Vous avez envie de rejoindre une banque en ligne aux tarifs attractifs et au service client performant. Fortuneo Banque, filiale du Crédit Mutuel Arkea, est effectivement l'une des banques les moins chères en France et grâce à une offre très complète et innovante, dont la gamme de produits, de services et de fonctionnalités ne cessent de s’agrandir, vous pouvez choisir d'en faire votre banque principale sans risque. Convaincu, vous souhaitez connaître les démarches pour ouvrir un compte en ligne chez Fortuneo Banque ? Suivez le guide !
Ouvrir un compte bancaire chez Fortuneo en 5 étapes
Les grandes étapes pour ouvrir un compte Fortuneo sont :
Choisir la carte bancaire qui vous convient
Vérifier les conditions d'éligibilité
Compléter le formulaire de souscription en ligne
Fournir les pièces justificatives demandées
Procéder à l'activation de son compte bancaire Fortuneo
Choisir la carte bancaire associée au compte Fortuneo :
Si vous décidez d’ouvrir un compte courant chez Fortuneo Banque, vous aurez la possibilité de choisir parmi quatre cartes bancaires gratuites :
une carte internationale à contrôle de solde (la carte Fosfo MasterCard)
une carte haut de gamme (la carte Gold MasterCard) ;
une carte prestige (la carte World Elite MasterCard).
Bon à savoir : vous pouvez tout à fait ouvrir un compte courant chez Fortuneo sans carte bancaire.
Les conditions pour ouvrir un compte chez Fortuneo
Si la carte Fosfo est accessible à tous car elle peut être souscrite sans aucune condition de revenu ni d'épargne, les trois autres CB Fortuneo sont soumises à des conditions de revenus, à justifier au moment de la souscription, qui sont fixées, respectivement et pour un seul titulaire à :
Toutes les cartes Fortuneo sont gratuites si vous respectez les conditions fixées par la banque en ligne.
Carte Fosfo : au moins 1 paiement par mois, à défaut 3€ sont prélevés,
Carte Gold : au moins 1 paiement dans le mois, à défaut 9€ par mois,
Carte World Elite : versement mensuel de 4000€ à réaliser sur le compte courant, à défaut 50€ par trimestre.
A noter : Fortuneo est la seule banque en ligne à proposer une carte prestige gratuite.
Afin que les jeunes âgés entre 18 à 25 ans puissent bénéficier plus facilement d’une carte internationale MasterCard, Fortuneo Banque a donc élargi sa gamme en donnant la possibilité d'ouvrir un compte sans condition de revenus avec sa nouvelle carte Fosfo gratuite. Il faut également noter que la banque en ligne offre généralement une prime de bienvenue pour les nouveaux clients qui souscrivent une carte Gold (Cette offre de bienvenue varie dans le temps et dans ses conditions, voir les conditions sur le site au moment de la souscription).
Bon à savoir : Fortuneo Banque ne vous oblige pas à effectuer la domiciliation bancaire de vos revenus sur un compte détenu dans son établissement bancaire malgré les conditions de revenus imposées. Le versement mensuel de 4000€ par mois pour la carte de prestige World Elite MasterCard est une condition pour obtenir la gratuité de cette carte très haut de gamme.
Outre la carte bancaire, nombre de services bancaires sont gratuits, en plus de vos opérations courantes, à l’instar de :
l’ouverture, la tenue et la clôture du compte courant, il n’y a donc aucuns frais de tenue de compte ;
les virements et les prélèvements SEPA ;
les paiements et les retraits en zone euro et dans le reste du monde (sauf pour la carte mastercard classique, les opérations en devises sont commissionnées 0 % du montant) ;
Fonctionnalités de banque à distance avec l’accès à l’espace personnel en ligne sur le site ou l’application mobile pour assurer la gestion de compte ;
les notifications sms ;
relevé de compte en ligne ;
les chéquiers et les bordereaux de remises de chéquiers ;
les solutions de paiement mobile (ApplePay, GooglePay, SamsungPay, FitbitPay et GarminPay);
le service de carte bancaire virtuelle pour régler ses achats en ligne en toute sécurité.
Parmi les autres services liés au compte courant, Fortuneo met à disposition d’autres fonctionnalités comme :
le paramétrage des plafonds de paiement et de retrait ;
un découvert autorisé négociable lors de l’ouverture du compte et frais inhérents (agios, …)
le service neoChange pour changer de banque en toute simplicité ;
un outil de gestion des finances personnelles (Fortuneo Budget) ;
la livraison à domicile de cash ou de devises ;
un service d’agrégation de comptes détenus chez Fortuneo ou dans d’autres établissements bancaires.
L'ouverture en ligne d’un compte courant chez Fortuneo est simple et rapide
Etape 1 : remplissez vos informations personnelles et vos souhaits : type de compte souhaité (compte individuel ou compte joint), catégorie de carte bancaire, et l’assurance de moyens de paiements qui est optionnelle.
Attention : pour les autres cartes que la carte Mastercard Fosfo, vérifiez bien que vous respectez les conditions de revenus indiquées précédemment.
Etape 2 : validez votre demande de souscription en tapant le code reçu par sms (dans le cas d’une ouverture en ligne) ;
Etape 3 : envoyez vos pièces justificatives numérisées :
2 pièces d’identité en cours de validité (CNI, passeport, titre de séjour, permis de conduire) ;
Un justificatif de domicile daté de moins de 3 mois ;
Un avis d'imposition de moins de 12 mois rattaché à l'adresse actuelle ;
un RIB nominatif issu d’un compte ouvert dans un établissement domicilié en France par lequel le versement initial de 300€ se fera ;
Une pièce justificative de vos revenus : 2 derniers bulletins de salaire ou dernier avis d'imposition (pour les comptes hors carte Fosfo) ;
Votre signature usuelle sur une feuille blanche que vous aurez scannée.
Etape 4 : validez votre compte bancaire et opérez le virement minimum requis de 300 euros. Vous n’aurez plus qu’à attendre de recevoir votre carte bancaire.
Pour activer votre carte bancaire dès sa réception, vous devez vous connecter à votre espace client, puis aller dans les rubriques « Tous mes comptes », « Synthèse globale tous comptes » et « Activer ma carte bancaire ». Tapez les 4 derniers chiffres du numéro de la CB (pas le code secret), puis renseignez le code sécurité à usage unique reçu via SMS, serveur vocal ou téléphone. Appuyez sur « valider ».
Bon à savoir : si l’activation de votre CB n’est pas faite dans une période de 6 mois, elle est annulée.
La procédure simplifiée pour ouvrir un Compte Fosfo via app Fortuneo
Fortuneo Banque a décidé de simplifier l'ouverture de compte avec carte Fosfo depuis Juillet 2021. Ainsi, si votre choix se porte sur la carte Fosfo Mastercard, l'ouverture de compte en ligne se fera très rapidement (moins de 5 minutes) directement sur l'application mobile de la banque en ligne.
Seuls un selfie et une pièce d'identité en cours de validité (CNI, Passeport ou Titre de séjour) seront nécessaires pour ouvrir le compte.
Ce qu'il faut savoir sur Fortuneo Banque
Fortuneo Banque lance son activité auprès du grand public en 2000. Au départ, la société ne commercialise que des services de bourse en ligne. Après une phase de développement basée sur une croissance aussi bien interne qu’externe, Fortuneo passe sous le giron du Crédit Mutuel Arkéa au cours du mois de juin 2006. Ce n’est toutefois qu’en 2009 que Fortuneo Banque devient une banque en ligne.
En termes de nombre de clients, Fortuneo Banque se hisse sur la troisième marche du podium des banques en ligne. En 2023, son portefeuille atteint 1 050 000 clients, contre 880 000 clients en 2020. Notez que ce chiffre comprend les marchés français, belges, suisses et luxembourgeois. Les encours sont par ailleurs évalués à plus de 32 milliards d’euros (chiffres communiqués en 2023).
Le taux de recommandation client est très important. Selon le baromètre publié par le CSA en novembre 2017, la marque commerciale du Crédit Mutuel Arkéa obtient un score de 90 %. Fortuneo arrive 1ère ex-aequo du classement indépendant des meilleures banques réalisé par Bankin’ en février 2021. Dans la même lignée, le pure player a reçu le Trophée de la « Meilleure Relation Client Online » dans la catégorie Banque-Finance en 2017. C’est la quatrième fois d’affilée que Qualiweb le lui décerne.
Outre la satisfaction client, Fortuneo Banque propose des services innovants et performants ainsi que des tarifs compétitifs. Alors que les associations de consommateurs dénoncent une hausse continue des frais bancaires, plus de la moitié de la clientèle de la filiale d’Arkéa (68 %) n’a rien payé en 2021. Le coût moyen des frais bancaires annuels est seulement de 7,81 € dans la banque en ligne en 2021.
Pour le comparateur Pricebank.fr, Fortuneo se classe en premère position sur tous les profils d’usagers bancaires observés (standard, jeune actif, employé, cadre sans bourse, retraité). La banque en ligne est en tête sur le profil du cadre qui souscrit des produits boursiers. C’est l’occasion de souligner qu’elle est très performante sur son activité d’origine. Son offre de bourse en ligne est dénuée de droits de garde, d’entrée ou de sortie, et de nombreux outils d’aide à la décision et à la gestion sont disponibles gratuitement.
Fortuneo ne cesse d’étoffer sa gamme de produits bancaires qui comprend des produits d’épargne en ligne (livret d’épargne ou compte épargne comme le livret A ou le Livret de Développement Durable), son contrat d’assurance-vie (Fortuneo Vie) régulièrement récompensé pour sa rentabilité. Un partenariat avec Younited Crédit permet de réaliser des prêts conso chez Fortuneo pour financer une voiture, un voyage, des travaux, un besoin de trésorerie... Enfin, Fortuneo Banque permet également de financer l'achat de sa résidence principale ou secondaire (neuf ou ancien, VEFA, soulte, avec ou sans travaux) ou de racheter son crédit immobilier à des taux très compétitifs et sans frais de dossier.
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