Carte à cryptogramme visuel dynamique : quelles banques la proposent ?

Carte à cryptogramme visuel dynamique : quelles banques la proposent ?

Banques en ligne

Rédigé par Olivier BALBASTRE

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Modifié par Stéphanie LORMEAU

le 23 Avril 2021

La carte à cryptogramme visuel dynamique est un produit innovant qui permet de lutter contre la fraude. C’est aussi une sécurité complémentaire pour vos achats en ligne tout en demeurant une solution simple car elle ne modifie pas les habitudes. Comment fonctionne une carte à crypto dynamique ? Quelles sont les banques qui la commercialisent ? Combien coûte l’option crypto dynamique ? Tour d’horizon !

Carte bancaire à cryptogramme dynamique

Qu'est-ce qu’une carte à cryptogramme visuel dynamique ?

La carte à cryptogramme visuel dynamique est une carte bancaire physique (dans le sens où elle n’est pas virtuelle) qui dispose d’un écran intégré à la place des trois chiffres du cryptogramme inscrits au verso. Cet écran alimenté par une batterie très fine affiche toutes les heures un nouveau code. Le dispositif réduit forcément les risques de fraudes à la carte bancaire puisque l’utilisation des données volées ou copiées devient très vite obsolète.

L’arrivée de cette option de cryptogramme dynamique date de 2016, la Société Générale étant la banque pionnière dans ce domaine. L’établissement bancaire a été réactif pour proposer un moyen de paiement plus sûr et adapté aux nouvelles habitudes des consommateurs. Les achats en ligne ont en effet explosé, drainant forcément des personnes malintentionnées. Résultats : 470 millions d’euros détournés via des arnaques à la carte bancaire en 2019 d’après les chiffres de l’Observatoire de la sécurité des moyens de paiement.

Cryptogramme visuel dybamique

Bien que ces fraudes soient à la baisse pour les paiements à distance, il a fallu accompagner les nouveaux comportements des usagers pour qu’ils puissent limiter les actions d’escrocs, entre détournement de ligne mobile et vol de données personnelles. La Société Générale s’est d’ailleurs vantée d’avoir séduit 150.000 clients en six mois grâce au lancement de cette carte bancaire nouvelle génération. Rappelons ici que cette option résulte d’une innovation co-construite entre la Société Générale et OT-Morpho. Elle a d’ailleurs remporté à l’époque le Prix Netexplo Change dans la catégorie Expérience Client. 

Carte à crypto dynamique : comment ça marche ?

La carte à cryptogramme visuel dynamique fonctionne comme une carte bancaire traditionnelle à un détail près : le code de 3 chiffres situé sur le verso du moyen de paiement change toutes les heures. D’un point de vue technique, la carte à cryptogramme est conçue à partir de la technologie signée Oberthur Technologies qui remplace le papier classique par du e-paper. Ce dernier élément est alimenté par une batterie miniature qui présente une durée de vie de trois années. Enfin, le changement de cryptogramme s’appuie sur une antenne NFC.

L’intérêt du cryptogramme dynamique intervient pour les achats en ligne. C’est au moment de régler, quand il faut renseigner ses données bancaires, que le risque de piratage est maximum. Afin d’éviter à un escroc d’utiliser les données de votre carte bancaire pour son usage personnel ou à des fins de revente, il a fallu muscler les éléments de sécurité. En changeant toutes les heures, le code au verso de votre moyen de paiement devient rapidement obsolète donc inutilisable.

Il en résulte une carte bancaire plus sûre sans chambouler sa manière de l’utiliser. Attention, pour que cette sécurité persiste pour les achats en ligne, il ne faut pas enregistrer sa carte bancaire pour les achats futurs !! En effet, si vous enregistez les coordonnées de votre carte bancaire par défaut, chez certains e-commerçants, vous n'aurez plus à saisir le cryptogramme par la suite. De manière générale, il faut quand même noter que l'enregistrement de votre carte bancaire sur un site ou un navigateur n'est pas conseillé en terme de sécurité ! Il faut éviter au maximum de laisser ces données pour ne pas se faire pirater !

Bon à savoir : cette protection a surtout un effet rassurant mais n’est pas non plus indispensable puisque le code monétaire et financier protège le client du piratage de ses données bancaires. Les débits frauduleux sont ainsi intégralement remboursés quand ils sont signalés à la banque.

Quels sont les avantages d’une carte à cryptogramme dynamique ?

Choisir l’option crypto dynamique pour sa carte bancaire, c’est avant tout accéder à un cran de sécurité complémentaire aux solutions d’authentification classiques (3D-Secure, Pass Sécurité, etc.) pour régler ses dépenses en ligne en toute sérénité.

La carte à cryptogramme dynamique ne modifie par votre comportement au moment de régler vos achats. Il suffit de notifier le code au recto de la carte qui s’affiche à l’instar de ce que vous faites avec une carte standard.

Cette solution représente par ailleurs une technologie fiable et durable. En effet, la batterie qui permet l’actualisation du code crypté dispose d’une durée de vie supérieure à celle de votre carte bancaire. Autrement dit : vous changerez de carte bancaire bien avant que l’option du crypto dynamique n’ait plus de batterie pour fonctionner !

Bon à savoir : les cartes à cryptogramme dynamique sont recyclables. Elles ne doivent pas être jetées dans les déchets ménagers ni découpées. Elles doivent être renvoyées à un organisme de recyclage. 

Carte à crypto dynamique vs carte virtuelle

Quelle est la différence entre une carte bancaire à cryptogramme dynamique et une carte bancaire virtuelle également appelée e-card ? Si le principe consiste pour les deux à disposer de cartes bancaires à sécurité renforcée, la carte virtuelle se caractérise par le fait justement de n’être pas physique. Vous ne pouvez donc pas l’utiliser dans un magasin contrairement à la carte à cryptogramme visuel dynamique.

Notez que toutes les données de l’e-card changent et pas uniquement le code de 3 chiffres. De plus, le numéro est même à usage unique. Il varie dès son utilisation. La carte virtuelle est également un moyen de ne pas s’engager comme l’invitent certains sites web qui exigent un débit mensuel automatique en contrepartie de l’accès à leurs services. Ici, le numéro étant unique, cette modalité de fonctionnement est par définition caduque.

Carte à cryptogramme dynamique Carte bancaire virtuelle
carte bancaire à sécurité renforcée (lutte contre la fraude) carte virtuelle à usage unique (lutte contre la fraude)
cryptogramme visuel au verso de la carte dont les 3 chiffres sont renouvelés toutes les heures de manière aléatoire Toutes les coordonnées de la carte bancaire sont valables pour un achat unique. Le numéro de la carte, la date de validation et le cryptogramme changent à chaque transaction.
carte bancaire physique utilisable en magasins et sur internet carte bancaire virtuelle utilisable uniquement en ligne
utilisable pour payer des abonnements pas de débit automatique mensuel possible
avoir à disposition sa carte bancaire pour l'utiliser générer une carte bancaire virtuelle sur son espace client en ligne ou sur l'application de la banque

Quelles sont les banques traditionnelles qui proposent la carte à cryptogramme dynamique ?

Où trouver une carte à crypto dynamique ? Si la Société Générale était la première grande banque à proposer cette option innovante à ses clients, elle a été rejointe par d'autres groupes bancaires comme BNP Paribas, le Crédit Mutuel-CIC, Crédit du Nord et la Caisse d'Epargne.

Voici la liste des banques traditionnelles qui proposent cette option de cryptogramme visuel dynamique à ce jour :

  • Société Générale : l’option crypto-dynamique compatible avec toutes les cartes bancaires pour particuliers comme pour professionnels est facturée 12 euros par an (en supplément de la cotisation de la carte). Les titulaires d’une carte CBVisa Infinite peuvent choisir gratuitement entre cette option et l’e-carte bleue. Enfin, les clients détenteurs de Sobrio bénéficient d'une ristourne de 20% sur cette option ; 
  • Banque Tarneaud : l’option crypto-dynamique est fixée à 12 euros par an. Elle n’est pas compatible avec le carte Jeunes et la carte Visa Electron à autorisation systématique du solde du compte ;
  • Crédit du Nord : l’option crypto-dynamique est fixée à 12 euros par an (même offre que la Banque Tarneaud qui appartient à 100% au Crédit du Nord depuis 2013) ;
  • Crédit Mutuel CM11 : les cartes bénéficiant de cette option sont baptisées cartes Certizen avec un supplément de 12 euros par an sur la cotisation annuelle de départ ;
  • CIC : existante depuis 2017, l’option est également facturée 12 euros par an (soit un euro par mois en supplément de la cotisation carte annuelle). CIC est une filiale du Crédit Mutuel ;
  • Caisse d’Épargne : l’option n'est plus commercialisée depuis le 1er janvier 2020 ;
  • BNP Paribas : la carte BNP Net, distribuée depuis le mois de juin 2018, est accessible moyennant le paiement de 52 euros par an. Contrairement aux autres banques traditionnelles, il ne s'agit pas d'une option mais d'une carte à part entière (CB internationale à débit immédiat ou différé). On ne peut pas intégrer cette fonctionnalité aux cartes commercialisées dans son catalogue, mais il s'agit de la formule la moins chère pour bénéficier d'une carte à cryptogramme dynamique. Il faut également noter que si la carte BNP Net est la 2ème carte détenue sur le compte courant, la cotisation est à -50%, soit 26€ par an et les 18-24 ans bénéficient d'une réduction supplémentaire de -20%.
Ce qu'il faut retenir pour comparer !

Les grandes banques proposent donc cette option sur les cartes bancaires de leur catalogue moyennant une cotisation aditionnelle de 12 euros par an sauf pour BNP Paribas qui se démarque en proposant une carte dédiée, nommée carte de paiement BNP Net, au tarif annuel de 52€. Pour comparer les offres de ces banques, il faut donc prendre en compte le tarif de la carte bancaire choisie en intégrant le tarif de l'option cryptogramme visuel dynamique. Par exemple, pour une carte Visa ou Mastercard Classique à débit immédiat à la Société Générale avec l'option crypto-dynamique : 45 + 12 = 56€ par an.

Pour comparer les cartes à CCV dynamique des différentes banques, vous pouvez consulter notre tableau comparatif ci-dessous.

 

Quelles sont les banques en ligne qui proposent la carte à cryptogramme visuel dynamique?

Après le retrait de la carte BNP Net de la gamme proposée par Hello Bank, la seule banque en ligne qui proposait encore la carte à cryptogramme visuel dynamique jusqu'à l'été 2020, était Orange bank ! La jeune banque en ligne ou néo-banque, avait intégré cette fonctionnalité à sa carte Premium. Il ne s'agissait pas d'une option.

Malheureusement, Orange Bank a changé de fournisseur de carte bancaire à la fin de l'été 2020 et propose maintenant une nouvelle carte Premium de la gamme Mastercard qui ne dispose plus de cette fonctionnalité innovante.

En savoir plus sur la carte Mastercard Premium Orange Bank

Vous l'aurez donc malheureusement compris, si Hello Bank (avec la carte BNP Net) et Orange Bank ont pendant quelques temps permis à leurs clients de souscrire une carte bancaire à cryptogramme dynamique, aucune banque en ligne ne le permet plus aujourd'hui. 

Tableau des banques françaises qui proposent une carte bancaire à crypto dynamique (tarifs au 01/12/2020)

Banque Option Cryptogramme Dynamique Tarifs
logo Boursorama Banque

Arrêt de la commercialisation de la carte BNP Net

 

Arrêt de la commercialisation de cette option au 1er septembre 2020

Carte BNP Net : 52 € par an

26€ si 2ème carte du compte et -20% pour les 18-24 ans / 12€ par an pour l'option cryptogramme dynamique sur les autres cartes bancaires sauf pour la Visa Infinite

Option à 12€ par an,

-20% avec Sobrio

soit à partir de 57€ par an (CB Visa ou Mastercard classique)

Option Certizen à 12€ par an,

soit à partir de 54€ par an (CB Visa ou Mastercard classique)

 

Arrêt de la commercialisation de cette option au 1er janvier 2020

Option à 12€ par an,

soit à partir de 64€ par an (CB Visa ou Mastercard classique)

Option à 12€ par an,

soit à partir de 55€ par an (CB Visa ou Mastercard classique)

Option à 12€ par an,

soit à partir de 64€ par an (CB Visa ou Mastercard classique)

Pour comparer toutes les cartes bancaires de toutes les banques 

9 commentaires sur "Carte à cryptogramme visuel dynamique : quelles banques la proposent ?"

Thierry 21/05/2021 à 11h07
Client Amazon ,ma carte est en mémoire dans le compte Amazon ,le cryptogramme dynamique entré il y un an est toujours valable où est l'avantage je pensais qu'a chaque commande, Amazon me demanderait le nouveau cryptogramme ...
Réponse de 27/05/2021 à 09h30
Bonjour, le cryptogramme est un élément sécurisé qui sert à authentifier les coordonnées de votre carte bancaire au moment du paiement, mais si vous avez déjà été authentifié sur le site du e-commerçant ET que vous avez enregistré votre carte bancaire dans votre compte client, alors Amazon n'a pas besoin de demander à nouveau le cryptogramme pour vous authentifier à chaque paiement. Amazon sait que votre numéro de CB est authentique et le vôtre ! Si vous souhaitez bénéficier des avantages d'un cryptogramme dynamique en matière de sécurité, il ne faut JAMAIS enregistrer votre carte bancaire sur les sites des e-commerçants ! Rassurez-vous, il est toujours temps de supprimer votre carte bancaire de votre espace client. Vos achats seront moins fluides car ils nécessiteront de saisir votre CB à chaque fois, mais ils seront plus sécurisés ! Bonne journée
LUIGGI GODINUS 06/04/2021 à 11h04
Avec Carte visa1 société générale "ou autres" avec crypto dynamique ; comment fait-on pour voir les 3 chiffres du crypto visuellement lors d'une transaction , de les retenir, sachant que le destinataire du montant de l'échange avec qui on a confiance risque de les enregistrer dans son système plusieurs heures après??
Réponse de 06/04/2021 à 15h09
Bonjour, avec une carte à cryptogramme dynamique, il n'est pas possible de voir le cryptogramme sans la carte physique ni de le connaître plusieurs heures à l'avance pour programmer une transaction...
tilouis974 25/11/2020 à 09h27
Bonjour, j'ai recu ma carte orange bank avec le cryptogramme visuel dynamique, le problème est que je n'arrive pas a déchiffrer le cryptogramme qui est censé changer toutes les heures le mien reste stable est illisible comment faire svp ???
Réponse de 30/11/2020 à 12h41
Bonjour, Il doit y avoir un problème technique avec votre carte, je vous conseille de contacter Orange Bank à ce sujet pour voir avec eux. Bon courage !
Polo 18/11/2020 à 11h36
La banque Laydernier le propose également https://www.banque-laydernier.fr/sites/payer-encaisser/carte-cryptogramme-dynamique
Réponse de 19/11/2020 à 18h02
Bonjour et merci beaucoup pour l'info, nous allons l'intégrer !
MARIE 24/09/2020 à 19h19
Bonjour, je ne sais pas si la carte avec cryptogramme dynamique est plus sécurisante que la e-card car si on vous vole la carte crypto. il y a une heure-ou moins- entre le vol et le changement de N° alors qu'avec la e-card le N° change à chaque achat.
Ctiptop 19/08/2020 à 12h07
Le service e-card est-il compatible avec une carte crypto dynamique ? Merci
Réponse de 03/09/2020 à 09h15
Bonjour, oui, cela est compatible car les deux services sont indépendants. Si la banque propose le service e-carte bleue, vous pouvez créer des cartes bancaires virtuelles quelque soit la carte bancaire associée au compte bancaire.
Info 23/06/2020 à 15h28
Bonjour, Pour répondre à Michel69, le crypto est systématiquement demandé par Amazon (et autres sixtes) lorsqu'il y a un changement d'adresse de livraison. En revanche, si l'adresse de livraison est inchangée, et pour un confort du processus d'achat (parfois en un clic par exemple), le crypto n'est pas nécessaire. Bonne journée.
Réponse de 23/06/2020 à 17h43
Merci beaucoup pour votre contribution ;)
Michel69 26/02/2020 à 17h21
Ces cartes n'apportent pas de sécurité supplémentaires car la plupart des vendeurs, notamment Amazon, ne demandent pas le cryptogramme à chaque commande mais seulement lors de l'enregistrement de la carte.
Réponse de 02/03/2020 à 15h35
Effectivement, vous avez raison. Dans le cas où la carte est enregistrée sur l'application, ce type de carte n'apporte pas de sécurité supplémentaire, mais vous pouvez choisir de ne pas enregistrer le mode de paiement sur l'application et à ce moment-là, la carte à cryptogramme dynamique vous apporte plus de sécurité. C'est un choix à faire en connaissance de cause.
Fred 04/12/2019 à 20h40
La caisse d'épargne abandonne la carte dynamique (courrier reçu)
Réponse de 09/12/2019 à 09h08
Bonjour, merci pour l'information, nous allons mettre à jour notre article ! Bonne journée

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