Liste des banques en ligne

Qui sont les nouvelles banques en ligne ?

Les nouvelles banques en ligne désignent les néobanques, c'est-à-dire les banques mobiles qui centralisent leurs offres et leurs services bancaires sur leur application mobile. Elles s'appuient sur l'évolution des technologies à l'œuvre dans le domaine de la finance et sur le changement de comportements des usagers. Ces derniers plébiscitent les appareils de mobilité et apprécient l'instantanéité, la réactivité et la flexibilité. Autant d'éléments sur lesquels se sont construites les néobanques. Parmi ces nouveaux acteurs qui tentent de bousculer le secteur bancaire, trois s'imposent naturellement : N26, Revolut et Orange Bank.

N26, son atout : sa licence bancaire

N26 est une néobanque allemande qui possède une licence bancaire dans son pays d'origine. Elle peut donc proposer les mêmes produits et les mêmes services que les banques traditionnelles et les banques en ligne. Cette Fintech s'est d'abord concentrée sur la commercialisation d'un compte bancaire à bas coût, associé à une carte MasterCard désormais compatible avec Apple Pay. La néobanque revendique 1,75 million de clients en France, fin 2020.

La souscription est entièrement dématérialisée et ne prend que quelques minutes car aucune condition de revenus ou de domiciliation n'entravent l'accès à son offre standard par ailleurs gratuite (pas de frais de tenue de compte, carte bancaire virtuelle gratuite). N26 propose trois offres payantes : N26 Smart pour 4,90 euros par mois, N26 You pour 9,90 euros par mois et N26 Metal pour 16,90 euros par mois. Les principales opérations sont également gratuites, y compris les paiements en devises (hors frais de change).

Parmi les services proposés par la néobanque, on trouve :

• la personnalisation de la carte bancaire avec blocage/déblocage de la carte, modification du code PIN et des plafonds de retrait et de paiement ;
• une solution de crédit à la consommation via un partenariat avec Younited Credit ;
• le transfert d'argent par simple mail ou téléphone (MoneyBeam) ;
• le suivi du solde en temps réel ;
• le virement en devises à coût réduit via TransferWise.

Revolut, son atout : sa capacité à innover

Revolut recensait 10 millions de clients dans le monde à la fin de l'année 2019 dont près de 1 million en France. La néobanque britannique est particulièrement active sur son marché d'origine avec 3 millions d'utilisateurs au Royaume-Uni. Toutefois, comme sa concurrente frontale N26, Revolut est l'une des rares néobanques a possédé une licence bancaire, lituanienne pour Revolut.

Le compte Revolut est 100 % mobile sans découvert autorisé. Le client doit donc créditer son compte avant de régler ses achats ou de retirer des espèces aux distributeurs automatiques de billets. Revolut formule quatre offres : Revolut Standard qui est gratuite, Revolut Plus, Revolut Premium et Revolut Metal qui sont payantes. Il faut débourser 2,99 euros par mois pour la première, 7,99€ pour la seconde et 13,99 euros par mois pour la troisième.

La Fintech britannique s'est avant tout positionnée pour séduire les voyageurs amenés à changer de pays régulièrement. Le compte multidevises Revolut permet d'effectuer des paiements gratuitement ou quasiment à l'étranger. La banque mobile exploite un taux de change presque en temps réel. Elle autorise gratuitement jusqu'à 6.000 euros de change par mois et ponctionne au-delà de ce seuil 0,5 % du montant des sommes transférées.

Si pour l'heure Revolut n'est pas en mesure de distribuer des produits d'épargne ou de crédit, elle n'hésite pas pour autant à innover en misant par exemple sur l'accès aux crypto-monnaies, le marché des matières premières ou sur le cashback. Son application mobile comporte de nombreuses fonctionnalités comme un agrégateur de comptes, le suivi du solde en temps réel, la catégorisation des dépenses ou encore l'arrondi de paiement.

Orange Bank, son atout : sa position hybride

Lancée en novembre 2017, Orange Bank a conquis en une année 200.000 clients en France. En octobre 2020, Orange Bank intègre tous les contrats d'assurance mobile à ses chiffres (environ 600.000 contrats) portant ainsi le nombre de clients officiel de la néobanque à 1,1 million. La banque mobile de l'opérateur de téléphonie possède une licence bancaire, récupérée à la suite du rachat de Groupama Banque. Son compte bancaire standard 100 % mobile est gratuit et sans condition de revenu. La carte bancaire internationale Visa Classic est également gratuite à condition de l'utiliser au moins 3 fois par mois sous peine de devoir s'acquitter d'une cotisation mensuelle de 5 euros. Orange Bank propose également une carte Premium à 7,99€ par mois qui peut être intégré à une offre "Pack Premium" à 12,99€ permettant aux familles de bénéficier de comptes et cartes additionnels pour leurs enfants.

En termes de tarifs bancaires, Orange Bank est très performante et s'est rapidement alignée sur l'offre des meilleures banques en ligne en la matière, à savoir Boursorama Banque et Fortuneo. Elle peine toutefois pour l'instant à relever la comparaison sur l'étendue de l'offre. Celle-ci est en effet limitée au livret d'épargne Orange Bank et à une solution de crédit à la consommation.

A l'avenir, Orange Bank souhaite accélérer en élargissant considérablement l'éventail de ses offres : assurances, crédit immobilier et assurance-vie. Techniquement, la banque mobile veut aussi améliorer les applications Android et iOS en cours et étendre le champ d'intervention de son robot conseiller Djingo basé sur l'intelligence artificielle déployée par Watson d'IBM.

Néanmoins, en ce début 2021, Orange Bank traverse une période de remous accumulant les pertes financières et les tours de table après trois ans d'existence. Son partenaire historique Groupama aurait l'intention de se désengager de l'aventure car il ne partage plus les mêmes ambitions et visions stratégiques. Orange Bank chercherait un nouveau partenaire qui pourrait bien être BNP Paribas. Des évolutions à suivre dans les semaines et mois à venir.

Les autres néobanques pour les particuliers :

Nickel

Aumax pour Moi

Monese

Bunq