Des tarifs bancaires toujours plus hauts en 2018
D’après l’enquête de l’UFC-Que Choisir parue en janvier 2018, pour la sixième année consécutive, les frais bancaires augmentent à un rythme plus élevé que celui de l’inflation (+ 9 % depuis 2013). Ainsi, l’association de consommateurs relève que le coût moyen pour le titulaire d’un compte bancaire s’établit à 211 € (+ 2,2 % en un an). Les prestations souscrites au détail et les packages subissent cette augmentation sans distinction.
L’UFC-Que Choisir met en avant la progression de 2 % des frais liés à la carte internationale à débit immédiat, de 11 % pour la remise de chéquier et de 17 % pour l’initialisation d’un virement. L’association assène qu’à « ce rythme et au regard du coup d’accélérateur porté sur les fermetures d’agences, les banques traditionnelles ressembleront bientôt à leurs concurrentes en ligne, les tarifs en plus ! ».
Les solutions pour faire des économies
Les usagers bancaires doivent faire jouer la concurrence en profitant du mandat de mobilité bancaire instauré depuis février 2017. Si changer de banque devient plus accessible, le consommateur doit aussi comparer les offres bancaires. L'association souligne que les profils fragiles, c’est-à-dire régulièrement à découvert, peuvent obtenir jusqu’à 400 € d’économies. Elle les invite aussi à adopter de bons réflexes pour faire baisser les frais de dépassement du découvert autorisé (négociation, sollicitation d’une remise totale ou partielle, souscription de l’offre spécifique).
En termes de profil, l’association indique qu’un sénior peut décrocher 153 € d’économies et même 168 € pour un actif. Avec leurs tarifs moins onéreux impliquant des services bancaires équivalents voire supérieurs, les banques en ligne font office d’opportunités à saisir. L’association de défense des consommateurs prend notamment l’exemple des commissions d’intervention et des agios dont le coût est six fois moins élevé dans une banque en ligne que dans une banque de réseau traditionnelle.
Changer ou renégocier son assurance-emprunteur
L’UFC-Que Choisir applaudit par ailleurs le verdict du Conseil Constitutionnel du 12 janvier 2018 qui valide la possibilité de résilier son assurance-emprunteur à chaque date anniversaire du contrat. Contesté par la Fédération bancaire française (FBF), l’amendement Bourquin ouvre un peu plus le jeu de la concurrence sur un produit lucratif, jusqu’alors chasse gardée des établissements bancaires classiques.
Les économies possibles peuvent atteindre plusieurs milliers d’euros pour le souscripteur d’un crédit immobilier d’autant que la décision entérine aussi sa rétroactivité. Seule condition : les garanties doivent être équivalentes. Ainsi, les primo-accédants comme les emprunteurs qui ont signé leur contrat avant février 2017 peuvent modifier ou entrer en négociation avec leur banque voire solliciter un assureur alternatif comme les compagnies d’assurance, les institutions de prévoyance, les courtiers en ligne, les mutuelles ou les Fintech spécialisées.