de conditions de revenus pour l’octroi d’une CB gratuite ou quasi-gratuite.

Welcome de Boursorama Banque 

Boursorama Banque impose des conditions de revenus à ses nouveaux clients sauf pour son offre Welcome. En quoi consiste cette offre ? Il s'agit d'un compte bancaire assorti de la carte Welcome, une carte bancaire Visa internationale à interrogation systématique du compte. Le compte et la carte Welcome sont gratuits à condition d'utiliser la carte bancaire au moins une fois par mois (5€ sont prélévés les mois où aucune opération CB n'est réalisée). L'offre Welcome permet d'avoir accès à tous les autres produits et services bancaires de la banque en ligne (budgétisation, remise de chèque en ligne, notifications en temps réel, épargne, assurance, crédits...). En plus de tous ces services, la carte Welcome permet de bénéficier des retraits gratuits dans tous les distributeurs en Europe et les paiements par carte sont également gratuits à l'étranger. Toutes les opérations courantes sur le compte bancaire sont gratuites.

Notre avis : C'est l'offre de compte courant la moins chère du marché pour un étudiant ! Seul bémol par rapport aux autres offres, la carte est certes une carte Visa internationale, mais elle interroge le solde du compte à chaque opération, pratique pour gérer son budget et ne pas se retrouver malencontreusement à découvert, mais ce type de carte n'est parfois pas accepté dans certains automates.                                       
> > > Pour en savoir plus sur Welcome de Boursorama Banque

Axa Banque 

Banque en ligne connue pour ses primes généreuses pour les jeunes bacheliers, Axa Banque est une banque en ligne qui permet de bénéficier d'un compte et une carte bancaire Visa Classic Offre Découverte sans conditions de revenus. La carte est gratuite à partir du moment où 450€ d'achats par carte sont réalisés chaque trimestre. Si ce montant d'achats CB n'est pas atteint, alors une cotisation de 7,50€ pour le trimestre est prélevée. Le carte Visa Axa Banque est entièrement paramétrable en ligne. Les opérations courantes sur le compte comme les notifications et alertes, les virements, prélèvements, les retraits et paiements en euros dans la zone Euro ou encore le pilotage des dépenses sont gratuites et accessibles en ligne ou sur les bornes Libre Service des agences Axa.

Notre avis : Très compétitive, l'offre pour les étudiants de la banque en ligne Axa est juste derrière Welcome de Boursorama Banque. Axa Banque est un peu plus chère que Boursorama concernant les frais de découvert, mais cela reste relatif. Attention à bien respecter les conditions trimestrielles d'utilisation de la carte pour conserver la gratuité !                                 
 > > > Pour en savoir plus sur l'offre d'Axa Banque

ING  

La banque en ligne néerlandaise ING impose également des conditions de revenus pour avoir accès à un compte et une carte Gold Mastercard gratuite, mais son offre bancaire simple et complète est également accessible sans conditions de revenus ou d'épargne minimum. Il faut alors s'acquitter d'une cotisation mensuelle de 5€. Pour ce coût mensuel, vous aurez accès à toute la gamme des services et produits bancaires de la banque en ligne ING et vous bénéficierez de son offre de compte courant et sa célèbre carte Gold Mastercard. Il s'agit d'une carte haut de gamme qui permet à son détenteur de bénéficier de services d'assurance et assistance exclusifs Mastercard lors des voyages, déplacements, locations de voiture... La carte est entièrement paramétrable en ligne et permet de bénéficier d'avantages et réductions dans les enseignes partenaires Mastercard. 

Notre avis : ING est une banque en ligne de qualité avec un service client reconnu et une application récompensée ! Son offre est simple et la même pour tous : un compte et une carte Gold Mastercard. Certes, le prix annuel est le plus élevé de notre sélection mais il se justifie par les avantages et bénéfices de la carte haut de gamme fournie avec le compte !
> > > Pour en savoir plus sur l'offre d'ING

Monabanq 

Pionnière des banques en ligne, Monabanq ne met pas de barrières à l'entrée pour y ouvrir un compte bancaire en ligne. L’accès à son offre de compte courant coûte 2 € par mois avec un bonus jusqu'à 120 € offerts et un dépôt initial obligatoire de 150 €. Parmi les services gratuits inclus dans l’offre, Monabanq offre la possibilité de dépôt d’espèces aux guichets automatiques du CIC ou par courrier ainsi que le dépôt de chèques par courrier ou de manière numérique. Son offre de compte courant inclut une carte Visa Classic.

Notre avis : Monabanq n'est pas une banque en ligne gratuite, mais son offre est claire, simple et accessible à tous sans conditions de revenus. Vous bénéficierez d'une offre de compte courant complète avec une carte Visa Classic et d'un service client de grande qualité, récompensé 2 années consécutives "Elu service client de l'année 2018 et 2019".
> > > Pour en savoir plus sur l'offre de Monabanq
Banque Carte Bancaire / Coût mensuel Offre à l’ouverture du compte
Welcome de Boursorama Banque 

Carte Visa Classic à interrogation systématique

-

Gratuit

(à condition de réaliser 1 opération par carte par mois)

-
ING

Carte Gold Mastercard

-

5€ par mois

CB gratuite
Monabanq

Carte Visa Classic

-

à partir de 2€ par mois

jusqu'à 120€ offerts
Axa Banque

Carte Visa Classic

-

Gratuit

(à condition de réaliser 450€ d'achats par carte par trimestre)

120€ offerts

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