Article ajouté le 22/07/2024 à 10h11
Pro.
Quel peut être le compte professionnel le plus adapté à votre activité ? Si vous n'avez ni l'envie ni le temps de tout comparer, la rédaction Pricebank a sélectionné pour vous les meilleurs comptes bancaires pros dédiés aux auto-entrepreneurs, indépendants et sociétés. Découvrez le compte bancaire correspondant le mieux à vos besoins d'entrepreneur.
Meilleur compte pro en ligne pour un indépendant : Top 6
Quel compte professionnel choisir pour un micro-entrepreneur, artisan ou freelance ?
Les banques en ligne telles que BoursoBank, Hello bank et Monabanq trustent les premières places grâce à une tarification mensuelle pertinente et à des services très complets, dont notamment :
virements et prélèvements gratuits et illimités,
découvert autorisé disponible et chéquier,
dépôts de chèques voire même d'espèces gratuits,
possibilité d'avoir compte personnel et professionnel au sein du même établissement.
Trois autres établissements sont en mesure également de satisfaire les indépendants et auto-entrepreneurs :
Finom propose une solution bancaire gratuite idéale pour les micro-entrepreneurs (formule Solo),
Blank fournit trois propositions complètes dès 6€ par mois, tout en restant disponible auprès de ses clients, y compris le week-end.
Fiducial Banque apporte, dès 12€ par mois, tous les services utiles à votre activité avec en prime un conseiller attitré dès l'ouverture de compte.
TOP 6 des meilleurs comptes bancaires pros dédiés aux travailleurs indépendants.
Banques et néobanques
Offres et avantages
(hors offres promos)
Pourquoi la choisir ?
Hello Business : 10,90€ HT/mois, CB incluse
Retraits & paiements gratuits partout dans le monde,
Remises espèces et chèques gratuites,
Découvert autorisé jusqu'à 1.550€,
Crédit de trésorerie et d'investissement,
Module de facturation & devis intégré,
Solution encaissement Lyf pro.
Hello Business :
"Pour le meilleur de la banque :
Un compte pro sans concession !"
Voir l'offre
PratiqPro : dès 9€/mois, CB Classic incluse
1 dépôt d'espèces gratuit par trimestre,
18 remises chèques gratuites par trimestre,
Découvert autorisé jusqu'à 800€,
Crédit de trésorerie et d'investissement,
Solution encaissement Smile and Pay,
Protection juridique.
...mais aussi PratiqPro avec Visa Premier à 12€/mois et PratiqPro avec Visa Platinum à 18€/mois
PratiqPro :
"Un tarif économique mêlé à
un service client reconnu
et des cartes plus prestigieuses très accessibles"
Voir l'offre
Bourso Pro : 9€/mois, CB incluse
Découvert autorisé jusqu'à 2 500€,
Épargne via livret Pro
Coffre fort numérique et agrégateur de comptes
Assurances Bourso Protect Pro inclus
Solution encaissement Zettle by Paypal.
Boursorama Pro :
"Un petit prix avec un maximum
de services et d'autonomie"
Voir l'offre
Finom Solo : Gratuite, CB Visa incluse
IBAN Français
Carte bancaire physique et virtuelle
Intégration comptable
Outil de facturation
...mais aussi offre Start à 14€/mois plus complète
Finom Solo :
"L'unique compte pro gratuit dédié aux indépendants"
Voir l'offre
Offre Simple : 6€/mois, Visa Business incluse
30 virements SEPA,
Services de devis et factures,
Déclaration Urssaf en ligne,
Assistance 7j/7.
...mais aussi offre Confort à 17€ et Complète à 39€
Blank Offre Simple :
"Pour un compte pro à petit prix
dédié aux
indépendants
et auto-entrepreneurs."
Voir l'offre
Pro Base : 12€ par mois, CB Visa Business incluse
Conseiller dédié,
Virements et prélèvements en illimité,
Remise de chèques incluses,
Commissions de mouvements comprises (flux débit inf. à 200 k€ /trimestre).
...mais aussi Fiducial Pro Plus à 25€/mois et Pro Excellence à 45€/mois
Fiducial Banque Pro Base :
"Pour une banque en ligne qui allie une tarification agressive avec une présence physique "
Voir l'offre
Avis Pricebank : Shine, Qonto, Anytime conviennent également très bien aux indépendants et auto-entrepreneurs sans toutefois fournir d'avantages supplémentaires comparés aux établissements figurant dans le TOP 5 ci-dessus.
Les avantages de l'offre pro Hello Business d'Hello bank
Présentation de la banque
Pour rappel, Hello Bank constitue la banque en ligne du groupe BNP Paribas. Son offre pro, baptisée Hello Business est l'une des plus complètes actuellement sur le marché. A l'inverse des néobanques qui permettent plus difficilement les dépôts de chèques ou d'espèces ou bien la mise en place d'un découvert autorisé, Hello Bank déroule le tapis rouge à tous les indépendants.
A l'inverse, Hello Business ne vise pas les comptes pros pour les sociétés comme peut le faire la plupart des néobanques mais sa proposition ravira les besoins des auto-entrepreneurs les plus exigeants.
Présentation de l'offre Hello Business
Pour 10,90€ (HT) par mois, Hello Business offre ainsi un compte avec IBAN français permettant de déposer chèques et espèces gratuitement via les automates des agences BNP Paribas. Ce détail constitue le véritable atout de cette proposition car c'est offert et en illimité. Vous bénéficiez également d'une carte Visa à débit immédiat ou différé avec retraits et paiements gratuits ainsi que des cartes virtuelles et un terminal de paiement pour 39€, puis 1,60% de commissions par paiement.
Voici ensuite les autres caractéristiques d'Hello Business à connaître :
Aucuns frais de tenue de compte ni commissions de mouvements,
Paiements et retraits gratuits partout dans le monde,
Virements instantanés offerts,
Garanties d'assurance et d'assistance de la carte bancaire (retards, annulation de vol, hospitalisation…)
Avec Hello Business, c'est également le service Mon Business Assistant Start inclus permettant de générer devis et factures aisément ainsi que des solutions crédit allant jusqu'à 25 000 euros ! Besoin d'une information, le service client dédié aux pros, baptisé Hello Team Pro, est disponible 6 jours sur 7. Vous pouvez les contacter par chat, mail ou par téléphone et ils se montrent réactifs dans ce domaine.
L'appli Hello Bank ! permet aux auto-entrepreneurs de piloter et gérer leur besoins bancaires facilement. Rien de plus simple pour consulter votre compte, effectuer des virements, émettre un devis ou une facture, régler un fournisseur par virement instantané. En cas de souci, il sera aisé d'opposer votre carte ou de modifier un plafond de paiement ou retrait.
Pourquoi ouvrir un compte chez Hello bank ? Comment ?
L'offre est la seule de notre comparatif à ne faire aucun compromis pour une tarification attractive et extrêmement concurrentielle. Vous n'êtes effectivement pas limité en nombre et montant de virements ni en nombre d'encaissements pour vos chèques et dépôts d'espèces.
L'ouverture de compte Hello Business se réalise sur le site internet et il n'y a aucun engagement de durée. Pensez également à télécharger l'application Hello bank sur votre smartphone et tablette.
Les avantages de l'offre pro PratiqPro de Monabanq
Présentation de la banque
Monabanq a été créée en 2006 en se plaçant comme une banque en ligne pour les particuliers. Elle constitue une filiale du Crédit Mutuel Alliance Fédérale. Sa marque de fabrique se caractérise par une offre de compte payante qui mise sur la qualité du service client afin d'attirer les personnes recherchant moins de frais bancaires tout en restant guidé par un conseiller. Son slogan symbolise parfaitement leur engagement : « les gens avant l'argent ».
Présentation du compte Auto-entrepreneur Monabanq
Monabanq a mis au point ensuite un compte dédié aux auto-entrepreneurs : le compte PratiqPro. Cette proposition accessible dès 9€ par mois avec un compte et IBAN français vient renforcer son image et élargir sa clientèle avec des atouts suivants :
exonération totale des commissions de mouvements,
carte Visa classic,
18 dépôts de chèques et 1 dépôt d'espèces par trimestre auprès des automates du Crédit Mutuel et CIC,
découvert autorisé de 800 € modulable selon vos revenus,
protection juridique incluse afin de répondre à vos problématiques professionnelles,
virements instantanés,
chéquier à disposition et chèque de banque inclus,
gestion d'alertes sms et mail ainsi que de vos plafonds carte bancaire via l'application,
séance de coaching offerte spécial auto-entrepreneur.
Désormais, Monabanq propose 2 autres offres plus complètes et prestigieuses pour les auto-entrepreneurs :
PratiqPro avec Visa Premier à 12€/mois portant le découvert autorisé à 1.000€, un plafond de paiement par carte bancaire réhaussé à 3000€ (au lieu de 2500€) ainsi que des assurances et assistances voyages complètes.
PratiqPro avec Visa Platinum à 18€/mois passe le découvert autorisé à 1.200€ et le plafond de paiement à 4.000€ sur 30 jours glissants. Enfin, la Visa Platinum permet de bénéficier en prime d'un service de conciergerie disponible de 9h à 21h du lundi au samedi afin de répondre à toutes vos exigences du quotidien ainsi qu'à l'accès aux lounges des aéroports très apprécié des voyageurs ! Le seul regret sur l'offre réside dans l'assurance des moyens de paiements optionnelle à 2€/mois.
PratiqPro offre également des solutions de paiement et de gestion, avec 3 offres de TPE via leur partenaire avec Smile and Pay permettant un contrat et des frais de transaction adaptés à votre usage personnel. PratiqPro, c'est également des services facilitant la facturation et la comptabilité en relation avec Monautoentreprise. Pour vos besoins de trésorerie, Monabanq est en mesure de vous octroyer un prêt de trésorerie en ligne allant jusqu'à 30.000 € le tout sans frais de dossier.
Pourquoi ouvrir un compte chez Monabanq ? Comment ?
Le service client de Monabanq a été « Élu Service Client de l'Année » 7 fois de suite avec une offre complète et très agressive pour les auto-entrepreneurs. Comparé à ses confrères, la filiale du Crédit Mutuel met à disposition des entrepreneurs le plus large choix d'assurances pour leur business avec une assurance santé professionnelle, une responsabilité civile pro ainsi que des assurances décès et invalidité.
Bien entendu, ces contrats sont en option contrairement à la protection juridique incluse dès Pratiq Pro à 9€ par mois seulement. Ce service vous permet d'être bien conseillé et défendu en cas de litiges avec vos clients et fournisseurs mais également des risques pro de votre e-réputation par exemple !
Bon plan : Si vous êtes déjà client de Monabanq à titre personnel et que vous souhaitez ouvrir un compte PratiqPro, vous bénéficierez de 20% de remise sur votre formule de compte courant particulier.
Pour procéder à l'ouverture de compte, tout se passe en ligne : sélectionnez la carte bancaire désirée, votre statut (auto-entrepreneur ou EI/EIRL), saisissez ensuite votre adresse mail et joignez les pièces justificatives (carte nationale d'identité, dernier avis d'imposition, numéro KBis et justificatif précisant votre option fiscale de micro-entreprise). En moins de 10 minutes, la demande d'ouverture de compte est réalisée.
Les avantages de l'offre pro Bourso Pro
Présentation de la banque
La banque en ligne BoursoBank a été lancée en 2005 et constitue une filiale de la Société Générale depuis 2014. Elle est la première à s'intéresser aux auto-entrepreneurs par le biais de son offre Boursorama Pro. Grâce à des services très complets au meilleur prix, le compte Bourso Pro séduira tous les micro-entrepreneurs, artisans, commerçants, taxis ou VTC mais également les professions libérales.
Présentation de l'offre Bourso pro
Cette offre à 9 euros par mois est moins chère que N26 Business You ou Hello Business et au même tarif que l'offre pro de Monabanq. La filiale de la Société Générale propose un compte bancaire professionnel accessible 7j/7, 24h/24 et sans frais cachés. En clair, contrairement à ce qui se pratique au sein des banques traditionnelles, l'offre ne comprend pas de commissions de mouvements, aucuns frais sur les prélèvements SEPA Interentreprises (BtoB). L'idée est de tout avoir pour moins de 10€.
BoursoBank met à la disposition des entrepreneurs individuels et auto-entrepreneurs une carte Visa Ultim gratuite à débit immédiat ou à débit différé sans aucune condition d'utilisation, de revenus, de dépôts ou de flux. Le forfait mensuel permet de profiter de nombreux services comme Bourso Protect Pro (assurance des moyens de paiement, casse et vol d'appareils portables, usurpation d'identité), le Livret Pro rémunéré, l'émission de chèques de banque, la modification des plafonds de paiement et de retrait de la carte bancaire, la mise en place d'un espace de stockage, un agrégateur de comptes bancaires et la catégorisation des écritures, etc.
Les professionnels clients depuis plus de trois mois apprécient également la possibilité de jouir d'un découvert bancaire jusqu'à 2.500 euros sous réserve d'acceptation de la banque en ligne. Une souplesse souvent bienvenue en cas de période délicate. Autre avantage de Bourso Pro : l'absence de commission d'intervention en cas d'irrégularités ou d'incidents bancaires, ce qui évite de faire gonfler ses frais bancaires professionnels.
Enfin, l'offre donne l'opportunité de s'équiper d'un lecteur de carte mobile M-POS et de l'application gratuite Zettle by PayPal pour 19 euros HT. On notera qu'utiliser le terminal de paiement électronique Zettle nécessite de verser une commission de 1,75% par transaction ce qui est dans la fourchette haute du marché actuellement. A la différence de la plupart des néobanques, vous pourrez effectuer sur votre compte des remises de chèque sans limite et gratuitement.
Pourquoi ouvrir un compte Bourso Pro ? Comment ?
Boursorama est le leader de la banque en ligne actuellement et sa tarification ainsi que l'intuitivité de leur appli n'est plus à démontrer. Pour 9€ par mois, vous bénéficiez de tout le nécessaire pour développer votre business et le tout avec autonomie et rapidité. Certes, le service client ne semble pas le plus réactif des 3 banques en ligne de notre comparatif mais la proposition globale demeure très convaincante.
L'ouverture de compte se réalise entièrement en ligne en moins de 10 minutes en remplissant au préalable un formulaire (N°SIREN, forme juridique….) et en transmettant en pièces jointes les documents demandés (CNI, justificatif de domicile, justificatif d'activité…) pour vérification avant l'ouverture définitive du compte pro.
Les avantages de l'offre pro Finom
Présentation de la banque
Créée en 2019, Finom est une néobanque néerlandaise proposant des comptes pros pour les indépendants, micro-entrepreneurs et sociétés (EI, SA, SARL, EURL, SNC, SEL, etc.). En novembre 2021, FINOM a obtenu sa propre licence d'établissement de monnaie électronique (EMI). Finom compte actuellement plus de 85.000 clients et bénéficie de la garantie de vos dépôts jusqu'à 100.000 €.
Présentation de l'offre Finom :
Pour les indépendants, Finom délivre trois formules :
Solo : gratuit (uniquement pour les indépendants)
Start : 14€/mois en paiement annuel ( ou 17€ en paiement mensuel), avec un accès pour 2 utilisateurs,
Premium : 34€/mois en paiement annuel (ou 40€ en paiement mensuel), avec un accès pour 5 utilisateurs,
La formule Solo de Finom est gratuite, idéale pour les indépendants et micro-entrepreneurs à la recherche d'un compte bancaire économique : cette offre Solo délivre un compte bancaire professionnel avec IBAN français, une carte bancaire physique Visa, une carte virtuelle, le paiement mobile Apple Pay et Google Pay, ainsi que des intégrations comptables et l'historique de vos transactions. Avec cette formule Solo gratuite, vous bénéficiez, chaque mois, de 5 virements SEPA (1€ au-delà), des paiements par carte en euros, et les retraits sont facturés 2 euros. Bref, c'est une proposition très honnête pour les entrepreneurs avec peu de besoins bancaires.
La formule Start, facturée 14 € par mois en paiement annuel, est plus complète : Start intègre deux cartes bancaires physiques et virtuelles, 5 retraits et 70 virements SEPA gratuits chaque mois. L'entrepreneur appréciera le service de création de facture personnalisable avec un lien de paiement intégré pour se faire payer rapidement. Enfin, pour rentabiliser votre abonnement, Finom vous fait profiter d'un généreux cashback de 2% sur vos paiements par carte ! Ici, Finom met tout en oeuvre pour faciliter votre activité avec un gain de temps et d'argent significatif.
Facturée 34 euros (paiement annuel), la formule Premium est certainement la moins adaptée aux entrepreneurs individuels: effectivement, l'accès à 5 utilisateurs et 5 cartes bancaires ne sera certainement pas le critère de choix des indépendants. Cette formule délivre toutefois un cashback intéressant de 3%, mais aussi 10 retraits et 200 virements SEPA gratuits.
Le service client Finom est accessible par chat 24h/24 et 7j/7, par mail (hello@finom.co) et même par WhatsApp. Notez que les formules Solo ou Start exigent au minimum une transaction chaque mois : dans le cas contraire, des frais d'inactivité de 2 euros sont facturés avec Solo et de 1 euro avec Start.
Pourquoi ouvrir un compte chez Finom ? Comment ?
Finom est le seul établissement à proposer un compte pro gratuit avec un IBAN français, distançant les 7,90 € réclamés chez Shine, ou les 6 € de chez Blank. De son côté, la formule Start à 14 euros vous offre davantage de fonctionnalités (5 retraits gratuits, 70 virements, outil de facturation personnalisable.…). De plus, son cashback de 2% viendra compenser en partie le coût de la cotisation mensuelle. Bien sûr, sans possibilité de déposer des espèces et chèques, Finom ne conviendra pas à tous les indépendants. En revanche, si vous recherchez un compte pro au meilleur prix incluant une carte bancaire, des virements et des outils pour optimiser la gestion de votre entreprise, choisissez Finom ! L'ouverture de compte Finom se réalise en ligne très rapidement.
Les avantages de l'offre pro Blank
Présentation de la néobanque Blank
Arrivée plus récemment, la néobanque Blank créée en 2021 cherche à rattraper son retard sur ces principaux concurrents en s'appuyant notamment sur le savoir faire de sa maison mère le Crédit Agricole. La néobanque accueille ainsi tous les micro-entrepreneurs, entreprise individuelle et indépendants. Son objectif est d'offrir un compte pro au meilleur prix en y associant tout un environnement de gestion administrative et comptable.
Cette proposition permet à l'entrepreneur de consacrer un maximum de son temps au développement de son activité. Comparé aux leaders actuels que sont notamment Qonto et Shine, nous apprécions également leur plus grande transparence tarifaire.
Présentation de l'offre Blank
Dès 6€ par mois, l'offre Simple de Blank met à disposition un IBAN français, 30 virements SEPA, une carte Visa Business avec des outils de gestion administratives, telle que l'édition de devis et factures, vient s'y ajouter également une assurance maladie, accident, décès à l'étranger. Dès cette première version, le relationnel est privilégié car Blank met à disposition un service client disponible par mail 7j/7. Les entrepreneurs apprécieront également le fait de pouvoir automatiser leur déclaration Urssaf en ligne : Blank calcule ici vos cotisations selon votre chiffre d'affaires encaissé et complète votre déclaration Urssaf évitant ainsi des erreurs et oublis éventuels !
La seconde formule baptisée Confort à 17€ par mois permet l'encaissement de 3 chèques par mois, 60 virements SEPA, des plafonds de paiements par carte bancaire qui passent de 20 000€ à 40 000€ par mois. Avec Confort de Blank, vous disposez d'un véritable conseiller professionnel pour vos interrogations administratives, fiscales ou juridiques (disponible par téléphone 5j/7). Cette proposition s'accompagne d'assurances afin de maintenir vos revenus en cas d'hospitalisation et ce jusqu'à 120€ par jour durant 70 jours mais également des couvertures assurant des pannes ou soucis de livraison de matériel professionnel. Bref, un véritable compagnon qui veut du bien à votre business !
La troisième formule Complète à 39€ par mois inclut les virements SEPA en illimité, l'encaissement de 20 chèques,10 retraits d'espèces gratuits, et surtout un support client prioritaire par téléphone 7j/7 !
Bon à savoir : Depuis Octobre 2022, Blank ne fait plus de différences entre les micro-entreprises et les sociétés : 3 offres pour tous les pros quel que soit le statut de leur entreprise.
Blank effectue pour 69€ le dépôt de capital social 100% en ligne lors de la création de votre entreprise. Pour vos encaissements par carte, le terminal de paiement électronique Zettle by Paypal est également disponible tout comme des crédits pro jusqu'à 20.000€ avec un accord sous 24h. Des solutions d'affacturage permettront de vous faire régler immédiatement de vos factures en toute sécurité et évitant des impayés ou retards de vos clients.
A ces deux tarifs, il n'y a que très peu de frais complémentaires : certes, chaque retrait d'espèces par carte bancaire est facturé 1€ et il vous en coûtera 1€ +1,9% sur le montant retiré pour les retraits réalisés en devises étrangères. Les paiements hors euros subiront également une commission de 1,9% par opération.
Pourquoi ouvrir un compte pro Blank ? Comment ?
Blank ne mise donc pas simplement sur une tarification compétitive. Son service client est véritablement dédié à votre business et les services proposés évitent de perdre du temps dans des tâches administratives pesantes au quotidien. Sans fioriture ni gadget marketing inutile, les offres Blank sont parfaites à tous les indépendants et micro-entrepreneurs voulant se doter d'outils bancaires adaptés à leur activité.
Blank offre une appli disponible sur l'Apple Store et Google Play avec des parcours intuitifs sur ordinateur comme sur smartphone. Pour ouvrir un compte chez Blank, cela vous prendra quelques minutes le temps de renseigner le formulaire en ligne et de procéder ensuite à la vérification de votre identité et activité pro.
Les avantages de l'offre pro Fiducial Banque
Présentation de Fiducial Banque
Fiducial Banque est intégré au groupe Fiducial qui existe depuis 1970 et comptabilise plus de 320.000 clients. L'établissement met à disposition 3 offres bancaires attractives ainsi que des services de proximité à travers ses 7 agences et des solutions crédit pour les indépendants et sociétés. Le service client est très apprécié des dirigeants et accessible par téléphone et mail du lundi au vendredi de 8h30 à 18h.
Présentation de l'offre Fiducial Banque
L'offre la plus accessible de Fiducial Banque s'adresse particulièrement aux entrepreneurs individuels. Facturée 12€/mois, Pro Base permet, comparée à ses confrères, de disposer d'un conseiller dédié qui s'ajoute aux services compétitifs d'une banque en ligne :
1 compte pro avec des commissions de mouvements offertes jusqu'à 200k€ de mouvements débiteurs par trimestre,
1 carte bancaire Visa Business à débit immédiat,
virements sepa et prélèvements inclus,
encaissement via virement, remise de chèques,
solutions épargne via des comptes à terme,
solutions crédits (trésorerie, credit bail, véhicule, LLD).
Pour des besoins plus fournis, certains privilégieront la proposition intermédiaire Fiducial Pro Plus à 25€/mois avec notamment la possibilité de s'offrir une Visa Premier en débit immédiat ou différé en supplément, la mise à disposition d'un chéquier et d'un terminal de paiement avec une commission monétique de 0,9% par les transactions cartes effectuées en euros.
Fiducial Pro Excellence à 45€/mois fournit d'office une carte Visa premier à débit immédiat ou différé, l'exonération totale des commissions de mouvements sans limite de flux, ainsi que la possibilité d'effectuer des dépôts espèces via un réseau de partenaires (Dépôt Cash).
Pourquoi ouvrir un compte pro Fiducial Banque ? Comment ?
Bien plus différenciant que ses concurrents directs, Fiducial Banque allie subtilement le meilleur des banques en ligne, le besoin de proximité recherché par les entrepreneurs tout en proposant une tarification claire et pertinente (avec Pro Base & Pro Plus). Si Fiducial Banque ne dispose pas encore d'une appli mobile, nous apprécions les possibilités de remises de chèques sans limite, voire d'espèces avec l'offre Excellence. Enfin, l'accompagnement Fiducial et les solutions de financement se démarquent des solutions concurrentes proposées par les pure players et néobanques.
La demande d'ouverture de compte se fait en ligne munie des pièces justificatives suivantes telles que :
deux pièces d'identité en cours de validité (CNI, passeport, permis de conduire),
un justificatif de domicile du dirigeant de moins de trois mois,
un extrait Kbis de moins de 3 mois et la notification URSSAF ou RSI pour l'auto-entrepreneur.
Meilleur compte pro en ligne pour une société : Top 6
Quel compte pro en ligne pour votre SARL, SA, SASU ?
Les besoins bancaires d'une TPE et d'une PME sont parfois bien différents et comparer les comptes bancaires est parfois un exercice complexe : selon leur taille, les sociétés peuvent gérer plusieurs activités, clients et fournisseurs, ainsi qu'une gestion administrative et comptable plus lourde que celle d'un indépendant.
Avec des formules de compte variées, les banques et néobanques de notre palmarès ciblent une clientèle assez large. Ici, il n'y a donc pas de véritable vainqueur, car votre choix dépendra de vos besoins personnels. Qonto et Shine sont souvent mentionnées, mais Pricebank a analysé les forces et faiblesses de chaque offre pour vous aider à faire un choix éclairé.
TOP 6 des meilleurs comptes bancaires pros en ligne pour les sociétés (TPE-PME)
Banques et néobanques
Offres et avantages
Pourquoi la choisir ?
Fiducial Pro base à 12€/mois
Banque spécialisée indépendants et TPE,
Services complets & prix transparents,
Prélèvements et virements Sepa illimités,
Offre de financement pro,
Remise de chèques.
Fiducial Pro Plus à 25€/mois
Visa Premier en débit immédiat ou différé,
chéquier,
Terminal de paiement (commission de 0,9%).
...mais aussi Fiducial Pro Excellence à 45€/mois
Banque Fiducial Pro Plus :
"Pour un prix attractif avec les
services d'une banque traditionelle.
Chéquier et TPE aux commissions
attractives."
Voir l'offre
Shine Pro : 29€/mois
2 cartes Mastercard World Elite + virtuelles illimitées,
100 virements et prélèvements,
6 encaissements de chèque/mois,
2 dépôts d'espèces par mois gratuits.
Shine Business : 99€/mois
5 cartes Mastercard World Elite + virtuelles illimitées,
500 virements et prélèvements,
15 encaissements de chèques/mois,
5 dépôts d'espèces par mois gratuits.
Shine Pro :
"Pour le prix, les services ingénieux.
Élu Service Client de l'Année 2024."
Voir l'offre
Qonto Essential à 29€/mois
2 cartes bancaires Mastercard Business,
5 comptes différents,
100 virements et prélèvements,
3 dépôts de chèques,
outils de comptabilité et de facturation personnalisés,
service client de qualité joignable 7j/7 et 24h/24.
Qonto Business à 99€/mois
10 comptes accessibles à 5 membres différents,
5 cartes bancaires Mastercard Business,
500 virements et prélèvements,
10 dépôts de chèques chaque mois,
service client prioritaire de Qonto pour un suivi dédié !
...mais aussi Qonto Entreprise à 249€/mois
Qonto Essential :
"Pour disposer de plusieurs
comptes pros.
Un des meilleurs
rapports qualité prix."
Voir l'offre
Start à 14€/mois en paiement annuel
Compte pro IBAN français,
2 cartes bancaires Visa,
70 virements SEPA,
Outil de facturation avec lien de paiement.
Premium à 34€/mois en paiement annuel
5 cartes bancaires Visa,
10 retraits gratuits,
100 virements SEPA,
Cashback de 3%.
...mais aussi Finom Corporate À 119€/mois en paiement annuel
Finom Start et Premium :
"Comptes pros attractifs avec son cashback jusqu'à 3%"
Voir l'offre
L'offre Easy à 19,50 par mois (paiement annuel)
Compte pro + compte personnel
2 sous-comptes (Tva, charges...)
1 carte Mastercard en plastique,
200 cartes virtuelles pros à usage unique,
6 dépôts de chèques,
100 virements ou prélèvement gratuits chaque mois,
Virements groupés,
Logiciel d'édition de devis, factures et de comptabilité.
...mais aussi l'offre Boost, Business ou Corporate disponible à 29,50€, 99€ et 249€ par mois
Offre Start et Easy :
"Idéal pour une double relation (part/pro)"
Voir l'offre
Revolut Basic (Free) : gratuit
carte bancaire et cartes virtuelles,
5 paiements gratuits par mois en France,
compte multi-devises,
exonération commissions de mouvements.
Revolut Grow à 25€ par mois
carte Metal,
5 virements internationaux gratuits,
100 paiements locaux,
change en devises étrangères 10.000€ maxi.
Revolut Free :
"Pour vos transactions internationales.
Pour un second compte
pro gratuit."
Voir l'offre
Avis Pricebank : Sogexia, Manager One, peuvent être des alternatives possibles pour un compte pro adapté à une société type SA, SARL ou EURL. Nous avons retenu les 6 établissements ci-dessus, du fait de leur mix prix/services jugé supérieur.
Les points forts de l'offre de Banque Fiducial
Présentation de Banque Fiducial
Au milieu des néobanques et banques en ligne, Fiducial Banque est un peu à part mais constitue une alternative très pertinente pour toutes les sociétés en recherche d'un compte bancaire complet et économique à l'usage. L'entité fait partie du groupe Fiducial présent dans 78 pays et spécialisé dans des solutions professionnelles liées à l'expertise comptable et audit de la finance ou bien l'immobilier. Autorisée depuis 2013, par l'ACPR, la banque s'adresse aux entrepreneurs et aux TPE-PME réalisant un chiffre d'affaires inférieur à 2 millions d'euros.
Fiducial Banque est donc une véritable banque professionnelle qui se paie le culot d'afficher une tarification très comparable aux néobanques. Pricebank tient à souligner la clarté et transparence de leur offre que beaucoup de dirigeants apprécieront au moment de faire leur choix et d'ouvrir un compte.
Présentation de l'offre pro Banque Fiducial
Les trois offres de Fiducial Banque sont destinées aux entrepreneurs et aux sociétés.
Pro Base, la première d'entre elles, est facturée 12€/mois. Elle donne accès à un compte pro avec frais de tenue de compte et commissions de mouvements incluses jusqu'à 200k€ de mouvements débits par trimestre, une carte Visa Business à débit immédiat, des virements SEPA et prélèvements sans limite ainsi que l'encaissement par virement et remise de chèques (à adresser par courrier). Vous profiterez des solutions en terme d'épargne avec notamment des comptes à terme. Banque Fiducial peut également vous octroyer des crédits de trésorerie, crédit bail ou crédit d'achat de véhicule ou en LLD.
Fiducial Pro Plus à 25€/mois y ajoute ensuite la possibilité de disposer d'une Visa Premier en débit immédiat ou différé en supplément ou bien d'un chéquier (impossible avec une néobanque). Il est important également de saluer la mise à disposition d'un terminal de paiement avec une commission de seulement 0,9% pour les paiements en euros ce qui reste très en-dessous des 1,6% de frais régulièrement constatés chez ses consoeurs du jour.
Au sommet de leur offre, Fiducial Pro Excellence à 45€/mois vous fait bénéficier d'une carte bancaire Visa premier à débit différé et de l'exonération totale de vos frais de tenue de compte et commissions de mouvements sans aucune limite mais également d'un dépôt d'espèces gratuit par mois via un réseau de partenaires présents sur tout le territoire national.
Pourquoi ouvrir un compte chez Banque Fiducial ? Comment ?
L'offre bancaire plaira ainsi aux dirigeants en recherche d'un tarif économique mais souhaitant la garantie et le professionnalisme reconnu d'une banque et d'un groupe Fiducial reconnu pour son expertise. Avec ses 7 agences nationales, Fiducial est un mix idéal entre 100% en ligne et proximité. Nous aimons le fait de pouvoir effectuer des remises de chèque sans limite, voire même des espèces avec l'offre Pro Excellence. Un chéquier pourra également mis à votre disposition contrairement aux néobanques leaders sur le marché !
On comprend pourquoi Fiducial figure dans notre top des meilleurs comptes pros en ligne ! Elle offre tout ce qu'un entrepreneur est en droit d'attendre d'un compte pro avec des outils et services au prix le plus affuté ! Fiducial Banque met à disposition ainsi une réelle expertise historique. Pour les dirigeants, c'est également l'opportunité de pouvoir être ensuite accompagné par Fiducial Conseil avec des conseillers en gestion de patrimoine dédiés aux entrepreneurs !
Pour une ouverture de compte professionnel chez Fiducial Banque, tout se passe en ligne à travers la complétude d'un formulaire et la fourniture de justificatifs dont notamment deux pièces d'identité en cours de validité (CNI, passeport, permis de conduire), un justificatif de domicile du dirigeant de moins de 3 mois, votre extrait Kbis ainsi que les statuts certifiés conformes ou projets de statuts pour les sociétés en création.
Les points forts de l'offre de Shine
Présentation de la néobanque Shine
Depuis 2020, la néobanque Shine fait partie du groupe Société Générale et comptabilise plus de 100.000 clients en France. Elle se positionne comme un copilote bancaire et administratif, un service conçu pour les freelances, professions libérales et les sociétés. Shine est Élu Service Client de l'Année 2024 dans la catégorie Banque en ligne pour entreprises : une victoire qui récompense la qualité de l'écoute et de l'accompagnement de ses clients entrepreneurs.
Outre le compte pro en ligne, les clients accèdent à un outil de facturation intégré, un service de comptabilité simplifiée, un accompagnement à la création de la société ou encore un accès à des experts disponibles 7j/7. Le positionnement de Shine se rapproche sensiblement de celui de Qonto afin que l'entrepreneur focalise tous ses efforts sur le développement de son activité plutôt que de se disperser dans des tâches de gestion chronophages.
L'offre pro de Shine est ainsi adaptée aux SASU (sociétés par actions simplifiée unipersonnelle), EURL (entreprises unipersonnelles à responsabilité limitée), EIRL (entreprises individuelles à responsabilité limitée) mais également les SAS (sociétés par actions simplifiées), SARL (sociétés à responsabilité limitée).
Présentation de l'offre Shine pour les sociétés
Comme Qonto, Shine est un établissement de paiement qui ne propose donc pas de chéquier ni de découvert autorisé. En termes de tarifs, Shine présente pour les TPE/PME 2 grilles tarifaires :
S'il existe 2 offres Shine Basic et Plus à respectivement 7,90€ et 14,90€ par mois, les sociétés devront se diriger au minimum vers l'offre Shine Pro à 29€ par mois pour trouver chaussure à leur pied. Shine vous adresse ici 2 cartes bancaires Mastercard Business World bien plus complète avec une garantie accident, assistance juridique et même d'une extension de la garantie constructeur des appareils achetés avec la carte Shine. On y trouve davantage de services avec cette fois-ci plus de 100 virements et prélèvements autorisés, les cartes virtuelles en illimité, 4 retraits au distributeur et de 6 encaissements de chèques ainsi que de deux dépôts d'espèces mensuels (plafonnés à 1.500€) : ce dernier service est assuré via un réseau de buralistes et les transporteurs de fonds de la Brink's. Les paiements en devises deviennent plus accessibles avec la suppression de la commission fixe de 1€ pour conserver seulement la commission de 1,9%. Cette proposition permet de profiter du support client par mail 7j/7 en prioritaire et du service de facturation et de relance client afin de faire gagner un maximum de temps aux sociétés. L'offre ne facture aucune commission de mouvements, ni frais de tenue de compte.
L'offre Shine Business à 99€ par mois s'adressera davantage aux PME plus importantes avec cette fois-ci jusqu'à 15 accès au compte (accès dédié à certains employés), 5 cartes Mastercard Business World Débit, toujours les cartes virtuelles en illimité et plus de 500 virements et prélèvements inclus dans l'offre. Shine Pro, c'est également 10 retraits CB mensuels, 5 dépôts espèces et 15 remises chèques chaque mois pour un fonctionnement de compte optimal. Face à Qonto, la proposition est quasi-identique mais ne permet pas de disposer de plusieurs comptes au sein du même forfait.
Shine reste très certainement le meilleur assistant administratif et financier grâce aux différents outils et services dédiés pour faciliter les démarches chronophages que connaissent toutes les entreprises. Très appréciée des jeunes créateurs d'entreprise, la néobanque Shine propose des programmes incluant le dépôt de capital de votre société ou bien la création de votre entreprise en ligne (Pack compris entre 59 € et 258 €). Idéal pour ne pas perdre de temps et passer à l'action une bonne fois pour toute !
Derniers atouts pour Shine Pro : l'accès au terminal de paiement électronique SumUp pour 19 euros. Chaque transaction entraine le versement d'une commission de 1,49% par transaction. Elle propose également des crédits professionnels adaptés à votre activité pour financer votre trésorerie jusqu'à 30.000€ ou bien des investissements jusqu'à 70.000€ sur 5 ans.
Pourquoi ouvrir un compte chez Shine ? Comment ?
Shine souhaite accompagner aux mieux les entrepreneurs et favoriser leur réussite grâce à des partenariats bien trouvés comme avec des cabinets d'experts comptables afin de vous épauler mais aussi avec Shopify pour créer vote site en ligne, avec le groupe Société Générale pour les financements et via Edebex pour des solutions d'affacturage.
Plus qu'un compte pro, Shine se veut être votre assistant bancaire et administratif préféré ! Pour ouvrir un compte Shine et bénéficier de leurs services, tout se passe en ligne en moins de dix minutes !
Les points forts de l'offre de Qonto
Présentation de la néobanque Qonto
Avec plus de 300.000 clients en France, Qonto est une véritable réussite en séduisant autant les TPE que les grandes entreprises mais également les indépendants ! La néobanque lancée en 2017 s'adresse à tous les professionnels et tous les statuts de sociétés : SA (société anonyme), SAS (société par actions simplifiée), SARL (société à responsabilité limitée), SEL (société d'exercice libéral), SCP (société civile professionnelle), SCM (société civile de moyens), SCI (société civile immobilière), SNC (société en nom collectif), etc. Qonto est un établissement de paiement et ne peut donc pas accorder directement des crédits, ni de découvert autorisé ou bien délivrer de chéquier. Toutefois, Qonto a su nouer des partenariats afin d'étoffer son offre comme avec October pour les crédits ou bien des livrets Crypto via Coinhouse.
Présentation de l'offre pro Qonto
Sa grille tarifaire s'articule autour de 6 formules adaptées à toutes les tailles et à toutes les formes juridiques des sociétés : 3 offres spécifiques aux sociétés et 3 offres pour les indépendants et auto-entrepreneurs. Pour ces derniers, nous avons préféré les offres des 3 banques en ligne évoquées en première partie, plus complètes et tout aussi économiques. Sachez toutefois que Qonto propose 3 formules Qonto Basic à 9€/mois , Qonto Smart à 19€/mois et Qonto Premium à 39€/mois que nous détaillons dans notre article consacré aux entreprises individuelles.
Pour les sociétés, petites et moyennes entreprises (PME-TPE), Qonto nous présente trois offres bien spécifiques avec la possibilité d'ouvrir plusieurs comptes au sein d'un même forfait de quoi limiter les frais bancaires pour un grand nombre de sociétés ayant plusieurs activités à gérer !
Qonto Essential à 29€/mois constitue une proposition idéale pour 2 associés avec 2 cartes bancaires Mastercard Business. L'offre autorise la création de 5 comptes pros différents permettant jusqu'à 100 virements et prélèvements par mois gratuits ainsi que 3 dépôts de chèques. Essential met à disposition des outils de comptabilité et de facturation personnalisés avec un service client joignable 7j/7 et 24h/24. Pratique, simple et économique !
Pour des PME plus complexes, Qonto Business à 99€/mois intègre cette fois-ci jusqu'à 10 comptes accessibles auprès de 5 membres différents. L'offre met également à disposition 5 cartes bancaires Mastercard Business, des cartes prépayées pour les dépenses de votre équipe et la faculté d'exécuter 500 virements et prélèvements et 10 dépôts de chèques chaque mois. A ce prix, vous accédez également au service client prioritaire de Qonto pour un suivi avec un conseiller dédié.
Qonto Entreprise à 249€/mois conviendra aux entreprises plus matures avec plus de salariés et des besoins encore plus précis : vous aurez la possibilité d'ouvrir, selon vos activités, jusqu'à 25 comptes accessibles auprès de 15 membres différents. Vous pourrez paramétrer le rôle et pouvoir de chacun et disposer jusqu'à 15 cartes One Mastercard Business. Pour finir, 1000 virements et prélèvements et 15 encaissements de chèques par mois sont inclus chaque mois dans le forfait.
Bon à savoir : Vous pouvez dépasser les plafonds d'utilisation de ces différentes formules moyennant un surcoût selon l'offre choisie. Qonto permet également les virements internationaux entrants et sortants.
Qonto est au final bien plus qu'un établissement délivrant un simple compte pro. La néobanque accompagne par exemple les entrepreneurs au moment de se lancer (dépôt de capital 100% en ligne, réception du dépôt de certification en 72h en moyenne, etc.). Ce sont surtout les outils de facturation et de gestion inclus qui sont très appréciés : vous connectez votre compte Qonto à votre outil comptable permettant ainsi de gérer facilement vos salaires et notes de frais.
Qonto c'est également :
des solutions d'affacturage via la société Edebex, spécialiste reconnu dans ce domaine
des demandes de prêt avec versement sous 4 jours grâce à l'expérience de leur partenaire October.
une solution de paiement via Zettle à 9€ avec une commission par transaction fixée à 1,65%.
Pourquoi ouvrir un compte chez Qonto ? Comment ?
Ce qui compte avec Qonto c'est de vous mettre à disposition tous les moyens modernes de paiements et d'encaissements couplés à une gestion rapide et efficace de votre compte à moindres frais quel que soit votre business ! Elle met à disposition des outils de gestion facilitant la comptabilité et la facturation qu'on ne trouve pas en banque traditionnelle.
L'ouverture du compte pro Qonto en ligne est très rapide : 10 minutes seulement ! La néobanque dispose par ailleurs d'un service client réactif, disponible 7j/7. Elle donne également la possibilité d'utiliser ses services gratuitement pendant 30 jours afin d'avoir une idée plus claire de leur appli et des avantages que la néobanque peut vous procurer.
Les points forts de l'offre de Finom
Présentation de la banque
Basée aux Pays Bas, la néobanque Finom délivre des comptes professionnels pour les indépendants mais également pour tous les statuts de sociétés (EI, EIRL, EURL, SA, SAS, SASU, SARL, SCOP, SNC, SCS, SELARL, etc.). Depuis 2021, FINOM dispose de sa propre licence d'établissement de monnaie électronique (EMI). 85.000 entrepreneurs ont déjà rejoint la néobanque néerlandaise, pourquoi pas vous ?
Présentation de l'offre Finom
Pour les sociétés, les TPE-PME, Finom propose trois formules de compte :
Start : 14€/mois en paiement annuel (17€ en paiement mensuel) avec un accès pour 2 utilisateurs,
Premium : 34€/mois en paiement annuel (40€ en paiement mensuel) avec un accès pour 5 utilisateurs,
Corporate : 119€/mois en paiement annuel (149€ en paiement mensuel) avec un accès pour 10 utilisateurs.
La formule Start à 14 € par mois en paiement annuel délivre un compte bancaire avec IBAN français avec un accès possible pour deux utilisateurs, deux cartes bancaires Visa physiques et virtuelles, 5 retraits et 70 virements SEPA gratuits chaque mois. C'est aussi le paiement mobile Apple Pay et Google Pay, des intégrations comptables, une agrégation bancaire mais surtout 2 atouts forts appréciables :
un service de gestion et de facturation avec un lien de paiement intégré et des relances automatiques en cas de retard de paiement de vos clients,
un cashback de 2% sur vos dépenses par carte.
La formule Premium, facturée 34 € par mois en paiement annuel, est encore plus complète avec jusqu'à 5 utilisateurs, 5 cartes bancaires physiques, 5 cartes virtuelles, 10 retraits gratuits, 100 virements SEPA et un cashback qui passe de 2 à 3%.
L'offre Corporate a 119 euros par mois en paiement annuel cible davantage les plus grosses sociétés avec un accès à 10 employés maximum, 10 cartes physiques, 15 retraits gratuits et les virements sont illimités. Enfin, les paiements et retraits en devises (en dehors de l'euro) sont facturés seulement 1%.
Via un partenariat avec LegalPlace, Finom accompagne ses clients à la création de leur société, permettant un KBis en 48 heures ! En cas de besoin, Finom reste toujours joignable par chat 24h/24 et 7j/7, par mail et WhatsApp. Pour les sociétés traitant avec des fournisseurs et clients internationaux, Finom permet également les virements internationaux Swift entrants et sortants.
Pourquoi ouvrir un compte chez Finom ? Comment ?
Pour les sociétés, Finom offre ainsi 3 formules de compte pro pertinentes et sans les onéreuses commissions et facturations de nos banques traditionnelles. Toutefois, Finom ne permet pas encore le dépôt d'espèces ou de chèques, et ne conviendra donc pas à toutes les entreprises. Que ce soit en banque principale ou bien en banque secondaire, Finom propose ainsi aux sociétés un compte pro avec un IBAN français dès 14 euros par mois, une sacrée performance ! Enfin, son cashback de 3% sur Premium et Corporate est unique parmi tous les établissements bancaires, permettant de se démarquer, mais surtout de réduire avantageusement vos frais bancaires.
Les points forts de l'offre d'Anytime
Présentation de la banque
Anytime est apparue en 2014 avant d'intégrer le giron d'Orange Bank, en janvier 2021, lui permettant d'étendre son offre bancaire en France et dans certains pays d'Europe. Comme ses consoeurs Qonto, Blank ou Shine, Anytime est un établissement de paiement n'offrant ni chéquier ni facilité de caisse à ses usagers. Toutefois, Anytime dispose d'atouts intéressants dédiés notamment aux sociétés, TPE, PME mais aussi aux SCI, associations, indépendants et auto-entrepreneurs.
Sa première particularité est de proposer des comptes pros à tous les professionnels (entreprise individuelle et société) en y intégrant systématiquement un compte personnel. Elle offre ainsi la double relation bancaire (particulier et pro) sans supplément. La seconde différence avec ses principaux concurrents se porte sur la tarification présentée par défaut en règlement annuel afin de bénéficier d'une réduction de 30% comparée à une tarification au mois.
Présentation de l'offre pro Anytime
La base de leur offre est constitué d'un IBAN français pour le compte pro et personnel qui se décompose ensuite à travers 4 offres selon vos besoins, vos activités et la structure de votre entreprise :
L'offre Easy facturée 19,50 par mois (règlement annuel) ou bien 29.50€ par mois sans engagement vous donne accès à un compte perso, un compte pro, ainsi que deux sous-comptes permettant d'isoler certaines charges importantes telles que le RSI, la TVA. La néobanque met à disposition 1 carte bancaire Mastercard en plastique et 200 cartes virtuelles pro à usage unique. Vous pourrez prétendre à 100 virements ou prélèvements chaque mois. Les virements groupés sont également de la partie. Vous apprécierez leur logiciel d'édition de devis, factures et de comptabilité. Pour terminer, Easy d'Anytime vous fait bénéficier d'un service client par tchat et téléphone du lundi au samedi.
Avec l'offre Boost disponible à 29,5€ par mois (règlement annuel) ou bien 39,5€ par mois sans engagement, on se rapproche des premiers prix des banques traditionnelles. Toutefois, ne vous trompez pas car Anytime en donne beaucoup avec notamment :
1 compte pro prévu pour 5 utilisateurs,
5 cartes bancaires Mastercard,
300 cartes virtuelles pro à usage unique,
5 sous-comptes pour isoler certaines de vos écritures et charges,
200 virements ou prélèvements gratuits mensuels,
Support client disponible par tchat et téléphone avec un conseiller dédié,
Anytime voit même plus loin et s'adresse sans restriction à de plus grandes entreprises que ce soit en banque principale ou secondaire avec une offre Business à 99€ par mois et même une offre Corporate à 249€/mois avec toujours plus de fonctionnalités, de comptes et sous-comptes, d'assurances et une protection juridique ultra complète adaptée aux risques professionnels.
A retenir : En résumé, l'auto-entrepreneur se contentera des offres Start voir Easy. Easy et Boost conviendront idéalement aux TPE-PME avec plusieurs salariés et activités.
Anytime dispose de plusieurs partenariats sur les terminaux de paiement avec par exemple SumUp ou Smile & Pay mais également avec des experts-comptables. Elle met à disposition des solutions de création et de gestion de votre site internet via sa maison mère Orange.
Pourquoi ouvrir un compte chez Anytime ? Comment ?
Anytime est une néobanque très complète avec des offres qui savent très bien s'adapter à tous types de sociétés (SARL, SA, EURL…). Il en est de même des différentes prestations de qualité afin de vous accompagner au mieux dans le développement et la réussite de votre entreprise.
L'ouverture de compte se fait en ligne très rapidement afin de pouvoir ensuite disposer d'un RIB sous 48h. Pour les personnes en cours de création d'entreprise, il est également possible de réaliser votre dépôt de capital en ligne pour 69€ ou de se faire aider dans la rédaction des statuts à travers des packs, disponibles en option.
Les points forts de l'offre de Revolut
Présentation de la néobanque Revolut
Depuis sa création en 2014, Revolut développe avec beaucoup d'ingéniosité une gamme complète de produits et services dédiés aux particuliers et professionnels. Pour ces derniers, Revolut met à disposition une carte MasterCard multidevises avec des paiements gratuits sur toutes les devises. Revolut propose en réalité 2 offres pro distinctes : une adaptée aux indépendants et la seconde spécifique aux sociétés.
Pour les auto-entrepreneurs, Revolut Business va plaire à tous ceux effectuant régulièrement des transactions internationales. Comme sa concurrente N26, On savoure la possibilité de disposer d'une version gratuite pour tester le compte. L'offre Revolut Freelance intègre ainsi un compte avec IBAN français (depuis Mai 2022), comprenant une carte bancaire en plastique et des cartes virtuelles. La proposition permet jusqu'à 5 paiements gratuits par mois en France et un compte multidevises pour économiser sur les frais de change tout en bénéficiant de l'exonération des frais de tenue de compte et commissions de mouvements. S'y ajoutent l'offre Revolut Freelance Professional à 7€ par mois ou bien l'offre Revolut Freelance Ultimate à 25€ par mois bien plus complète avec notamment la carte Visa Metal 18g !
Présentation de l'offre Revolut pour les sociétés
Pour les véritables entreprises (SA, Sarl…), Revolut va surtout plaire selon nous à toutes celles qui traitent avec des clients ou fournisseurs étrangers et qui doivent réaliser de nombreux virements et paiements en devises étrangères. Le compte multidevises va permettre de recevoir et payer dans près de 30 devises au taux de change interbancaire réel, sans frais supplémentaires.
4 offres sont accessibles pour un compte en banque principale ou bien en banque secondaire :
- Revolut Free avec une carte bancaire en plastique et des cartes virtuelles qui autorisent jusqu'à 5 paiements gratuits par mois en France et surtout afin de disposer du compte multidevises pour économiser sur les frais de change tout en bénéficiant de l'exonération des frais de tenue de compte et commissions de mouvements.
- Revolut Grow (Développement) à 25€ par mois (19€ en paiement annuel) y ajoute une carte Metal, permettant 5 paiements internationaux gratuits, 100 paiements locaux et du change en devises étrangères jusqu'à 10.000€.
- Revolut Scale (Croissance) à 100€ par mois (79€ en paiement annuel) permet de hausser le niveau de vos prestations avec 2 cartes Metal et la possibilité d'effectuer plus de 25 paiements internationaux et 1.000 paiements locaux pour des opérations de changes en devises étrangères portées à un maximum de 50.000€.
- Revolut Entreprise avec des fonctionnalités et services uniquement sur devis et adaptés aux grandes sociétés désirant des solutions à la carte.
De toutes ses offres, il est important de retenir le fait de pouvoir disposer de cartes prépayées, pour vous ou vos salariés éventuels pour leurs frais professionnels. Il sera ainsi possible d'installer des plafonds d'utilisation par employé. Revolut dispose également d'une offre de paiement en ligne. La néobanque britannique vous autorise également des intégrations avec des logiciels comptables comme Xero, Sage ou bien encore FreeAgent, ClearBooks. En complément, l'API Revolut Business automatise vos paiements internationaux ou vos salaires pour vos employés…
Revolut Business dispose d'un service client disponible par mail et par téléphone sans toutefois pouvoir disposer d'un conseiller dédié. Revolut bénéficie de l'agrément de la FCA afin de protéger votre argent par une banque en cas de risque systémique. La seule véritable contrainte selon votre activité sera peut être de ne pas pouvoir encaisser de chèques ou d'espèces sur le compte Revolut. Cela justifiera peut être son utilisation idéale comme compte pro secondaire.
Pourquoi ouvrir un compte chez Revolut ? Comment ?
Revolut se démarque de ce comparatif en ciblant les entreprises et indépendants avec une activité portée sur l'internationale. L'offre permet ainsi d'économiser notamment sur le change et les virements reçus ou émis en devises étrangères. Pour l'entrepreneur indécis ou bien qui souhaite une solution complémentaire à sa banque principale, l'offre gratuite reste également une opportunité de se faire sa propre opinion et tester sans engagement et sans frais le compte Revolut. Dommage toutefois que certaines pages du site restent parfois en anglais.
Pour l'ouverture d'un compte Revolut Business Entreprise, rendez-vous sur leur site internet et suivez les vérifications d'usage de votre identité et transmettez ensuite les documents nécessaires de votre société pour l'activation définitif du compte.
Un compte professionnel est-il obligatoire ?
Si toutes sociétés de type SA, SARL, SAS, SASU ou EURL doivent disposer d'un compte professionnel, une entreprise individuelle ou une micro-entreprise n'était pas, jusque-là, forcée de détenir un compte pro : un compte personnel dédié à votre activité suffisait.
Depuis Février 2022, la loi sur les indépendants impose dorénavant la mention « EI » pour Entreprise Individuelle sur tous vos documents professionnels comme vos factures, devis et même vos cartes de visite… Les banques exigent pratiquement tous à l'unisson le recours au compte pro.
Article 1er de la loi n° 2022-172 du 14/02/2022 :
" Art. R. 526-27.- Pour l'exercice de l'activité professionnelle mentionnée au premier alinéa de l'article L. 526-22, l'entrepreneur individuel utilise une dénomination incorporant son nom ou nom d'usage précédé ou suivi immédiatement des mots : “ entrepreneur individuel ” ou des initiales : “ EI ”. "
" Chaque compte bancaire dédié à son activité professionnelle ouvert par l'entrepreneur individuel doit contenir la dénomination dans son intitulé. "
Bon à savoir : Si par inadvertance, un entrepreneur ouvre un compte courant personnel pour son business, la banque est en mesure d'en demander la clôture sans délai, conformément à leurs conditions générales ou convention de compte bancaire.
Pourquoi ouvrir un compte pro dans une banque en ligne ?
Il y a encore très peu de temps, les comptes professionnels étaient principalement distribués par les banques physiques avec des frais élevés. Aujourd'hui et malgré leur implantation physique rassurante, les services rendus par les banques traditionnelles ne sont plus forcément à la hauteur !
Dans une agence bancaire physique, il est bien difficile de payer moins de 70€ par mois en frais bancaires : entre les frais d'abonnement pour votre compte, la carte bancaire, les commissions de mouvements et de tenue de compte, une assurance de moyens de paiement, l'addition est parfois très lourde.
Pour une dizaine ou vingtaine d'euros par mois, les banques et néobanques pros ont mis fin au quasi-monopole des banques traditionnelles. : BoursoBank, Hello bank, Monabanq, Qonto, Shine, Blank, Finom, Anytime et bien d'autres proposent des comptes pros en misant sur le prix et des services innovants.
Les banques en ligne et néobanques savent s'adapter aux statuts des entreprises, à leurs activités et besoins. Par exemple, un auto-entrepreneur peut obtenir un compte pro gratuit chez Finom ou Revolut. Toutefois, les néobanques ont certaines limites, telles que la non délivrance de chéquier, l'impossibilité de disposer d'un découvert autorisé, ou de pouvoir encaisser des chèques et espèces. Ces contraintes s'expliquent par le fait que les néobanques sont des établissements de paiement et non des établissements de crédit.
L'objectif des banques en ligne et néobanques est clair : vous réduire au maximum les tâches chronophages afin de consacrer un maximum de temps à votre business ! À moindre coût, ces établissements délivrent des moyens de paiement et d'encaissement variés, des cartes business, des cartes virtuelles, des terminaux de paiement et autres solutions d'encaissement en ligne, mais aussi des services de gestion appréciables pour les entrepreneurs pressés (devis, facturation, notes de frais, export comptable, déclaration Urssaf). Alors, êtes-vous séduit ?
Comment ouvrir un compte pro dans une banque en ligne ?
La demande d'ouverture d'un compte pro en ligne se fait sur le site internet de la banque ou néobanque en remplissant un rapide formulaire. Vous aurez également à transmettre des documents selon le statut de votre entreprise :
pour une société : justificatifs d'identité et d'adresse du ou des dirigeants, les statuts et justificatif d'immatriculation.
pour une entreprise individuelle : l'immatriculation au Répertoire des Métiers ou au RCS, le Cerfa P0 pour les auto-entrepreneurs.
Bon à savoir : Avant toute ouverture de compte, nous vous invitons à prendre connaissance des conditions tarifaires de la banque ou néobanque pour bien comprendre tous les frais liés à l'utilisation du compte.
Pricebank s'est efforcé de sélectionner les comptes professionnels en ligne selon les besoins d'un plus grand nombre d'entrepreneur. Nous vous précisons que le prix doit être le dernier critère à prendre en compte, puisque le plus important est de disposer d'un compte pro qui vous ressemble !
Pour évaluer et identifier précisément vos besoins bancaires professionnels, consultez notre grille d'évaluation ci-dessous :
Services utiles à votre activité professionnelle
Si oui, quantifiez le besoin
Paiement carte bancaire
Exemple : 20 par mois
Retrait carte bancaire
Exemple : 4 par mois
Virement en euros
Exemple : 30 par mois
Prélèvement Sepa
Exemple : 20 par mois
Chéquier
Exemple : 1 par mois
Dépot de chèques
Exemple : 4 par mois
Dépôt d'espèces
Exemple : 1 par mois
Terminal de paiement
Suivi par un conseiller dédié
Opérations internationales
Demande de financement
Solutions d'épargne
Fonctionnalités comptables (export)
Fonctionnalités administratives (devis et facturation)
Pricebank souhaite que vous trouviez désormais votre propre compte professionnel. Pas forcément le moins cher mais celui vous permettant de développer votre business avec un maximum d'autonomie, de services et de rapidité. Toute l'équipe reste à votre disposition, pour tout complément d'informations.
