Si être interdit bancaire est une situation difficile, principalement dans le monde moderne actuel où le paiement en ligne est devenu très courant, il existe tout de même des banques en ligne pour interdit bancaire. En effet, il existe une solution permettant de rouvrir un compte bancaire et ainsi obtenir une nouvelle carte bancaire en toute légalité.
Pourquoi est-on interdit bancaire ?
La souscription de nombreux crédits en ligne rend difficile, voire impossible le paiement des mensualités par les ménages. En effet, lorsqu’un ménage ne peut plus rembourser les crédits qu’il a contracté il est alors en situation d’interdit bancaire. Il n’est donc plus possible d’obtenir des prêts avant la régularisation de la situation du ménage qui est fiché à la FICP. L’émission de chèque non approvisionné rend également passible d’interdit bancaire pendant une durée de cinq ans. Dans cette situation la Banque de France informe toutes les autres banques sur le territoire français. Il est alors très difficile d’ouvrir un compte dans ces établissements. La possibilité d’émettre des chèques sera donc impossible avec tous les établissements bancaires. Plusieurs personnes peuvent être concernées par l’interdit bancaire notamment l’émetteur d’un chèque sans provision, une personne solidaire d’un émetteur de chèque sans provision ou encore un interdit bancaire par décision de justice.
Des solutions sont donc envisagées pour diminuer le nombre d’interdits bancaires en France mais aussi pour faciliter le quotidien des personnes qui se trouvent déjà dans cette situation.
Les banques en ligne acceptent les interdits bancaires
| Banque | Dépôt obligatoire à l'ouverture | Prix de la carte bancaire | Info compte courant |
|---|---|---|---|
N26
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Pas de dépôt obligatoire | Gratuit (si 9 achats/carte dans les 3 mois) | En savoir plus |
Anytime
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Pas de dépôt obligatoire | 2,25€/mois sans aucune conditions | En savoir plus |
Lorsque l’on est en situation d’interdit bancaire, il est possible de s’orienter vers les banques en ligne. En cas de trois refus consécutifs de la part des banques, l'usager en interdit bancaire peut faire la demande auprès de la Banque de France. Celle-ci, après étude de sa situation, doit lui désigner un établissement bancaire qui devra lui mettre à disposition un compte bancaire assortis à de services de base. Il est notamment envisageable d’obtenir une carte bleue prépayée. Quelques banques en ligne se sont adaptées aux personnes en situation d’interdit bancaire.
ING Direct, N26, Anytime ou encore Boursorama Banque affichent une tarification adaptée aux personnes en fragilité financière et fournissent gratuitement des services bancaires tels que une carte de paiement à autorisation systématique, la possibilité de faire des retraits, des virements ou de recevoir un relevé de compte mensuel.
Monabanq propose des services bancaires de base gratuits ainsi qu'une offre alternative destinée aux personnes en situation de fragilité bancaire à un tarif adapté de 3€ par mois.
Notons aussi que Boursorama propose un prêt pour les personnes en situation d’interdit bancaire, en CDD ou au RSA.
La Banque Postale est généralement décernée par la Banque de France car elle permet aux personnes interdites bancaires, notamment celles présentant des dossiers de surendettement, de pouvoir ouvrir un compte courant. Il s’agit cependant, d’un compte courant classique soumis à des procédures similaires à celles appliquées par les banques traditionnelles en France.
Une autre solution est toutefois possible pour ceux qui souhaitent ouvrir un compte auprès d’une autre institution en raison de leur situation financière fragilisée par le fichage à la Banque de France.
Le compte Nickel : une solution idéale pour les interdits bancaires
Les nouvelles technologies permettent désormais d’interroger les comptes bancaires avant d’effectuer le paiement. Cela permet d’éviter le risque de découvert et les interdits bancaires. Ces technologies tendent à se développer de plus en plus. Le compte Nickel apparait comme une solution judicieuse pour les personnes qui sont en situation d’interdit bancaire. Ce compte permet en effet, d’obtenir une carte de paiement simplement et rapidement. Il donne la possibilité d’établir une meilleure gestion des dépenses pour les personnes ayant des antécédents bancaires puisque les achats ne peuvent excéder la somme versée sur le compte par son titulaire, le plafond de paiements étant de 1500 € par 30 jours glissants. Les conditions pour ouvrir un compte Nickel sont simples puisqu’il suffit : d’être une personne physique, majeure et capable juridiquement, résidant en France.
Le compte Nickel connait aujourd’hui un succès important avec près de 370 000 clients en septembre 2016. La progression est en effet spectaculaire puisqu’un compte Nickel s’ouvre toutes les 20 secondes. Il est désormais possible d’ouvrir un compte bancaire dans les bureaux de tabac agréés avec uniquement comme justificatif une pièce d’identité française. Le compte activé en moins de 5 minutes permet ainsi de déposer et retirer de la monnaie. Grâce à la carte du compte Nickel, il est possible de retirer de l’argent et de faire des achats en France et sur internet sans se retrouver à découvert. Le paiement n’est effectué que si le compte dispose de la somme suffisante. Le mieux, reste évidemment de rembourser ses créanciers avant l’échéance.