Parmi les banques les moins chères en France, accessible sur des horaires élargis du lundi au samedi et disposant d'une offre bancaire efficace, ING a su séduire plus de 1 million de clients français. Carte Gold MasterCard gratuite, frais de tenue de compte inexistants, abondement à l'ouverture de compte et service client plébiscité : on vous dit tout sur pourquoi et comment ouvrir un compte bancaire chez ING !
ING en quelques mots
Forte de plus d’un million de clients au 1er janvier 2019, la banque en ligne ING est un des acteurs pionniers de la banque en ligne en France.
La qualité du service client est particulièrement mise en valeur dans la stratégie d’ING qui dispose de 450 collaborateurs en France dont une centaine dédiée à cette activité. Pour renforcer sa proximité avec sa communauté, le pure-player ouvre, à la fin de l’année 2013, un Web Café. L’idée est de mobiliser et d’échanger à travers un forum, un blog et un laboratoire d’idées pour améliorer ses produits et ses services.
Plusieurs enquêtes qualitatives indiquent que la banque en ligne est plébiscitée pour l’attractivité et la transparence de ses tarifs, son espace-client didactique, et la facilité à joindre les conseillers bancaires.
Pourquoi ouvrir un compte chez ING ? Les avantages
Le choix entre 2 formules de compte courant
ING vous propose le choix entre 2 offres de compte courant : son offre Essentielle ou son offre Intégrale. Les deux formules diffèrent sur plusieurs points : la carte associée au compte, la condition de la gratuité, les plafonds de retraits et de paiements, le nombre de retraits gratuits chaque mois, le découvert autorisé et la possibilité d'avoir un chéquier.
Offre Essentielle ING : Sans conditions de revenus, ni de versements sur le compte, ni de conditions d'utilisation de la carte, cette offre est associée à une carte standard Mastercard à débit immédiat et à contrôle de solde. 5 retraits gratuits par mois sont possibles, au-delà chaque retrait supplémentaire est facturé 1€. Le plafond hebdomadaire de retrait est de 500€ et le plafond de paiement est de 2000€ par mois. Cette offre Essentielle ne permet pas de disposer d'un chéquier, ni d'être à découvert. L'offre Essentielle ING est gratuite !
Offre Intégrale ING : offre historique de la banque en ligne ING rebaptisée Intégrale, elle comprend un compte bancaire associée à la carte haut de gamme Gold Mastercard à débit immédiat ou différé aux plafonds personnalisables (retraits : 1000€ maximum par semaine - paiements : 4000€ maximum par mois) avec des retraits gratuits illimités, un découvert autorisé (4000€ maximum en fonction du dossier) et la possibilité d'avoir un chéquier. Attention, l'offre Intégrale ING est gratuite sous conditions !
Offre Essentielle
Offre Intégrale
Carte bancaire associée
Carte Standard Mastercard à contrôle de solde
Carte Gold Mastercard
Débit
débit immédiat
débit immédiat ou différé (au choix)
Plafond de paiement (sur 30 jours)
2 000€
modulable, de 3 000 à 4 000€ maximum
Plafond de retrait (sur 7 jours)
500€
modulable, de 600 à 1 000€ maximum
Nombre de retraits gratuits par mois
5 retraits gratuits
(1€ par retrait à partir du 6ème dans le mois)
retraits gratuits illimités
Autorisation de découvert
découvert autorisé de 300 ou 500 €
(jusqu'à 4 000€ sur dossier)
Chéquier
Tarif mensuel
0€
0€
ou 10€ en cas de non-respect des conditions
Conditions d'accès et de gratuité
Aucune condition
Verser 1 200€ par mois sur le compte courant ING
Attention, il faut bien choisir son offre au moment de l'ouverture de compte en ligne, car après, on ne peut plus en changer !!
Une carte bancaire gratuite !
ING vous propose dans son offre Intégrale, une carte bancaire Gold MasterCard gratuite, avec son florilège de fonctionnalités inédites et personnalisables. Utilisable dans tous les distributeurs automatiques de billets, chez plus de 30 millions de commerçants en France comme à l’étranger, la carte bancaire inclut des plafonds de paiements variables selon les profils et les revenus mensuels, allant de 2 000€ à 6 000€/mois.
Parmi les fonctionnalités attractives, citons le paiement sans contact, l’affichage des transactions en temps réel, l’opposition simplifiée, le code personnalisable et les plafonds d’achat et de retraits modulables. La carte bancaire intègre aussi des garanties d’assurance et d’assistance élargies, ainsi que des avantages et des réductions sur vos achats du quotidien.
Pour les clients qui veulent avant tout maîtriser leur budget, ING propose également une carte Internationale Mastercard à contrôle de solde gratuite. Pas de plafonds variables, mais un plafond de retrait fixé à 500€ et un plafond de paiement fixé à 2000€, cette carte Mastercard gratuite a les mêmes fonctionnalités que la carte Gold. Outre la différences concernant les plafonds de retrait et de paiement, seul le nombre de retraits gratuits en distributeurs change. Les 5 premiers retraits par mois sont gratuits avec cette carte, ensuite ils coûtent 1€ l'unité, alors qu'avec la carte Gold, le nombre de retraits gratuits est illimité.
Des frais bancaires réduits au maximum !
Pour un profil de client standard, le compte ING est totalement GRATUIT. Son offre ne comporte pas de frais de tenue de compte tout en proposant des services gratuits comme les alertes SMS, les retraits d’espèces en euros dans toute la zone euro, les virements SEPA permanents ou ponctuels, l’automatisation des prélèvements automatiques, l'assurance des moyens de paiement, la commande et l’envoi de chéquiers ou encore la commission d’intervention en cas d’incidents bancaires. Si toutes les opérations courantes sont gratuites, il faut noter certaines opérations plus exceptionnelles payantes :
les virements à l'étranger (hors zone SEPA) : 20 € par virement (pour un virement en euros, hors frais autre banque)
les retraits en devises dans les distributeurs à l'étranger : 2 % du montant, avec un minimum de 0.50 €
les paiements en devises à l'étranger : 2 % du montant, avec un minimum de 0.50 €
Renouvellement anticipé de carte bancaire : 15 €
Assurance des moyens de paiement Plus : 30€ par an
Les conditions nécessaires pour ouvrir un compte bancaire chez ING
Les conditions d'ordre général
Être une personne physique majeure, capable et résidant fiscalement en France ;
Ne pas être Interdit bancaire ;
Disposer d'un compte bancaire dans une autre banque ;
Disposer d'une adresse email et d'un numéro de téléphone mobile.
Les conditions particulières pour bénéficier de la carte bancaire gratuite d'ING
Au moment d'ouvrir son compte bancaire en ligne chez ING, la banque en ligne demande de choisir entre 2 formules de compte : Offre Essentielle OU Offre Intégrale. Vous l'aurez compris, chaque offre propose une carte bancaire Mastercard gratuite mais à différentes conditions.
L'offre Essentielle permet de profiter d'une carte internationale Mastercard à autorisation systématique gratuite sans aucune condition, mais l'offre Intégrale qui inclut une carte haut de gamme Gold Mastercard gratuite est soumise à condition particulière. Afin de profiter de tous les avantages du compte bancaire d'ING et de l'Offre Intégrale et de sa carte bancaire Gold Mastercard gratuite, il faut verser au moins 1 200 € par mois (domiciliation de salaire par exemple) sur le compte bancaire. Vous devez donc justifier ce revenu minimum et le verser sur le compte chaque mois. Si vous ne pouvez pas respecter cette condition, vous pouvez ouvrir un compte en choisissant l'offre Intégrale et sa carte Gold, mais ce ne sera plus gratuit. L'offre est alors payante : il faut s'acquitter d'une cotisation de 10 € par mois. Néanmoins, ce tarif est trois fois inférieur à la moyenne française qui est établie à 15 € par mois.
En résumé, pour profiter d'un compte bancaire ING, vous pouvez soit :
choisir l'Offre Essentielle avec la carte Mastercard à contrôle de soldegratuite sans conditions ;
choisir l'Offre Intégrale avec la carte Gold Mastercardgratuite à condition de verser plus de 1 200€ par mois sur le compte OU payer une cotisation mensuelle de 10€.
Les étapes à l'ouverture d’un compte bancaire ING
Quelques éléments pourraient peut-être vous convaincre définitivement : une prime de bienvenue de CB gratuite, une gestion des finances 100 % en ligne en toute sécurité, et un solide service client comme le prouve la remise du Prix d’Excellence Client 2017... L'ouverture de votre compte bancaire ING se décompose en trois étapes ; La première étant la souscription en ligne de votre compte ING et l'envoi des pièces justificatives, la deuxième est le traitement de votre demande par ING, puis pour finir l'activation de votre compte courant.
Etape 1 : La souscription en ligne de votre compte ING et l'envoi des pièces justificatives
La procédure d’ouverture du compte courant ING se veut simple et rapide. Il vous suffit d'accéder à cette page et de cliquer sur le bouton "Ouvrir un compte", suivez ensuite les étapes suivantes :
Indiquez le type de compte souhaité : compte individuel ou compte joint ING ;
Renseignez les informations requises à votre adhésion : Etat Civil, résidence et coordonnées, profession, revenus et patrimoine ;
Sélectionnez l'offre de votre choix : Offre Essentielle ou Offre Intégrale : Attention cette étape est importante et définitive puisque vous ne pouvez plus changer d'offre après la validation de l'ouverture de compte. Pour l'offre Intégrale, la banque en ligne vous demandera de choisir votre type de débit pour la carte Gold ainsi que le montant du découvert autorisé (300€ - 500€ ou pas de découvert) ;
Questions et Produits complémentaires : comme lors d'un entretien, quelques questions sous forme de QCM, sont ensuite posées sur l'utilisation que vous comptez faire de votre compte bancaire : type de dépenses prévues, sur les revenus... Egalement si vous souhaitez souscrire à l'Assurances des Moyens de Paiement Plus et à un livret d'épargne (LDD ou Livret Epargne Orange).
Acceptation des conditions générales et particulières et transmission du consentement : vous avez le choix entre signer votre contrat électroniquement (authentification renforcée avec un code SMS envoyé) ou bien l'imprimer, le signer et le renvoyer par courrier.
Pour rappel, voici les pièces justificatives que vous devrez impérativement fournir pour une ouverture de compte chez ING :
Copie d’un justificatif d’identité en cours de validité (carte d’identité, passeport, permis de conduire, etc.) ;
Copie d’un second justificatif d’identité en cours de validité ;
Justificatif de revenus : dernier bulletin de salaire ou avis d’imposition sur le revenu ;
Justificatif de domicile daté de moins de 3 mois : factures électricité ou eau, taxe d’habitation, etc.
Attestation originale d’hébergement si vous logez à titre gratuit (avec les justificatifs de domicile et d’identité du logeur) ;
Etape 2 : Traitement de votre demande
Après un délai de 1 à 10 jours, ING vous informe par message que votre dossier a bien été pris en compte et validé. Un courrier de bienvenue vous est alors envoyé sous 5 jours ouvrés. Celui-ci comprend vos moyens de paiement ainsi que vos identifiants client. Le code secret est remis dans un courrier postal séparé en envoi simple. Tous les renseignements vous guidant pour l’activation et le fonctionnement de votre compte sont également notifiés.
Etape 3 : Activation de votre compte courant
Une fois vos moyens de paiements reçus, vous devez maintenant finaliser l'ouverture de votre compte courant ING. Pour cela rien de plus simple, il faut créditer votre nouveau compte via un versement minimum de 300€. Celui-ci peut être fait soit par virement bancaire ou bien alors par une remise de chèque.
Après un délai de 2 à 3 jours, vous recevrez un message de validation vous informant que l'ouverture de compte bancaire est désormais finalisée. Il vous reste cependant à activer votre carte bancaire en effectuant un retrait d'argent dans un distributeur automatique de billet.
Félicitations ! Votre nouveau compte bancaire ING est désormais entièrement opérationnel.
Bon à savoir : dans le cadre de l’ouverture d’un compte-joint, les mêmes pièces justificatives sont attendues de la part du co-titulaire. Chaque titulaire recevra une carte bancaire à son nom.
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