Hello bank!

La banque en ligne Hello bank! est une filiale du groupe BNP Paribas, lancée en France le 17 juin 2013. Ses services étaient déjà accessibles en Allemagne et en Belgique, avant de l’être en Italie en octobre 2013, puis en Autriche en 2015, suite au rachat de Direktlange. A la fin de l’année 2016, Hello bank! revendiquait 280 000 clients en France et 2,5 millions en tout (1,546 million en Allemagne, 480 000 en Belgique, 127 000 en Italie et 87 000 en Autriche).

A la fin du troisième trimestre 2018, Hello bank! enregistre 400.000 clients en France et près de 3 millions sur le marché européen, soit une hausse de 13,7 % sur un an par rapport au 30 septembre 2017. A titre informatif, l’objectif fixé par la maison mère à la fin de l’année 2017 était de 500 000 clients. En 2023, Hello Bank! annonce qu'elle gère les comptes de 760 000 clients et 3,3 millions de clients en Europe. Sur le marché français, la trajectoire de la base client d’Hello bank! est donc la suivante :

• 100 000 clients fin 2014
• 237 000 clients fin 2015 
• 280 000 clients fin 2016
• 400 000 clients en septembre 2018
• 520 000 clients en septembre 2019
• 630 000 clients en septembre 2020
• 760 000 clients fin 2022

Le score obtenu au cours de l’année 2015 traduit essentiellement le transfert de clients suite au rachat de Cortal Consors France. Au niveau du groupe BNP Paribas, la filiale 100 % en ligne représente 9,8 % des revenus de la clientèle des particuliers. Notez que la banque en ligne s’ouvre en 2017 aux marchés d’Europe de l’est (République Tchèque, Slovaquie, Bulgarie, Hongrie, Roumanie).

Le modèle Hello bank! s’appuie à la fois sur la fluidité et la réactivité de l’offre 100 % digitale, et sur le réseau de 2 000 agences physiques bancaires de BNP Paribas et ses 6 000 automates. A l’étranger, l’usager bancaire profite du réseau Global Alliance. La maison mère apporte également sa sécurité et son expertise pour les placements financiers et la protection des données.

L’offre en ligne d’Hello bank! permet une gestion en temps réel de ses comptes bancaires, depuis leur ouverture jusqu’aux opérations classiques, le tout avec des tarifs avantageux : pas de frais de tenue de compte, gratuité de la carte bancaire ou de services tels que les alertes SMS, etc. L’offre couvre de nombreux produits bancaires : compte courant, compte épargne, crédit à la consommation, crédit immobilier, bourse, assurance, prévoyance, etc. Enfin, des conseillers (la Hello Team) sont disponibles pour répondre à toutes les questions (chat, forum, réseaux sociaux, email et téléphone) 6 jours sur 7. En novembre 2018, la filiale de la BNP Paribas lance une nouvelle campagne promotionnelle centrée sur la mobilité pour séduire les clients plus jeunes.

En octobre 2019, Hello Bank propose une nouvelle version de son App Bancaire "simplifiée et modernisée". Dès janvier 2020, Hello Bank commercialise deux nouvelles offres bancaires davantage tournées vers des clients de 20 à 35 ans.

Depuis mai 2021, Hello Bank! accompagne les indépendants et les auto-entrepreneurs avec Hello Business, sa nouvelle offre bancaire mobile dédiée aux professionnels.

Le compte-courant Hello bank! a été doublement primé lors des Trophées d’Or 2016 dans la catégorie « Banque en ligne » : dans son profil Classique et dans sa version Premium. Le compte courant Hello Bank! a également été récompensé par le Label Excellence 2018 des Dossiers de l'Epargne et son application bancaire mobile par le Label Excellence 2017 Harris Interactive.

Le compte courant Hello, ce sont des garanties d’assurance et d’assistance, des opérations courantes sans frais dans l’ensemble de la zone euro, des comptes accessibles en ligne depuis n’importe quel mobile 24 h/24 et des outils de gestions adaptés et innovants. L’usager accède par exemple à l’application mobile Hello Watch pour simplifier la gestion des finances personnelles via la catégorisation des dépenses, leur suivi graphique par mois ou par jour, etc.

La plupart des services en ligne régulièrement utilisés sont gratuits : ouverture et fermeture du compte de dépôts, édition de RIB, commande de chéquier, commission d’intervention, etc. Parmi les quelques services payants, citons l’assurance des moyens de paiement (26.50 € / an) et le taux nominal de découvert (facilité de caisse automatique) qui est à 8  % ou encore les virements instantanés (0 € / opération). Le paiement mobile est disponible chez Hello Bank grâce à Paylib et Apple Pay.

Hello Bank met à disposition deux formules pour l'ouverture d'un compte courant individuel :

- Hello One, est une formule gratuite, accessible sans condition de revenu mais à condition de faire une opération (retrait ou paiement) par carte bancaire dans le mois. Dans le cas contraire, le client doit s’acquitter de 3€ à la fin du mois. Cette formule sans engagement comprend un compte bancaire, une carte à autorisation systématique sans autorisation de découvert. Avec la carte Hello One, tous les paiements sont gratuits partout dans le monde et tous les retraits en Europe et à l'étranger sont également gratuits dans tout le réseau BNP Paribas Global Network, mais en dehors de ce réseau, les retraits demeurent payants (1€ / retrait en zone Euro, 1,5% hors zone Euro).

L'accès à l'App bancaire Hello Bank! qui permet de gérer ses opérations de banque au quotidien, permet aussi de bloquer temporairement sa carte bancaire et de la configurer. Les plafonds de la carte Hello One sont d'ailleurs de 400€ sur 7 jours pour les retraits et 1000€ sur 30 jours pour les paiements.

L'offre Hello One Duo donne accès à un compte bancaire joint, 2 cartes Visa Internationales Hello One (carte de paiement à autorisation automatique) gratuites à condition de réaliser un retrait ou un paiement par carte bancaire dans le mois ; sinon 6€ chaque mois.

- L'offre Hello Prime évolue le 7 avril 2026 et devient gratuite, sous réserve de justifier d'un revenu mensuel de 1 500 € et de verser ce montant chaque mois sur le compte. À défaut de ce versement, une cotisation de 6 € par mois est appliquée. Cette formule sans engagement donne accès à une carte Visa Hello Prime (débit immédiat ou différé) physique et virtuelle, ainsi qu’à une autorisation de découvert personnalisable. 
Véritable alliée des voyageurs, Hello Prime garantit la gratuité totale sur tous les paiements et retraits par carte à travers le monde, ainsi que sur les virements instantanés. En plus d'une gestion en temps réel via l'application Hello bank!, les détenteurs bénéficient d'un pack complet d'assurances et d'assistances Visa, équivalent aux garanties d'une carte Visa Premier, pour une protection optimale au quotidien comme à l'étranger.

Conçue pour les couples, l'offre Hello Prime Duo adopte également le nouveau modèle de gratuité sous condition. Pour en bénéficier sans frais, les co-titulaires doivent justifier de revenus cumulés de 3 000 € net et verser au moins 1 500 € par mois sur le compte joint. Si cette condition de flux n’est pas remplie, la tarification s'établit à 9 € par mois.
Cette formule complète permet de disposer de deux cartes Visa Hello Prime physiques et de deux cartes virtuelles, facilitant ainsi la gestion des dépenses communes. Outre la gratuité des paiements et retraits à l’international et des virements instantanés, Hello Prime Duo inclut une facilité de caisse et l'ensemble des garanties d'assurance et d'assistance premium pour les deux conjoints.

Jusqu'à jusqu'à 330€ offerts offerts sur HELLO ONE ou PRIME /DUO. Voir les conditions sur le site.

Hello Bank! propose Hello Business, un compte bancaire pour les professionnels indépendants (artisans, commerçants, professions libérales et freelances) 100% mobile.
Pour 10,90 € HT par mois, cette offre comprend :

• une carte bancaire à débit immédiat,
• les paiements et retraits à l'international gratuits,
• les transferts en devises sans frais,
• un accès à des assurances et aux assistances pour indépendants,
• un accès aux service clients dédié aux professionnels (6 jours sur 7).

Les clients professionnels sont suivis par des conseillers pro dédiés de la Hello Team Pro qui peuvent être joints au 01 34 34 00 00 (Appel non surtaxé). Les conseillers Pro sont disponibles de 8h à 22h du lundi au vendredi et de 9h à 17h30 le samedi.

En ce moment, Hello Business est Gratuit les 3 premiers mois pour une ouverture de compte Pro avant le 31 décembre 2026.

Hello bank! met à disposition de ses clients un livret d’épargne maison : le livret Hello+

Gratuit, il faut noter que le taux de rémunération du livret Hello + augmente en fonction des sommes déposées  (taux brut annuels en vigueur au 15/02/2023 ) :

•  0,50 % jusqu’à 49.999,99 euros ;
• 0,60 % au-delà de 50.000 euros.

Disponible à tout moment, le solde du compte doit être au minimum de 10 € avec des versements programmés ou ponctuels de 10 € au minimum. L'ouverture, la fermeture et la gestion du compte sont gratuits.

Hello bank! met aussi à disposition de ses clients les livrets d’épargne réglementés : le Livret A, le Livret de Développement Durable et Solidaire et le Livret Jeune avec un taux attrayant (1.70 %). Elle propose par ailleurs la souscription d’un Livret d’Épargne Populaire au taux avantageux mais soumis à des conditions de revenus. La banque en ligne complète son offre avec l’épargne logement : le Compte Épargne Logement et le Plan d’Épargne Logement peuvent y être souscrits !

Hello bank! distribue une véritable offre d’assurance vie en ligne pilotée par la branche de BNP Paribas, Cardif Assurance Vie, le contrat d'assurance Vie Hello!. Accessible en ligne à tous les clients majeurs de la banque en ligne dont la résidence fiscale est située en France, il peut également être ouvert au nom d'un mineur ou majeur incapable directement par téléphone auprès d'un conseiller.

Le contrat Assurance Vie Hello! est un contrat de groupe qui permet de placer les fonds sur un fonds en Euros ou bien des Unités de compte. Les versements peuvent être libres à partir de 30€ ou bien réguliers (360€ mini par an). Ce produit est délesté de frais sur les versements sauf pour certains supports en Unités de compte (0,30%), alors que les frais de gestion sont fixés à 0,70 % par an pour le fonds en euros et 0,75% pour les supports en Unités de compte. Le montant des dépôts placés sur le fonds en euros Hello bank! est plafonné à 300.000 euros jusqu’à l’âge de 65 ans.

En termes d’unités de compte, l’offre de la banque en ligne comporte 40 fonds disponibles avec des frais de gestion annuels de 0,75 % pour l’OPCI BNP Paribas Diversipierre performant. En revanche, seule la modalité de gestion libre est possible, ce qui réclame donc certaines aptitudes à décrypter les marchés. Notez que la garantie plancher est comprise dans les frais de gestion annuels (option prévoyance) et que les épargnants peuvent compter sur deux options de gestion automatique : la capitalisation dynamique et les arbitrages progressifs.

Hello bank! vous permet d’optimiser vos investissements en bourse en toute sécurité via plusieurs produits dont le compte d’instruments financiers (CIF), le plan d’épargne en actions (PEA) et le plan d’épargne en actions-PME (PEA-PME).

La banque en ligne propose deux offres de bourse en ligne :

1) Offre Start pour les ordres d’achat ou de vente d’un montant inférieur à 3000 euros à condition de faire 4 ordres par an minimum :

• Frais de courtage Euronext Paris, Amsterdam, Bruxelles :
  • 1,75€ par ordre inférieur à 500 euros ;
  • 3,50€ par ordre compris entre 500 et 1200 euros ;
  • 8€ par ordre compris entre 1200 et 3000 euros ;
  • 0,48 % sur les ordres supérieurs à 3000 euros.

• Droits de garde : gratuits pour les valeurs du groupe BNP Paribas , sinon commission proportionnelle de 0,40% pour les valeurs jusqu'à 50 000€ , 0,20% pour des valeurs comprises entre 50 000€ et 150 000€ et au-delà de 150 000€ la commission proportionelle est de 0,10% ;
• pas d'abonnement annuel ;
• pas de frais de gestion annuels.

2) Offre Active si les ordres d’achat ou de vente sont régulièrement supérieurs à 3000 euros (8 ordres minimum par an) :

• Frais de courtage Euronext Paris, Amsterdam, Bruxelles :

  • 13€ par ordre inférieur à 8.000 euros ;

  • 0,20% sur les ordres supérieurs à 8.000 euros jusqu'à 50.000€.

• Droits de garde : gratuits ;
• Sans abonnement annuel ;
• Sans frais de gestion annuels.

Commissions proportionnelles additionnelles peuvent s'ajouter dans ces forfaits pour des ordres passés sur d'autres marchés étrangers : 0,50% de la valeur de l'ordre :

• Etats-Unis : + 15 euros ;
• Francfort, Milan, Londres, Zurich et Madrid : + 20 euros ;
• Asie Pacifique : + 50 euros ;
• Reste du monde : + 100 euros.

Hello bank! propose des crédits à la consommation, des crédits immobiliers et une solution de crédit auto (LOA).

Crédit conso :

Chez Hello Bank!, l’usager peut emprunter jusqu’à 75 000 €, avec un remboursement d’emprunt pouvant s’étaler entre 4 mois et 108 mois, le tout SANS frais de dossier.

Les clients Hello Bank! peuvent également prétendre à l'offre "Coup de pouce" du partenaire Floa Bank, une autre filiale du groupe BNP Paribas. L'offre consiste en un mini-crédit de 100 à 1000€ remboursable en 4 fois, pouvant permettre de faire face à des dépenses imprévues !

Crédit immobilier :

La banque en ligne met à disposition de ses clients une large gamme de crédits immobiliers : prêts à l’habitat à taux fixe et prêts réglementés. L’usager peut obtenir une proposition de financement gratuitement et sans engagement pour un emprunt au moins de 3000 euros et une durée du prêt allant de 2 à 30 ans. Des modalités de remboursement sont accessibles selon la situation financière : déplacement du jour de prélèvement, remboursement anticipé, pause dans les mensualités, etc.

Crédit auto :

Hello bank! propose un crédit auto mais également une offre de location avec option d’achat (LOA) pour l’acquisition d’un véhicule neuf ou d’occasion. L’emprunteur peut solliciter un prêt allant de 760 euros à 75.000 euros pour une durée de remboursement allant de 4 mois minimum à 108 mois maximum.

La banque en ligne commercialise plusieurs types de contrats d’assurance : assurance auto, assurance habitation, assurance des appareils mobiles, prévoyance et santé... Son offre en matière d'assurances est très large puisqu'elle dispose de toute la gamme commercialisée par sa maison mère BNP Paribas.

Assurance auto

L’assurance auto d’Hello Bank! inclut des avantages tarifaires pour certaines catégories de conducteurs. C’est le cas pour les jeunes et les bons conducteurs qui sont récompensés par un bonus pouvant grimper jusqu’à 60 % si le souscripteur est déjà à 50 % depuis 3 ans sans sinistre. Les moins de 28 ans profitent d’un bonus équivalent à la moitié du bonus acquis par l’un de ses parents à condition que ce dernier ait souscrit une assurance auto BNP Paribas. Enfin, les automobilistes qui parcourent moins de 7000 km par an jouissent d’une cotisation réduite (sur demande) dès la souscription.

Assurance habitation

La banque en ligne dispose pour ses clients d’un contrat d’assurance habitation adapté selon les besoins. Les garanties d’assurance couvrent les personnes vivant au foyer (responsabilité civile, défense civile et recours) et couvrent les biens des incendies et événements assimilés, d’un dégât des eaux, de vols et actes de vandalisme, d’événements climatiques, catastrophes naturelles et technologiques, et des bris de glace.
Hello bank! propose également :

• • une protection habitat (système d’alarme et de télésurveillance) : abonnement mensuel : à partir de 32,70 euros ; frais d’installation de 145 euros.
  • une protection investissement locatif contre les loyers impayés : cotisation annuelle de 2,70 %.

Assurance des appareils mobiles

L’essor des équipements en appareils mobiles est pris en compte par la banque en ligne qui commercialise une assurance appareils nomades de la famille baptisée Mobileo pour 9,90 euros par mois (réduction de 10 % si détenteur de l’assurance habitation BNP Paribas). Cette garantie fonctionne également en France et à l’étranger en cas de vol, de casse accidentelle ou d’oxydation accidentelle. Les appareils garantis sont les suivants :

• • téléphones portables ;
  • smartphones ;
  • montres connectées ;
  • micro-ordinateurs portables ;
  • ultraportables ;
  • tablettes tactiles ;
  • palettes graphiques ;
  • net-books et net-PC ;
  • assistants numériques personnels (PDA) ;
  • lecteurs, baladeurs audio/vidéo numériques (mp3/mp4) ;
  • consoles de jeux portables ;
  • appareils de navigation par satellite portable (récepteur GPS portatif) ;
  • dictaphones ;
  • imprimantes photos de poche et livres électroniques ;
  • appareils photos numériques ;
  • caméscopes numériques ;
  • vidéos projecteurs portables ;
  • lecteurs de DVD portables ;
  • télévisions portables.

Santé et Prévoyance

Hello Bank! propose un contrat d'assurance en complémentaire Santé, des formules de protection pour les Accidents de la vie (solo, couple ou famille), ainsi que des contrat de prévoyance en cas de décès (capital de Protection famille ou obsèques). Enfin, la banque en ligne commercialise également le contrat BNP Paribas Protection Vie Active qui aide à maintenir le budget en cas de perte de son emploi ou d'un arrêt de travail, à partir de 9,50€ par mois.