- Pièce d'identité en cours de validité (carte d’identité, passeport ou carte de séjour) ;
- Justificatif de domicile de moins de 3 mois (factures d'eau, d'électricité, de gaz, de téléphonie, taxe d'habitation, etc.) ;
- Un RIB issu d'un compte ouvert au nom du client dans un établissement financier domicilié en France ;
- Justificatif de revenus : deux derniers bulletins de salaires (toutes les pages), dernier avis d'imposition pour les non salariés, copie de carte d'étudiant ou du certificat de scolaire pour les étudiants ;
- Signature usuelle sur une feuille blanche ;
- Chèque de dépôt si la demande s'effectue par courrier postal, daté et signé recto verso à l'adresse suivante : Fortuneo – Service Clients – Libre Réponse 26 157 – 29 809 Brest Cedex 09.
La banque en ligne analyse le dossier transmis, la valide, réalise le versement par virement sur le compte ce qui l’active.
Compte courant, offre et tarifs
Les frais de tenue, d'ouverture et de clôture de compte sont nuls. La plupart des opérations sont gratuites : paiements et retraits en euros, paiement sécurisé Internet, mise en opposition de la carte bancaire et fonctionnalités sans contact. Les retraits à l'étranger, hors zone euro, sont payants : 1,94 % de la somme retirée. L'assurance moyen de paiement est gratuite, alors que la version payante plus étoffée coûte 18 € / an.
Les virements et prélèvements SEPA effectués en ligne sont gratuits, tout comme la mise en place d'une autorisation de prélèvement. Aucun frais n'est réclamé pour leur exécution. L'émission de chèque de banque est aussi gratuite depuis internet et coûte 5 € par téléphone. Le taux débiteur du découvert autorisé s'établit à 7 %, alors qu'aucun frais de commission d'intervention suite à une opération irrégulière n'est ponctionné. Enfin, l'accès aux comptes et les alertes e-mail et SMS sont gratuits.
Les garanties de base d'assistance sont « l'assistance médicale et rapatriement », « l'hospitalisation et l'assistance juridique à l'étranger », « le chauffeur de remplacement » ou encore « l'assistance neige ». Si « l'assurance accidents de voyage » est également une garantie de base, la montée en gamme des cartes bancaires élargit ces garanties : « assurance neige et montagne », « assurance vol et dommage aux véhicules de location », « assurance « incidents »,« accidents, annulation et interruption de voyage », « responsabilité civile à l'étranger ».
Les cartes bancaires Fortuneo
Fortuneo propose trois cartes bancaires gratuites même au delà de la première année sous réserve du respect des conditions de revenus et d'utilisation :
Fosfo Mastercard
La carte Fosfo Mastercard est une carte bancaire internationale Mastercard à contrôle de solde. Son obtention ne demande aucune conditions de revenu ou d’encours. La carte Fosfo est gratuite si les clients réalisent une opération bancaire par mois sinon ils devront s’acquitter de 3€/mois (hors retrait au Distributeurs DAB/GAB). Tous les paiements et retraits effectués à l'étranger sont gratuits et sans limite de montant (hormis les plafonds de la carte). Les plafonds de paiements sont fixés à 2000 €/ jour et /semaine et les plafonds de retraits sont fixés à 500 €/semaine et / jour.
Gold MasterCard
Haut de gamme, cette carte bancaire inclut des garanties d'assistance et d'assurance consolidées pour les voyages et les loisirs ainsi que des plafonds de paiement et de retrait plus élevés. Cette carte de débit immédiat ou de débit différé est gratuite à condition de justifier de revenus nets mensuels minimum de 1 800 € (2 700€ pour un compte joint) ou de détenir une épargne de 10 000 € dans l'établissement. La carte bancaire est gratuite à condition qu’une 1 opération par carte soit faite dans le mois. Dans le cas contraire, 9€ / mois seront prélevés sur le compte.
World Elite CB MasterCard
Cette carte bancaire de prestige intègre un service de conciergerie actif 24 h. / 24 et des prestations haut de gamme en France comme à l'étranger. Cette carte de débit immédiat ou de débit différé nécessite un revenu net mensuel minimum de 4 000 € à verser sur le compte ou 5 500€ de revenus nets mensuels minimum à justifier pour un compte bancaire joint avec deux cartes. Si cette condition de versement n'est pas respectée, une tarification de 50€ par trimestre s'applique).
Les livrets d'épargne, assurance-vie et crédit
Fortuneo propose des livrets d'épargne réglementés : Livret A, LDDS et Livret + Enfant. En revanche, Fortuneo ne délivre ni PEL ni CEL.
Fortuneo Vie est l'assurance-vie de la banque en ligne qui est l'une des plus performantes du marché. En 2022, Fortuneo Vie Opportunités 2 a eu un rendement de 2,10 %, et Fortuneo Vie Rendement 2 a eu un rendement de 1,80 %. Sa gestion peut être au choix libre (accessible dès 1 000 €, choix de 3 profils d'investisseur plus ou moins risqués et reporting réguliers) ou sous mandat (accessible dès 100 €, choix entre 2 fonds en euros et plus de 170 supports d'investissements disponibles de la Sélection Stars). Les frais de l'assurance-vie Fortuneo sont réduits : pas de frais de sortie, d'entrée, sur versements ou d'arbitrages en ligne. La banque en ligne préconise la flexibilité puisque le client peut réaliser un versement complémentaire à tout moment (100 € minimum), instaurer des versements programmés (50 € minimum) ou changer la répartition des supports directement en ligne et gratuitement.
Fortuneo a reçu le Trophée d’Or 2022 dans la catégorie « Contrats internet » décernés par Le Revenu publié en Mars 2022.
Fortuneo propose aussi des crédits immobiliers à des taux compétitifs et fixes de 7 à 25 ans, pour un montant emprunté oscillant entre 100 000 € et 1 000 000 €. En ce moment, un TAEG à 3.81 % est proposé pour un crédit à taux fixe de 200 000€ sur 15 ans. (Voir conditions sur le site). La banque en ligne ne prélève aucun frais de dossier ou d'indemnité de remboursement anticipé. Enfin, le changement de date de prélèvement est gratuit. L’offre de crédit immobilier de la banque en ligne est récompensée par le Label d'Excellence 2022 du banc d'essai crédits de Profideo.
Fortuneo Banque a été précurseur en proposant une souscription de crédit immobilier en ligne dans un parcours entièrement dématérialisée : suivi de l’état d’avancement du dossier , entrée en relation avec un conseiller spécialisé et réponse de principe immédiate. Par ailleurs Fortuneo a développé des outils de simulation permettant de préparer son projet avec la personnalisation de la demande d’emprunt : modulation des mensualités, de la durée d’emprunt, de l’apport, de l’estimation de la capacité d’emprunt…ect.
Fortuneo propose enfin un prêt personnel à ses clients pour des projets personnels comme l'acquisition d'un véhicule ou la réalisation de travaux dans leur résidence. Cette offre développée grâce au partenariat de Younited Credit, permet d'obtenir un crédit à taux fixes pour l'emprunt d'un montant allant de 1000 à 50 000€ sur des périodes de remboursement de 6 à 84 mois.
Ce prêt se fait totalement en ligne, de la simulation à la signature électronique d'acceptation de crédit. Fortuneo envoie une réponse de principe dans les 24 heures qui suivent la demande. Notons qu'aucun frais de remboursement anticipé n'est prélevé.
Le service-client
Fortuneo a été élue « Service Client de l'année » en 2016 par Viséo Customer Insights, dans la catégorie « Banque en ligne ». Cette récompense est confirmée en 2017 avec l'obtention pour la quatrième année consécutive du « Trophée de la Meilleure Relation Client Online » dans la catégorie « Banque-Finance ».
L'établissement s'appuie sur un service client accueillant, disponible et réactif, joignable par téléphone ou mail du lundi au vendredi de 8h30 et 20h, et le samedi de 9h à 18h.
Fortuneo a mis en place une Foire aux questions pour répondre aux interrogation des produits et des services de la banque mais aussi des vidéos de démonstration en ligne pour guider les clients sur l’utilisation du site ainsi que des Guide Bourse.
L'application mobile de Fortuneo est doublement plébiscitée pour le confort et l'ergonomie offerts par la fonctionnalité Touch ID sur iPhone, et pour son système de géolocalisation des distributeurs automatiques de billets y compris à l'étranger. Enfin, les clients apprécient les fonctionnalités de protection avancées : Paiement sécurisé sur Internet (numéro de carte bancaire virtuelle), Protection Internet (blocage sur certains sites marchands) et Protection à l'étranger (activation/désactivation de la bande magnétique de la carte bancaire par zone géographique).
Avantages et inconvénients
Fortuneo est le leader de la banque en ligne. Elle a su gagner la place du numéro dans le domaine de la gestion du compte courant en ligne et des services bancaires digitaux tout en continuer à être expert en courtage sur Internet. Elle propose de nombreux services bancaires essentiels gratuitement, avec une offre promotionnelle à l'ouverture du compte attrayante.
Saluons la volonté de Fortuneo de toujours proposer des outils innovants afin de faciliter l’utilisation des clients des services bancaires. Elle a su aussi enrichir son offre pour se rapprocher de celle des banques traditionnelles.
la mise en place depuis 2017 du prêt immobilier ainsi qu'une offre de prêt personnel développée avec Younited Credit (proposée en 2020) en est un exemple. Fortuneo profite également de l’occasion pour fédérer les FinTech qui gravitent autour de l’environnement bancaire pour créer de nouveaux services. En ce qui concerne l'épargne, l'assurance-vie de Fortuneo est performante tout comme les produits de bourse.
Enfin, la relation client est régulièrement primée par les observateurs, ce qui s'avère un argument de poids au moment de choisir sa banque en ligne. La banque en ligne attache en effet une grande importance à la relation client et en est d’ailleurs plébiscité régulièrement dans différents Palmarès.
Nous avons aimé
- Les services bancaires essentiels gratuits
- Les produits de Bourse et Assurance Vie performants et peu chers
- L'accessibilité des applications Fortuneo pour les non clients
Nous avons moins aimé
- L'absence de conseiller personnel dédié
