Livret d’épargne 2017, chercher les promotions
Le contexte des taux bas rabote sérieusement les rendements des produits d’épargne classiques. Le Livret A qui offre 0,75 % par an affiche un faible rendement…tout en demeurant comparativement performant, grâce à l’exonération d’impôt. Il est toutefois plafonné à 22 950 € par personne. Il ne faut pas hésiter à le cumuler avec un LDD, plafonné à 12 000 €. Pour un couple, l’épargne sur ces deux livrets peut ainsi atteindre 69 900 €.
L’astuce est de traquer les promotions proposées par les banques en ligne, dans le cadre d’opérations limitées en volume et dans le temps. Les conseillers bancaires indiquent que l’option la plus pertinente consiste à répartir son épargne pour optimiser les rendements.
Investir dans les startups et les entreprises responsables
Tech In France, un des principaux syndicats professionnels de l’industrie du numérique cherche à flécher l’épargne des Français vers le financement des jeunes pousses. L’idée est de renforcer l’investissement des particuliers dans les PME à travers les Fonds communs de placement dans l’innovation (FCPI), en portant notamment de 18 % à 50 % la réduction d’impôt sur les montants investis. D’autres propositions en ce sens consistent à favoriser les contrats d’assurance-vie en unités de comptes, et d’inciter les entreprises à investir (corporate venture).
Autre opportunité : les fonds d’investissement socialement responsable (ISR), dont le dessein est de concilier impact socio-environnemental, et performance économique. Sur ce plan éthique, ce label s’avère moins sélectif, donc plus accessible, que son pendant, le label Transition énergétique et écologique pour le climat (TEEC).
Les pistes d’investissement à découvrir
L’alternative aux livrets réglementés peut passer par le contrat de capitalisation, réplique des assurances-vie multisupports, sauf qu’en cas de décès de l’assuré, le capital versé entre dans la succession. Sans plafond de versement, cette solution est intéressante pour les personnes redevables de l’ISF, car les intérêts ne sont pas inclus dans le calcul.
Distribué uniquement par les compagnies d’assurance, le PEA « assurance » est un contrat de capitalisation intégrant les règles du PEA classique. Conséquences : si l’épargnant souhaite récupérer une partie de son PEA, il bascule vers un contrat de capitalisation lui permettant de maintenir l’antériorité fiscale. Plus risquée, la tontine est un placement à long terme, consistant à mettre son épargne en commun avec d’autres particuliers, les fonds étant gérés par un assureur. Le rendement est attractif grâce à la durée du placement (15 à 20 ans).