Sogexia

« Le compte à ouverture facile », voici le slogan de Sogexia : basée au Luxembourg et créée en 2010 par Killian Füg, Sogexia a la singularité de n’appartenir à aucun groupe bancaire. Autorisée en tant qu’établissement de paiement au Luxembourg et en France, Sogexia déploie ses services dans toute la zone euro et comptabilise actuellement plus de 650.000 clients.

À ses débuts, Sogexia commercialise de simples cartes prépayées et c’est un succès.

Désormais, la néobanque luxembourgeoise propose des comptes et cartes de paiement accessibles aux particuliers et professionnels, le tout sans condition de revenus ! Sogexia accepte ainsi les étudiants, les retraités, les interdits bancaires, les étrangers arrivant sur le territoire français, à condition d'avoir un visa ou un titre de séjour, ainsi que les entrepreneurs et les associations.

Vous allez le découvrir, les comptes et certaines fonctionnalités de Sogexia sont accessibles gratuitement. Ensuite, les tarifs de Sogexia reposent sur une facturation à la carte, calculée selon les services bancaires réellement utilisés. Pour vous aider à choisir l’offre la plus adaptée à vos besoins, nous avons épluché ci-dessous tous les services et frais de Sogexia.

Les comptes Sogexia sont accessibles à tous sans aucune condition de revenus, ni minimum d’utilisation. Le RIB/IBAN français ou luxembourgeois permet de domicilier vos revenus et prélèvements sur le compte sans aucune difficulté. Les cartes bancaires Sogexia sont des cartes Mastercard à autorisation systématique qui permettent également les paiements en plusieurs fois.

Selon la carte choisie, Sogexia propose deux formules de comptes, avec au choix :

1. Compte Sogexia gratuit avec une carte Mastercard classique à seulement 9,90 euros pour 3 ans, sans frais de gestion
2. Compte Sogexia gratuit avec une carte Mastercard Métal à 49,90 euros pour 3 ans, avec 9,90€ de frais de gestion incluant assurances premium et retraits gratuits au DAB.

Vous pouvez également ouvrir un compte gratuitement sans carte et bénéficier d'un IBAN, d'un espace client pour gérer toutes vos opérations et d'un accès au Sogexia Club.

1) Le compte Sogexia avec carte Classique :

Le compte Sogexia gratuit avec la carte Classique facturée 9,90 euros pour 3 ans (pas de cotisation annuelle, seulement des frais à la fabrication), délivre les services suivants :

• Compte avec un RIB français et/ou luxembourgeois,
• Carte bancaire Mastercard sans contact en débit immédiat,
• Paiements gratuits en euro (sinon 2,95% pour les transactions en devises),
• 1€ par retrait d’argent dans les distributeurs,
• Plafond de paiement de 7.500 euros par mois,
• Plafond de retrait de 3.000 euros par mois,
• Service client par téléphone en français du lundi au samedi,
• Cashback jusqu’à 20% via Sogexia Club et les offres de 1400 enseignes partenaires.

Avec un compte Sogexia, le dépôt d’espèces est possible grâce aux 12.000 commerces et bureaux de tabac partenaires présents en France métropolitaine ainsi qu’à la Réunion, la Guadeloupe, la Martinique ou bien encore en Guyane. Attention, ces dépôts d'espèces ne sont pas gratuits ( 0,90€ + 4%). C’est aussi une application réactive pour la gestion de votre compte en temps réel.

Enfin, pour une saine gestion de vos dépenses, les comptes Sogexia sont sans découvert autorisé, vous évitant ainsi les risques d’agios et de commissions d’intervention onéreuses. En revanche, sur vos virements entrants, comptez une commission dégressive allant de 0,20% à 2% selon le montant reçu sur le compte.

2) Le compte Sogexia avec carte en métal :

Toujours sans condition de revenus, Sogexia délivre une formule de compte plus complète avec :

• Carte Mastercard Sogexia Métal en acier 15g au prix de 49,90€ pour 3 ans (coût de fabrication) et 9,90€ de frais mensuels de gestion de carte,
• Retraits et paiements gratuits partout dans le monde,
• Plafond de paiement de 10.000 euros par mois,
• Plafond de retrait de 4.000 euros par mois,
• Assurances et assistances (dommage, vol de biens, achats frauduleux, décès accidentel, invalidité, garantie achat, hospitalisation…).

En synthèse, Sogexia est une solution bancaire attractive en permettant l’ouverture d’un compte à tous, à moindre prix avec un vrai service client comparé aux néobanques concurrentes. C'est l'assurance d'avoir des outils de gestion de compte performants et modernes, depuis son smartphone, pour gérer son budget. Ce compte est particulièrement adapté aux personnes qui ne veulent pas de coûts cachés ou d'agios en fin de mois, puisque les frais s'appliquent sur les versements entrants.

Sogexia propose des comptes pour tous les entrepreneurs, TPE-PME, professions libérales, associations, avec des fonctionnalités très proches des comptes pour les particuliers : RIB/IBAN français et/ou luxembourgeois, cartes bancaires, virements…

La tarification de Sogexia pour les professionnels est sensiblement différente de celle des particuliers, notamment sur les points suivants :

1. Carte classique à 14,90€ valable 3 ans,
2. 3 euros pour les retraits d’argent aux distributeurs, au lieu de 1€ pour les particuliers.
3. A contrario, la commission sur les virements entrants est plus faible : commission de 1,25% jusqu’à 55.000€, contre 2% jusqu'à 11 000€, 1,25% jusqu'à 55 000€ pour les comptes particuliers.

Pour le reste, Sogexia délivre des services adaptés aux entrepreneurs, avec par exemple :

1. Terminaux de paiement (TPE) Smile&Pay à partir de 29€ HT,
2. Outils de gestion comptable et administratif (export au format CSV, historique de compte, outils statistiques…),
3. Solutions d’affacturage en partenariat avec Edebex pour optimiser les flux de trésorerie de votre entreprise,
4. Dépôt de capital avec une attestation de dépôt en moins de 24 heures.

Ici, nous apprécions la rapidité pour recevoir une attestation de dépôt de capital en seulement 24h : lors de l’ouverture de compte, cochez simplement la case « votre société est en cours de création », puis adressez vos justificatifs. Ensuite, Sogexia vous adresse un IBAN dédié au versement du capital social ainsi que l’attestation à transmettre au Greffe pour finaliser l’immatriculation de votre entreprise. Reste plus qu’à transmettre votre extrait KBIS et statuts définitifs pour débloquer votre capital.

De nos jours, la plupart des néobanques réduisent leur service client à de simples échanges par mail et chatbot. Dans le meilleur des cas, il faut souscrire aux formules payantes pour s’offrir un un minimum de relationnel. De son côté, Sogexia se démarque avec un atout de taille un service client francophone !

Quelle que soit la formule de compte choisie, les conseillers Sogexia sont joignables gratuitement, du lundi au samedi de 9h à 18h, par téléphone au 09 75 18 40 52. Pour éviter de patienter, vous pouvez sinon leur adresser un mail : un conseiller vous rappellera après avoir pris connaissance de votre demande. Bravo, toutes les néobanques devraient suivre l’exemple de Sogexia !

Et que pensent les clients de Sogexia ?

Avec une note de 4,3/5 sur Trustpilot sur plus de 7200 avis, les clients de Sogexia semblent satisfaits des services de la néobanque. Le bilan est sensiblement plus mitigé sur les avis laissés sur les apps stores avec 3,5/5 sur Google Play et 3,6/5 sur App Store.

Avec une formule de compte sans engagement et sans conditions de revenus, le mieux reste très souvent de vous faire votre propre avis, selon vos besoins bancaires et attentes personnelles.

Pour l’ouverture d’un compte Sogexia, il vous suffit de transmettre une pièce d’identité valide et un justificatif de domicile. Sogexia peut parfois demander un justificatif de ressources ou des informations complémentaires à des fins de conformité.

De son côté, l’ouverture d’un compte pro Sogexia est sans condition de revenus ou d’apport minimum. L’entrepreneur doit simplement adresser ses justificatifs d’identité et ceux liés à son activité ( KBIS, inscription INSEE, statuts…).

Pour l’avoir testée, la demande d’ouverture de compte Sogexia se réalise en moins de 5 minutes, en suivant les 3 étapes suivantes :

1. Cliquez sur « Ouvrir un compte » depuis le site internet Sogexia,
2. Choisissez un identifiant de connexion et un mot de passe,
3. Renseignez vos informations personnelles (nom, prénom, adresse, revenus…) et suivez les dernières instructions.

Ensuite, la néobanque Sogexia vous adresse un e-mail pour valider votre demande d’ouverture de compte. Une fois votre compte ouvert, il ne reste plus qu’à attendre une dizaine de jours ouvrés pour la réception de votre carte bancaire.

Bref, la demande d’ouverture de compte Sogexia est donc très rapide. Elle permet surtout au plus grand nombre de disposer d’un compte avec IBAN luxembourgeois et français, sur simple demande, une solution idéale pour les personnes sans emploi ou en interdiction bancaire.