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Fortuneo PER

Plan d'Épargne Retraite : Fortuneo PER

Filiale du Crédit Mutuel Arkéa, Fortuneo propose son PER assuré par Suravenir. Le contrat se distingue par sa tarification parmi les plus basses du marché : 0 % de frais d'adhésion, de versement et d'arbitrage, et seulement 0,50 % de frais annuels de gestion sur les unités de compte en gestion libre, contre 0,80 % à 1 % pour la moyenne des PER.

 

Accessible dès 100 €, il propose un fonds en euros Retraite à 3,20 % net de frais de gestion en 2025, contre environ 2,60 % pour la moyenne du marché, accessible sans minimum en unités de compte. La gestion libre s'appuie sur plus de 220 supports : 11 ETF pour une exposition géographique et sectorielle à coût réduit (dont l'Amundi MSCI World II), 8 supports immobiliers (3 SCPI, 4 SCI, 1 OPCI), 7 fonds obligataires datés et plus de 100 fonds labellisés ISR ou responsables. L'offre est ciblée et suffisante pour diversifier son PER.

 

Proposée par défaut, la gestion pilotée à horizon retraite sécurise progressivement l'allocation à l'approche de la retraite, moyennant 0,70 % de frais de gestion. Ses performances 2025, nettes de frais, se révèlent convaincantes : 4,02 % en profil Prudent, 7,29 % en Équilibré et 7,31 % en Dynamique, pour un horizon de placement de 10 à 15 ans. En cas de sortie en rente à la retraite, le contrat n'applique aucuns frais sur les arrérages, mais 0,80 % de frais sur l'encours de rente, contre 2 % chez Linxea Spirit PER.

 

Verdict : Fortuneo offre un PER compétitif associé à un compte bancaire parmi les plus économiques de France, qui séduira les épargnants déjà clients comme ceux qui recherchent des solutions bancaires et d'épargne affûtées, regroupées au même endroit.

Informations sur le contrat

Type de contrat
PERin
Nombre total de fonds disponibles
220

Supports en gestion libre

Dernière perf. Fonds euros (net de frais de gestion)
3.20 %
(net en 2025 sur Fonds Euros Retraite)
Nombre de supports UC disponibles
220
ETF / trackers
11
Titres vifs
0
SCPI / immobilier
8
3 SCPI, 4 SCI/SC, 1 OPCI

Alimentation du contrat

Versement initial mini.
100 €
Versement libre mini.
100 €
Versement programmé mini.
50 €
par mois

Les frais liés au contrat

Frais sur versements
0 %
Frais d'arbitrage
0 %
Frais de transactions ETF/Actions
0.10 %
surcoût par transaction à l'achat ou à la vente
Frais annuels de gestion max Fonds Euros
0.70 %
Frais annuels de gestion unités de compte (UC)
0.50 %
Frais annuels de gestion pilotée
0.70 %
(gestion pilotée horizon)
Frais sur versement de la rente (arrérage)
0 %
Frais sur encours de la rente
0.80 %

Modes de gestion

Gestion libre
Oui
Gestion pilotée horizon retraite
Oui
3 profils (prudent, équilibré, dynamique)
Gestion pilotée standard
Non

Options de sortie

Sortie en capital
Oui
Sortie en rente
Oui
Sortie mixte (capital + rente)
Oui
Sortie fractionnée
Oui

Options et services proposés

Application mobile disponible
Oui
Garantie décès / Prévoyance
Oui
Offre de bienvenue
200 €
Selon conditions sur le site

* Voir le site du partenaire pour les conditions des offres promotionnelles.

"Les performances passées ne préjugent pas des performances futures"
« Les taux de rendements indiqués s'entendent nets de frais de gestion avant prélèvements sociaux et fiscaux »
« L'assureur garantit le nombre d'unités de compte mais pas leur valeur. La valeur de ces unités de compte n’est pas garantie, mais est sujette à des fluctuations à la hausse ou à la baisse, dépendant en particulier de l’évolution des marchés financiers. »

En savoir plus sur le PER de Fortuneo

Le Fortuneo PER offre une grande souplesse : versements programmés dès 50 € par mois, passage possible entre gestion libre et gestion pilotée, et sortie à la retraite en rente ou en capital, en une fois ou de façon fractionnée. La gestion libre s'accompagne de cinq options d'arbitrage gratuites : rééquilibrage automatique, sécurisation des plus-values, dynamisation des plus-values, stop loss relatif et investissement progressif.

En gestion libre, les ETF supportent des frais de transaction de 0,10 % à l'achat et à la vente, avec toutefois des frais de gestion interne (TER) entre 0,10 % et 0,30 % bien inférieurs aux frais des fonds en gestion active classiques (autour de 2 %). Côté immobilier, les SCPI accessibles comptent notamment Primovie et Transition Europe. Les 7 fonds obligataires datés complétés par plus de 100 fonds labellisés ISR permettent une diversification large et adaptée. À noter : le contrat ne propose ni titres vifs ni private equity, un choix assumé face aux contrats de courtiers.

Pour sécuriser son épargne, l'épargnant peut loger 100 % de ses versements sur le fonds en euros (3,20 % net en 2025), contrairement au PER MATLA de BoursoBank qui impose 50 % minimum en unités de compte. Enfin, les transferts de PER de moins de 5 ans sont facilités avec prise en charge des frais sous conditions. Comme pour tout PER, les unités de compte comportent un risque de perte en capital et il convient d'adapter son allocation à son profil et à son horizon. Consultez la notice et les documents réglementaires sur le site Fortuneo pour les détails complets.

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