Carte sans numéro : vraie solution anti fraude ou simple gadget marketing ?
La carte bancaire sans numéro Revolut présente un design minimaliste où le rectangle de plastique ne comporte plus que le nom du titulaire. Toutes les informations habituelles sont masquées. Aux oubliettes la série de 16 chiffres, la date d'expiration et le cryptogramme visuel (CVV). Toutefois, l’usage demeure inchangé. En magasin, la carte fonctionne normalement avec le paiement sans contact ou l'insertion de la puce dans un terminal de paiement, sans avoir besoin des chiffres imprimés. Pour effectuer un achat en ligne, l'utilisateur doit consulter ses coordonnées bancaires directement dans l'espace sécurisé de l'application Revolut, accessible via une authentification biométrique (empreinte, Face ID) ou un mot de passe.
Qui peut y accéder ? L'option est disponible pour la quasi-totalité de la gamme Revolut, incluant les comptes Standard, Plus, Premium, Metal et Ultra. En matière de restrictions, la carte bancaire sans numéro est réservée aux personnes de plus de 18 ans résidant au Royaume-Uni ou dans l'Espace économique européen (EEE), dont la France. Par contre, les éditions spéciales (séries limitées au design exclusif) ne sont pas concernées par cette option. Le moyen de paiement peut être demandé gratuitement à l'ouverture d'un compte Revolut (selon le forfait choisi). Pour les clients actuels qui veulent remplacer leur carte actuelle, la commande se fait via l'application avec des frais de livraison.
Quels sont les avantages et les limites de la carte sans numéro ?
L'absence de chiffres empêche un individu malveillant ou une caméra de surveillance de mémoriser ou photographier les coordonnées bancaires d'un simple coup d'œil en terrasse ou dans les transports par exemple. C’est donc une protection contre le « shoulder surfing ». Globalement, la carte bancaire sans numéro renforce la sécurité en cas de perte ou de vol. Si l’utilisateur l’égare, la personne qui la trouve ne peut pas l'utiliser pour faire des achats sur internet puisqu'elle n'a pas accès au numéro ni au CVV. Autre atout : l’anticipation des normes futures. Revolut s'inscrit dans une tendance de fond, Mastercard ayant annoncé la suppression progressive des numéros imprimés d'ici 2030 au profit de la biométrie. Cette tendance rappelle l’offre de certaines caisses régionales du Crédit Agricole qui proposent une carte bancaire biométrique, sachant que, de son côté, BNP a stoppé sa commercialisation en début d’année.
Une des limites d’une carte bancaire sans numéro est sa friction d'usage. Ainsi, pour un achat en ligne sur un site ne supportant ni Apple Pay ni Google Pay, l'utilisateur doit obligatoirement ouvrir son application pour recopier les numéros, ce qui ajoute une étape supplémentaire. De même, l’innovation ne protège pas contre le piratage du téléphone lui-même ou contre l’observation malveillante de l’écran au moment de la consultation des numéros sur l'application. Ainsi, même sans numéros, une carte volée reste utilisable pour des paiements sans contact jusqu'à ce que le titulaire la bloque via son application.
Rappel des chiffres des fraudes bancaires en 2026
La carte bancaire sans numéro est donc loin d’être la parade absolue face à la fraude globale, ne serait-ce que parce que la fraude visuelle ne pèse qu'une fraction des préjudices totaux. La majorité des fraudes bancaires provient de fuites de données massives chez les commerçants ou d'attaques en ligne (phishing), contre lesquelles l'absence de numéros physiques n'a aucun effet. Selon une note de janvier 2026 de l’Observatoire de la sécurité des moyens de paiement (OSMP), la fraude par manipulation (ingénierie sociale) représente désormais 32 % du montant total de la fraude aux moyens de paiement. Cette catégorie de fraudes inclut le spoofing (usurpation d'identité d'un conseiller bancaire), le phishing (hameçonnage par email) et le smishing (par SMS).
Si Revolut s’attaque à un versant du problème avec sa carte bancaire sans numéro, c’est que la fraude reste un problème constant. Toujours selon l’OSMP, au premier semestre 2025, la fraude globale a atteint 618 millions d'euros, soit une hausse de 7 % par rapport au premier semestre 2024. Toutefois, les chiffres révèlent une baisse de la fraude à la carte bancaire : 211 millions d'euros au premier semestre 2025, en recul de 9,8 % sur un an. Le taux de fraude est tombé à 0,048 % du montant total des paiements par carte. Entre 2017 et 2021, le nombre de transactions frauduleuses est passé de 4,8 millions à 7,5 millions.
Les réponses des régulateurs et du secteur bancaire
Face à ces menaces, les acteurs du paiement renforcent la sécurité. C’est le cas avec l'authentification forte (via application mobile ou code SMS) qui a permis de sécuriser les accès aux comptes et les paiements en ligne. Comme on l’a vu avec MasterCard et Revolut, l’innovation avec la biométrie participe à cette lutte. De nouveaux services de vérification s’installent également. Depuis octobre 2025, le service Vérification du Bénéficiaire (VoP) permet de s'assurer que le nom du destinataire correspond bien à l'IBAN renseigné avant d'effectuer un virement. Enfin, la Fédération Bancaire Française (FBF) demande aux plateformes de réseaux sociaux et aux hébergeurs de mails de s'impliquer davantage, car une grande partie des escroqueries (environ 50 % au Royaume-Uni selon le régulateur britannique) transiterait par les réseaux sociaux.
En cas de fraudes, l’utilisateur possède un délai de contestation de 13 mois après le débit pour signaler une opération non autorisée à sa banque selon le Code monétaire et financier. Le délai est réduit à 70 jours si le bénéficiaire est hors Union Européenne. La banque doit normalement rembourser immédiatement les sommes débitées frauduleusement, ainsi que les agios éventuels, sauf en cas de négligence grave prouvée de la part de l’utilisateur. Une franchise de 50 € peut être appliquée si la fraude a été réalisée avec le code secret, mais elle ne s'applique pas en cas de fraude sans utilisation physique de la carte (achats internet) ou de contrefaçon.