Quelle banque en ligne choisir pour une assurance vie ?

Placement préféré pour les épargnants français, l’assurance-vie est un contrat qui offre la garantie de versement d’un capital en cas de décès ou de survie du souscripteur. Ses rendements sont plus intéressants que les livrets d’épargne réglementés, sans compter sa fiscalité avantageuse sur les revenus mais aussi lors d’une succession. 

Les banques en ligne se positionnent clairement sur ce produit bancaire. Comment identifier le bon interlocuteur pour souscrire le meilleur contrat d’assurance-vie en ligne ? Quels sont les critères de comparaison des assurances vies en ligne ? Faisons un rapide tour d’horizon des diverses propositions commerciales des pure player.

Quelles sont les banques en ligne qui proposent une assurance-vie ?

La réponse est simple : toutes les banques en ligne disposent dans leur gamme de produits des contrats d’assurance-vie. Exemples : 

• Boursorama Banque avec Boursorama Vie ;
• Fortuneo Banque avec Fortuneo Vie ;
• Monabanq avec Monabanq Vie Premium ;
• Hello bank! via les contrats proposés par sa maison mère BNP Paribas.

Quel est le rendement des contrats d’assurance-vie en ligne ?

Voici une liste non exhaustive des taux servis en 2019 sur les contrats d’assurance-vie en ligne (Fonds Euro) sachant que le rendement moyen pour un contrat d’assurance-vie à capital garanti était de 1,70 % en 2018 :

Banque	Nom du contrat d'assurance vie	Taux servis en 2019	Frais de gestion Fonds Euro	Plus d'informations
Boursorama Banque	Fonds Euro Exclusif	1.55 %	0.75 %	En savoir plus
Fortuneo Banque	Suravenir Opportunités	2.40 %	0.60 %	En savoir plus
Monabanq	Fonds Netissima	1.50 %	0.75 %	En savoir plus
Hello bank!	Fonds en euros Cardif de BNP Paribas	1.10 %	0.60 %	En savoir plus

L’assurance-vie chez Fortuneo

L'offre assurance vie de Fortuneo fait partie des plus performantes parmis celles des banques en ligne. Elle propose deux fonds : Suravenir Rendement qui atteint un rendement net de frais de gestion de 2 % en 2017 et 2018 et 1,60% en 2019, et le Suravenir Opportunités qui offre un rendement net de frais de gestion de 2,80 % en 2017 et 2018 et 2,40% en 2019. Là encore, une offre de bienvenue est mise en place pour attirer les épargnants : entre 100 euros et 150 euros pour une première souscription en règle générale.

L’épargnant peut opter au choix pour une gestion sous mandat ou une gestion libre. La filiale du Crédit Mutuel Arkéa supprime les frais d’entrée et de sortie, les frais sur versement et les frais d’arbitrage en ligne. Le pure player est surtout un spécialiste des placements financiers depuis sa création. Il propose donc des outils pratiques de calcul d’impôt mais aussi des vidéos de conseils qui permettent de simplifier la tâche du souscripteur.

La banque en ligne Fortuneo est régulièrement récompensée pour ses contrats :

• Grand Prix de l’assurance-vie 2019 décerné par le magazine Mieux Vivre Votre Argent dans la catégorie « Multisupports » ;
• Trophée d’Or 2019 décerné par Le Revenu dans la catégorie « contrats internet » ;
• Oscar du meilleur contrat décerné par Gestion de Fortune dans les catégories "Meilleur contrat assurance vie sur Internet" et "fonds en euros dynamique" .

Quels sont les critères pour choisir et comparer les assurances vie en ligne ?

Avant de faire votre choix, il est utile de comparer les différents contrats assurances vie. Pour cela, vous devez veiller à étudier les éléments suivants :

• le mode de gestion du contrat : libre, profilée ou pilotée ;
• l’horizon de placement : généralement 8 ans minimum afin de bénéficier de la fiscalité avantageuse du produit ;
• les frais : entrée, versement, gestion, arbitrage, transaction ;
• l’accessibilité au contrat : les conditions d’alimentation et de sortie du contrat ;
• la nature du contrat : collectif (le distributeur souscrit lui-même le contrat avant de le commercialiser à ses clients) ou individuel (le client souscrit directement auprès de l’assureur).

Voici la liste des différents contrats d'assurance-vie Fonds Euro des banques en ligne : 

Banques	Contrat d'assurance-vie Fonds Euro	Taux nets servis en 2019	Frais de gestion Fonds Euro	En savoir plus
	Suravenir Rendements	1,60 %	0.60%	Voir l'offre
	Suravenir Opportunités	2.40 %
	Eurossima	1.15 %	0.75%	Voir l'offre
	Euro exclusif	1.55 %
	Eurossima	1.15 %	0.60%	Voir l'offre
	Netissima	1.50% à 1.70%
	BNP Paribas Multiplacements Privilège	1.10 %	0.60 %	Voir l'offre