Une carte bancaire gratuite à vie ?
Les banques en ligne sont régulièrement mises en avant pour la faiblesse voire l’absence de frais bancaires facturés à leurs clients. Outre les frais de tenue de compte, opérations bancaires classiques et autres commissions gratuits, elles permettent de détenir une carte bancaire sans rien avoir à débourser. Quand on connaît aujourd’hui l’importance de l’utilisation de ce moyen de paiement au quotidien, c’est un argument commercial de taille.
Les banques en ligne sont nombreuses à proposer une carte Visa Classic ou Visa Premier, MasterCard ou Gold MasterCard gratuitement à vie (et non uniquement la première année), en débit immédiat ou différé, sous conditions de ressources. Toutefois, on note un renforcement des exigences des banques en ligne à propos de la gratuité des cartes bancaires : les conditions d’utilisation.
Vers des conditions d’utilisation pour les banques en ligne
Ainsi, la carte bancaire gratuite est envisageable à condition de l’utiliser. Comment cela se traduit-il ? BforBank facture par exemple 15 € par trimestre la carte Visa Premier si le client n’effectue pas 3 opérations de paiement minimum par trimestre. Boursorama applique la même recette en facturant 5 € / mois l’absence d’au moins une opération de paiement mensuelle avec sa carte bancaire Welcome.
Idem dans la nouvelle grille tarifaire de Fortuneo qui propose néanmoins un coût moindre que la concurrence. Si le client ne réalise pas au moins une opération avec sa carte bancaire dans le mois, celle-ci devient payante à hauteur de 3 € / mois pour la MasterCard classique et à hauteur de 5 € / mois pour la Gold MasterCard.
Les motifs de ces évolutions tarifaires
Les raisons qui incitent les banques en ligne à converger sur cette position sont le souhait de faire fonctionner les comptes bancaires en ligne mais aussi que les clients en fassent leur banque principale, notamment en y domiciliant leurs revenus. ING Direct demande ainsi un versement externe mensuel de 1 200 € pour la gratuité de sa Gold MasterCard ou alors de s’acquitter de 5 € / mois. L'idée est aussi de s'aligner sur les banques mobiles.
Luis Calleja, directeur associé du cabinet de conseil Oreysis chargé du secteur bancaire, invite à faire la distinction entre « les banques d’entrée de gamme qui se cantonnent à une offre limitée mais peu chère, et celles qui souhaitent innover et faire grandir leur offre et leur territoire, comme N26 ou Orange Bank. ». Excepté Revolut, ces néo-banques imposent aussi des conditions d’utilisation pour la gratuité de leur carte bancaire : 3 opérations mensuelles chez Orange Bank, 9 opérations trimestrielles chez N26 qui prélèvera 2,90€ par mois (à partir de juillet 2018).