Meilleur PER : Comparatif 2026

Réduire ses impôts. Préparer sa retraite. Le PER est le seul placement qui fait les deux à la fois. Chaque versement est déductible de votre revenu imposable pour générer une économie d'impôt immédiate. Mais est-ce vraiment avantageux pour vous selon votre salaire, votre TMI et votre âge ? Si oui, quel PER choisir ? Souscrire un mauvais contrat peut vite coûter entre 30 000 et plus de 70 000 € sur 25 ans en frais grignotés et rendements bridés.

Pricebank a épluché plus de 60 contrats pour sélectionner uniquement 10 PER sur des critères non négociables : 0 % de frais d'entrée, 0 % de frais d'arbitrage, frais de gestion UC ≤ 0,60 % en gestion libre, univers d'investissement large et diversifié, gestion pilotée performante, interface fluide. Voici les PER qui passent nos filtres et pourquoi.

Quels sont les 10 meilleurs PER en 2026 selon votre profil ?

Certains épargnants veulent gérer eux-mêmes leur PER, en arbitrant entre fonds en euros et unités de compte. D'autres préfèrent déléguer à des experts. D'autres enfin souhaitent que leur épargne reflète leurs convictions environnementales. Notre sélection repose sur ces trois profils.

Les 6 meilleurs PER en gestion libre

Fonds euros, ETF, titres vifs (actions), immobilier (SCPI/SCI), la gestion libre permet de définir et d'arbitrer votre allocation d’actifs en toute autonomie. Les PER retenus ici en gestion libre offrent 0 % de frais d'entrée et d'arbitrage, un accès direct aux meilleurs fonds indiciels et aux meilleures SCPI du marché.

Les 2 meilleurs PER en gestion pilotée

Confier son contrat à des professionnels, c'est un choix rationnel, pas un aveu de faiblesse. Que ce soit par manque de temps, de connaissances ou par préférence, la gestion pilotée facilite l'investissement. Elle est d’ailleurs proposée par défaut dans tout PER, c’est la loi. Les contrats retenus ici se distinguent par leurs performances et leurs frais maîtrisés.

Les 2 meilleurs PER qui allient impact et performance

Transition écologique, exclusion des énergies fossiles, alignement sur les Accords de Paris, ces deux PER prouvent qu'il est possible de préparer sa retraite en accord avec ses valeurs sans sacrifier la performance.

Comment choisir le meilleur PER ? Les 5 critères décisifs

Sur le papier, tous les PER fonctionnent de la même façon. Dans la réalité, les écarts de performance peuvent rapidement dépasser 30 000 € sur 20 ou 30 ans. S'il est possible de détenir plusieurs PER, mieux vaut en choisir un performant d’entrée.

Critère 1 : les frais, l’ennemi silencieux

Cinq niveaux de frais à passer au crible :

• 0 % de frais d'entrée : les banques traditionnelles prélèvent encore 2 à 5 % sur chaque versement, n'en acceptez aucun ;
• 0 % de frais d'arbitrage : réallouer son épargne d'un fonds à un autre ne doit rien vous coûter ;
• ≤ 0,60 % de frais de gestion sur UC : ce sont les frais prélevés annuellement par le contrat sur vos unités de compte. Chaque dixième de point supplémentaire se paie cash sur 20 ou 30 ans ;
• 0 % de frais d'arrérage : en cas de sortie en rente au moment de la retraite, des frais d'arrérage sont prélevés sur chaque versement. Si vous optez pour la rente, exigez 0 % (consultez notre tableau comparatif). Sinon, dans la grande majorité des cas, la sortie en capital reste plus avantageuse, idéalement via des rachats fractionnés ;
• TER des fonds : c'est le coût annuel des fonds logés dans votre PER. Avec un ETF, comptez 0,10 à 0,25 %, contre 1,5 à 2,5 % avec un fonds en gestion active.

Un écart de 1 % de frais annuels sur 25 ans transforme un capital de 20 000 € à 5 % par an en 68 000 € avec des fonds actifs et en 108 000 € avec des ETF. Soit 40 000 € d'écart pour le même effort d'épargne, le même horizon, la même somme investie. Et ce, uniquement sur les frais de gestion interne des fonds, sans compter les frais d'entrée et d'arbitrage qui aggravent encore l'écart.

Critère 2 : les supports entre fonds euros et unités de compte

Le fonds euros sécurise le capital, indispensable à l'approche de la retraite. Les unités de compte apportent la performance sur le long terme, à condition d’avoir des supports suffisamment larges, diversifiés et de qualité.

Sur le fonds en euros, trois points à surveiller :

• le rendement net de frais sur 3, 5 ou 10 ans, et non uniquement l’année écoulée qui peut masquer une politique commerciale ponctuelle. Voici les meilleurs rendements fonds en euros 2025 servis en 2026 net de frais de gestion : Altaprofits (3,30 %), Fortuneo PER (3,20 %), Linxea Spirit PER, Meilleurtaux Liberté PER et Yomoni (3,08 %), Lucya Cardif PER (2,75 %) ;
• l'accessibilité (certains contrats limitent à 50 % de l’allocation en fonds en euros) ;
• la garantie de capital (98 % pour Spirica, 100 % pour Generali, BNP Cardif, SwissLife).

Sur les unités de compte, trois classes à privilégier :

• Les ETF, avec par exemple un ETF MSCI World ayant offert une performance annualisée de 11,25 % sur ces 10 dernières années pour des frais entre 0,10 et 0,30 % ;
• Les SCPI, telles que Activimmo (5,49 %), Altixia Cadence XII (5,15 %) et Pierval Santé (4,06 %) sont accessibles chez Linxea Spirit PER et Placement Direct. D'autres contrats donnent accès à des SCPI sans frais d’entrée et performantes comme Iroko Zen (7,14 %) ou Remake Live (7,04 %) ;
• Le private equity, via notamment Ardian, Eurazeo, Isatis, Lumyna, surperforme les marchés cotés de 3 à 5 points par an sur 10 ans, en contrepartie d'une illiquidité cohérente avec l’horizon de placement du PER.

Critère 3 : choisir entre gestion libre ou pilotée

Par défaut, tout PER propose une gestion pilotée à horizon retraite : l'allocation est orientée vers les actifs dynamiques (actions, ETF) en phase de constitution, puis sécurisée progressivement vers le fonds en euros à l'approche de la retraite, selon le profil choisi (Prudent, Équilibré, Dynamique).

Gestion libre ou pilotée, un critère est déterminant, votre implication : êtes-vous prêt à consacrer 3 à 4 heures par an à votre allocation ? Savez-vous ce qu'est un ETF ? Si oui, optez pour la gestion libre. Sinon, déléguez et acceptez un surcoût de 0,50 à 1 % par an pour ne plus y penser.

Si vous choisissez la gestion pilotée, calculez l'ensemble des frais supportés : frais de gestion du contrat, frais du mandat et frais des supports. Les banques traditionnelles recommandent leurs propres fonds actifs, coûteux et rarement les meilleurs, comptez 2 à 3 % tout compris. Les mandats de Nalo ou Yomoni à base d'ETF sont moins onéreux, autour de 1,60 % tout compris. Comparez les performances passées nettes de frais sur 3 ou 5 ans minimum. Sans ça, pas de mandat.

Critère 4 : la solidité de l'assureur

Votre argent est bloqué pour des décennies. S'interroger sur la pérennité de l'assureur n'est pas être parano, c’est du bon sens. En cas de défaillance, le FGAP couvre 70 000 € par assuré et par assureur. Au-delà, répartissez sur deux contrats auprès d'assureurs différents.

BNP Paribas Cardif, Generali, SwissLife, Spirica, Suravenir et Apicil figurent parmi les assureurs les plus solides d'Europe, notés AA ou A+ par Standard & Poor's et Fitch. Ces agences de notation mesurent la capacité de l'assureur à honorer ses engagements à long terme : un indicateur sérieux, pas une garantie absolue.

Critère 5 : les modalités de sortie et de transfert

Les PER permettent la sortie en capital, en rente ou en mixte. Les options de rente varient selon les contrats : rente viagère réversible au conjoint, rente progressive, annuités garanties, option dépendance. Vérifiez également la table de mortalité utilisée par l’assureur : les nouveaux PER appliquent généralement la TGF05, mais elle peut changer lors de la liquidation de la rente.

Pour la plupart des épargnants, la sortie en capital reste la plus avantageuse : vous conservez le capital, évitez les frais d'arrérage et pouvez transmettre. Des retraits partiels réguliers produisent le même effet qu'une rente, sans en subir les contraintes.

Vous avez un PER peu attractif ? Le transfert vers un contrat plus compétitif est possible à tout moment et gratuit après 5 ans de détention. C'est souvent la meilleure décision avant d'effectuer de nouveaux versements.

Les 10 meilleurs PER 2026 en détail

Parmi plus de 60 plans d'épargne retraite (PER) analysés, 10 ont répondu à nos critères. Voici les atouts de chacun pour trouver celui qui correspond à votre profil, votre horizon et vos objectifs.

Avis sur Lucya Cardif PER : imbattable sur l'univers d'investissement

Avis sur Linxea Spirit PER : le meilleur rapport qualité/prix

Avis sur Meilleurtaux Liberté PER : large choix de supports et frais plancher

Avis sur e-PER Generali d’Altaprofits : mix fonds euros et ETF difficile à battre

Avis sur Fortuneo PER : combiner banque et PER sans compromis

Avis sur PER Placement Direct : valeur sûre pour diversifier en autonomie

Avis sur Green-Got PER : concilier retraite, performance et impact

Avis sur PER Goodvest : la gestion pilotée 100 % responsable

Avis sur PER Yomoni Retraite+ : la gestion pilotée de référence

Avis sur PER Nalo : la gestion pilotée sur-mesure en ETF

Comparatif détaillé des 10 meilleurs PER 2026

Notre grille d'analyse couvre 8 critères clés : mode de gestion (libre, pilotée, mixte), frais d'entrée, frais de gestion UC, frais d'arrérage, performance fonds euros, qualité de l'univers d'investissement (ETF, actions, SCPI/OPCI, private equity), pertinence des gestions pilotées et accessibilité (versement initial minimum, libre et programmé).

Meilleurs PER gestion libre ou pilotée face à un contrat standard

Qu’est-ce qu'un PER ?  Fonctionnement et déblocage anticipé

Les origines du PER né de la loi Pacte 2019

Avant 2019, l'épargne retraite individuelle par capitalisation en France était fragmentée, illisible et rigide : PERP pour les salariés, Madelin pour les indépendants, PERCO en entreprise, article 83 pour les cadres. La loi Pacte du 22 mai 2019 a tout unifié en un produit unique avec une portabilité totale : le PER. La commercialisation des anciens produits a cessé le 1er octobre 2020.

Le PER existe sous trois formes : individuel (PERin), collectif (PERCOL ex. PERCO) et obligatoire (PERO, ex. article 83), chacune avec ses règles d'alimentation et de sortie. Ce guide porte uniquement sur le PERin, ouvert à toute personne physique majeure que vous soyez salarié, fonctionnaire, TNS, dirigeant ou inactif.

Les trois compartiments : la mécanique fondamentale

Le PER est structuré en trois compartiments étanches selon l'origine de chaque versement. L'argent est tracé depuis sa source jusqu'à la sortie, avec des règles fiscales distinctes.

Compartiment / alimentation	Fiscalité entrée	Type de sortie
Compartiment 1 (C1) : versements volontaires Versements libres ou programmés de l’épargnant (salarié ou TNS)	Versements déductibles du revenu imposable (ou non déductibles selon choix épargnant)	Capital, rente ou mixte (Six cas de déblocage anticipé)
Compartiment 2 (C2) : épargne salariale Participation, intéressement, abondement, Compte Épargne Temps (CET), PPV.	Exonérée d'IR dans les limites légales	Capital ou rente (Six cas de déblocage anticipé)
Compartiment 3 (C3) : versements obligatoires Cotisations obligatoires accord collectif d'entreprise (ex article 83)	Déductibles du revenu brut catégoriel	Rente uniquement (Cinq cas de déblocage anticipé)

Le PERin peut être transféré au sein d'un PERO ou PERCOL, et inversement. Si vous n'êtes pas satisfait de votre PER, le transfert devient gratuit après cinq ans de détention. Attention, si vous avez un ancien article 83 transféré dans votre PER individuel, les sommes provenant de ce contrat restent en C3 et ne pourront sortir qu'en rente. Vérifiez toujours l'origine de vos fonds avant de transférer.

PER assurantiel ou PER bancaire : un choix aux conséquences massives

Il existe deux formes juridiques de PER et le choix engage des arbitrages fiscaux, successoraux et tarifaires à cerner avant de signer.

Le PER assurantiel bénéficie d'un régime successoral favorable, distinct de l'assurance vie sur un point clé : c'est l'âge au décès et non l'âge au moment des versements qui détermine le régime applicable. Avant 70 ans, les bénéficiaires désignés reçoivent le capital hors succession avec un abattement de 152 500 € par bénéficiaire (article 990 I du CGI). Après 70 ans, l'abattement de 30 500 € est global sur les primes et gains versées (article 757 B du CGI). Les SCPI détenues sont exonérées d'IFI pendant toute la phase d’épargne (article 972 du CGI). En cas de faillite de l’assureur, la garantie FGAP couvre à hauteur de 70 000 € par assureur et par assuré.

Le PER bancaire fonctionne comme un compte-titres ordinaire (CTO) : pas de clause bénéficiaire, pas d'avantage successoral, SCPI imposables à l'IFI. En revanche, moins de frais et un accès aux titres en direct plus large, un avantage pour les investisseurs actifs sur de très longs horizons. Les titres détenus dans un PER bancaire sont ségrégués et appartiennent au client.

Le PER assurantiel concentre l'essentiel de la collecte, le PER bancaire restant marginal. Tous les contrats de ce comparatif sont des PER assurantiels.

Les 6 cas de déblocage anticipé

Le blocage des fonds jusqu'à la retraite est souvent présenté comme le défaut rédhibitoire du PER. C'est exagéré.

L'article L224-4 du Code monétaire et financier prévoit 6 cas de sortie anticipée :

• Décès du conjoint ou du partenaire de PACS ;
• Invalidité 2e ou 3e catégorie SS du titulaire, de son conjoint ou de ses enfants ;
• Surendettement (sur demande de la commission de surendettement) ;
• Expiration des droits au chômage (fin d'allocations chômage après licenciement) ;
• Cessation d'activité non salariée suite à liquidation judiciaire ;
• Acquisition de la résidence principale (C1 et C2 uniquement, pas le C3).

Le sixième cas de déblocage distingue le PERin de ses prédécesseurs (PERP), qui ne le permettaient pas.

PER : fiscalité, plafonds de déduction 2026 et avantage successoral

Fiscalité du PER à l'entrée : déductibilité selon votre TMI

La déductibilité des versements sur un PER est un choix : ce n’est pas une obligation, ni un cadeau de l’État mais un différé d’imposition puissant. Concrètement, vous déduisez aujourd'hui, vous payez à la sortie quand vos revenus seront probablement plus faibles à la retraite. Entre temps, l’impôt économisé est investi sur votre PER et génère des intérêts composés pendant 20 ou 30 ans, ce que l'assurance vie ne peut pas offrir.

Avant chaque versement sur un PER, une décision irrévocable s’impose : déduire ou ne pas déduire. Déduire est la bonne option à partir de 30 % de TMI. Ne pas déduire est pertinent si votre TMI est faible ou si vous anticipez une imposition plus élevée à la retraite, un cas réel pour certains chefs d'entreprise.

TMI	Économie impôt	Effort d'épargne réel
4 000 € versés avec TMI de 11 %	440 €	3 560 €
4 000 € versés avec TMI de 30 %	1 200 €	2 800 €
4 000 € versés avec TMI de 41 %	1 640 €	2 360 €
4 000 € versés avec TMI de 45 %	1 800 €	2 200 €

Plus votre TMI est élevée, plus le PER est avantageux : avec une TMI de 41 %, 4 000 € versés sur un PER en 2026 représentent un effort d'épargne réel de 2 360 €, l'économie d'impôt de 1 640 € étant restituée via votre déclaration 2027 des revenus 2026. En dessous de 30 % de TMI, l'assurance vie, plus liquide et souple, mérite d'être privilégiée.

Le plafond de déduction du PER en 2026

Combien pouvez-vous déduire ? Le montant maximum déductible dépend de votre statut et de vos revenus, révisé chaque année en fonction du plafond annuel de la sécurité sociale (PASS), fixé à 48 060 € en 2026 contre 47 100 € en 2025. Concrètement, les versements réalisés en 2026 seront à déclarer lors de votre déclaration de revenus en 2027.

Statut	Montant déductible	Plafond
Salarié	10% du revenu net imposable (PASS N-1 : 47 100 € en 2025)	Entre 4 710 et 37 680 €
TNS	10% du bénéfice + 15% de la part du bénéfice comprise entre 1 et 8 PASS (PASS N : 48 060 € en 2026)	Entre 4 806 et 88 911 €

Pour un salarié, le plafond de déduction retenu en 2026 est le plus élevé entre :

• 10 % du PASS N-1 (2025), soit un plafond minimum de 4 710 € pour les versements en 2026.
• 10 % des revenus professionnels nets N-1, plafonné à 8 fois le PASS 2025, soit un plafond maximum de 37 680€ pour les versements en 2026.

Exemple : un salarié ayant perçu 60 000 € peut déduire jusqu’à 6 000 € (10 % de 60 000 €), supérieur à 4 710 €.

Pour un TNS (indépendant, profession libérale, gérant), le plafond est majoré conformément à l'article 154 bis du CGI. Le calcul s'effectue sur les revenus et le PASS de l'année en cours (N) en prenant le plus élevé entre :

• 10 % du PASS 2026, soit un plafond minimum de 4 806 € pour les versements réalisés en 2026.
• 10 % des bénéfices dans la limite de 8 fois le PASS 2026 + 15 % de la fraction entre 1 et 8 fois le PASS, soit un plafond maximum de 88 911 € pour les versements en 2026.

Exemple : Un TNS avec un bénéfice imposable de 70 000 € peut déduire 10 291 € en 2026 ((10 % de 70 000 €) + (15 % de (70 000 € - 48 060 €))).

Votre plafond PER figure sur la dernière page de votre avis d'imposition, rubrique "Plafond épargne retraite". Les plafonds non utilisés sont reportables les cinq années suivantes depuis la loi de finances 2026, contre 3 ans auparavant. Les plafonds de déduction des conjoints mariés ou pacsés sont mutualisables : une opportunité si l'un des deux perçoit des revenus modestes.

Comment déclarer ? Reportez vos versements case 6NS de votre déclaration de revenus (6NT pour le conjoint, 6NU pour une personne à charge). Pour mutualiser les plafonds du foyer, cochez la case 6QR.

Fiscalité du PER à la sortie : les deux variables

Le PER permet de sortir en capital (en une ou plusieurs fois), en rente viagère, ou en mixant les deux. La fiscalité dépendra du mode de sortie mais également du choix fait à l’entrée entre déduction ou non déduction des versements.

Si vous avez déduit à l'entrée : en cas de sortie en capital, les versements sont imposés au barème progressif de l’impôt sur le revenu (IR) et les plus-values à la flat tax de 31,4 % (prélèvement forfaitaire unique comprenant 12,8 % IR et 18,6 % de prélèvements sociaux). Opter pour une sortie fractionnée sur plusieurs années évite de basculer dans une TMI trop élevée. En cas de sortie en rentes, elles sont soumises au barème de l’impôt sur le revenu (IR) et c’est le régime fiscal de la rente viagère à titre gratuit (RVTG) qui s’applique, après abattement de 10 % limité à 4 399 € pour 2026. Les prélèvements sociaux s'appliquent quant à eux sur une fraction réduite de la rente après déduction d'un abattement selon votre âge : 30 % si moins de 50 ans, 50 % entre 50 et 59 ans, 60 % entre 60 et 69 ans et 70 % si 70 ans et plus.

Si vous n'avez pas déduit à l'entrée : en cas de sortie en capital, les versements sont exonérés d’IR et seules les plus-values sont soumises à la flat tax de 31,4 %. En rente, vous êtes soumis au régime de la rente viagère à titre onéreux (RVTO, article 158, 6° du CGI) : seule une fraction est imposable selon l'âge auquel l’assuré a perçu la première rente (70 % imposable moins de 50 ans, 50 % de 50 à 59 ans, 40 % entre 60 et 69 ans et 30 % après 70 ans).

En cas d'accident de vie (cas 1 à 5 abordés précédemment), la sortie est exonérée d’IR que vous ayez déduit ou non vos versements, seuls les prélèvements sociaux sur les plus-values s’appliquent. Le déblocage pour résidence principale (cas 6) suit en revanche le régime fiscal de droit commun : IR sur la fraction des versements déductibles et flat tax de 31,4 % sur les plus-values.

À moins d’une raison impérative de choisir la rente (pas d'héritage à transmettre, espérance de longévité élevée), la sortie en capital ou en capital fractionné est dans la plupart des cas plus avantageuse. Consultez un conseiller en gestion de patrimoine pour une simulation personnalisée avant votre départ en retraite.

L'avantage successoral souvent ignoré

Outre la déduction des versements, un PER assurantiel bénéficie d'un régime successoral favorable, distinct de l'assurance vie sur un point clé : c'est l'âge au décès qui détermine le régime applicable et non l'âge auquel ont été faits les versements.

Si le décès de l’assuré survient avant 70 ans, les bénéficiaires désignés reçoivent le capital hors succession avec un abattement de 152 500 € par bénéficiaire. Après 70 ans, l'abattement est de 30 500 € sur les primes et gains versés, à partager entre l'ensemble des bénéficiaires. Depuis la loi de finances 2026, les versements après 70 ans ne sont plus déductibles mais l'avantage successoral reste intact.

La retraite par répartition ne suffira pas

L'avantage fiscal du PER est réel mais ce n'est pas l’unique raison d'y souscrire. En 1960, on comptait 4 actifs pour 1 retraité en France. En 2026, ce ratio est tombé à 1,7 actif pour 1 retraité et les projections du COR (Conseil d'Orientation des Retraites) et de l’Insee anticipent 1,5 actif pour 1 retraité d'ici 2060. Le système par répartition repose sur un équilibre démographique qui s'érode structurellement.

Le PER est le levier d'épargne individuelle le plus efficace pour construire sa retraite par capitalisation : les versements sont déductibles, l'épargne travaille, et l’économie d’impôt finance en partie l’effort. Ce n'est plus une option patrimoniale, c’est une nécessité.

PER : Pour qui ? Combien et comment investir ?

Pour qui ? Le PER est accessible à toutes les personnes majeures, mais son intérêt fiscal et patrimonial varie selon votre âge, TMI et objectifs. Le PER est pertinent si vous êtes imposable à partir de 30 % de TMI et si vous anticipez une TMI plus faible à la retraite : l’économie d’impôt, réinvestie chaque année sur le PER, produit des intérêts composés jusqu’à la retraite ou rachat du contrat.

En pratique, le PER joue à plein régime à partir de 30 ans : vos revenus et votre TMI montent, votre horizon de placement est long. Avant 30 ans, ouvrez un PER uniquement si votre TMI atteint déjà 30 %, sinon l'assurance vie est plus souple et fiscalement aussi efficace. Après 55 ans, réduisez progressivement la part actions au profit de supports défensifs. Depuis la loi de finances 2026, la déductibilité sur les versements cesse après 70 ans.

Combien ? Le montant idéal à verser sur un PER est celui qui correspond à votre capacité d’épargne, votre TMI et à votre plafond indiqué sur votre avis d'imposition, rubrique "Plafond épargne retraite". À 30 % de TMI ou plus, chaque euro versé est une économie d'impôt supplémentaire. Pour les TNS dont les revenus varient, adaptez les versements à l'année : maximum les bonnes années, zéro les années creuses. Les plafonds non utilisés se reportent sur 5 ans.

Exemple : un cadre de 40 ans avec une TMI de 41 % qui verse 500 € par mois place 6 000 € par an sur son PER pour un effort d’épargne réel de 3 540 € : les 2 460 € restants sont financés par l'économie d’impôt, soit près de 50 000 € versés par le fisc sur 20 ans.

Comment investir ? Le PER ne doit pas être votre seule enveloppe d'épargne. Une stratégie patrimoniale équilibrée combine assurance vie (liquidité totale, transmission optimisée), PER (optimisation fiscale long terme) et PEA/CTO (potentiel des marchés financiers).

Trois exemples de stratégies selon votre profil et hors épargne de précaution :

• 40 ans, cadre TMI de 41 % : 35 % PER (ETF actions),  35 % assurance vie (ETF + fonds euros), 30 % PEA (ETF actions).
• 50 ans, TNS TMI de 41 % : 45 % PER (ETF actions), 35 % assurance vie (ETF + fonds euros), 20 % PEA (ETF actions).
• 58 ans, salarié TMI de 30 %, retraite dans 6 ans : 40 % PER (fonds euros + ETF défensifs), 45 % assurance vie (fonds euros), 15 % PEA (ETF actions).

Ce qu'il faut retenir sur le PER

Le PER est l'outil le plus efficace du marché français pour préparer sa retraite, à condition de choisir le bon contrat et d'optimiser ses versements selon sa situation fiscale réelle.

Notre sélection finale par profil :

• Vous gérez vous-même et voulez le meilleur rapport qualité/prix : Linxea Spirit PER ;
• Vous voulez un univers d’investissement large et diversifié : Lucya Cardif PER, Placement Direct PER, E-PER Altaprofits, Meilleurtaux Liberté PER ;
• Vous déléguez et voulez un acteur reconnu : Yomoni PER, Nalo PER ;
• Vous recherchez une banque et un PER attractif : Fortuneo PER ;
• Vous voulez un PER éthique et responsable : Goodvest PER ou Green-Got PER.

Si votre TMI est à 30 % ou plus et que vous pouvez bloquer de l'épargne jusqu'à la retraite, n'attendez pas : chaque année sans PER est une année de déductibilité fiscale perdue. En épargne retraite, le temps perdu ne se rattrape pas, il se paye. Le meilleur PER sera celui qui combine frais maîtrisés, supports de qualité et solidité de l’assureur, le tout en adéquation avec vos objectifs et votre profil investisseur.

FAQ : les questions que vous vous posez sur le PER

Peut-on avoir plusieurs PER ?

PER ou assurance vie : comment choisir ?

Peut-on transférer un ancien PERP ou Madelin vers un PER ?

Quel PER pour un fonctionnaire ?

Peut-on ouvrir un PER pour un enfant mineur ?

PER et IFI : comment ça marche ?

Que se passe-t-il pour mon PER assurantiel si je décède avant la retraite ?

Quelle est la différence entre un PER et un PERP ?