Trade Republic

Originaire d'Allemagne, Trade Republic se distingue comme un courtier en bourse innovant, spécifiquement adapté à l'usage sur mobile. Présent partout en Europe, la fintech est conçue pour simplifier vos investissements en bourse. Pour y arriver, cette plateforme a levé 900 millions d’euros en 2021, portant sa valorisation à plus de 5 milliards d’euros.

Avec plus de 1 million de clients, Trade Republic gère désormais plus de 6 milliards d’actifs sous gestion ! Son compte-titres permet l'accès à plus de 8 000 actions internationales, plus de 2 000 ETFs, des cryptomonnaies ainsi qu’une gamme de produits dérivés (warrants, turbos, certificats) via des émetteurs comme Citi ou HSBC.

Pour la sécurité de ses utilisateurs, Trade Republic est régulé par la Bundesbank (Banque centrale d’Allemagne) et la Bafin qui équivaut, en France, à l’Autorité des Marchés Financiers (AMF). En cas de faillite, vos actifs sont sécurisés et vos liquidités bénéficient d'une garantie jusqu'à 100 000 €. Lors de l'ouverture d'un compte, vos fonds sont placés chez Solaris SE, Deutsche Bank AG, J.P. Morgan SE et Citibank Europe plc. Vos actions investies au sein de votre compte-titres demeurent votre propriété exclusive et sont conservées chez HSBC Transaction Services.

Les atouts de Trade Republic reposent sur la possibilité d'investir dans des actions et ETF mais aussi des fractions d'actions pour un tarif unique de 1€. Ensuite, son système distinctif de plans d'épargne permet des investissements automatisés à diverses fréquences sans aucuns frais ! Depuis le 1er octobre 2023, Trade Republic offre une rémunération de 4% brut par an sur vos dépôts non investis, jusqu'à 50 000 €. Chez Trade Republic, votre argent travaille constamment pour vous !

Le service client de Trade Republic est exclusivement accessible 7j/7 et 24h/24 par mail via un formulaire sur leur site web. Contrairement aux courtiers français, vous n’avez pas la possibilité de joindre un conseiller Trade Republic par téléphone. Toutefois, un centre d'aide en ligne (FAQ) permet de répondre à la très grande majorité des interrogations des investisseurs, réduisant ainsi la nécessité de solliciter de l'assistance.

Pour une question, le service support Trade Republic est disponible à l’adresse mail suivante : service-fr@traderepublic.com.

Pour une réclamation, adresser votre demande à l’adresse mail suivante : reclamation@traderepublic.com.

Pour suivre Trade Republic via les réseaux sociaux, c'est possible via Facebook, LinkedIn, X (Twitter) et Instagram.

Actuellement, Trade Republic ne permet pas d’investir en bourse via un PEA : Ici, tout s'effectue depuis un compte-titres avec l’opportunité d’investir également dans des fractions d’actions dès 1€.

Trade Republic permet d'investir dans :

Pour rappel :

L'absence de frais cachés est un avantage majeur offert par Trade Republic. Contrairement à d'autres courtiers, il n'y a :

Sans abonnement, ni engagement, Trade Republic c’est juste 1€ de frais fixes même pour un ordre important ! Cependant, veuillez noter que Trade Republic présente des frais pour vos alimentations par carte bancaire ou paiement mobile facturées 0,7% du montant déposé. Si le premier versement par carte bancaire sur votre compte Trade Republic est gratuit pour les nouveaux clients, il est ensuite vivement recommandé d’alimenter son compte par virement (gratuit dans la plupart des banques désormais).

À la marge, d’autres services plus spécifiques sont facturés, tels les ordres par courrier (25€), l'inscription aux assemblées générales (25€) ou l’enregistrement d’actions nominatives facturé 2€. Quoi qu’il en soit, Trade Republic se positionne comme l'un des courtiers les plus économiques pour vos investissements sur compte- titres ordinaire.

Trade Republic se distingue par son interface intuitive, ses frais de 1 € pour tout ordre de Bourse ponctuel et son large choix d’actions, ETFs, cryptomonnaies et produits dérivés (turbos, warrants, certificats).

Toutefois, ce qui rend Trade Republic véritablement unique repose sur son système de « plan d’épargne » sans aucuns frais de courtage. Ces plans permettent des investissements gratuits et automatisés à différentes fréquences (hebdomadaire, bi-mensuelle, mensuelle, trimestrielle) et vous fixez également le jour d’exécution entre soit le 2, 9, 16 ou 23 du mois.

Avec le plan d’épargne Trade Republic, sélectionnez simplement :

Sans prise de tête et à l’image de la méthode Dollar Cost Averaging (DCA), ce plan d’épargne Trade Republic automatise et rend plus aisées vos décisions boursières dans l’objectif de maximiser votre temps et vos gains tout en limitant les aléas et risques de perte en capital.

Sur un compte-titres, ces investissements programmés étaient jusqu’alors difficiles, en raison de l'impossibilité d'acheter une fraction d'action. Trade Republic, grâce à sa maîtrise des marchés, sa technologie et à un ingénieux système de mutualisation des actifs entre ses utilisateurs, surmonte cet obstacle et se démarque très fortement de ses confrères.

L'application mobile de Trade Republic offre une expérience utilisateur optimale avec une interface claire qui intègre l’essentiel pour identifier rapidement vos actifs d’investissement :

Pour ce qui est de la passation d’un ordre de bourse, Trade Republic mise encore une fois sur la simplicité. Bien que l'ordre au marché constitue le choix par défaut, les utilisateurs peuvent également opter pour des ordres à cours limité ou stop-loss.

Très appréciable également, Trade Republic permet la passation d'ordres de bourse en dehors des heures habituelles des places de marché. Par exemple, la bourse de Paris, Euronext Paris, est ouverte de 9h00 à 17h30. Ici, vous vous affranchissez de cette limite horaire !

En éliminant certaines fonctionnalités, l'application offre une prise en main rapide et transparente pour tous les investisseurs et ravira les novices. Certains reprocheront l’absence d'outils d'analyse technique ou de sélection de vos actions ou ETF mais comprenez que Trade Republic ne cible pas les adeptes du day trading !

L’ouverture du compte-titres Trade Republic :

L'ouverture de compte sur Trade Republic est à la fois rapide et facile. En moins de 7 minutes chronomètre en main, toute personne de plus de 18 ans résidant fiscalement en France métropolitaine peut créer un compte, en disposant d’un smartphone et d’un compte bancaire SEPA à son nom.

L’alimentation du compte Trade Republic :

Passée la validation de votre demande et de votre identité, Trade Republic permet d’alimenter votre compte de 2 façons :

Pour les nouveaux clients, le premier versement sur votre compte Trade Republic peut se réaliser gratuitement par carte bancaire permettant de créditer instantanément votre compte de pouvoir effectuer leurs premiers ordres d'achat dans la foulée. Trade Republic offre ainsi le processus d'inscription le plus fluide et rapide.

Ensuite, nous vous invitons à effectuer des virements plutôt que des alimentations par carte bancaire. Le paiement par carte bancaire est effectivement facturé 0,7% du montant déposé. Trade Republic l’explique par les frais qu’elle supporte pour assurer la mise à disposition immédiate des fonds.

Compte-espèces Trade Republic rémunéré :

Pour retirer des fonds sur votre compte-espèces Trade Republic, le process est également simplifié : Enregistrez votre RIB/IBAN lors de l'inscription et tous vos retraits seront automatiquement transférés sur ce compte. Sinon, sachez que depuis le 1er octobre 2023, les liquidités restantes sur votre compte-espèces Trade Republic vous rapporte 4% brut jusqu'à 50 000 €.

Transfert d’un compte-titres vers Trade Republic :

Oui, il est possible de transférer un compte-titres vers Trade Republic ! Toutefois, selon la banque dépositaire de départ, le délai de traitement est très variable : En théorie, comptez un mois de délai !

Depuis son application, Trade Republic permet de transférer partiellement ou totalement des titres détenus actuellement dans une autre banque via l’onglet « autres services » puis « transférer un compte-titres ». Prenez le temps de bien compléter toutes les informations demandées afin de ne pas retarder le transfert et éviter des va-et-vient.

Compte à l’étranger : Remplir le formulaire 3916

La réglementation fiscale en vigueur en France exige la déclaration de vos actifs détenus à l’étranger y compris votre compte Trade Republic dont l'argent et les titres sont déposés en Allemagne, d'où l'IBAN commençant par DE. Lors de votre déclaration de revenus, vous devrez cocher la case "divers". Ensuite, des annexes et formulaires vous seront suggérées pour vous guider.

Un résident fiscal français devra remplir chaque année le formulaire 3916 relatif aux comptes étrangers en mentionnant, concernant le compte Trade Republic les informations suivantes :

Si vous ne trouvez pas votre numéro de compte, consultez soit vos mails, soit l'application sous "informations personnelles" ou encore contactez le service client de Trade Republic.

Sans IFU, remplir les formulaires 2047 et 2074 pour déclarer vos gains :

Pour déclarer vos plus et moins-values, dividendes et durées de détention de vos titres, les courtiers français ont l’obligation de vous adresser l’imprimé 2561, plus connu sous le nom Imprimé Fiscal Unique (IFU).

Pour les autres, sortez vos calculettes ! Heureusement, Trade Republic fournit un rapport fiscal détaillé des transactions annuelles. Ce document est votre allié pour une déclaration précise de vos gains, pertes et revenus générés au cours de l'année sur votre compte Trade Republic.

Concrètement, si vous enregistrez, sur l’année, une plus-value ou moins-value sur vos revenus mobiliers et que votre courtier a effectué ces calculs, il est impératif de remplir la déclaration 2074-CMV. En revanche, si votre courtier n'a pas réalisé ces calculs, vous devez opter pour la déclaration 2074 et saisir les informations pour chacun de vos titres. Ensuite, la plus-value nette et l’éventuel abattement doivent être reportés dans la déclaration 2047 à la Section 3 « plus-values imposables en France ».

Note moyenne des internautes : 4,2/5

Trade Republic séduit par sa simplicité, comme en témoigne sa note de 4,1 sur l’App Store et une évaluation encore plus favorable sur Trustpilot avec une note de 4,2/5 sur plus de 15 000 avis. Les retours clients mettent fréquemment en avant la facilité d'utilisation et les options d'investissement proposées. Toutefois, certains utilisateurs avaient rencontré des problèmes lors de la validation de leur pièce d'identité. Ces problématiques ont été adressées grâce à des améliorations récentes du système de validation de l’application.

Limites de Trade Republic :

Si vous êtes un trader actif ou si vous privilégiez l'analyse technique, Trade Republic ne répondra pas à vos besoins. Dans ce cas, il pourrait être judicieux d'envisager d'autres plateformes de trading. Enfin, pour les amoureux du PEA, vous devrez vous diriger vers des courtiers en Bourse français à l’image de Bourse Direct, Easy Bourse ou les PEA proposés par les banques en ligne.