Les critères de sélection : frais et services bancaires
Pour désigner la meilleure banque en 2020, le comparateur indépendant Banques-en-ligne.fr croise deux catégories de données : les tarifs bancaires (20 points) et les services bancaires (20 points). A chaque paramètre est attribuée une note, l’addition des notes aboutissant à la note finale fixée sur 40.
Les frais bancaires sont analysés en fonction de plusieurs profils client (standard, jeune actif, employé, cadre et retraité). Il faut noter que le comparateur respecte les critères de comparaison de la loi Murcef de 2001, mais exclut les offres groupées de services. Ce dernier critère élimine ainsi beaucoup d’offres bancaires low cost ou moins chères des banques traditionnelles. La carte bancaire choisie pour chaque profil est la carte d’entrée de gamme de chaque banque répondant aux critères du profil. Quant aux services, ils sont passés au crible à travers la taille du catalogue de produits bancaires (banque du quotidien, épargne, crédits) et la qualité de l’offre bancaire.
Etant donné que certains critères sont obligatoires pour la plupart des profils construits pour l'étude (pas de chèquier, ni d'assurance de moyen de paiement ou de découvert autorisé etc.), les néobanques ou même Allianz Banque ne peuvent concourir. Elles cumuleraient trop d’inconvénients sur tous les plans, rendant toute comparaison inutile. Autre élément à intégrer : les nouveaux entrants à l’offre réduite sont également écartés (Ma French Bank) ou voient leur position au classement lestée. C’est le cas d’Orange Bank qui, pour l’heure, ne propose aucune offre d’épargne et une seule solution de crédit (prêt personnel).
Quelle est la meilleure banque en 2020 ?
La meilleure banque en 2020 est Boursorama Banque qui décroche la note de 33,9/40. Elle conserve ainsi sa position acquise l’an dernier. La filiale de la Société Générale affiche des tarifs bancaires particulièrement performants avec son offre Welcome, gratuite sans conditions de revenus ou d’encours (mais des conditions d’utilisation). Le coût moyen est de 9,15 € par profil (gratuit pour un profil standard). En outre, le client a accès à un large éventail de produits bancaires pour des placements d’épargne (Livret A, LDDS, PEL/CEL, assurance vie, bourse) et pour des solutions de financement de projets personnels (crédit immobilier, prêt à la consommation).
Fortuneo se classe juste derrière avec un score de 32,8/40, soit une progression par rapport à 2019, où la banque en ligne arrivait aussi en deuxième position (31,9/40). La filiale du Crédit Mutuel Arkea est cependant la banque la moins chère en termes de tarifs, tous profils confondus, décrochant la note optimale de 20/20 (0,23 € de coût moyen par profil). Le lancement cette année de son offre Fosfo fait la différence grâce à la gratuité des opérations en devises. Côté service, Fortuneo reste pénalisée par l’absence de prêt personnel, malgré une offre compétitive sur la bourse et l’assurance vie.
Gagnant une place par rapport à 2019, ING dépasse Hello bank! avec une note finale de 32,2/40 (+1,8 point). La filiale française du bancassureur néerlandais est aussi performante que Boursorama sur les frais bancaires (coût moyen est de 14,86 € par profil mais gratuit pour un profil standard), à condition de domicilier son salaire sur son compte chez ING. En ce qui concerne le catalogue produits, ING propose l’essentiel mais, sur ce segment, elle se classe toutefois derrière deux autres banques en ligne : Hello Bank! et Monabanq.
Et les banques traditionnelles dans tout ça ?
Si elles ne brillent pas pour leurs tarifs bancaires toujours très élevés par rapport aux banques en ligne, les grands groupes bancaires trustent encore les meilleures places au classement des services bancaires. Le Crédit Mutuel Arkéa est la plus complète, devant le Crédit Mutuel Ile-de-France et la Banque Postale. C’est leur grande force, surtout quand on sait que les clients choisissent leur banque surtout en privilégiant l’offre. Attention toutefois à bien cibler ses besoins et à étudier les tarifs pour ne pas faire grimper la note. Or, plus les années passent, et plus les banques en ligne apparaissent comme la solution idoine, entre coûts très attractifs tous profils confondus et offre de plus en plus large. N'hésitez pas à découvrir les détails de ce classement du palmarès de la meilleure banque en 2020 sur notre site.