Comparer les banques chez Pricebank : les tarifs et les services
Votre comparateur de banques actualise chaque année son classement des meilleures banques en fonction des grilles tarifaires et des services mis à disposition par les établissements. Une note globale sur 40 est attribuée par l’addition selon ses deux axes (frais, services) qui eux-mêmes délivrent une note sur 20. L’échantillon interroge 19 établissements du marché.
En ce qui concerne les services, sont pris en compte la qualité de l’accompagnement client et l’éventail de l’offre (banque au quotidien, produits d’épargne, solutions de crédits et d’assurance, investissement). Du côté des frais bancaires, Pricebank fonctionne par profil de clients, car les besoins des uns n’ont souvent rien à voir avec ceux des autres. Il faut également noter que la rédaction a compilé tous les frais des établissements en vigueur au 1er avril 2024.
Voici les 7 catégories qui permettent à chacun de visualiser les coûts selon ses attentes : standard, jeune actif, employé, premium, bourse, voyageur et retraité.
Les caractéristiques des profils ne sont pas figées dans le temps puisque les comportements des usagers changent. Pêle-mêle, on peut mentionner moins de mouvements de retraits d’espèces, moins de remise de chéquiers, mais plus de paiements par carte, plus de frais d’incidents bancaires, et plus d’opérations en devises… Ainsi, un nouveau profil Voyageur a été créé, ainsi qu'un nouveau profil Bourse ; le profil Cadre, quant à lui, a été revu pour devenir le profil Premium.
Fortuneo élue meilleure banque en 2024
Fortuneo conserve sa place de meilleure banque de l’année avec une note globale de 34,6/40. L’axe fort de la filiale du Crédit Mutuel Arkéa reste la grille tarifaire avec la gratuité pour les profils standard et voyageur, et des frais de moins de 1 euro par an pour les profils retraité, jeune et employé. Le profil premium déboursera 33,60 euros par an contre 168 euros pour le profil Bourse.
Fortuneo capitalise d’ailleurs sur sa nouvelle grille pour son offre en bourse présentée le 5 mars 2024. Le tarif Starter (débutants) se distingue par la gratuité du premier passage d'ordre chaque mois s’il est inférieur ou égal à 500 € (0,35 % ensuite). Le tarif Progress (confirmés) applique des frais de courtage de 4,90 € pour un ordre inférieur ou égal à 3.000 € (0,15 % du montant au-delà). Enfin, le tarif Trader Pro (experts) promeut des frais de courtage de 9,50 € si l'ordre est inférieur ou égal à 10.000 € (0,10 % du montant au-delà).
Pour rappel, Fortuneo n’impose aucun droit de garde ou de frais de tenue de compte. La banque en ligne n’applique pas non plus de frais sur le flux des cours en continu sur EURONEXT Paris, Bruxelles, Amsterdam. Désireux de démocratiser l’accès à la bourse, le directeur de Fortuneo Grégory Guermonprez estime que « ces nouveaux tarifs positionnent Fortuneo comme la banque la plus compétitive du marché » et vise « avec cette nouvelle grille, 10 % du marché des actionnaires actifs en France en 2025 contre 8 % aujourd'hui. ».
BoursoBank et Hello bank! sur le podium
Le palmarès PriceBank met en avant BoursoBank (anciennement Boursorama Banque) qui fait jeu égal avec Fortuneo sur les profils standard et voyageur. BoursoBank est un peu plus onéreuse sur les autres segments, en particulier sur l’offre Bourse. L’offensive de Fortuneo sur ce créneau fait l’écart : le coût annuel est de 264 € chez BoursoBank contre seulement 168 € chez Fortuneo !
Hello bank! complète le podium grâce à sa formule de compte gratuite et accessible à tous. Misant davantage sur le relationnel que le tout gratuit, Monabanq se classe quatrième des meilleures banques en ligne. Cette dernière est plus performante sur les services de « banque au quotidien », tandis que sur les solutions d’épargne et de crédits, BoursoBank et Hello bank! sont plus attractives. Fortuneo pâtit d’ailleurs de l’absence de contrats assurances automobile et habitation à son catalogue. En revanche, à date, BforBank dévisse totalement au classement des services bancaires suite au renouvellement total de son offre à la fin de l’année dernière aboutissant à l’absence de crédit, d’assurance vie, d’offre bourse et de livrets réglementés.
De manière générale, les banques en ligne dominent le palmarès au niveau des frais bancaires. Parallèlement, le TOP 10 du classement des services bancaires est trusté par les banques traditionnelles avec en tête le trio Crédit Mutuel Arkea, Crédit Mutuel, et BNP Paribas. Cette logique est respectée encore cette année, puisque les banques en ligne surfent depuis toujours sur une grille tarifaire agressive, quand les banques classiques misent sur un large catalogue de produits et de services pour accompagner leurs clients à chaque étape de leur vie.
Néanmoins, la convergence existe avec des banques en ligne qui enrichissent toujours plus leur offre et les banques classiques qui sont plus vigilantes sur les frais. Rappelons que les banques en ligne sont toutes des filiales de grands groupes bancaires et qu'il existe de nombreuses passerelles et des complémentarités.