CCF

Le Crédit commercial de France (CCF) est né en 1917 de la fusion de trois établissements financiers, à savoir la Banque suisse et française, la Caisse de crédit de Nice et la Maison Aynard et fils. En 2000, le CCF est intégré au réseau bancaire britannique HSBC pour disparaître des écrans radars pendant plus de 20 ans !

En 2024, le CCF fait donc son grand retour dans le paysage bancaire français suite au rachat du réseau de banque de détail d’HSBC France par la société My Money Group (MMG), filiale du fonds américain Cerberus Capital Management.

Les 250 agences HSBC deviennent ainsi des agences CCF ! Ces changements impactent plus de 3 700 employés et environ 750 000 clients. Ces derniers ont été avertis de ces transformations avec au programme des changements de RIB, de chéquier, de cartes bancaires, de tarifs et quelques ajustements dans l’offre bancaire proposée.

Flambant neuf et ambitieux, le CCF se destine à devenir une banque orientée vers la clientèle patrimoniale, ciblant à la fois les particuliers et les professionnels. Soutenu par un réseau solide d'agences et des conseillers compétents, le CCF (ex. Crédit commercial de France) propose une gamme complète de solutions épargne (livrets, CAT, assurance-vie, PER, CTO, PEA…) et crédit (immobilier et personnel) : Découvrons plus en détail la proposition globale du CCF.

Les comptes courants du CCF sont adaptés aux besoins de tous les particuliers, offrant divers services comme les cartes bancaires, les chéquiers, découvert autorisé et l'accès en ligne.

La convention "CCF Essentiel" du CCF (ex. Crédit commercial de France) offre une solution bancaire complète pour une gestion sereine de votre compte. CCF Essentiel intègre :

- une sélection de cartes bancaires à débit immédiat ou différé et compatibles avec Apple Pay : Visa Classic, Visa Premier, Visa Platinum ou Visa Infinite,
- une autorisation de découvert dans la limite de 3 000 €,
- une gratuité sur les frais de tenue de compte, les virements SEPA occasionnels et permanents, les retraits d’espèces dans les distributeurs de billets (DAB) en France et en zone euro, la re-fabrication de votre carte ou encore la réédition de votre code confidentiel,
-une assurance "CCF Moyens de Paiements" qui couvre le vol ou la perte de vos moyens de paiement, y compris le vol de téléphone portable ou votre maroquinerie.

Le tarif mensuel de cette formule de compte "CCF Essentiel" au 1er janvier 2024 varie en fonction du type de carte Visa choisie :

- 8,35€ avec la Visa Classic (10,60€ pour un compte joint CCF),
- 14,70€ avec la Visa Premier (20,80€/mois pour un compte joint CCF).
- 21,80€ avec la Visa Platinum (31,20€/mois pour un compte joint CCF).
- 29,25€ avec la Visa Infinite (42,25€/mois pour un compte joint CCF).

Pour les clients du CCF qui n’adhérent pas à l’offre groupée "CCF Essentiel », ils devront s'acquitter de frais de tenue de compte de 2,30 euros par mois, soit 27,60 € par an. Le client disposera ensuite d'un choix de quatre cartes bancaires, toutes compatibles au paiement mobile Apple Pay :

- Visa Classic (3,70 euros/mois) : Disponible en débit immédiat ou différé, cette carte est une solution économique offrant les fonctions essentielles,
- Visa Premier (11,20 euros/mois) : Avec débit immédiat ou différé, elle propose un plafond de paiement plus élevé et inclut une assurance voyage couvrant annulation, maladie et accidents à l’étranger,
- Visa Platinum (18 euros/mois) : Exclusivement en débit différé, cette carte offre une couverture d'assurance et d'assistance plus complète, ainsi que des offres spéciales dédiées,
- Visa Infinite (28 euros/mois) : En débit différé, elle représente le summum de l'offre, avec un service de conciergerie haut de gamme et des garanties d'assistance et d'assurance maximales.

Le CCF offre une réduction de 50 % sur la cotisation annuelle de la carte Visa Classic pour les étudiants de moins de 28 ans.

Toutes les cartes Visa du CCF permettent la gratuité de vos paiements en euros. En revanche, une commission de 2,90% est prélevée pour les paiements dans d’autres devises.

Ensuite, les cartes Visa Classic et Visa Premier du CCF permettent la gratuité sur les retraits en zone euro (avec offre groupée de services). En revanche, pour les retraits effectués en dehors de la zone euro, des frais s'appliquent : un montant fixe de 3,05€ accompagné d'une commission de 2,90%.

Les cartes Visa Platinum et Infinite du CCF bénéficient de conditions tarifaires sur vos retraits hors zone euro plus avantageuses avec une commission fixe abaissée à 2€ à laquelle s’ajoute une commission proportionnelle de 2,20%.

Pour le reste, l’accès en ligne aux comptes du CCF se fait depuis l'application « Mes Comptes CCF » ou depuis leur site Internet ccf.fr. Les utilisateurs, munis de leur identifiant personnel et de leur mot de passe, peuvent consulter et gérer leurs comptes, épargne, crédits, assurances et investissements à tout moment (disponibilité 24h/24 et 7j/7).
De plus, la carte bancaire se pilote facilement grâce à diverses fonctionnalités telles que l'ajustement du plafond, le blocage/déblocage de la carte, la réalisation de paiements en ligne ou encore la création de cartes virtuelles sécurisées avec Securpay.

Pour les anciens clients du HSBC migrant au CCF, de nouveaux RIB et IBAN leur sont attribués. Pour assurer une continuité sans faille, tous les prélèvements et transactions récurrents seront automatiquement redirigés vers le nouveau compte CCF. Les organismes concernés seront automatiquement informés du changement de domiciliation bancaire. Les anciennes cartes bancaires et chéquiers HSBC restent actifs, avec possibilité de commander un chéquier CCF dès janvier 2024.

Le CCF (ex. Crédit commercial de France) distribue des solutions épargne flexibles et sécurisées pour répondre aux besoins de ses clients :

Livrets Réglementés : Le CCF propose les quatre principaux livrets réglementés : Livret A, Livret de Développement Durable et Solidaire (LDDS), Livret d’Épargne Populaire (LEP) et Livret Jeune. Ces livrets sont complétés par de l’épargne logement, à savoir le Compte Épargne Logement (CEL) et le Plan Épargne Logement (PEL).

Livret CCF Équilibre : Sécurisé et sans limite de versement, ce livret offre une rémunération attractive de 4% brut jusqu’à 20.000 euros et jusqu'au 30 juin 2024, puis de 0,75% au-delà,. Le Livret CCF Équilibre est une solution idéale pour gérer les excédents de trésorerie une fois que le plafond de son Livret A est atteint.

Livret CCF Épargne : Rémunéré à 3% brut jusqu’à 100.000 euros du 1er avril au 30 septembre 2024, ce livret récompense la fidélité des clients qui domicilient leurs revenus au CCF.

Comptes à Terme (CAT) et Dépôts à Terme (DAT) : Pour les clients souhaitant placer leur surplus d'épargne sur une durée fixée à l’avance, le CCF propose des CAT et DAT avec une rémunération garantie.
Sans frais à l’ouverture ou à la clôture, ces CAT nécessitent un versement minimum de 7.500 euros. Durant la période choisie, l’épargne est bloquée et les taux dépendent des conditions de marché. Les intérêts sur un CAT sont soumis, par défaut, à la flat tax de 30%. Selon les termes du contrat, les retraits anticipés peuvent entraîner des pénalités et la clôture définitive du CAT.

Pour la constitution d'un capital, la préparation de la retraite ou encore la transmission de patrimoine, le CCF met à votre disposition 4 contrats assurance vie adaptés aux situations et objectifs de vie de chacun :

- HSBC Essentiel 2 - version Projets du CCF : Accessible dès 150 euros à l’adhésion, ce contrat peut être également alimenté par des versements programmés (dès 45 euros par mois). Cette assurance vie est disponible en gestion libre et se compose d’un fonds euros et de 60 unités de compte (OPCVM) investies en actions, obligations, ou immobiliers.

- HSBC Evolution Patrimoine Vie 2 du CCF : Accessible à partir de 1000 euros à l’adhésion, ce contrat autorise des versements programmés dès 75 euros par mois. Pour une diversification optimale de vos investissements, profitez d'une gestion déléguée ou d’une gestion libre avec plus de 80 unités de compte.
Principaux bémols : Les frais sur versement sont de 2%, les frais de gestion sur le fonds euros de 0,90% et de 0,80% sur les UC actions ainsi que des frais d’arbitrage de 1%. On regrette surtout les frais de gestion moyens constatés sur UC de 1,62%, qui amputeront la performance de votre épargne investie.

- HSBC Stratégie Patrimoine Vie 2 : Contrat Premium du CCF, le ticket d’entrée s’élève à 150.000 euros offrant une assurance vie en architecture ouverte avec plus de 90 UC dont une partie est constituée de fonds extérieurs au Groupe HSBC.

- HSBC Essentiel 2 - version Générations option Donation : Spécifiquement conçu pour ceux qui souhaitent lier leur contrat d'assurance vie à un pacte adjoint.

Que vous soyez débutant ou plus expérimenté, le CCF met à votre disposition des comptes pour vos investissements en bourse avec :

- un compte-titres ordinaire (CTO),
- le Plan d’Épargne en Actions (PEA),
- le PEA - PME.

Le CCF propose des services de courtage en bourse pour investir sur les marchés d'Euronext et autres places boursières internationales (Francfort, New York, Londres). La banque permet une gestion en ligne efficace de vos investissements boursiers en incluant une large sélection de produits financiers, notamment des actions, OPCVM du Groupe HSBC, obligations, trackers, warrants, OAT du Trésor, certificats et turbos. Les clients bénéficient d'alertes boursières régulières, de l'accès aux cours en temps réel, ainsi que de fiches détaillées sur les valeurs et les sociétés.

Leur offre bourse sur CTO se décline en deux forfaits :

Le Forfait Invest s’adresse aux investisseurs qui passent des ordres de bourse de moins de 3000 euros :
Le Forfait Invest applique des frais de courtage de 0,53% avec un minimum de 7,90 euros pour tout ordre de bourse réalisé par internet ou téléphone. les ordres passés directement en agence sont bien moins avantageux, avec des frais s'élevant à 1,40% et un minimum de 17,50 euros. Nous recommandons d'éviter les ordres en agence pour maximiser la performance de vos investissements.

Le Forfait Invest Expert cible les clients qui passent des ordres de bourse de plus de 3000 euros avec une tarification plus compétitive et des frais de courtage de 0,21% et un minimum de 15,90 euros pour tout ordre de bourse passé en ligne ou par téléphone.

Sur le Plan d'Épargne en Actions (PEA), CCF applique une politique tarifaire plus clémente, conformément à la loi Pacte de 2019 qui impose notamment un plafond légal sur les frais de courtage :
Le CCF respecte la réglementation avec des frais de courtage de 0,50% sur les ordres passés via internet (1,2% en agence).

Les droits de garde sur PEA, PEA-PME et Comptes-titres sont gratuits pour les titres du Groupe HSBC.
Pour les autres valeurs, les droits de garde, d'un minimum de 15€ par semestre et par compte, se composent d’une commission proportionnelle selon le montant de votre portefeuille complétée d’une commission fixe. Ces droits de garde sont prélevés chaque semestre. Ils sont toutefois gratuits si vous réalisez au minimum 15 ordres de bourse par semestre. Enfin, s’y ajoutent des frais de tenue de compte-titres fixés à 7€ par semestre (tarifs 2024).

- Commission fixe des droits de garde : 2,50€ par ligne cotée ou 12,50 pour les lignes non cotées ;
- Commission proportionnelle par tranche des droits de garde : 0,15% jusqu'à 50.000€, 0,12% de 50 à 100.000 € et 0,08% au-delà de 100.000€.

Pour simplifier et automatiser vos investissements en bourse, le CCF a mis en place un Plan d'Investissement Automatique (PIA), inspiré de la stratégie Dollar Cost Averaging (DCA). Ce plan est disponible sur le Compte-Titres, PEA, ou PEA-PME du CCF. Cependant, les options d'investissement, basées sur une sélection d’OPC, nous paraissent restreintes et peu attractives en terme de frais !

Afin de vous constituer un capital ou un revenu complémentaire pour votre retraite, le CCF (ex. Crédit commercial de France) distribue le Plan d'Epargne Retraite HSBC Stratégie Retraite (PER) :
Vous alimentez votre contrat librement par des versements ponctuels ou programmés, dont vous définissez vous-même la fréquence et le montant. Pour chaque versement sur votre Plan d’Épargne Retraite, vous choisissez de bénéficier ou non de la déduction fiscale sur les sommes versées.

Ensuite, selon votre connaissance des marchés financiers et/ou de votre temps disponible, le CCF propose deux modes de gestion pour le Plan d'Epargne Retraite HSBC Stratégie Retraite avec soit une gestion libre, soit une gestion pilotée.

La gestion déléguée, connue sous le nom de « Gestion Désensibilisation », vous offre le choix entre trois profils d'investissement : Prudent Horizon Retraite, Equilibré Horizon Retraite ou Dynamique Horizon Retraite.

La gestion libre donne, quant à elle, accès à plus de 60 supports d’investissement (UC), vous offrant une grande diversité dans vos choix d'investissement.

Les principaux frais du contrat HSBC Stratégie Retraite proposé par le CCF sont les suivants :

- Frais sur versement au sein du PER : 2%
- Frais d’arbitrage : 1 gratuits par an (si vers les UC)
- Frais de gestion du PER sur fonds euros : 0,96%
- Frais de gestion du PER sur UC sur SCPI et OPCI : 1,11%
- Frais de gestion du PER sur UC autres que SCPI et OPCI : 0,96%
- Frais de gestion moyens sur Fonds actions : 1,68 %
- Changement de modes de gestion au sein du PER : 0,60%
- Frais de versements de la rente : 1,50%

Le CCF (ex. Crédit commercial de France) vous accompagne dans le financement de vos projets à travers des prêts personnels et prêts immobiliers :

Les crédits personnels du CCF permettent de financer vos besoins et projets de vie, tels que l'achat d'une voiture, le financement de voyage, des travaux de rénovation, les études de vos enfants, ou encore des projets d'économie d'énergie.

Ces prêts personnels offrent des taux d'intérêt variables selon le projet, votre situation personnelle, ainsi que le montant et la durée du prêt, pouvant aller jusqu'à 75 000 euros sur 60 mois (hors différé éventuel). L’assurance couvrant le décès, l’invalidité permanente ou l’incapacité de travail est facultative. Les frais de dossier pour un prêt personnel au CCF sont fixés à 120 euros pour des montants inférieurs à 75 000 euros, et à 43 euros pour un prêt étudiant.

Le prêt Modeliz du CCF est un crédit immobilier à taux fixe, à échéance modulable, dédié à l’achat de votre résidence principale ou secondaire. Le prêt Modeliz est en mesure de financer votre bien immobilier sur une durée de remboursement jusqu'à 25 ans (300 mois).

Le prêt Fleximmo est un prêt immobilier à taux révisable, basé sur l’Euribor, avec une durée maximale de 20 ans (240 mois). Il existe également un prêt In fine sur 180 mois permettant le remboursement du capital qu’à l’échéance du crédit. Enfin, le prêt Relais proposé par le CCF vous permettra d’acheter un nouveau bien avant de revendre votre résidence actuelle.

Pour l’octroi de votre prêt immobilier, le CCF a recours à différentes garanties telles que le Crédit Logement, l’hypothèque, ou la caution solidaire et propose également des assurances emprunteurs. Les frais de dossier du CCF pour un prêt immobilier s'élèvent à 1% du capital emprunté, avec un minimum de 300 euros.

Le CCF ne propose pas d’assurance pour couvrir votre automobile, votre 2 roues ou autres véhicules. En revanche, la banque propose une assurance habitation classique, ainsi qu'un contrat pour les propriétaires non occupant. L’établissement distribue également une assurance de Protection juridique (+ Protection Juridique Bailleur) et une assurance pour couvrir et protéger votre famille en toutes circonstances.

HSBC Solution Famille du CCF constitue une assurance prévoyance facultative couvrant le décès et l’invalidité, qu’elle soit due à un accident ou une maladie. Avec HSBC Solution Famille, choisissez un capital, allant de 30.000 à 1.000.000 euros. En cas d’invalidité, l’assuré est le bénéficiaire de la couverture prévoyance. En cas de décès ce sont les bénéficiaires désignés au contrat qui perçoivent le capital fixé. Cette couverture garantit une protection pour vous et vos proches offrant ainsi tranquillité d'esprit et sécurité financière !

Le CCF (ex. Crédit commercial de France) accompagne sa clientèle patrimoniale avec des solutions d’investissements diversifiées :

Pour investir sans contrainte dans l’immobilier et générer des revenus complémentaires, CCF propose notamment la SCPI Elysées Pierre : Lancée en 1986 par HSBC REIM (France), cette SCPI de bureau offre un investissement de long terme (au moins 10 ans) avec un taux de rendement interne (TRI) attractif de 5,77% sur 10 ans (chiffres au 30/09/2023).

Pour valoriser davantage votre patrimoine avec un risque de perte en capital toutefois plus important, le CCF propose également des produits structurés ou du Private Equity. Ce dernier permet d’investir dans des titres non côtés (PME/ETI) à fort potentiel de croissance.

Le CCF (ex. Crédit commercial de France) déploie des solutions bancaires complètes pour les professionnels, incluant des comptes pros, de l’épargne, du crédit, des assurances et une application dédiée : L’app Mes Comptes Pro CCF permet un suivi et une gestion optimisée des finances de votre entreprise.

Le CCF propose 2 formules de compte pour les professionnels :

CCF Pro est accessible dès 17 euros par mois avec la Visa Business ou 23 euros avec Visa Gold Business. La convention de compte CCF Pro inclue gratuitement :

- les frais de tenue de compte pro,
- les virements SEPA occasionnels ou permanents,
- les retraits en zone euro,
- les oppositions sur chèques et prélèvements,
- l’envoi de cartes bancaires et chèquiers,
- la fabrication de la carte bancaire en cas de vol ou de perte,
- la réédition du code confidentiel de la carte bancaire.

CCF Pro+, facturée 25 euros par mois avec la Visa Business ou 30 euros avec Visa Gold Business, ajoute la gratuité des commissions de mouvement et la commission d’actualisation administrative. Pour 24 euros par an, CCF Pro Moyens de Paiements vous couvre contre la perte ou le vol de vos moyens de paiement professionnels.

Pour favoriser la gestion et le développement des activités de chaque professionnel, le CCF permet également les virements SEPA et de trésorerie, la saisie de LCR ainsi que des solutions monétiques avec la location de TPE à partir de 20 euros par mois.

Pour la protection du dirigeant, CCF propose 2 contrats d’assurance prévoyance facultatifs à travers HSBC Solution Homme Clé ou HSBC e-Vanoise. Ces deux protections couvrent le décés toutes causes et la Perte Totale et Irréversible d’Autonomie (PTIA).