Séduit par l’offre de produits et de services bancaires distribués par Hello bank! et rassuré par l'appartenance au réseau BNP Paribas, vous avez décidé d’ouvrir un compte courant Hello bank!. Vous souhaitez en savoir plus sur les démarches à effectuer, les conditions de revenus à respecter, les offres disponibles et les pièces justificatives à apporter. Pas de panique ! On vous dit tout.
En savoir plus sur la banque en ligne Hello bank!
La banque en ligne Hello bank est une filiale du groupe BNP Paribas. La banque 100 % digitale commercialise son offre en France depuis le 17 juin 2013.
Hello bank! revendique 520 000 clients dans l’hexagone au 1er janvier 2020. La banque en ligne s’appuie sur les 2 000 agences physiques du réseau de l’établissement bancaire BNP Paribas. Les clients peuvent donc effectuer toutes leurs opérations courantes dans les distibuteurs de billets et automates de BNP Paribas comme en ligne via le site web et l’application mobile. De même, les clients d’Hello bank! ont accès à toute la gamme de produits distribués par la maison mère. Résultat : elle est l'une des banques en ligne qui propose le plus de produits bancaires et de produits d'épargne :
Choix dans la carte bancaire (ATTENTION aux différences entre compte individuel et compte joint) ;
Crédits immobiliers ;
Prêt Personnel / Crédit à la consommation ;
Livret A ;
Livret de Développement Durable et Solidaire ;
Livret d'Epargne Populaire ;
Livret Jeune ;
CEL (Compte Epargne Logement)
PEL (Plan d'Epargne Logement) ;
Comptes Epargne fiscalisé Hello+ ;
Assurance-vie Hello! ;
PEA ;
Compte-titres ;
Assurance auto, habitation, appareil nomades, protection Accidents de la vie et moyens de paiement.
La banque en ligne se distingue aussi par la disponibilité de ses conseillers bancaires, joignables par chat, les réseaux sociaux et le téléphone de 8h à 22h en semaine (8h-18h le samedi). Les clients accèdent d’ailleurs à leur compte bancaire en ligne sur tous les supports (smartphone, tablette, ordinateur) afin de faciliter la gestion de compte avec l'accès banque à distance, la consultation des opérations bancaires en cours et l’accès à son relevé de compte. Hello bank mise aussi sur la simplicité de ses applications disponibles sur Google Play, Apple Store et Microsoft.
Les offres de Hello Bank!
Depuis le 20 janvier 2020, Hello bank! propose 2 offres au choix pour la souscription d'un compte bancaire individuel : Offre Hello One ou offre Hello Prime; la banque en ligne a également simplifié la procédure d'ouverture de compte en ligne pour la rendre plus pratique et fluide mais surtout plus rapide !! Les offres répondent également aux attentes des clients voyageurs puisque les paiements sont gratuits partout dans le monde et les retraits aussi avec Hello Prime (Seulement dans le réseau BNP avec Hello One). Voyons dans le détail les 2 offres proposées par la banque en ligne associées chacune à une carte bancaire du même nom.
L'offre Hello One
L’offre Hello One est particulièrement attractive avec une prime de bienvenue de 80€ offerts, une carte internationale gratuite, le tout sans aucune condition de revenus, d'engagnement de durée, ni frais de tenue de compte. Cependant Hello bank demande une opération par carte dans le mois (sinon 3€ facturés à la fin du mois). Avec cette offre, vous pouvez bénéficier d'un compte courant totalement gratuit avec les caractéristiques et services bancaires suivants :
un compte courant individuel à 0€ par mois (mais sans possibilité de découvert) ;
une carte Visa Hello One gratuite (carte internationale à autorisation systématique) ;
paramétrage de la carte en temps réel (plafonds, blocage/déblocage, sans contact...) ;
visualisation des opérations carte en temps réel ;
tous les retraits gratuits dans le monde dans le réseau BNP Paribas et ses filiales ;
tous les paiements par carte gratuits en euros ET en devises.
Cette offre, Hello One, accessible au plus grand nombre sans condition de revenus, est simple, mais permet de gérer facilement son compte et son budget en temps réel et sans mauvaise surprise. Il faut tout de même noter que si les retraits d'espèces effectués avec la carte Visa Hello One sont gratuits, ils doivent être réalisés dans les distributeurs des agences de BNP Paribas ou de ses filiales, sinon un retrait en euros est facturé 1 € par retrait et dans le cas d'un retrait en devises hors réseau BNP, la commission s'élève à 1.5 % du montant du retrait.
Il faut également savoir que si le choix de l'offre se fait au moment de l'ouverture de compte, il est possible de changer d'offre après également. Ainsi si l'offre Hello One n'est pas assez complète pour vous, vous pouvez demander à changer d'offre et bonne nouvelle, c'est GRATUIT (la première fois bien entendu, si un nouveau changement d'offre devait avoir lieu sur votre compte, il coûtera 5,90€).
Accessible aux personnes qui peuvent justifier un revenu minimum de 1000€ par mois, l'offre Hello Prime permet de profiter d'avantages exclusifs comme :
un compte courant individuel Hello Bank!
une carte internationale Visa à débit immédiat ou différé ET une carte virtuelle Hello Prime ;
les opérations de retraits et paiements par carte sont gratuites dans le monde entier (même hors réseau BNP Paribas) ;
des garanties d'assurance et assistance et de partenaires exclusifs inclus avec la carte Hello Prime ;
une facilité de caisse (montant défini au préalable en fonction des revenus et taux défini au contrat) sur une période de 15 jours max par mois.
des virements instantanés gratuits.
Cette offre groupée de services est néanmoins payante et coûte 5€ par mois (en détail : 2,79€ par mois pour la carte et 2,21€ par mois pour la facilité de caisse) soit 60€ par an. Il n'y a aucune obligation de domicilier son revenu pour prétendre à cette offre et il n'y a pas de frais si la carte n'est pas utilisée. Les anciens clients de Hello Bank! qui ont ouvert leur compte courant avant le 20 janvier 2020 peuvent souscrire à la carte Hello Prime au tarif de 100€ par an, mais ne peuvent pas souscrire à l'offre groupée de services Hello Prime telle quelle.
Pour récapituler et vous aider à choisir l'offre qui vous convient
Voici un tableau qui compare les 2 offres de Hello Bank! et choisir entre Hello One ou Hello Prime
Hello One
Hello Prime
0€ / mois
5€ / mois
Sans conditions de revenus
Revenu minimum de 1000€ / mois
1 opération par CB dans le mois
Sans conditions d'utilisation
Carte à autorisation Systématique
Carte internationale à débit immédiat ou différé + 1 CB virtuelle
Retraits gratuits dans tout le réseau BNP Paribas
(Tarifs retraits hors réseau en zone Euro : 1 € - hors zone Euro : 1.5 %
Retraits gratuits partout dans le monde
Paiements Gratuits partout dans le monde
Paiements Gratuits partout dans le monde
Paramétrages et opérations de la carte en temps réels
Paramétrages et opérations de la carte en temps réels
Retraits : 400€ / 7j
Paiements : 1 000€ / 30j
Retraits : entre 500 et 1 000€ / 7j
Paiements : entre 1 200 et 2 500€ / 30j
Pas de découvert autorisé
Facilité de caisse de 15j maximum par mois définie sur contrat
Virements instantanés : 1€ / virememt
Virements instantanés : Gratuit
Compatible avec Apple Pay et Paylib
Compatible avec Apple Pay et Paylib
Pas d'assurance et assistance complémentaires pour les voyages
Garanties d'assurances et d'assistane package haut de gamme
Hello Bank! revendique des frais bancaires clairs et transparents concernant ses produits bancaires et son compte en banque. Elle n’oblige pas non plus à faire la domiciliation bancaire de ses revenus chez elle pour ouvrir un compte.
Le cas du compte joint chez Hello Bank!
Hello Bank! offre l’opportunité d'ouvrir un compte joint chez elle à travers les offres Hello One Duo et Hello Prime Duo. La banque digitale commercialise deux cartes bancaires, dont voici leurs caractéristiques :
Hello One Duo :
2 cartes Visa Hello One Duo ;
Gratuites ;
Autorisation systèmatique ;
Sans conditions de revenu mensuel ;
Plafond de paiement / 30 jours : 1000 € ;
Plafond de retrait / 7 jours : 400 € ;
Paiement sans contact ;
Blocage/déblocage de la carte ;
Activation/désactivation des paiements/retraits à l'étranger ;
Plafond de paiement / 30 jours : selon les revenus avant impositions ;
Plafond de retrait / 7 jours : selon les revenus avant impositions ;
Facilité de caisse ;
Paiement sans contact ;
Blocage/déblocage de la carte ;
Activation/désactivation des paiements/retraits à l'étranger ;
Activation/désactivation des paiements en ligne ;
Virements SEPA et instantannés gratuits ;
Assurances et assistance incluses (assistances et dépanage en cas de perte/vol de CB, assistance).
Ouvrir un compte en ligne chez Hello bank !
Voici les étapes à suivre pour effectuer une demande d'ouverture de compte.
Etape 1 : remplir le formulaire des données personnelles
L’ouverture d’un compte courant chez Hello bank! nécessite de renseigner ses données personnelles (nom, prénom, date de naissance, etc.) dans le traditionnel formulaire qualifié par la banque digitale de « grande vitesse ».
Notez qu’un nouveau client peut bénéficier gratuitement du service de mobilité bancaire afin que la banque en ligne s’occupe de toutes vos démarches auprès de votre ancienne banque.
Attention de bien prendre en considération les conditions d’éligibilité. Outre le fait d’être majeur et d’être domicilié fiscalement en France, des conditions de revenus sont exigées :
pour un compte individuel :
avec l'offre Hello One : pas de conditions de revenus ;
avec l'offre Hello Prime : revenu minimum requis de 1.000 € nets par mois ;
pour un compte joint :
avec l'offre Hello One Duo : pas de conditions de revenus ;
avec l'offre Hello Prime Duo : revenu minimum requis de 2.000 € nets communs mensuels (avant impôts).
Dans les deux cas, le client n’a pas d’obligation de domicilier ses revenus dans la banque digitale. En revanche, un versement initial compris entre 10 et 300 € provenant d'un compte ouvert en votre nom dans une banque de la zone Sepa, est réclamé. Ce premier dépôt reste disponible dès l’ouverture du compte.
Etape 2 : émettre sa signature électronique
La signature électronique vous engage dans la véracité des informations fournies à la banque. Tout se déroule en ligne. Vous n’avez plus besoin de scanner un document, une photo depuis votre smartphone suffit. Suite à la signature électronique, le client saisit le code confidentiel qu’il a reçu via sms.
Attention dans le cadre d'un compte joint, 2 signatures électroniques sont requises avec donc 2 numéros de téléphone distincts pour recevoir 1 SMS par cotitulaire.
Etape 3 : envoyer les pièces justificatives
Les pièces justificatives sont les suivantes :
Justificatif d’identité à votre nom en cours de validité (carte d’identité, passeport, titre de séjour) ;
Second justificatif d’identité (permis de conduite, extrait d’acte de naissance, etc.) ;
Justificatif de domicile (factures d’eau ou d’électricité, abonnement téléphonique, attestation d’assurance habitation, etc.) ;
Justificatif de revenus (dernier avis d’imposition, dernier bulletin de salaire, etc.). Le cas échéant : photocopie de la carte d’étudiant ou du certificat de scolarité.
Un RIB à vos nom et prénom d’un compte bancaire domicilié dans l’Union européenne ( pour le compte joint, il faudra fournir les 2 RIB des cotitulaires)
Etape 4 : finaliser l’ouverture de compte
Pour achever les formalités, vous devez faire le versement initial obligatoire d'au moins 10 euros. Vous recevrez alors votre carte bancaire à domicile par courrier postal sous quelques jours.
Vous désirez enregistrer vos bénéficiaires de virement ? Notifiez votre numéro de mobile dans votre espace client dès la réception de vos codes d’accès. Hello bank! vous transmettra alors par sms un code d’activation qui permettra de valider la liste de bénéficiaires directement par sms.
Enfin, pour obtenir un chéquier, passez commande depuis votre espace client.
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