HSBC

HSBC est un établissement bancaire britannique, présent dans près de 64 pays, qui accueille 40 millions de clients. Basé à Londres, le groupe comptait, en 2015, environ 266 000 collaborateurs.

Les origines d’HSBC, dont le sigle signifie Hong Kong & Shanghai Banking Corporation, remontent à 1865, année de sa fondation, opérée sous la houlette de l’écossais, Thomas Sutherland, et d’un groupe d’entrepreneurs britanniques localisés à Hong-Kong. A l’époque, l’objectif est de financer le commerce de la soie et de l’opium, entre le continent européen, l’Inde, et la Chine.

En prévision de la rétrocession britannique du territoire hongkongais à la Chine, HSBC rapatrie son siège social à Londres, en 1993. Elle déploie son activité grâce à une stratégie de croissance externe, via de multiples rachats d’établissements concurrents. HSBC devient l’une des banques les plus importantes au monde, inscrite comme banque systémique, en 2014, suite à la crise économique.

HSBC propose des produits bancaires du quotidien à destination des particuliers, des entreprises, et des professionnels : cartes bancaires classiques, cartes bancaires des 12-18 ans, virements, banque à distance, e-relevé, agrégateur de comptes bancaires, etc. HSBC complète sa gamme de produits dans les secteurs du prêt immobilier et du prêt personnel (prêts étudiant, prêt travaux, etc.), des produits de placement et de fiscalité (assurance-vie, compte épargne, bourse, PEA-PME, etc.), ainsi que des produits d’assurance (prévoyance, habitation, dommages).

Pour mieux cerner les multiples implications d’HSBC Holdings, on peut relever la répartition de ses activités suivante : 50,3 % pour la banque de détail, 28 % pour la banque commerciale, 18,6 % pour la banque d’investissement, de financement, et de marché, et 3,1 % pour la banque privée. A la fin de l’année 2013, HSBC s’occupe de la gestion de 1 077 milliards d’euros d’encours de dépôts, et de 784,6 milliards d’euros d’encours de crédits.

Depuis fin 2020, HSBC France est renommé HSBC Continental Europe, dont le siège est situé à Paris et dirigé par son directeur général, Andrew Wild, depuis juillet 2021. En plus des activités bancaires en France, HSBC Continental Europe gère les activités HSBC en Belgique, Espagne, Grèce, Irlande, Italie, Luxembourg, Pays-Bas, Pologne, République Tchèque et Suède.

Le compte courant HSBC est agrémenté des services gratuits suivants :

• - Ouverture de compte et clôture de compte
• - Relevé de compte mensuel ou e-relevé
• - Consultation et gestion des comptes sur Internet et par téléphone
• - Délivrance de chéquier
• - Émission de virement externe ou interne par Internet
• - Mise en place de virement permanent
• - Opposition sur prélèvement, Opposition sur carte bancaire
• - Émission de chèque de banque
• - Consulter votre situation bancaire globale
• -Consultation en détail vos relevés de compte et suivi opérations en cours : encours des cartes bancaires, virements en attente, ordre de bourse en négociation...
• - Passage des ordres de bourse, acheter ou vendre des SICAV et FCP
• - Virement entre les comptes ou vers un compte externe
• - Commande des chéquiers et l'envoi à domicile est facturé gratuit par envoi hors frais postaux
• - Impression des relevés d'identité bancaire (RIB)
• - Souplesse de trésorerie jusqu'à 3000€
• - HSBC Mobile : gestion GRATUITE des comptes sur iPhone et autres smartphones

HSBC propose à ses clients de souscrire à HSBC Hexagone, une offre groupée de services bancaires. Cette offre inclut :

• - Une carte bancaire au choix parmi Visa Classic, Visa Premier, Gold Mastercard ou Carte Visa Infinite,
• - une facilité de caisse jusqu'à 3000€/mois (débit de compte autorisé de 15 jours maximum sur une période de 30 jours),
• - une Franchise d'intérêts débiteurs (sur les agios- jusqu'à 12€/trimestre,
• - L'assurance sur le vol ou la perte des moyens de paiement, HSBC Volassur,
• - La gratuité : des frais de tenue de compte, des virements SEPA occasionnels et permanents, les retraits illimités d'argent liquide dans les guichets en zone SEPA et hors SEPA, Re-fabrication de la carte bancaire et la réédition du code secret, les frais d'opposition sur les chèques.

Si le client ne souhaite pas souscrire à ces offre groupée de services, des frais de tenue de compte seront prélevés chaque trimestre sur son compte (soit 28 € par an).
Le client pourra choisir entre les 3 cartes bancaires disponibles pour les tarifs suivants :

• - Carte Visa Classic à débit immédiat ou différé : 45€/an,
• - Carte Visa Premier : 134€/an,
• - Carte Gold MasterCard : 134€/an,
• - Carte Visa Infinite : 335€/an.

HSBC propose une formule de compte courant pour les étudiants

HSBC propose une formule de compte, Convention Hexagone étudiants, qui pour 4,20€ /mois donne accès à : une carte de paiement internationale Visa Classic immédiat, La gratuité des frais de tenue de compte, la re-fabrication de la carte bancaire, les frais d’opposition sur les chèques, les retraits d’espèces en zone euros dans les distributeurs extérieur au réseau bancaire, l’assurance sur les moyens de paiement HSBC Volassur et une facilité de caisse pouvant atteindre jusqu’à 500€ par mois.

HSBC propose différent type d’épargne tels que les livrets réglementés (livret A, Livret de Développement Durable et Solidaires, Livret d’épargne Populaire, plan d’épargne logement ou compte épargne Logement) ou le compte à terme dont le taux et la durée sont fixés dès son ouverture avec un montant minimum de 7500€ et une durée d’épargne maximum de 5 ans.

Compte sur Livret HSBC : taux annuel brut de 0.50 % (susceptible de modification). L'épargne est disponible et sans plafond avec un solde minimum de 10€ et les versements sont libres.

Livret HSBC Epargne : Taux annuel brut 0,50% (susceptible de modification), pour un encourt inférieur à 50 000€ , puis 1% jusqu'à 300 000€, et 0,50% annuel brut au delà (taux au 16/03/2023).

HSBC 2A (livret combiné dès que le Livret A atteint le plafond) avec une rémunération de 0,50% annuel brut (16/03/2023) jusqu'à 20 000€ et 0,10% au-delà. Le solde reste disponible et les versements sont sans plafond. Le versement minimum à l’ouverture est de 100€.

En ce moment, un taux de rémunération promotionnel de 4% bruts annuels dans la limite de 20 000€ pour une ouverture d’un Livret HSBC 2A ou nouveau versement jusqu’au 30 novembre 2023. Au delà, le taux appliqué est 0,50% (taux au 16/03/2023).

Que cela soit se constituer un capital, préparer un projet immobilier, prévoir sa retraite ou transmettre un patrimoine, HSBC propose différents produits d'assurance Vie adaptés à chaque besoin :

• HSBC Essentiel 2 (version Projet ou version Génération) : avec un versement initial minimum de 5000€ (version Générations) / 150€ (version Projets) et des versements programmés à partir de 45 € par mois uniquement pour la version Projets. Il est proposé d'investir sur 60 supports d'OPCVM pour la gestion libre,
• HSBC Evolution Patrimoine 2 : investi sur des supports en Unités de Compte et le support Euros Avenir, accessible dès 1000€ de capital minimum et des versements de 75€ par mois. Ce contrat permet de financer différents projets. Il est possible de choisir un mode de gestion délégué parmi Pilotée, Profilée ou Mandat,
• HSBC Stratégie Patrimoine Vie 2 : pour faire fructifier son patrimoine et permet d'investir en fonction de différents mandats (Patrimoine Europe, Patrimoine Europe et Europe, Patrimoine Monde et Émergents). Il est accessible dès 150 000€ de versement initial à l'adhésion. Il est possible de programmer des versements de 250€, de faire des versements complémentaires de 1500€ et d'avoir recours à un mode de gestion déléguée.

HSBC propose un service de bourse en ligne sur les marchés Euronext et les autres marchés (Francfort, New York, Londres et présente 2 forfaits.
Forfait Invest et Forfait Invest Expert : service de gestion de bourse en ligne.
Gamme complète de produits financiers (Actions, OPCVM du Groupe HSBC, Obligations, Trackers, Warrants, OAT du Trésor, certificats, turbos...).
- Alertes boursières en flux continu avec l'accès aux cours en Streaming Temps Réel (si option Temps Réel),
- Des fiches 'Valeurs' et 'Sociétés' détaillées, des analystes du marché,
- Accès au service Titres : expertise personnalisée des conseillers Titres.

Quelque soit le support ( PEA, PEA-PME et Comptes-titres), des droits de garde sont appliqués. Les droits de garde sur les titres et OPC du Groupe HSBC sont gratuits sur les autres titres, HSBC prélève une commission proportionnelle par tranche ainsi qu'une commission fixe par ligne. Il n'y a pas de commission si l'investisseur réalise plus de 15 ordres chaque semestre.

En plus des droits de garde appliqués sur les ordres de bourse, il faut prévoir des frais de Tenue de Compte-titres de 7€/semestre (tarifs 2023).

HSBC est régulièrement récompensé pour la qualité de ses produits d'investissement par le magazine Mieux Vivre Votre Argent. Meilleure gamme Diversifiée sur 5 ans entre 2016 et 2021.

HSBC propose différents prêts classiques: immobilier, auto, étudiant, Environnement Confiance, Solution travaux...
Prêt confiance : Prêt personnel de 3000 € 25000€ sur une durée de 1 à 7 ans avec la possibilité de moduler les remboursements.

Le prêt travaux environnement permet de financer des travaux dans le but d’optimiser la consommation d’énergie de l’habitation principale. Le prêt écologique (prêt vert ou prêt permet de financer l’équipement en panneau solaire, achat d’appareil de régulation de chauffage, installation d’une chaudière à basse température, travaux d’isolation thermique des murs et vitres, mise en place d’équipement de chauffage ou de production d’eau chaude ou installation de pompe à chaleur.

HSBC propose HSBC Fusion Start, un compte pour les professionnels permettant d’accéder à tous les services essentiels pour 17 €HT/ mois.

A noter : deux autres offres pour les pro plus complètes existent : HSBC Fusion Fast : 25€HT/mois et HSBC Fusion Smart : 30€HT/mois

Pour leur carte bancaire internationale, les professionnels ont le choix entre la Visa Business ou la Visa Gold Business.

La convention de compte comprend la gratuité des frais de fonctionnement :
- les frais de tenue de compte,
- les commission de mouvement sur les opérations de crédit dans la limite de 20 000 euros,
- la commission annuelle d’actualisation administrative.

Les opérations courantes sont gratuites :
- les retraits d’espèces dans tous les distributeurs de la zone euro,
- les virements occasionnels ou permanents dans la zone SEPA,
- l’envoi des cartes bancaires et des chèquiers,
- les oppositions sur chèques et prélèvements,
- la fabrication de la carte bancaire en cas de vol ou de perte,
- la réédition du code confidentiel de la carte bancaire.

L’application Ma banque mobile, HSBC Alertes (alertes d’informations bancaires et boursières), Elys PC sont autant de fonctionnalités qui permettent aux pro de gérer ses comptes au quotidien : relevé de compte, relevé opérations par carte Business, virement SEPA et de trésorerie, gestion des RIB, saisie de LCR, portefeuille commercial, transfert de fichier…

Un découvert autorisé allant jusqu’à 7500 euros par mois en fonction de l’activité professionnelle pouvant être doublé sur une période de 30 jours (dans la limite de deux fois chaque année.

HSBC propose des solutions monétiques pour les commerçants avec son partenaire Payplug, comme l’équipement de TPE ainsi qu’une solution e-commerce dont les frais d’installation sont de 285€ minimum et l’abonnement est de 23,90€/mois minimum.

HSBC présente également des offres de crédits professionnels tels que le Prêt Équipement afin de financer l’acquisition ou le renouvellement de matériel professionnel (montant maximum 50 000€), le Prêt Investissement, et un crédit Bail ou encore le Prêt Reprise en partenariat (montant maximum du prêt pouvant aller jusqu’à 150 000€ sur une durée de 13 mois à 7 ans).