Oney

Filiale du Groupe Auchan et de BPCE (actionnaire majoritaire depuis 2019), Oney Bank, (anciennement Banque Accord), propose un ensemble de solutions de paiement, de crédits, d’assurances et d’épargne. Cette banque française propose des parcours d’achat simplifiés, sécurisés, cross-canal et innovants aux commerçants et sur le net.

Oney est une référence dans son domaine et accompagne des leaders du commerce connecté. Que ce soit dans le domaine de la grande distribution (Auchan, Leroy Merlin, Alinéa, Boulanger), du voyage (iDTGV), de l’équipement automobile (Norauto) ou du e-commerce (ShowroomPrive, Darty), Oney réinvente le parcours d’achat pour satisfaire commerçants et consommateurs.

Dirigée par Jean-Pierre Charles, directeur Général, Oney compte désormais plus de 6 500 partenaires commerçants et e-commerçants basés dans 12 pays différents. La banque exerce son activité dans 17 000 points de vente. 7,2 millions de clients en Europe à qui Oney fournit des moyens de paiement, crédit et autres services. Son chiffre d’affaires s’élève à 432 M d’euros en 2022 PNB. Ce sont 4,08 Mds d’euros de projets financés par Oney.

En 2003 Oney a créé une carte bancaire distribuée dans le secteur de la grande distribution. En 2004 elle reprend l’activité crédits de la banque en ligne d’origine britannique (Egg) et l’établissement commence à digitalisé ses services en ligne.

Dans les années 2010 grâce à de nouveaux partenariats, Oney développe des produits BtoB dans l’assurance et de la gestion de fraude par exemple.

Oney Bank offre une large gamme de cartes bancaires associées chacune à une enseigne partenaire. Elle met aussi en avant la formule de paiement fractionné, x3x4 Oney (anciennement Facily Pay), pour payer en trois ou quatre fois sur plus de 150 sites en ligne et enseignes partenaires en France et dans trois autres pays européens. Cette solution est proposée dans tout le réseau bancaire Banque Populaire et des Caisses d’Épargne.

Oney propose deux types de cartes bancaires, ainsi que deux solutions de paiement :

Les cartes Auchan

Les cartes de financement Auchan permettent au client de profiter d’avantages et de solutions de paiement, sans ouvrir de nouveau compte courant. En effet, la carte choisie est rattachée à un compte bancaire déjà existant dont le client fournit les références à Auchan, au moment de la souscription.
Le consommateur a le choix entre 4 cartes différentes :

• - la carte Auchan à partir de 14 euros par an,
• - la carte Auchan Visa ou la carte Auchan MasterCard disponibles dès 14 euros par an (20€ à partir du 22/06/2023),
• - la carte Auchan Visa Premier dès 54 euros par an.

Ces cartes permettent de retirer en DAB (service indisponible pour la carte Auchan) et de payer tous les jours en France et à l’étranger. Toutes les opérations réalisées en France et zone Euro sont gratuites. En outre, la carte Auchan étant associée à un crédit renouvelable d’un an, le titulaire dispose de plusieurs options au moment de régler ses achats en magasin ou en ligne :

• - payer au comptant,
• - rembourser en 10 mois chez Auchan
• - payer en 4 fois sans frais chez Auchan
• - à crédit ou en 3 fois chez les autres commerçants.

En souscrivant à la carte Auchan, les clients profitent également d'avantages fidélité, comme par exemple, 10% de réduction sur les produits de l’enseigne tous les mardis ou des bons d’achat de 5 euros, grâce à un système de cashback qui permet de cumuler 10 centimes d’euros sur tous ses achats avec un minimum de 30 euros d’achat.

Les cartes enseignes

Partenaire de plusieurs grandes enseignes, Oney propose 4 cartes bancaires supplémentaires :

• - la carte Financement Norauto (gratuite la 1ère année, puis 8€),
• - la carte Boulanger « carte b+ » (10€),
• - la carte Financement Leroy Merlin (gratuite),
• - et la carte Alinéa « Carte myalinea « (gratuite) .

Ces cartes permettent de cumuler des points de fidélité toute l’année, de bénéficier d’offres exclusives variables selon l’enseigne choisie. Il est également possible de payer comptant ou à crédit dans l’une des enseignes partenaires d’Oney. Le retrait d’argent est disponible uniquement dans les distributeurs Oney, Société Générale et Crédit Mutuel.
Seuls inconvénients : il n’est pas possible de retirer de l’argent à l’étranger avec les cartes enseignes ni de profiter des assurances et garanties proposées par les cartes Visa et MasterCard.

Paiement 3 x 4 x Oney

3 x 4 x Oney est un service proposé exclusivement par Oney Bank qui autorise l’utilisateur à payer ses achats sur Internet en trois ou quatre fois avec ou sans frais selon les enseignes. Le montant doit être compris entre 100 et 2.000 euros. Pour en bénéficier, il faut impérativement détenir une carte du réseau Visa ou MasterCard. Il faut noter que les cartes Electron, Maestro, American Express, e-card, cartes virtuelles ou prépayées et Compte Nickel ne sont pas acceptées. Les frais sont de 1,54% du montant pour des paiement en 3 fois plafonné à 25€ et de 2,30% du montant pour des paiements en 4 fois, limité à 50€ maximum.

Le Pay Later Oney, est un mode de paiement proposé auprès des commerçants partenaires de Oney pour régler ses achats 1, 2 ou 3 mois après l’expédition de la commande en ligne. La valeur de l’achat doit être entre 100 et 2000€. Il n’est demandé aucun justificatif. Seule condition : détenir une carte visa ou MasterCard.

Oney Bank proposait le Compte Courses Auchan qui n’est plus commercialisé depuis le 7 décembre 2022. Ce compte permettait au consommateur d’avoir une épargne 100 % disponible. Il était possible d’y placer son budget en attendant de l’utiliser. Le Compte Courses Auchan était rémunéré en fonction de l'EONIA, la référence du prix de l'argent au jour le jour sur le marché interbancaire de la Zone Euro.

Oney Bank proposait Assurance Vie Oney, un contrat d’assurance-vie multisupport qui n’est plus commercialisé. Depuis le 31 mars 2022, la gestion du contrat est revenue à la société Assurancevie.com, un partenaire de Survenir.
2 fonds :

• - Suravenir Rendement composé de fonds en Euro à capital garanti (Taux net de 2% servi en 2017)
• - Suravenir Opportunité (Taux net de 2,80% servi en 2017) composé de fonds en Euro et de fonds en Unité de Compte (40% minimum des fonds doivent être investis en UC).

L'assurance vie Oney a reçu le Label Excellence 2016 des Dossiers de l'Epargne en mars 2017.

Plusieurs solutions de crédit sont proposées aux clients d’Oney Bank :

Le Prêt Personnel : il peut être souscrit pour réaliser tout type de projet dont le montant est compris entre 1.000 et 21.500 euros, à un TAEG fixe à partir de 1,60 %. La durée de remboursement varie de 12 à 60 mois ou de 12 à 84 mois si le client a un justificatif de projet pour les Prêt Auto/Moto et Travaux.

Le crédit renouvelable : il peut être utilisé pour financer des achats ou projets de faibles montants (entre 100 et 5.000 euros). Lorsqu’il est associé à une carte bancaire Oney, le crédit renouvelable AccordLibre permet de payer comptant ou à crédit partout dans le monde.

Le regroupement de crédits : Oney Bank regroupe vos crédits pour réduire le montant de vos mensualités ou financer un nouveau projet.

Les solutions fin de mois : Oney Bank propose le transfert comptant/crédit pour modifier ultérieurement le paiement d’un achat de comptant à crédit.
Le service Avance d’argent permet d’être dépanné d’une somme allant de 100 à 1.000 euros puis de la rembourser en trois mensualités égales.
Virement +, est un crédit renouvelable qui permet d’obtenir le virement d’une somme d’argent dans les 2 jours, sans avoir à justifier son utilisation, dès 50€ jusqu’à 3000€.

Oney Bank propose différentes offres d’assurance à ses clients :

• - L’Assurance Auto/Moto et Habitation : des solutions sur-mesure associées à une souscription rapide.
• - L’Assurance Cartes : elle comprend une Assurance Sécurité qui protège les clés, papiers, moyens de paiement du client ainsi que les livraisons Internet non conformes.
• - L’Assurance Crédit : l’emprunteur a le choix entre une Assurance Emprunteur Renouvelable ou une Assurance Emprunteur Prêt Personnel.
• - L’Assurance Famille : les clients peuvent protéger leurs proches et leur famille en souscrivant à la Garantie Hospitalisation, la Garantie Frais d’Obsèques, la Protection Pouvoir d’Achat.