En savoir plus sur la banque en ligne ING

ING

Toutes les informations sur la banque en ligne ING

ING est l'une des banques en ligne qui affiche le plus grand nombre de clients en France avec plus de 1 million de clients déjà conquis par son offre. L'établissement dispose d'un large éventail de produits bancaires dont le plus connu est le Livret Épargne Orange.

HORAIRESConsulter les horaires du service client
SITE INTERNETwww.ing.fr
TARIFSTarifs ING
AVIS DE LA RÉDACTIONConsulter l'avis de la rédaction
AVIS CLIENTS96 avis clients ING

Description générale de la banque


15.6/20

Offre bancaire

ING est une des meilleures banques en ligne dans l'hexagone et l'une des moins chères. Son offre est claire, simple à prix réduit.
Ses clients en sont très satisfaits et ING est régulièrement récompensée pour la qualité de son service client, de son application ou encore l'ergonomie de son site. Néanmoins, si son offre est simple et peu coûteuse, elle est également plus restreinte que chez certaines de ses concurrentes tout en conservant l'essentiel attendu pour une banque (une offre essentielle et une offre intégrale donc 2 cartes au choix, manque certains produits d'épargne, pas de crédit conso...).

Sommaire de la fiche banque ING

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Présentation d'ING

L’histoire d’ING débute au Canada en 1997, avant que la banque en ligne ne débarque en France en 2000. Succursale du groupe de bancassurance ING basé aux Pays-Bas, ING est donc une banque en ligne historique. Son siège social dans l’hexagone se trouve à Paris. Son activité se décline en trois pôles distincts : la banque, la gestion d’actifs et l’assurance. ING a été la première banque en ligne à franchir le cap symbolique du million de clients, même si elle a connu un léger reflux ces derniers temps en faisant la chasse aux clients fantômes venus par opportunisme y ouvrir un compte.

ING enrichit rapidement son offre en lançant dès 2004 une assurance vie, produit amené à être numéro 1 dans sa catégorie trois ans plus tard sur le marché français. En 2009, la banque en ligne offre la possibilité aux usagers d’ouvrir un compte courant en France. Les dirigeants de la banque à distance ne s’arrêtent pas en si bon chemin et commercialisent deux ans plus tard un crédit immobilier. ING cherche ainsi à équiper ses clients de produits d’épargne et de crédits afin de stabiliser et de pérenniser son modèle économique.

L’arrivée de nouveaux concurrents n’entrave en rien la marche en avant de l’établissement qui ne cesse d’étoffer son offre bancaire. ING propose toujours son Livret d’Épargne Orange, ainsi que son contrat d’assurance vie ING (Euro-Eurossima), en plus d’une offre de crédit en ligne et d’un compte titres sans plafond de placement.

Sur le compte courant, elle dénote en incluant, dans son offre standard, la carte bancaire haut de gamme Gold MasterCard. L’ouverture du compte courant associé à la carte bancaire est gratuite à condition de réaliser tous les mois un versement de 1200 euros sur le compte ING. Dans le cas contraire, le client devra s’acquitter d’un forfait mensuel de 10 euros.
Depuis le 17 septembre 2019, ING propose également aux clients désireux de gérer leur banque au quotidien en maîtrisant leurs dépenses et sans risquer d'être à découvert, un compte bancaire avec une carte standard Mastercard (à autorisation systématique) gratuite sans aucune condition à l'ouverture.

La banque en ligne salarie en France 450 collaborateurs. L’activité d’une centaine d’entre eux est axée sur la qualité du service client. Plusieurs enquêtes soulignent la disponibilité des conseillers bancaires mais aussi la transparence et l’attractivité des tarifs ou encore la clarté de son espace client. En août 2018, ING opère une mise à jour de son application mobile (accessible sur Android et iPhone) avec de nouvelles fonctionnalités proposant notamment un agrégateur de comptes bancaires, Yolt, ou encore un large choix de fournisseurs y compris en matière d’électricité. L’objectif est d’instaurer une interface informative et même prédictive, et de se muer en véritable assistant personnel de gestion des finances. En janvier 2019, la banque en ligne change sa dénomination pour devenir ING... tout court !

ING est également adepte de la co-construction. Elle centralise les remarques, les réflexions et les idées de sa communauté qui s’exprime sur son forum, son blog et/ou son laboratoire d’idées. L’objectif est de développer une autre forme de relation avec ses clients, moins commerciale, plus inclusive. Cette communauté recense plus de 34.000 membres actifs, pour un nombre de messages échangés atteignant la barre des 100.000 posts. Par contre, ING est bien une banque en ligne, en ce sens qu’elle ne dispose pas d’agences physiques.

Coordonnées et contact

Adresses postales de ING

Le siège social de ING se situe à l'adresse suivante :

ING Bank N.V. France
Immeuble Lumière
40 avenue des Terroirs de France
75616 PARIS Cedex 12

Adresse du service client

Depuis la France métropolitaine (sans affranchir)

ING
Service Clientèle
Libre Réponse 70678
75567 Paris cedex 12

depuis les DOM/TOM et l'étranger

ING
Service Opérations
40, avenue des Terroirs de France
75616 Paris Cedex 12

Pour les réclamations (sans affranchir) :

ING
Service Réclamation
Libre Réponse 70678
75567 Paris cedex 12

Pour effectuer un dépot de chèque chez ING, il vous faut envoyer votre chèque par courrier à l'adresse suivante :

ING Bank N.V
TSA 90004
93 497 Montreuil Cedex


Contacter ING par téléphone

Voici les numéros de téléphone ainsi que les horaires pour contacter les différents services de ING selon votre besoin (service client, siège social, opposition) :

Service à contacter Numéro de téléphone
Le service client 01 57 22 54 00 (Du lundi au vendredi de 8h à 21h et le samedi de 8h à 18h. Appel non surtaxé)
Le service commercial 01 57 22 54 01 (Appel non surtaxé, coût selon opérateur)
Pour faire opposition sur votre carte bancaire 01 57 22 54 09 (service disponible 24 heures sur 24 et 7 jours sur 7 – appel non surtaxé – coût selon opérateur)

Horaires du service client

Service client de ING
01 57 22 54 00
Lundi 17/01 8h - 21h
Mardi 18/01 8h - 21h
Mercredi 19/01 8h - 21h
Jeudi 20/01 8h - 21h
Vendredi 21/01 8h - 21h
Samedi 22/01 8h - 18h
Dimanche 23/01 Plateforme téléphonique fermée

Compte courant

ING propose gratuitement l’ouverture et la gestion d'un compte bancaire. 2 solutions sont proposées depuis le 17 octobre 2019 :
- l'offre Essentielle : un compte et une carte internationale à contrôle de solde gratuite et sans conditions de revenus ;
- l'offre Intégrale : un compte bancaire avec une carte haut de gamme Gold Mastercard, accessible sans conditions de revenus si on s'acquitte d'une cotisation mensuelle de 10€ ou bien gratuite si on réalise un versement minimum de 1.200 euros par mois (salaire, retraite, pension, etc.) sur le compte courant ING.

ING propose donc une nouvelle Offre Essentielle sans conditions de revenus ou d'utilisation. Cette offre gratuite comprend un compte courant, une carte MasterCard Standard à contrôle de solde, à débit immédiat, à plafonds de retrait et paiement fixes, sans autorisation de découvert possible, ni chéquier. Les plafonds de retrait et de paiement sont limités respectivement à 500€ et 2000€. L’offre Essentielle offre la possibilité de faire 5 retraits gratuits mensuels. Au delà, chaque retrait coûte 1€. On remarquera également l’absence de chéquier.
L’offre Essentielle permet en revanche les mêmes fonctionnalités carte que pour l'offre Intégrale : la personnalisation du code PIN en ligne, le blocage/déblocage de la carte bancaire ainsi que l’activation/désactivation du paiement sans contact depuis l’app ou le site de la banque.

L'offre historique de la banque en ligne (un compte bancaire assortie d'une carte Gold) est rebaptisée "Offre Intégrale". Avec cette Offre Intégrale, ING propose directement la carte haut de gamme Gold MasterCard. Celle-ci vous permet de disposer de plafonds de paiement et de retrait plus élevés, modifiables en ligne ou de bénéficier de promotions chez des enseignes partenaires (loisirs, véhicule de location, etc.). Elle vous donne surtout accès à des extensions de garantie par rapport aux cartes bancaires classiques en termes d’assurance et d’assistance durant vos voyages. En outre, avec cette offre, le client a la possibilité de commander des chéquiers, de bénéficier d'un découvert autorisé, de la gratuité des retraits en zone euros avec sa carte de manière illimitée, et depuis le 01/09/2020 les paiements et les retraits à l'international qui sont gratuits et illimités.

Les opérations gratuites sur le compte courant ING sont les suivantes :

  • - l’ouverture, la fermeture et la tenue de compte ;
  • - le service de notifications par SMS ou email ;
  • - l’application mobile ING ;
  • - la délivrance d’une carte bancaire en fonction de l'offre choisie ;
  • - l’émission de chèque de banque ;
  • - les paiements par carte  ;
  • - l'assurance des moyens de paiement ;
  • - l'opposition sur carte bancaire et sur chèque ;
  • - la contestation d'un achat par CB ;
  • - l’édition de relevé de compte mensuel et de RIB depuis le site ou l'app;
  • - l’instauration de prélèvements et de virements récurrents ou ponctuels.

CB gratuite pour une première ouverture d’un compte courant avec l'offre Essentielle ou Intégrale. Voir conditions sur le site.

Compte individuel oui Pour toute première ouverture de compte - voir conditions sur le site
Versement à l'ouverture de compte 300 € Montant initial conditionnant l'ouverture de compte
Frais tenue compte 0 € Ouverture, tenue ou clôture de compte
Coût SMS annuel 0 €
Virement interne 0 € virement SEPA
Virement hors SEPA 20 € par opération (hors frais autre banque) - 30€ si virement en devises + commission de change de 20€
Assurance des moyens de paiement 0 € par an pour l'assurance de base - 30€ par an pour assurance Plus /compte simple et 40€/ compte joint
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Epargne en ligne

La banque en ligne ING propose trois livrets d’épargne en ligne. Pour vous constituer une épargne de précaution, vous pouvez souscrire les deux livrets réglementés habituels : Livret A et Livret de développement durable et solidaire (LDDS). Vous pouvez surtout opter pour le Livret Épargne Orange, produit étendard du pure player.

Le Livret Épargne Orange est plafonné à 3 millions d’euros . Si un livret Epargne Orange est ouvert en même temps que l'ouverture de votre compte courant, il vous rapporte bruts pendant jusqu'à 50 000 euros de dépôt. Notez que l’offre promotionnelle est ponctuelle mais régulièrement renouvelée. Voir conditions sur le site.
Une fois la période des deux mois échue, le rendement garanti est fixé à 0.01 % (taux brut annuel au 01/11/2019 susceptible d’évoluer dans le temps). Le souscripteur ne doit verser aucuns frais d’ouverture, de fermeture ou de gestion. Un versement minimum de 10 euros est imposé, sachant qu’il n’y a pas besoin de transférer de compte.
Notez qu’il est tout à fait possible d’ouvrir un Livret Épargne Orange pour les enfants. Le taux brut est fixé à , un rendement garanti durant les 2 premiers mois pour des dépôts pouvant aller jusqu’à 15.000 euros.

Taux hors promotion 0.01 % susceptible de variation
Livret A oui
LDDS oui
Livret Jeune 1 % pendant 2 mois, puis 0,03% plafond de 15000€
PEL-CEL non
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Assurance vie

ING propose son contrat d’assurance vie baptisée Assurance Vie ING. Le souscripteur ne paye aucuns frais d’entrée, de versement ou d’arbitrage.

En termes de performances, le rendement du fonds en euros Eurossima en 2020 (net de frais de gestion, hors CSG, CRDS et prélèvements sociaux) était de + 0,90 %. Le taux servi par le fonds en euros Netissima en 2020 était de 1,10% à 1,70 % nets de frais de gestion hors CSG, CRDS et prélèvements sociaux. Ce contrat comprend une ventilation à hauteur de 20 % des fonds engagés sur des supports en unités de compte.

Les frais de gestion de l’assurance vie d’ING sont de
- 0,75 % sur les fonds en euros,
- 0,85 % sur les supports en unités de compte en gestion libre,
- et 0,95 % sur les supports en unités de compte en gestion sous mandat.
La banque en ligne présente 4 modes de gestion pour 4 profils d’investisseurs (mandat prudent, équilibré, dynamique et offensif). Le versement initial est de 300 euros. Idem pour le versement libre.

Assurance vie Taux servi en 2016 (fonds en euros) 2.25 % Fonds Eurossima
Assurance vie Taux servi en 2017 (fonds en euros) 1.77 % Fonds Eurossima
Assurance Vie Taux servi en 2018 (fonds en euros) 1.65 % Fonds Eurossima
Assurance Vie Taux servi en 2019 (fonds en euros) 1.15 % pour le Fonds Eurossima - 1.20 à 1,70% pour le Fonds Netissima
Assurance Vie Taux servi en 2020 (fonds en euros) 0.90 % pour le Fonds Eurossima - 1,10 % à 1,70 % pour le Fonds Netissima
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Bourse en ligne

La banque en ligne ING propose l’ouverture d’un compte titres sans plafond de placements, mais également sans contraintes en termes de retraits et de versements. L’investisseur a accès à tous les marchés et ne paye aucuns frais d’ouverture, de fermeture, de droits de garde, de tenue de compte, de relevé de compte mensuel et de relevé fiscal.

Frais de Courtage NYSE Euronext (France, Bruxelles, Amsterdam) :

  • - Ordre inférieur à 1000 euros : 4 euros ;
  • - Ordre entre 1000 et 3000 euros : 6 euros ;
  • - Ordre entre 3000 et 6000 euros : 8 euros ;
  • - Ordre supérieur à 6000 euros : 0,25 % du montant de l'ordre avec un maximum de 150 euros.

Frais de Courtage US (NYSE et Nasdaq) :

  • - Ordre inférieur ou égal à 3000 euros : 15 euros ;
  • - Ordre supérieur à 3000 euros : 0,50 % du montant de l'ordre.

Frais de Courtage Marchés Européens hors Euronext Londres, Zurich, Francfort, Madrid et Lisbonne (à partir de 2015) :

  • - Ordre inférieur ou égal à 3000 euros : 15 euros ;
  • - Ordre supérieur à 3000 euros : 0,5 % du montant de l'ordre.

Frais de courtage sur les ordres OPCVM :

  • - Ordre supérieur à 100 euros : gratuit ;
  • -Ordre inférieur ou égal à 100 euros : 8 euros.

Frais supplémentaires pour les ordres passés par téléphone : 10 euros.

Bourse en ligne oui
Dépôt minimum à l'ouverture d'un compte titre 1000 €
Ordre de bourse à partir de 4 €
Ordre de bourse type - Profil 1 (1 ordre mensuel de 1500€) 72 € Coût annuel. Sur la base de 12 ordres Euronext par an.
Ordre de bourse type - Profil 2 (5 ordres mensuels de 2000€) 360 € Coût annuel. Sur la base de 60 ordres Euronext par an.
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Crédit en ligne

La banque en ligne commercialise une solution de crédit immobilier en ligne. Le montant de l’emprunt peut aller de 80.000 à 1,5 million d’euros, pour une durée de remboursement courant sur une période comprise entre 8 et 25 ans. Notez que le pure player réclame à sa clientèle un apport d’un montant équivalent aux frais de notaire et d’agence.

Profitez de l’offre de crédit immobilier d’ING en cours (susceptible d’évoluer dans le temps, avec l'offre de frais de dossier offerts et la domiciliation des revenus) à savoir une offre à taux promotionnel de TAEG annuel pour un crédit amortissable d’un montant de 200.000 euros sur 180 mensualités (15 ans). Voir conditions sur le site.

L’offre de crédit immobilier à taux préférentiel est accessible sous condition de domiciliation de ses revenus sur un compte courant de la banque en ligne (remise de 0,10 % du taux standard). L’offre est effective sous réserve de l'acceptation du dossier par ING - hors frais de notaire - pour l’achat d'une résidence principale ou secondaire.

Ce taux inclut les frais de garantie et l'assurance Décès, Invalidité et Incapacité pour un emprunteur de moins de 31 ans. La mensualité, assurance comprise, est de 1.227,50 euros. Le coût total du crédit est de 24.329,33 euros. Le TAEA est de 0,32 %.

Ces conditions peuvent être révisées à tout moment en fonction de l'évolution des taux. La souscription d'une assurance emprunteur est obligatoire. L'emprunteur dispose d'un délai de réflexion de 10 jours. L'achat est subordonné à l'obtention du crédit, et si celui-ci n'est pas obtenu, le vendeur remboursera les sommes perçues.

Les conseillers spécialisés immobiliers ING apportent une réponse de principe immédiate en ligne et vous informent sur l'avancement du dossier à chaque étape.

La banque en ligne ING propose également depuis février 2019 une solution de prêt personnel (crédit à la consommation) à certains de ses clients pour le moment. L'offre est en effet réservée aux clients de la banque en ligne dont l'ancienneté est au moins supérieure à 6 mois et sur étude du dossier par des conseillers experts. Le prêt proposé peut financer n'importe quel projet personnel sans avoir besoin de fournir un justificatif de dépenses. Le montant peut aller de 2 000 à 60 000€ sur une durée de 12 à 60 mois. A un taux ultra compétitif et sans aucuns frais de dossier, la demande en ligne est extrêmement simple et rapide, de l'ordre d'une dizaine de minutes.

Crédit conso oui Réservé aux clients détenteurs d'un compte depuis 6 mois chez ING. Voir condition sur le site.
Crédit immobilier oui voir conditions sur site
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L'avis des clients de ING

Note moyenne des internautes : 3,7/5

3,7/5

D'après les 96 avis consommateurs que nous avons pu collecter sur la banque en ligne ING, celle-ci a obtenu une note moyenne de trois virgule sept sur cinq. N'hésitez pas à vous aussi donner votre avis sur la banque en ligne ING.

AurélieB, le 10/06/2019
Cela fait 4 ans que j'ai ouvert un compte chez ING , je n'ai jamais été déçue ... je n'ai eu rien à payer . La semaine...Lire plus
Zabou, le 05/02/2017
Je suis particulièrement satisfaite d'ING DIRECT, banque dans laquelle je suis depuis plus de 3 ans. Aucun problème...Lire plus
hidalgo04, le 17/02/2015
Chez ING Direct depuis maintenant 5 ans (banque principale où sont domiciliés mes revenus), je tire un bilan vraiment très...Lire plus

L'avis de la rédaction sur ING

3,9/5

Note de la rédaction : 3,9/5

ING est l'une des banques en ligne les plus intéressantes, parce qu'elle propose une offre quasi-complète de produits et de services bancaires. Portée par l'association du compte courant et d'une carte bancaire MasterCard : Carte ING Essentielle ou carte Gold MasterCard, l'emblématique Livret d'Epargne Orange, son crédit immobilier à taux préférentiel, son assurance vie et des tarifs avantageux sur le coût des produits boursiers, cette offre est parfaitement adaptée aux besoins des usagers de la banque en ligne quels que soient leurs profils et sans conditions de revenus. Il manque certaines fonctionnalités comme le paiement mobile, les cartes bancaires virtuelles...

Votre avis sur la banque en ligne ING

Faites-nous part de votre expérience sur cette banque en ligne


Les avis consommateur permettent aux futurs clients de se faire un avis personnel concernant les offres des banque en ligne comme par exemple le service client ou la facilité d'utilisation. N'hésitez pas à décrire votre expérience et donner votre avis pour aider la communauté de consommateurs à choisir la bonne banque en ligne.

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