Pour protéger vos achats en ligne, chaque banque déploie son système pour que vous disposiezd'une solution de paiement sécurisée. De leur côté, la Directive sur les Services de Paiement (DSP2) et le protocole 3D Secure jouent leur rôle dans la prévention de la fraude bancaire, grâce àl'authentification renforcée : Mais tous ces dispositifs sont-ils suffisants ? Que propose le Crédit Agricole ?
L’e-carte bleue, les cartes virtuelles éphémères mais aussi la carte physique à cryptogramme dynamiquesont autant de solutions pour sécuriser vos transactions en ligne. Peut-on avoir une e-carte au Crédit Agricole ? Si non, quelles alternatives devez-vous utiliser ? Comment fonctionne une carte virtuelle ? Pricebank a mené l'enquête.
E-carte bleue : Comment ça marche ? Définition
Une e-carte bleue est une solution de paiement en ligne sécurisée, offrant un numéro de carte bancaire virtuel unique dédié spécifiquement à votre achat sur internet. Totalement dématérialisée, la carte virtuelle évite à vos coordonnées bancaires de "voyager en ligne" et constitue une protection efficace contre les risques de fraude et de piratage lors de vos achats sur internet.
Avec le sigle "e-", une carte bancaire virtuelle est exclusivement conçue pour les paiements en ligne auprès de tous les sites marchands acceptant ce mode de paiement. Sans capacité d'achats en magasin physiqueou de retraits aux distributeurs (DAB), cette e-carte bleue n'est également pas recommandée pour le paiement de billets de concerts, de titres de transport, ni la souscription à des services avec abonnement (téléphonie, plateformes de VOD, logiciels professionnels payants...).
Qu'est-ce que le service e-carte bleue ? Démo
Toutes les cartes du réseau Visa ou MasterCard sont compatibles au service e-carte bleue : Visa Classic, Visa Premier ou Visa Infinite permettent d'obtenir une e-carte Visa. Les cartes physiques MasterCard, Gold MasterCard ou WorldElite MasterCard permettent de générer une e-carte Mastercard.
À retenir : La e-carte bleue est une extension virtuelle de votre carte physique,offrant les mêmes assurances, garanties et plafonds de paiement. Le service e-carte bleue est renouvelable annuellement par tacite reconduction mais sachez que les banques françaises ne proposent pas toutes ce service e-carte bleue !
Peut-on obtenir une e-carte bleue si l'on est client au Crédit Agricole ?
Le Crédit Agricolene propose (toujours) pas le service e-carte bleue ! Pour sécuriser vos transactions, la banque mutualiste propose les deux solutions de paiement suivantes :
SecuriCode et SecuriPass pour le paiement en ligne sécurisé,
Paylib pour réaliser des paiements entre amis et le paiement mobile (en magasin physique).
SécuriPass ou SécuriCode avec votre carte physique Crédit Agricole
Avec le Crédit Agricole, utilisez votre carte bancaire physique en toute confiance :
SécuriPass via l'application "Ma Banque" : Lors de vos achats en ligne, recevez une notification pour valider vos transactions de manière sécurisée grâce à leur application bancaire,
SécuriCode sur PC : Si vous n'avez pas de smartphone ou si vous n'utilisez pas SécuriPass, le service SécuriCode garantit la sécurité de vos paiements : en complément d'un code de sécurité permanent, vous recevez un code confidentiel temporaire, par SMS, venant de votre banque afin d'authentifier et sécuriser votre achat en ligne.
Bon à savoir : L’assurance "SécuriWEB" du Crédit Agricole garantit vos achats réalisés à distance (en ligne ou téléphone). Si votre achat n’est pas livré ou que la livraison est non conforme, le Crédit Agricole vous rembourse votre achat lorsqu'aucun terrain d’entente n'est possible avec le commerçant (remplacement de l’objet défectueux, etc.).
Paylib en ligne n'existe plus au Crédit Agricole !
Depuis l'automne 2022, le service « Paylib en ligne » n’est malheureusement plus possible au Crédit Agricole. Leur unique solution sécurisée pour vos achats en ligne passe donc désormais par le SécuriPass et SécuriCode abordés précédemment.
Les services Paylib toujours possibles au Crédit Agricole !
Avec plus de 20 millions d'utilisateurs, Paylib continue d'offrir gratuitement deux fonctionnalités :
"Paylib entre amis",
"Paylib en Magasin" pour régler vos achats en sans contact depuis votre smartphone.
Pour créer votre compte Paylib, il suffit de télécharger l’application "Paiement Mobile" ou d'y accéder depuis votre app Crédit Agricole via l'onglet "Ouvrir Paiement mobile". Via l'application "Paiement Mobile", le client peut paramétrer sa carte bancaire et suivre ses transactions en temps réel :
Notification des paiements réalisés avec son mobile dans les magasins physiques
Notification des paiements entre amis : l'application permet le virement instantané avec un numéro de téléphone ou une adresse email !
Quelles cartes virtuelles choisir ? Optez pour les solutions d'une autre banque
Si vous jugez les dispositifs SécuriPass et SécuriCode du Crédit Agricole peu pratiques ou pas assez sécurisés, il est judicieux de se pencher sur les solutions proposées par les autres établissements bancaires. Totalement dématérialisée, la carte virtuelle constitue le moyen de paiement qui sécurise aussi bien vos achats en ligne que vos informations bancaires ...maisencore faut-il s'y retrouver !
Sur le marché, on compte 3 types de cartes virtuelles :
Carte virtuelle dédiée à un achat unique : c'est le cas du service e-carte bleue,
Carte virtuelle dédiée à un ou plusieurs achats : ce sont des cartes virtuelles éphémères que vous générez librement selon un montant et/ou une date d’échéance,
Carte virtuelle dédiée au paiement mobile : ce sont des cartes dématérialisées dédiées à vos paiements mobiles via Apple Pay, Samsung Pay, Google Pay ou encore Paylib.
Option n°1 : L'e-carte bleue (ou carte virtuelle à usage unique)
Abordé au début de cet article, le service e-carte bleue génère un numéro de carte virtuelle et éphémère, utilisable pour un seul paiement, garantissant ainsi une sécurité optimale : une fois utilisées, les informations critiques comme le numéro de la carte, le CVV, et la date d'expiration deviennent caduques.
Pour une dizaine d'euros par an, le service e-Carte Bleue est proposé à la souscription auprès de banques reconnues comme SG (ex Société Générale), Banque Populaire, Caisse d'Épargne ou encore la Banque Postale. La banque vous adresse par courrier un identifiant et un mot de passe afin de vous connecter au logiciel e-Carte Bleue dédié.
Option n°2 : La carte virtuelle à usage unique & récurrent
La carte virtuelle éphémère est adaptée à un ou plusieurs achats en ligneainsi qu'aux abonnements (streaming, jeux en ligne, logiciels).
Depuis l'application de la banque, vous générez une carte avec un numéro virtuel, en y fixant également votre propre limite de dépenses ou date d'expiration. Ces cartes virtuelles réduisent ainsi le risque de fraude et protègent vos données bancaires contre tout piratage.
La carte virtuelle éphémère est idéale pour :
Sécuriser tous vos achats en ligne,
Ne pas divulguer les informations de votre carte physique,
Profiter des mêmes avantages que votre carte bancaire physique.
Comment générer une carte virtuelle depuis son app bancaire ? Démo Fortuneo
Le service gratuit Virtualis, développé par le Crédit Mutuel Arkéa, est la solution proposée aux clients du Crédit Mutuel de Bretagne et du Sud-Ouest, ainsi qu'aux clients de la banque en ligne Fortuneo.
PayWeb Card constitue la carte virtuelle gratuite qui fonctionne avec toutes les cartes bancaires du groupe CIC et Crédit Mutuel Alliance Fédérale. Enfin, les néobanques Revolut, Bunq ou Lydia proposent de générer également des cartes virtuelles. Découvrez ces établissements sur notre chaine YouTube Pricebank !
Fortuneo Banque propose des cartes bancaires virtuelles gratuites :lL'ensemble de leurs produits et services bancaires séduiront un large public en quête d'une banque attractive et régulièrement récompensée au sein de notre Palmarès de la meilleure banque.
Fortuneo propose une ouverture de compte sans frais de tenue de compte, sans commission d'intervention avec une carte bancaire gratuite :
CB Fosfo Mastercard accessible sans aucune condition de revenus,
CB Gold Mastercard est accessible gratuitement en justifiant de 1800€ de revenus mensuels minimum.
Choisir Fortuneo constitue l'une des meilleures solutions pour se multibancariser à moindres frais !
Option n°3 : La carte bancaire virtuelle pour le paiement mobile
Ces cartes virtuelles ne sont pas des cartes éphémères à usage unique mais permettent d'effectuer des transactions en ligne et en magasin sans exposer les détails de votre carte physique. Ces carte virtuelles s'intégrent ainsi aux applications de paiement mobile comme Apple Pay, Samsung Pay, Google Pay ou Paylib.
Les banques en ligne Hello Bank (offre Hello Prime), Bforbank (offres BforBASIC et BforZEN), BoursoBankainsi que des néobanques comme N26, Vivid, et Qonto (ciblant les professionnels) proposent cette solution.
4. L'alternative : la carte à cryptogramme dynamique de BNP Paribas ou de la SG
La carte physique à cryptogramme dynamique constitue une alternative très intéressante à l’e-carte bleue ou la carte virtuelle. Avec ce système, le code à 3 chiffres figurant au dos de la carte se modifie toutes les 30 minutes ou 1 fois par heure. Bref, la sécurité de vos paiements en ligne en 1 seule et même carte bancaire !
Comment fonctionne la carte à cryptogramme dynamique ? Démo BNP Net
Baptisée BNP Net, BNP Paribas propose une carte à cryptogramme dynamique couplée à la solution de sécurité Bitdefender : le risque de fraude devient extrêmement faible !
La SG (ex Société Générale)permet de s'offrir également une carte avec un code CVV dynamique en optant pour leur option "Crypto Dynamique". Ce service est facturé 12 € par an en complément de la cotisation normale de la carte bancaire ou de la formule JAZZ/Sobrio souscrite : c'est gratuit pour les clients disposant d’une VISA Infinite !
Déjouez les pièges des achats en ligne et du phishing
Avec la Directive sur les Services de Paiement (DSP2) sortie le 13 janvier 2018 et la mise en place du process 3D Secure, vos achats sont plus sécurisés via une authentification sur le site ou l'application de votre banque. Ce protocole, nommé "Verified by Visa" ou "Mastercard SecureCode" selon la carte bancaire utilisée permet d'éviter les fraudes.
En 2022, la fraude sur l'ensemble des moyens de paiement a atteint plus de 1,19 milliard d’euros dont la très grande partie (90%) provient de la carte bancaire. Toutefois et grâce aux normes d'authentification renforcées de la DSP2, la fraude sur les cartes de paiement atteint un niveau historiquement bas à 0,053%, renforçant leur position comme moyen de paiement quotidien le plus sécurisé !
Sécurisez vos Transactions Bancaires : 7 Conseils Essentiels de Pricebank
Pour vous éviter les escroqueries bancaires, sécuriser vos transactions et coordonnées bancaires, voici nos 7 conseils :
Surveillance quotidienne de vos comptes : Vérifiez régulièrement vos comptes pour détecter tout débit suspect et agir rapidement,
Sites sécurisés pour vos achats en ligne : Privilégiez les URL en https lors de vos achats en ligne et soyez vigilants face aux offres trop attractives,
Connexion Wifi sécurisée : Pour vos transactions en ligne, évitez les réseaux publics (cafés, gares, centres commerciaux) et optez pour une connexion sécurisée,
Suppression des données bancaires post-achat : Effacez vos informations bancaires des sites marchands après chaque achat,
Authentification renforcée avec 3D Secure : Exigez des paiements via des systèmes sécurisés comme Sécuripass du Crédit Agricole,
Solutions pour un paiement sécurisé : Envisagez fortement la carte bancaire virtuelle, l'e-carte bleue, PayPal, ou Apple Pay pour des transactions sûres,
Prévention du phishing : Ignorez les emails et SMS suspects demandant des informations bancaires. Ne cliquez pas sur des liens douteux et installez une protection anti-phishing sur vos appareils.
Vous voilà normalement bien mieux armés pour sécuriser vos paiements en ligne. L'équipe Pricebank reste à votre écoute, en commentaires de cet article, afin de répondre à toutes vos interrogations sur le sujet.
19 commentaires sur "Peut-on obtenir une e-carte bleue au Crédit Agricole ?"
Lolo 06/01/2024 à 22h14
Sur certains points le CA est une bonne banque, notamment pour l'accueil. Par contre le SecuriPass est à des années lumières de la e-carte. Peut-être y viendront-ils. Les meilleures solutions finissent toujours par arriver.
Réponse de 08/01/2024 à 13h48
Bonjour, effectivement il est curieux qu'une banque comme le CA, attractive et moderne, n'offre pas encore l'e-carte à leurs clients.
Malik 07/05/2023 à 09h24
Pour ceux a qui ça intéresse. La Caisse d'Epargne propose la E-Carte Bleue.
Réponse de 08/05/2023 à 18h10
Bonjour, merci de votre retour et contribution.
Pouvez-vous préciser à quelle Caisse d'Épargne êtes-vous ?
Au niveau national et comme évoqué dans l'article, la SG (Société Générale) propose également la E-Carte Bleue pour 12€/an.
Lougarou 25/10/2022 à 08h41
Et le ÇA devrait l'annoncé haut et fort dés que l.on met les pieds chez eux
Dylan 14/04/2022 à 08h50
Bonjours a tous
Le crédit agricole et une très bonne banque
Juste pour le paylib il et autorisée à partir du moment où vous pouvez paye par carte bancaire au passage en caisse dans un magasin
Car j'utilise se servir et tous les magasins où je suis passé l'on accepte
Et pour tous litige ils sont très serviable et a l'écoute même en cas d'escroquerie
Réponse de 14/04/2022 à 09h06
Bonjour et merci pour votre partage d'expérience !
Bonne journée et à bientôt sur Pricebank !
Michel 04/07/2021 à 14h47
Les règlements par carte CA ,ne sont pas sécurisé et le code secure que le CA agricole precaunise n est pas pas fiable .Et ne comptez pas sur le CA pour vous aider .Tous les services offerts pour régler votre litige,sont rémunérés par le CA !!!!!
cyber 12/06/2021 à 13h01
sachez que la carte virtuelle du CMB n'est pas réellement que pour un seul paiement mais que un site escro avec un abonnement dissimulé peut vous prélever 2.98 euros par mois sur cette même carte si vous ne pensez pas à la supprimer ceci du à soit disant une tolérance du CMB je me suis fait avoir ceci est inadmissible
BCX 12/04/2021 à 16h45
J'envisageai de transferrer mes cptes bancaire au CA puisque c'est la banque la plus proche de mon domicile mais voyant qu'il ne propose pas la e-carte je prendrai un autre établissement, j'effectue de plus en plus d'achat sur internet et l'e-carte est le moyen le plus sécurisé ; Paypal est loin d'offrir la sécurité des cptes par rapport à l'e-carte aussi une banque qui fait l'impasse sur la sécurité de ses clients ne mérite notre confiance. Conclusions ce choix de ne pas proposer l'e-carte et leur PATAPOUF aux Etats Unis montre combien cette banque n'a pas compris les règles de la mondialisation malgré ces ambitions affichées.
JF 08/01/2021 à 16h29
Le Crédit Agricole fonctionne avec Paylib et paypal. Leur site internet est l'un des meilleurs que je connaisse, alors que d'autres sont en retard de plusieurs années lumière. Quand aux commentaires qui laissent penser que les ruraux sont d'affreux ploucs devant les évolués urbains, merci beaucoup du compliment.
Sev 09/05/2020 à 15h27
Je suis au CA depuis 20 ans maintenant et j'en suis très contente. J'ai quitté un autre banque sans regret. Au CA île de France, ils sont serviables, dispos, de bons conseils. Je ne paie aucun frais de banque et ils m'ont rmême remboursé un retrait lorsque je leur ai dit que j'étais en conflit avec mon club de sport, sans poser de question. Je trouve assez minable de condamner une banque uniquement parce qu'elle n'a pas l'e-carte.
BZH 16/04/2020 à 13h21
Le crédit agricole ( crédit patate ) est une vieille banque de vieux faite pour les vieux qui pensent vieux , qui vivent dans un autre monde et à un autre sciècle
Lambda 31/01/2020 à 21h58
Je suis bien d'accord, il y a pire..., mais le C. Agricole c'est de la préhistoire. Je vais rendre cette banque à sa vocation première : le monde agricole. Car à la ville, on a besoin d'un banquier qui pense au futur. La eCarte c'est devenu une évidence.
dec 30/10/2019 à 14h40
Si vous quittez CA, renseignez vous bien sur votre nouvelle banque : peu encore proposent la e-carte : même les banques en ligne ne les proposent pas toutes...
Réponse de 14/11/2019 à 17h06
C'est tout à fait exact, nous avons d'ailleurs un article qui récapitule toutes les banques qui proposent des cartes bancaires virtuelles et leurs conditions : https://www.pricebank.fr/questions-reponses/questions-frequentes/obtenir-une-carte-bancaire-virtuelle-gratuite.html
Mel 14/10/2019 à 22h10
Oui j'achète régulièrement sur Internet via la carte virtuel de mon conjoint qui n'est pas a la meme banque que moi et nous avons commencés a faire nos courses en drive, n'habitant pas ensemble, j'envisage vraiment de quitter cette banque.
Mouss 06/10/2019 à 09h39
Comme beaucoup, je trouve le CA complètement à la ramasse sur ce point là. Nous sommes en 2019 et cette banque n'est toujours pas capable de nous fournir ce genre de prestation. Consommateur régulier sur internet, je songe moi aussi très sérieusement à quitter cette banque.
gauloisfds 23/09/2019 à 11h50
je suis client C.A. et je vais quitter car pas ApplePay, e-carte, vraiment en retards
Nono 06/08/2019 à 18h06
Les Mêmes que ci-dessus
mt 09/07/2019 à 21h51
Je trouve que le système de carte virtuelle mis en place par le CMB est judicieux, un seul achat par carte et autant de cartes disponibles que l'on souhaite sur le site du CMB. Il est regrettable qu'il n'en soit pas de même au Crédit Agricole. De plus, peu de commerces adhèrent à paylib.
rico 30/06/2019 à 23h37
pas d'e-carte bleue c'est nul, paylib pas partout. Je vais ailleurs
olivier 17/06/2019 à 14h33
Paylib c'est très limité, pas d'e-carte au credit agricole et bien je vais aller chez Max
Vous voilà normalement bien mieux armés pour sécuriser vos paiements en ligne. L'équipe Pricebank reste à votre écoute, en commentaires de cet article, afin de répondre à toutes vos interrogations sur le sujet.
19 commentaires sur "Peut-on obtenir une e-carte bleue au Crédit Agricole ?"
Bonjour, effectivement il est curieux qu'une banque comme le CA, attractive et moderne, n'offre pas encore l'e-carte à leurs clients.
Bonjour, merci de votre retour et contribution.
Pouvez-vous préciser à quelle Caisse d'Épargne êtes-vous ?
Au niveau national et comme évoqué dans l'article, la SG (Société Générale) propose également la E-Carte Bleue pour 12€/an.
Bonjour et merci pour votre partage d'expérience !
Bonne journée et à bientôt sur Pricebank !