Fermeture de TARGET2 à Noël 2025 : de quoi parle-t-on ?
Chaque année, les virements bancaires classiques connaissent une interruption pendant les fêtes de fin d’année. Cette pause s’explique par la fermeture du système TARGET2, la plateforme européenne qui permet d’exécuter les virements SEPA. Géré par la Banque centrale européenne (BCE), ce système ne fonctionne pas les week-ends ni certains jours fériés.
En 2025, l’interruption sera particulièrement longue. Le système TARGET2 restera fermé quatre jours d’affilée, du jeudi 25 décembre au dimanche 28 décembre inclus. Cette durée exceptionnelle s’explique par l’enchaînement du calendrier : Noël tombe un jeudi, suivi du 26 décembre (jour férié dans plusieurs pays européens), puis du week-end des 27 et 28 décembre.
Concrètement, les virements interbancaires standards émis à partir de 16 h 30 le mercredi 24 décembre ne seront pas traités immédiatement. L’argent ne sera viré qu’à la réouverture du système, le lundi 29 décembre.
Cette coupure concerne uniquement les virements SEPA effectués entre deux banques différentes. Cela inclut les salaires, les paiements aux fournisseurs ou les virements ponctuels programmés. Tous les pays de la zone SEPA sont impactés : les 27 pays de l’Union européenne, mais aussi le Royaume-Uni, la Suisse, Andorre, Monaco, Saint-Marin et le Vatican.
Quelles sont les solutions pour contourner le blocage ?
Heureusement, des alternatives existent pour transférer de l’argent pendant cette période de fermeture.
Le virement instantané
Le virement instantané SEPA constitue la solution idéale pour passer outre cette interruption. Contrairement au virement classique, il fonctionne en continu, 24 heures sur 24, 7 jours sur 7, toute l’année. Le jour de Noël ne fait pas exception.
L’argent arrive sur le compte du bénéficiaire en moins de dix secondes. Et bonne nouvelle : pour la première fois cette année, ce service est largement gratuit. Depuis le 9 janvier 2025, les banques de la zone euro doivent proposer le virement instantané au même prix que le virement classique. Dans la plupart des cas, cela signifie gratuitement pour les particuliers. Auparavant, ce service coûtait environ un euro par opération, ce qui freinait son utilisation.
Le virement instantané est également accessible via des applications comme Wero, qui remplace Paylib depuis septembre 2024. Cette dernière permet même de transférer de l’argent en utilisant simplement un numéro de téléphone.
Les virements bancaires internes
Les transferts entre comptes d’une même banque fonctionnent normalement pendant la fermeture de TARGET2. Si les deux comptes concernés appartiennent au même établissement, aucune interruption n’est à prévoir.
Quelles sont les précautions à prendre pour la fin d'année ?
Les précautions se concentrent sur le fait d’anticiper les transferts des fonds importants et de vérifier les conditions appliquées par sa banque pour émettre un virement instantané.
Anticiper les virements standards et les paiements importants
L’anticipation est la stratégie la plus efficace notamment pour éviter le découvert bancaire et ses frais qui en découlent. En ce qui concerne le versement des salaires ou des pensions, la fermeture peut provoquer un retard. Pour un salarié, il est recommandé de surveiller la date du virement prévu auprès de l’employeur. Pour les travailleurs indépendants et les particuliers, la même chose est conseillée pour le paiement de factures ou les virements significatifs.
Pas de panique toutefois. Les professionnels ont eu le temps de leur côté d’anticiper cette interruption, car elle a été signalée par la Fédération bancaire française (FBF) et la Banque centrale européenne (BCE) pour leur permettre de prendre les mesures nécessaires.
Vérifier les plafonds du virement instantané
Si le virement instantané constitue l’alternative principale, son usage nécessite là aussi une précaution majeure, lorsque le montant à transférer est élevé. Il faut s’assurer que le montant à envoyer est compatible avec les plafonds appliqués par sa banque. Certains établissements fixent des limites plus strictes pour les virements instantanés que pour les virements classiques.
Ces plafonds peuvent varier, bien que les virements instantanés puissent être plafonnés jusqu’à 100 000 euros. Il s’agit donc d’écarter toute mauvaise surprise en se voyant imposer un refus au dernier moment. Cependant, à terme, la question ne se posera plus puisque les banques devront permettre à leurs clients de modifier ces plafonds.
On notera que le système TARGET2 en 2026 connaîtra d’autres fermetures prolongées. Pour ceux qui privilégient le virement SEPA traditionnel, voici les dates à retenir :
- du vendredi 3 avril au lundi 6 avril inclus (période de Pâques) ;
- du vendredi 1er mai au dimanche 3 mai inclus (fête du Travail) ;
- du vendredi 25 décembre au dimanche 27 décembre (Noël).
Pour connaître les tarifs et les plafonds des virements instantanés et des virements SEPA des banques en ligne, consultez notre notre article sur le sujet.