Entre la majoration des cotisations de cartes bancaires et l’augmentation des tarifs de tenue de compte, les clients des banques françaises ont tout intérêt à surveiller attentivement leurs relevés bancaires. Ce phénomène pourrait d’ailleurs les encourager à s’orienter vers les offres de la banque en ligne. Pour compenser leurs faibles marges dues à la baisse généralisée des taux d’intérêt, les banques traditionnelles font évoluer leurs tarifs pour 2017. Certaines d’entre elles doublent déjà leurs tarifs. Que faire face à cette hausse ? Dans tous les cas, les clients auront tout intérêt à faire jouer la concurrence en changeant de banque ; et l’essor des banques en ligne va y contribuer de manière importante.
Quels frais bancaires vont augmenter ?
Début 2017, près de 60 établissements bancaires devraient changer leurs tarifs. A l’heure actuelle, seuls 40 proposent une nouvelle plaquette tarifaire. Si l'on compare les frais bancaires, la principale augmentation concerne les frais de tenue de compte. Au 15 octobre 2016, presque la majorité des banques facture des frais de tenue de compte. D’autres banques qui en facturent déjà vont augmenter leurs tarifs actuels.
Les retraits aux distributeurs coûteront également plus cher. Plusieurs établissements vont accroître le coût des retraits déplacés en 2017. Le retrait déplacé correspond à un retrait d’argent dans le distributeur d’une banque concurrente. Les banques limitent en général ce type de retrait à trois ou quatre fois par mois avec une carte bancaire classique. La Banque Postale qui offrait quatre retraits gratuits par mois en 2016 , n’en propose désormais plus que trois en 2017. Au-delà, elle facture 0,65 centimes par retrait déplacé. La plupart des autres banques augmentent de 10 centimes le coût de ces retraits.
La cotisation annuelle des cartes bancaires est elle aussi en hausse. En effet, si la cotisation annuelle des cartes classiques telles que Visa ou MasterCard devrait augmenter de 1 à 3€ par rapport à l'année dernière. Tandis que la carte à débit différé aura tendance à stagner. Les MasterCard et cartes Visa Classic pourraient même coûter moins cher que la carte à débit immédiat.
Comment expliquer l’augmentation des frais bancaires ?
Cette hausse peut s’expliquer par la pression que subissent les banques. En effet, les régulateurs imposent des contraintes importantes notamment en limitant leurs frais et la consolidation de leurs fonds propres. De plus, les taux bas amènent les clients à renégocier leur crédit, les banques gagnent donc moins d’argent sur les prêts bancaires. Autre fait étonnant : les cartes bancaires à débit immédiat coûteront quasiment le même prix que les cartes bancaires à débit différé. Cela est d’autant plus surprenant que les cartes à débit différé coûtent historiquement plus cher puisque son détenteur peut bénéficier d’une avance de trésorerie. Cela s’explique principalement par une directive européenne qui devrait entrer en vigueur d’ici la fin de l’année 2016. Celle-ci vise notamment à homogénéiser les plafonds des commissions interbancaires (CIP) au niveau européen. Si jusqu’à maintenant la CIP était similaire pour toutes les cartes bancaires, en 2017 elle sera plus élevée pour les cartes à débit différé. Ainsi, lorsque vous réglerez avec une carte bancaire version différée, la banque percevra une commission plus importante.
Les banques en ligne, une solution alternative à la hausse des frais bancaires
Face à l’accroissement général des tarifs des établissements traditionnels, les banques en ligne se présentent comme une bonne alternative. Effectivement, ces dernières ne facturent en principe ni frais de tenue de compte, ni frais de retrait d'espèce. La loi Macron qui facilite le changement de banque devrait être favorable aux banques en ligne dans ce contexte de hausse des frais bancaires. Ainsi, les clients trouveront des avantages tarifaires en s’orientant vers les banques en ligne qui proposent des tarifs totalement transparents et des services bancaires en ligne qui ne coûtent quasiment rien. Si vos revenus ne permettent pas d'obtenir une carte bancaire gratuite dans une banque en ligne, sachez que monabanq, ING Direct et Boursorama Banque proposent un compte bancaire en ligne pour une cotisation annuelle allant de 18 à 60 euros.
Un niveau trop élevé de frais peut également provenir d’une formule inadaptée à votre profil et à votre consommation bancaire. C'est pourquoi il est important de trouver la banque qui convient à ses habitudes bancaires. Banques-en-ligne.fr vous met notamment à disposition son comparateur de frais bancaires afin d'évaluer la banque en ligne la mieux adaptée à vos besoins.