Estimez la meilleure épargne en ligne.
Les livrets et l’assurance vie en euros, sont les deux piliers d’un patrimoine sécurisé. Dans ces deux domaines les banques en ligne dites de nouvelle génération comme Boursorama Banque, Monabanq, Ing Direct, Fortuneo Banque ou encore Axa Banque ont d'ores et déjà acquis une sérieuse réputation.
Vous êtes un épargnant averti ? Les offres d’épargne des banques en ligne sont faites pour vous !
Avec une offre de livrets, sans risque disponibles à tout moment et le plus souvent mieux rémunérés que les offres des banques traditionnelles, les banques sur Internet présentent une opportunité intéressante dans la gestion de votre épargne.
Livrets | Taux bruts et conditions | Offre |
---|---|---|
ING Direct |
0.01% brut annuel Pas de promotion |
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Monabanq |
2% brut annuel 5% Pour toute ouverture d'un compte Rentabilis avant le 31/05/2024. Voir conditions sur le site. |
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Fortuneo |
2% brut annuel 5% pour toute première ouverture de livret + avant le 30/06/2024. Voir conditions sur le site. |
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Boursorama banque |
2.50% brut annuel Pas de promotion |
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Cortal consors |
1.25% brut annuel Pas de promotion |
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Bforbank |
2.10% brut annuel Pas de promotion |
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LCL |
0.55% brut annuel Pas de promotion |
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Hello bank |
0.50% brut annuel 3.50% jusqu'à 50k€ pendant 1 an. Voir conditions sur le site |
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* Voir les conditions sur site |
Des livrets réglementés aux supers livrets !
Vous n’êtes certainement pas sans savoir, que depuis le 1er janvier 2009, il est possible d'ouvrir un livret A dans tous les établissements bancaires domiciliés en France, et donc auprés des banques à distance. C'est une opportunité de placement sans risque rémunéré 1 % net d’impôts et de prélèvements sociaux pour un montant ne devant pas dépasser les 22.950 €.
Les livrets d'épargne bancaires réglementés comme le Livret A, le livret bleu, le livret B, le CEL, le PEL, le livret de développement durable, le LEP sont des placements financiers très prisés des français. Les livrets épargne appelés aussi livrets bancaires "classiques" sont en fait réglementés par l’Etat, qui fixe notamment le taux de rémunération de ces comptes. La plupart de ces livrets ont une fiscalité attractive puisque les intérêts perçus sont éxonérés d’impôt. Le taux servi sur ces comptes est donc net d’impôt sauf pour le PEL et le CEL.
A coté des livrets d'épargne réglementés se sont développés de nouveaux livrets appelés "super livrets" avec des taux d'intérêts bonifiés. Ces livrets sont commercialisés essentiellement par les banques en ligne. Les offres spéciales et promotionelles sont nombreuses et les taux peuvent être très alléchants. Ces livrets sont soumis à une fiscalité où la rémunération est parfois plus interessante que les livrets classiques.
Aucun frais d'entrée, une gestion souple et des taux d'intérêts bonifiés !
Après avoir investi le champ des boursicoteurs en bousculant les banques traditionnelles avec des offres de bourse en ligne en temps réel à prix cassés, les banques en ligne s’attaquent maintenant à l’un des placements favoris des Français, l’assurance vie ( près de 100 Milliards d’euros en unités de compte). Avec une tarification très intéressante et des contrats de qualité, les banques en ligne proposent aujourd’hui aux internautes des offres en passe de devenir des références. Les contrats d’assurance vie distribués sur Internet sont les plus performants du marché mais aussi les moins chers. L'un des leaders des banques nouvelle génération à prix discount, Boursorama Banque ne prélève ni frais d’entrée, ni de sortie, ni droits de garde. Les frais de gestion se situent dans la fourchette basse du marché allant de 0,60% à 0,85%. Le contrat 100% Internet de Boursorama Vie a été élu comme étant le meilleur contrat d’assurance vie par le magazine Capital et de loin puisqu' avec une note de 19/20, le second Groupama Banque (Modulation) affiche une note de 15/20, le troisième de la Société générale (Séquoia) 13/20 alors que l’on retrouve en queue de peloton avec une note de 6/20 le contrat Predissime 9 du Crédit Agricole, celui de la Caisse d’épargne avec une note de 4/20 et enfin bon dernier celui de la Banque Populaire, Fructi-Pulse avec une note de 1/20 !
Assurance vie | Taux brut et conditions depuis 2007 |
Offre |
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Boursorama banque |
Taux nets de frais |
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Monabanq |
Taux nets de frais |
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Fortuneo |
Taux nets de frais |
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ING Direct |
Taux nets de frais |
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Bforbank |
Taux nets de frais |
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Assurance vie, fonds en euros |
L’assurance vie en fond euros (à ne pas confondre avec les fonds en unités de compte sans protection) permet de voir son capital progresser chaque année tout en étant garanti. Ceci explique certainement l’engouement des Français pour ce placement de « bon père de famille ». Il y a deux ans les fonds en euros ont en moyennes progressé entre 4 % et 4,5% brut, ce qui (après déduction des frais et des cotisations) nous donnait un rendement entre 3,5% et 4,5 % net.
Les contrats d’assurance vie en fond euros des banques en ligne sont les mieux rémunérés.Outre les économies de frais de structures du fait de l’absence de guichets, les banques en lignes bénéficient de l’effet de petite taille car ces nouveaux fonds ne supportent pas le poids des produits (obligations) peu rémunérateurs des années passées, bénéficiant à plein de la remontée des taux sur le marché du financement. Il est donc logique de voir les contrats d'assurance vie des banques en ligne comme étant les plus performants du marché.
L'épargne versée sur les fonds en euros est garantie à 100%... Votre épargne ne peut qu'augmenter !