La carte à cryptogramme visuel dynamique est un produit simple et innovant offrant une sécurité complémentaire lors de vos achats en ligne. Sans modifier vos habitudes, cette technologie constitue un excellent moyen de lutter contre la fraude. Comment fonctionne une carte à cryptogramme dynamique ? Quelles sont les banques qui la commercialisent ? Combien coûte l’option crypto dynamique ? Tour d’horizon !
À l'inverse d'une carte virtuelle, dématérialisée par nature, la carte à cryptogramme visuel dynamique demeure une véritable carte bancaire physique avec la particularité de disposer, au verso, d’un écran intégré qui remplace le cryptogramme à trois chiffres traditionnel. Cet écran est alimenté par une batterie très fine qui affiche toutes les heures un nouveau code.
Le dispositif réduit forcément les risques de fraudes à la carte bancaire puisque l’utilisation des données volées ou copiées devient très vite obsolète. L’arrivée de cette option date de 2016, la Société Générale (SG) étant la banque pionnière dans ce domaine. Cette technologie résulte d’une innovation co-construite entre la banque et OT-Morpho. Elle a d’ailleurs remporté, à l’époque, le Prix Netexplo Change dans la catégorie Expérience Client.
Il faut dire que les achats en ligne ont explosé ces quinze dernières années drainant des personnes malintentionnées : Selon les études Statista et l'Observatoire de la sécurité des moyens de paiements (OSMP), 464 millions d’euros ont été détournés via des arnaques à la carte bancaire en 2022 ! Devant un tel montant, il est nécessaire d'accompagner tous les usagers aux nouveaux comportements pour qu’ils puissent limiter les actions d’escrocs, entre détournement de ligne mobile et vol de données personnelles.
Pour comparer et savoir où trouver les cartes à CCV dynamique des différentes banques, consultez notre tableau comparatif.
La carte à cryptogramme visuel dynamique (ou à CVV dynamique) fonctionne comme une carte bancaire traditionnelle à un détail près : le code de 3 chiffres situé sur le verso du moyen de paiement change toutes les heures.
D’un point de vue technique, la carte à cryptogramme dynamique est conçue à partir de la technologie signée Oberthur Technologies qui remplace le papier classique par du e-paper. Ce dernier élément est alimenté par une batterie miniature qui présente une durée de vie de trois années. Enfin, le changement de cryptogramme s’appuie sur une antenne NFC.
L’intérêt du cryptogramme dynamique intervient pour les achats en ligne. C’est au moment de régler, quand il faut renseigner ses données bancaires, que le risque de piratage est maximum. Afin d’éviter qu'un escroc utilise les données de votre carte bancaire, il a fallu muscler les éléments de sécurité : En changeant toutes les heures, le code au verso de votre moyen de paiement devient rapidement obsolète donc inutilisable !
Il en résulte une carte bancaire plus sûre sans chambouler sa manière de l’utiliser. Attention, pour que cette sécurité demeure pour vos achats en ligne, il faut éviter d'enregistrer sa carte bancaire sur les sites de commerce en ligne même si c'est très pratique pour ses achats futurs ! En effet, si vous enregistez les coordonnées de votre carte bancaire par défaut, certains e-commerçants peuvent ensuite ne pas vous demander la saisie du cryptogramme par la suite.
Bon à savoir : De manière générale, l'enregistrement de votre carte bancaire sur un site ou un navigateur n'est pas conseillé en terme de sécurité ! Toutefois, le code monétaire et financier protège le client du piratage de ses données bancaires. Les débits frauduleux sont ainsi intégralement remboursés quand ils sont signalés à la banque. Malgré tout, quelques précautions exonèrent de bien des embêtements...
Depuis 2019 et la directive DSP2, les solutions d’authentification forte se sont généralisées. Choisir l’option crypto dynamique pour sa carte bancaire, c’est avant tout accéder à un cran de sécurité complémentaire aux solutions d’authentification classiques (3D-Secure, Pass Sécurité, etc.).
Au moment de régler vos achats, la carte à cryptogramme dynamique ne modifie par vos habitudes : à l’instar de ce que vous faites avec une carte standard, il suffit de saisir le code qui s'affiche au recto de la carte.
Cette solution représente par ailleurs une technologie fiable et durable. En effet, la batterie qui permet l’actualisation du code crypté dispose d’une durée de vie supérieure à celle de votre carte bancaire. Autrement dit : vous changerez de carte bancaire bien avant que l’option du crypto dynamique n’ait plus de batterie pour fonctionner !
Les cartes à cryptogramme dynamique sont recyclables. Elles ne doivent pas être jetées dans les déchets ménagers ni découpées. Elles doivent être renvoyées à un organisme de recyclage ou votre agence bancaire.
Quelle est la différence entre une carte bancaire à cryptogramme dynamique et une carte bancaire virtuelle également appelée e-card ? Pour les deux, le principe consiste à disposer de cartes bancaires à sécurité renforcée.
La carte virtuelle se différencie par le fait justement de ne pas être une carte physique. Les données de cette carte dématérialisée changent et pas uniquement le code CVV à 3 chiffres. La carte virtuelle est destinée principalement à être utilisée pour des transactions en ligne. Toutefois, associée à votre portefeuille de paiement mobile (type Apple Pay, Samsung Pay ou Google Pay), il est possible de réaliser également des paiements en magasin physique et même le retrait d'espèces auprès des distributeurs de billets disposant du sans contact !
Souvent à usage unique et/ou à durée limitée, la carte virtuelle réduit le risque de fraudes ou d'abus si les informations de la carte sont compromises. En utilisant des cartes virtuelles pour différents types d'achats, elle permet de mieux catégoriser certaines dépenses. Puisqu'il s'agit d'une carte dématérialisée, il n'y a pas de risque de la perdre ou de se la faire voler physiquement.
Si votre établissement bancaire propose la carte bancaire virtuelle, il vous suffit d'en générer la création depuis leur application bancaire et de saisir le montant à verser dessus et éventuellement sa date d’expiration. L'app de la banque vous fait apparaître ensuite les caractéristiques de cette carte virtuelle dont notamment :
Carte à cryptogramme dynamique | Carte bancaire virtuelle |
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Où trouver une carte à crypto dynamique ? Si la Société Générale (SG) était la première grande banque à proposer cette option innovante à ses clients, elle a été rejointe par d'autres groupes bancaires comme BNP Paribas, le Crédit Mutuel-CIC, Crédit du Nord et la Caisse d'Epargne. Cette dernière l'a ensuite abandonnée au profit de la e-carte bleue (carte virtuelle de la Caisse d'Epargne). Voici la liste des banques traditionnelles qui proposent cette option de cryptogramme visuel dynamique à ce jour :
En supplément de la cotisation de la carte bancaire, l’option crypto-dynamique de la SG est facturée 12 euros par an. Elle est compatible avec pratiquement toutes les cartes bancaires distibuées par la Société Générale (SG) aussi bien pour les particuliers que pour les professionnels. La carte CB Visa Kapsul n'est toutefois pas éligible à l'option crypto-dynamique.
La Société Générale (SG) propose également cette option crypto-dynamique dans 2 autres versions :
L'établissement prend très au sérieux la sécurité de vos paiements et distribue 2 solutions :
1- Facturée 52 euros par an, la carte BNP Net est en réalité un ensemble de services regroupant autour d'une carte à cryptogramme visuel dynamique les fonctionnalités suivantes :
2- En parallèle de la carte BNP Net, l'option cryptogramme dynamique seule est également disponible sur toute la gamme des cartes BNP Paribas : Carte Origin (même la carte Origin pour mineurs), Visa Classic, Visa Premier et Visa Infinite. L'option coûte 12 euros par an, sauf pour la carte Visa Infinite pour laquelle cette fonctionnalité est gratuite. L'option CVV Dynamique BNP Paribas n'est pas compatible avec l'option de personnalisation "A Chacun Son Image", ni avec l'option "Carte Biométrique".
Les cartes bénéficiant de cette option sont baptisées cartes CERTIZEN avec un supplément de 12 euros par an sur la cotisation annuelle de départ (soit 1 euro par mois). L'option cryptogramme est éligible sur 3 types de cartes au Crédit Mutuel :
Existante depuis 2017, l’option crypto dynamique du CIC est appelée CRYPTOGRAMME EVOLUTIF et est facturée 12 euros par an (soit un euro par mois en supplément de la cotisation carte annuelle).
A noter que le CIC est une filiale du Crédit Mutuel et à l'image de sa maison mère, l'option cryptogramme dynamique est également possible pour 3 types de CB de sa gamme : les cartes Visa Classic, Mastercard classique ou Mastercard Gold.
A ce jour, le Crédit Agricole, le LCL, HSBC, Crédit Mutuel Arkea (Bretagne ou Sud Ouest), la Banque Populaire (groupe BPCE), La Banque Postale ne proposent pas cette option de cyptogramme visuel dynamique sur leurs cartes bancaires.
La Caisse d'Epargne ne commercialise plus l’option cryptogramme dynamique depuis le 1er janvier 2020. La banque à l'écureuil dirige à présent ses clients vers la fonctionnalité de carte virtuelle, la e-carte bleue de la Caisse d'Epargne.
Quelques grandes banques proposent donc cette option sur les cartes bancaires de leur catalogue moyennant une cotisation aditionnelle de 12 euros par an. En complément, BNP Paribas se démarque en proposant une carte et une solution dédiée très complète, nommée carte de paiement BNP Net, au tarif annuel de 52€.
Pour comparer les offres de ces banques, il faut ajouter la cotisation de l'option cryptogramme visuel dynamique au tarif habituel de la carte bancaire souhaitée. Par exemple, pour une carte Visa ou Mastercard Classique à débit immédiat à la Société Générale avec l'option crypto-dynamique comptez 57€ par an (45€+12€ (tarif au 04/08/2023)).
Après le retrait de la carte BNP Net de la gamme proposée par Hello Bank, la dernière banque en ligne qui proposait encore la carte à cryptogramme visuel dynamique était Orange bank qui avait intégré cette fonctionnalité à sa carte Visa Premium. Il ne s'agissait pas d'une option. Malheureusement, Orange Bank a changé de fournisseur de carte bancaire à la fin de l'été 2020 et propose désormais une carte Premium Mastercard ne disposant pas de cette carte plutôt innovante et performante.
Désormais, aucune banque en ligne ne permet la souscription d'une carte bancaire à cryptogramme dynamique !
14 commentaires sur "Carte à cryptogramme visuel dynamique : Quelles banques proposent la CVV dynamique et à quel prix ?"
Bonjour,
Les cartes à cryptogramme dynamique peuvent ne pas être entièrement compatibles avec PayPal qui nécessite l'utilisation récurrente du code de sécurité (CVV) pour des transactions futures. Le cryptogramme dynamique change régulièrement pour des raisons de sécurité, ce qui peut poser problème pour les services qui stockent ces informations pour des paiements récurrents ou rapides.
Toutefois, la compatibilité peut varier selon les institutions bancaires et les mises à jour logicielles des plateformes de paiement. Il est donc recommandé de consulter directement avec votre banque pour des informations les plus actuelles et spécifiques à votre cas.
Dans les faits, certains utilisateurs sont obligés de retourner dans leur compte PayPal pour ajouter de nouveau la carte bancaire avec le nouveau code CVV : La sécurité de vos transactions bancaires amènent certains désagréments !
Bien à vous,
Bonjour,
Les frais de tenue de compte dépendent des politiques de chaque établissement bancaire. Il est donc recommandé de vérifier les conditions tarifaires en vigueur au sein de votre banque.
Toutefois, pour un compte bancaire de particulier, des frais de tenue de compte de 12€/mois nous semblent excessifs. Les banques traditionnelles ne facturent en général pas plus de 30€/an. Enfin, chez la très grande majorité des banques en ligne, ces frais sont gratuits.
A 12€ par mois, ces frais peuvent, en revanche, correspondre à une offre bancaire packagée comprenant les frais de tenue de compte, la carte bancaire, l'éventuel découvert autorisé et autres assurances des moyens de paiements.
Pour comparer et évaluer vos frais bancaires sur un an, la banque vous adresse chaque année au mois de janvier un relevé annuel des frais (RAF) avec un récapitulatif de tous vos frais. Il est conseillé de s'y attarder afin de contrôler les abus éventuels des établissements bancaires. Ce RAF permet surtout de vérifier que les services bancaires fournis répondent véritablement à vos besoins et attentes.
Bien à vous,
Bonjour,
Nous apprécions comme vous la sécurité apportée par l'e-carte bleue. La carte à cryptogramme visuel dynamique présente toutefois l'avantage d'offrir une sécurité renforcée sans avoir à installer quoi que ce soit sur son ordinateur ou bien à réaliser une manipulation particulière.
Pour certains usagers, disposer d'une solution "clé en main" au sein même de sa carte bancaire physique est un avantage, quel que soit le prix de ce surcoût. Malgré tous ces dispositifs, il est effectivement bon de rappeler que les banques se doivent :
Bien à vous,
Bonjour et merci pour votre commentaire, mais, vous n'avez peut-être pas bien lu/compris le détail dans le tableau concernant BNP...?
Il est bien précisé après les conditions spécifiques pour la Carte BNP Net, le détail pour les autres cartes => "12€ par an pour l'option cryptogramme dynamique sur les autres cartes bancaires sauf pour la Visa Infinite"
"Sauf pour la carte Visa Infinite" sous-entend que c'est gratuit !
Cela nous paraissait clair mais votre commentaire nous permet de préciser les choses et nous vous remercions pour cela ;)
A bientôt sur Pricebank !!