Vivid Money

Vivid Money est une fintech qui commercialise une offre de compte courant et de gestion au quotidien, grâce à son partenariat avec SolarisBank. Vivid Money n'est donc pas une banque à proprement parlé, mais une fintech qui bénéficie de la licence bancaire allemande de son partenaire. La fintech a également noué un partenariat avec CM-Equity, un courtier en placement allemand, pour pouvoir proposer à ses clients d'investir sur différents marchés financiers, et de faire fructifier leur argent.
En effet, "révolutionner l'épargne" a été le point de départ de l'aventure pour les fondateurs Alexander Emeshev et Artem Yamanov, qui ont eu, dès 2019, le désir de rendre accessible l'investissement à n'importe qui, et surtout pas seulement aux riches !

Ils ont ainsi construit une offre articulée autour d'un compte courant, de cashback et de paiement en plusieurs devises ET l'investissement dans des actions, des ETF, des métaux précieux et des cryptomonnaies. La société, qui a donc établi son siège social à Berlin, compte aujourd'hui plus de 350 employés répartis dans quatre bureaux : Berlin donc, Amsterdam, Dublin et Moscou.

L'aventure de Vivid Money GmbH a réellement commencé en avril 2020 avec les premiers clients. En avril 2021, Vivid Money comptait 100.000 utilisateurs répartis dans quatre pays européens : Allemagne, France, Espagne et Italie.

Vivid Money propose deux offres de compte courant : une formule gratuite et une formule premium payante baptisée Prime.

Commençons par regarder en détails, l'offre Standard de Vivid Money.
L'offre standard de Vivid est gratuite, c'est à dire qu'elle ne supporte aucuns frais d'utilisation mensuels, mais elle n'inclut pas tous les services proposés par la fintech. Attention, donc à bien prendre en compte vos besoins en la matière.
Voici donc la liste de produits et services bancaires inclus gratuitement dans l'offre standard Vivid Money :

• - 1 carte Visa à autorisation systématique en plastique gratuite (attention la livraison est gratuite si vous rechargez la carte avec 200€, sinon la livraison standard est de 9,90€) ;
• - 1 carte bancaire physique de remplacement tous les 12 mois ;
• - paiements sans contact gratuits ;
• - 200€ par mois de retraits gratuits ;
• - jusqu'à 15 comptes Pocket gratuits (sous-comptes avec IBAN unique compatible SEPA) ;
• - jusqu'à 40 devises dans des Pockets séparées gratuites (change au taux de change en direct sans limite) ;
• - Cashback sur les achats par carte
• - Investissement facile dans des cryptomonnaies avec une transaction gratuite chaque mois ;
• - Paiements internationaux, virements instantanés, prélèvements et transferts sans frais ;
• - Budgétisation et prévision des dépenses ;
• - Service client par chat en direct.

Quels sont alors les frais courants principaux qui peuvent s'ajouter pour des services complémentaires si vous choisissez la formule standard de Vivid Money ?

• - 9,90€ par carte physique supplémentaire ;
• - 1€ par carte virtuelle émise ;
• - 9,90€ de frais de livraison standard ou 24,90€ de frais de livraison express ;
• - Retraits d'espèce par carte : au delà de 200€ par mois, une commission de 3% du montant est appliquée (commission mini de 1€). Attention, même si vous n'avez pas dépassé les 200 premiers euros gratuits, si le montant du retrait réalisé est inférieur à 50€, alors la même commission sera appliquée !
• - Refus d'acquitter un prélèvement en cas de solde insuffisant : 1€
• - Relevé de compte envoyé par courrier : 3€

ATTENTION ! L'IBAN des comptes ouverts chez Vivid Money n'est pas français pour le moment. Si vous optez pour cette néobanque, vous ouvrez donc un compte domicilié à l'étranger (en Allemagne) que vous devez déclarer aux services fiscaux au moment de votre déclaration annuelle de revenus.

Tous les comptes détenus bénéficient de la Garantie des Dépôts allemande de 100.000€.

L'offre premium Vivid Prime est payante 9,90€ par mois (le premier mois étant gratuit pour le moment). Cette offre premium inclut tous les services du compte Vivid Standard auxquels s'ajoutent ceux listés ci-dessous :

• - Avec Prime, ce sont jusqu'à 106 devises qui peuvent être gérées dans des Pockets séparées gratuites ;
• - Le Cashback est mieux rémunéré et garanti : jusqu'à 10% de Cashback sur une sélection de marques, 3% sur tous les achats en restaurants/cafés en dehors d'Europe, 1% de cashback sur tous les achats hors Europe et 0,1% de cashback garanti sur tous les autres achats.
• - Toutes les transactions sur les marchés (notamment cryptomonnaies) sont gratuites ;
• - La carte bancaire est personnalisée et possibilité de demander une carte Métal avec Prime ;
• - Retraits d'espèces gratuits dans le monde entier jusqu'à 1000€ par mois ;
• - La première carte virtuelle est gratuite, puis 1€/ e-carte pour les suivantes ;
• - 1 carte de remplacement gratuite tous les 6 mois.

Avec Vivid Prime, la néobanque propose d'investir le cashback obtenu sur les actions de votre choix et ainsi faire fructifier les récompenses obtenues si le cours des actions choisies augmentent. La néobanque promet que les récompenses de casback peuvent ainsi grimper jusqu'à 150€ par mois...

Attention, il est important de comprendre que la carte Vivid de cette formule Premium est la même que celle de la formule Standard, une carte Visa internationale à contrôle de solde. Seuls son look et les plafonds diffèrent dans cette formule. Il faut aussi noter que la carte Visa Vivid proposée ne bénéficie pas de tous les services d'assurance et d'assistance généralement inclus avec l'opérateur Visa...

Vivid Money ne propose pas de livrets d'épargne classiques. A l'image de ses concurrentes, N26 ou Revolut, la néobanque berlinoise permet de créer des sous-comptes (non rémunérés), baptisés "Pockets", qui permettent de mettre de l'argent de côté en fonction des projets visés : voyages, prochaine voiture, aménagement de la résidence principale...
Les Vivid Pockets sont très simples à configurer et à gérer. L'argent peut passer d'une Pocket à une autre très facilement sans frais. La carte Vivid peut être rattachée à tous les Pockets, comme au compte principal, il suffit de le paramétrer. Une pocket en devises peut être préparer à l'avance à l'approche d'un voyage pour ensuite payer et retirer sans frais supplémentaires.

Enfin, il est enfin possible de configurer une Pocket d'investissement pour investir les fonds placés dessus dans différents supports Actions et ETFs : titres européens ou américains, actions et fonds cotés en bourse. Il est possible d'investir sur des fractions d'actions à partir de 0,01€ sur une sélection de plus de 3.000 actions et ETF sans commission. Lorsque les investissements concernent des fonds américains, l'argent (EUR) est automatiquement converti en Dollar US (USD) au cours de change réel, avec une commission forfaitaire réduite. Il est possible de vendre les positions à n'importe quel moment pour récupérer argent et bénéfices éventuels sans aucune commission. Les transactions sont réalisées en temps réel.

Chez Vivid, il est également possible d'investir de l'argent sur des crypto-monnaies dès 0,01€ également et toujours sans commission (sans commission avec Prime, sinon 1 seule transaction gratuite / mois, puis 1% de commission, mini 0,79€). Plus de 50 crypto-monnaies sont accessibles et toujours en temps réel.

Enfin, il est également possible d'investir sur les métaux précieux avec une commission sur le montant néanmoins : 0,5% avec Prime ou 1% avec Standard.

Il n'existe, pour le moment, aucune solution de crédits conso ou immobilier chez Vivid Money, ni aucune solution de facilité de caisse ou de découvert bancaire.